उपभोक्ता ऋण कम ब्याज दर के साथ। कम ब्याज दर के साथ Sberbank उपभोक्ता ऋण

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

हम में से कई लोगों के लिए, एक उपभोक्ता ऋण हमारी समस्याओं को जल्दी से हल करने या हमारे जीवन को और अधिक आरामदायक और आरामदायक बनाने का एक वास्तविक मौका है। लेकिन आवश्यक राशि की कमी उच्च और कभी-कभी अफोर्डेबल प्रतिशत पर पैसे लेने का एक कारण नहीं है। विभिन्न बैंकों से विभिन्न प्रकार के प्रस्तावों के बावजूद, कम ब्याज दर के साथ उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना हमेशा आसान नहीं होता है। एक निकास है! अधिक सटीक रूप से, सही बैंक का चयन कैसे करें और किस पर लागू होना सबसे उचित है, इस पर कई रहस्य हैं।

ब्याज दर किससे बनती है

जब कोई ग्राहक किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए बैंक में आवेदन करता है - उपभोक्ता को कम ब्याज दर के साथ नकद ऋण प्राप्त करने के लिए, वह अपनी वित्तीय क्षमताओं की तुलना करता है और प्रस्तावों पर विचार करता है। कुछ हद तक, ग्राहक स्वयं, उसकी प्रतिष्ठा और बहुत कुछ प्रतिशत को प्रभावित कर सकता है, लेकिन मूल रूप से इसमें कई शामिल हैंअन्य कारक:

• मुद्रास्फीति वृद्धि;
• जनता से जमाराशियों की सर्विसिंग के लिए खर्च;
• देश में आर्थिक स्थिति;
• बैंक के कार्यालय और उसके कर्मचारियों के रखरखाव के लिए खर्च।

उपरोक्त सभी कारक किसी भी तरह से उधारकर्ता से जुड़े नहीं हैं, इसलिए ग्राहक उन्हें किसी भी तरह से प्रभावित नहीं कर पाएगा। लेकिन ऐसी कई परिस्थितियाँ हैं जो आपको अधिक अनुकूल शर्तों पर उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने की अनुमति देंगी।

कर्ज पर ब्याज दर कैसे कम करें

एक आदर्श क्रेडिट इतिहास वाला ग्राहक बैंक से कम ब्याज दर पर उपभोक्ता ऋण प्राप्त कर सकता है। यानी कैश लोन जारी करते समय क्लाइंट के पास बिना देर किए लोन बंद होना चाहिए। क्रेडिट इतिहास की कमी दर में कटौती को प्रभावित नहीं कर सकती।

एक ऋण पर ब्याज दर को कम करने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक वेतन परियोजना में भाग लेना है। इसके लिए आय विवरण और गारंटर की आवश्यकता नहीं है। यही है, कम ब्याज दर वाले Sberbank उपभोक्ता ऋण उन ग्राहकों के लिए उपलब्ध हैं जो इस संगठन के प्लास्टिक कार्ड पर अपनी कमाई प्राप्त करते हैं और ऋण के लिए आवेदन करते समय अतिरिक्त दस्तावेज जमा नहीं कर सकते हैं।

अंतिम विकल्प संपार्श्विक के साथ ऋण जारी करना है, अर्थात जमा छोड़ना या गारंटर को आकर्षित करना। इस मामले में, बैंक पैसे की अदायगी न करने के जोखिम को कम से कम कर देता है और ऋण दर को कम कर देता है। क्लाइंट के दिवालिया होने की स्थिति में, वह गारंटर से कर्ज लेता है या उसमें बची हुई संपत्ति को बेच देता है।जमानत।

क्या ध्यान रखना चाहिए

यह बिल्कुल स्वाभाविक है कि आज एक ग्राहक इंटरनेट के माध्यम से विभिन्न बैंकों में उपभोक्ता ऋण पर सबसे कम ब्याज दरों की तलाश कर रहा है और ऑफ़र की तुलना करता है। लेकिन, एक नियम के रूप में, बैंक केवल विज्ञापनों के साथ एक संभावित ग्राहक का ध्यान आकर्षित करते हैं, "लगभग कुछ नहीं के लिए" बड़े पैसे का वादा करते हैं।

प्रत्येक घोषणा के तहत छोटे प्रिंट में यह बताया जाता है कि किन परिस्थितियों में और किस समूह के लोग सॉफ्ट लोन प्राप्त कर सकेंगे। इससे पता चलता है कि प्रत्येक ग्राहक ऋण पर कम ब्याज दर प्राप्त नहीं कर सकता है, हालांकि, वह आवेदन कर सकता है और इसे स्वीकृत किया जा सकता है, लेकिन पारिश्रमिक की राशि विज्ञापन में बताई गई राशि से काफी भिन्न होगी।

और बैंकों की आखिरी चाल बिना ऑफिस आए ऑनलाइन आवेदन करना है। यही है, ग्राहक संगठन की वेबसाइट पर एक प्रश्नावली भरता है, और यह उसके लिए पूर्व-अनुमोदित है। लेकिन उसके बाद उसे दस्तावेजों के साथ ऑफिस जरूर जाना पड़ता है, जहां लोन की शर्तें कुछ अलग हो सकती हैं।

बैंक कैसे चुनें

तो अब आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि कम ब्याज दर वाला उपभोक्ता ऋण कैसे चुनें। हर शहर में विभिन्न बैंकों की कई शाखाएँ होती हैं, और उनमें से प्रत्येक पर उज्ज्वल और आकर्षक विज्ञापन लटके होते हैं। लेकिन आपको पासपोर्ट लेने और पहले कार्यालय में आने की जरूरत नहीं है। इंटरनेट का उपयोग करना और ऑनलाइन सभी ऑफ़र की तुलना करना सबसे स्मार्ट बात है।

खोज में कुछ समय लगेगा, क्योंकि आपको न सिर्फ ढेर सारे ऑफर्स देखने होंगे, बल्कि ध्यान से पढ़ना भी होगाशर्तें। कुछ बैंकों में, ग्राहक के लिए बीमा अनिवार्य है, और यह ऋण राशि का कम से कम एक प्रतिशत है। अन्य बैंकों में, अनुकूल परिस्थितियाँ केवल उन उधारकर्ताओं के लिए हैं जो फिर से आवेदन करते हैं।

सामान्य तौर पर, प्रत्येक बैंक के साथ अलग-अलग व्यवहार करना, अपनी क्षमताओं की गणना करना और ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करना अधिक समीचीन है। अक्सर ऐसा होता है कि ज्यादा ब्याज दर वाला कर्ज कर्ज लेने वाले के लिए ज्यादा फायदेमंद होता है।

अब यह सबसे लोकप्रिय बैंकों की रेटिंग और उनमें उधार देने की शर्तों पर विचार करने लायक है, शर्तों की तुलना करें और निर्धारित करें कि किसके साथ सहयोग करना सबसे अधिक लाभदायक है और क्यों।

रूस का सेर्बैंक

निस्संदेह, आज यह रूसी बाजार में अग्रणी है, उपभोक्ताओं के बीच यह उधारकर्ता के लिए एक विश्वसनीय और ईमानदार भागीदार के रूप में तैनात है। तो, आज आपको Sberbank से कौन-सा कम ब्याज वाला उपभोक्ता ऋण मिल सकता है?

• क्रेडिट "असुरक्षित": दर 17.5% प्रति वर्ष से शुरू होती है। 5 साल तक के लिए अधिकतम ऋण राशि 1.5 मिलियन रूबल है।
• "गारंटर के साथ ऋण" पिछले प्रस्ताव की तुलना में ब्याज दर में एक प्रतिशत की कमी करता है और ऋण राशि को बढ़ाकर 3 मिलियन रूबल करता है।
• स्वामित्व वाली अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण, 20 वर्षों तक के लिए 15.5% की ब्याज दर के साथ वस्तु के मूल्यांकन मूल्य के 60% से अधिक नहीं राशि में ऋण के लिए आवेदन करने का अधिकार देता है।
• बंधक बचत प्रणाली के प्रतिभागी बिना 500,000 रूबल तक के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैंप्रति वर्ष 18.5% या 19.5% पर गारंटर। गारंटर के साथ, राशि दोगुनी हो जाएगी।

इसके अलावा, Sberbank नियमित रूप से प्रचार करता है, नए ऋण उत्पाद विकसित करता है, और लोगों के कुछ समूहों के लिए ऋण पर ब्याज दरों को कम करता है। सभी प्रस्तावों का विवरण बैंक की वेबसाइट पर पाया जा सकता है।

गज़प्रॉमबैंक

यह वित्तीय संस्थान व्यक्तियों के लिए अनुकूल उपभोक्ता ऋण भी प्रदान करता है। एक कम ब्याज दर, जो बैंक प्रत्येक ग्राहक को प्रदान नहीं करते हैं, 16.5% से शुरू होती है और प्रति वर्ष 21.79% पर समाप्त होती है। इसकी गणना व्यक्तिगत रूप से की जाती है, आवश्यकताओं के अनुसार, उधारकर्ता के लिए गारंटी कोई पूर्वापेक्षा नहीं है।

ऋण राशि 30,000 रूबल से। 2 मिलियन रूबल जारी करना भी संभव है, लेकिन केवल संपार्श्विक के साथ, यानी गारंटर के साथ। अधिकतम ऋण चुकौती अवधि 5 वर्ष होगी। आवेदन पर विचार करने की अवधि 5 दिनों तक है।

वीटीबी 24

यह बैंक कम ब्याज दर के साथ उपभोक्ता ऋण प्रदान करता है - 20.5 से 23.5% तक। 5 साल की अवधि के लिए 1 मिलियन रूबल तक की ऋण राशि। दर न केवल ग्राहक की प्रतिष्ठा पर निर्भर करती है, बल्कि दो प्रकार के बीमा की व्यवस्था करने की उसकी इच्छा पर भी निर्भर करती है। वैसे, संभावित उधारकर्ताओं के लिए यहां काफी उच्च आवश्यकताएं हैं, और ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको उच्च आय स्तर के साथ वेतन का प्रमाण पत्र चाहिए।

बैंक ऑफ मॉस्को

यह कम ब्याज दर के साथ उपभोक्ता ऋण प्रदान करता है - 19.9% से, अधिकतम राशि - 299 हजार रूबल। लेकिन ऐसी विशेषाधिकार प्राप्त शर्तेंकेवल पेरोल ग्राहकों के लिए उपलब्ध है, शेष दर बढ़कर 26.5% प्रति वर्ष हो जाती है। ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आय का प्रमाण पत्र आवश्यक है।

निष्कर्ष

सैकड़ों बैंक अब कम ब्याज दरों पर उपभोक्ता ऋण प्रदान करते हैं, और उन सभी के लिए निश्चित रूप से अनुकूल परिस्थितियां हैं। लेकिन इस बात पर भरोसा नहीं करना चाहिए कि वित्तीय संस्थान घाटे में चलेंगे। स्थिति का पर्याप्त रूप से आकलन करना और यदि संभव हो तो उन बैंकों पर लागू करना आवश्यक है जिनके साथ हमें सहयोग का सफल अनुभव पहले ही मिल चुका है।