बैंक जमा के प्रकार और उनकी विशेषताएं

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

वर्तमान वैश्विक संकट के संदर्भ में हमारे देश में एक अत्यंत कठिन आर्थिक स्थिति उत्पन्न हो गई है। लेकिन इसके बावजूद ज्यादातर लोग बचत करना, अपने फंड को बढ़ाना, भविष्य में निवेश करना जारी रखते हैं। कोई लंबे समय तक और धैर्यपूर्वक अपने सपनों को साकार करने के लिए पैसे बचाता है (उदाहरण के लिए, एक नई कार खरीदना), कोई, यदि संभव हो तो, "बरसात के दिन" के लिए समय-समय पर थोड़ा बचाता है। यह कोई रहस्य नहीं है कि हमारे देश में संचय का सबसे आम साधन बैंक जमा या आर्थिक दृष्टि से बैंक जमा है।

जमा क्या है?

जमा (अव्य। जमा - "एक चीज जमा") - एक बैंक में जमा, एक निश्चित समय के लिए बैंक में जमा धन, इस राशि पर ब्याज अर्जित करने की संभावना के साथ।

देश के लगभग हर वयस्क नागरिक से परिचित, रूस के सर्बैंक से शुरू, जो कार्यालयों में आबादी को पारंपरिक सेवाएं प्रदान करता है (जो हमारी मातृभूमि के सबसे दूरदराज के गांवों में भी हैं), और समाप्त होता है ग्राहकों की सेवा करने वाले हाल ही में नए बैंक बनाए गए हैंविशेष रूप से दूरस्थ रूप से (इंटरनेट के माध्यम से), हर कोई अपने काम में लगभग समान प्रकार के जमा (जमा) का उपयोग करता है।

जमा क्या हैं?

कुछ निश्चित मानदंड हैं जिनके द्वारा जमा को प्रकार और उपप्रकारों में विभाजित किया जाता है। बैंक जमाओं को निम्नलिखित मापदंडों के अनुसार विभेदित किया जाता है:

• जमाओं को नियुक्ति की अवधि के अनुसार मांग और सावधि जमा में वर्गीकृत किया जा सकता है;
• नागरिकों की कुछ श्रेणियों के लिए बैंक जमा के प्रकार हैं (पेंशनभोगियों के लिए जमा, बच्चों की जमा राशि, कुछ उद्यमों के कर्मचारियों के लिए जमा);
• मुद्रा द्वारा जमा के प्रकार जिसमें उन्हें जारी किया जाता है;
• ब्याज गणना पद्धति द्वारा जमा के प्रकार।

सावधि जमा

आरंभ करने के लिए, आइए यह निर्धारित करें कि एक बैंक जमा एक मांग अनुबंध के तहत जारी किया जा सकता है, अर्थात, बैंक ग्राहक को उसके द्वारा निवेश किए गए धन को मांग पर देने के लिए बाध्य है। चूंकि बैंक ने ग्राहक के लिए सुविधाजनक किसी भी समय धनवापसी की शर्तों पर ग्राहक से जमा स्वीकार किया है, इस तरह की जमा राशि पर न्यूनतम दरें 0.1 से 1-1.5% तक वसूल की जाती हैं।

सावधि जमा अलग हैं। ग्राहक बैंक जमा समझौते में निर्दिष्ट निश्चित अवधि के लिए इस प्रकार की जमा राशि रखते हैं। एक, तीन, छह महीने या एक से तीन साल के लिए जमाओं का पंजीकरण होता है। प्रत्येक व्यक्तिगत जमा के लिए बैंक द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर आमतौर पर अवधि की लंबाई के अनुपात में बढ़ जाती है, यानी क्रेडिट संस्थान जितना लंबा रहता हैजमा पर नकद, बदले में ग्राहक को अधिक आकर्षक दर प्रदान करता है। हालांकि, एक निश्चित अवधि में जमा ब्याज की पूरी राशि प्राप्त करने के लिए, ग्राहक को बैंक जमा समझौते की पूरी अवधि के दौरान जमा पर पैसा रखना होगा। जल्दी बंद होने की स्थिति में, ग्राहक को एक पैसा लाभ मिलता है - जमा पर ब्याज मांग जमा पर दर के बराबर होगा। यहां न्याय है, क्योंकि बैंक बैंक जमा समझौते में निर्दिष्ट अवधि के लिए ग्राहक के धन का उपयोग नहीं कर सका, जिसका अर्थ है कि उसने एक निश्चित लाभ खो दिया। हालांकि, बैंकिंग क्षेत्र में बढ़ती प्रतिस्पर्धा के कारण, ग्राहक को बनाए रखने के लिए, लगभग सभी बैंक जमा की अधिक वफादार प्रारंभिक समाप्ति की पेशकश करते हैं (6 महीने से अधिक की अवधि के लिए खोले गए जमा पर लागू होता है), अर्थात् पैसे के बाद खाते में 6 महीने से अधिक समय से पड़ा है, जमा को बंद करने पर, ग्राहक को ब्याज दर का 2/3 प्राप्त होता है, जिसे मूल रूप से बैंक जमा समझौते में निर्दिष्ट किया गया था।

सावधि जमा को जमा पर धन की आवाजाही की संभावना के अनुसार अलग-अलग उप-प्रजातियों में विभाजित किया गया है: बचत, बचत, निपटान। आइए प्रत्येक पर अधिक विस्तार से ध्यान दें।

• बचत सावधि जमा का सबसे सरल प्रकार है, "इसे रखो और भूल जाओ"। इस तरह की जमा राशि को फिर से भरा या आंशिक रूप से वापस नहीं लिया जा सकता है (कुछ मामलों में केवल मासिक ब्याज ही निकाला जा सकता है), हालांकि, बैंक ऐसी जमाओं के लिए उच्चतम ब्याज दरें निर्धारित करते हैं। अक्सर, ऐसी जमाराशि उन ग्राहकों द्वारा की जाती है जिन्होंने अचल संपत्ति बेच दी है या अचानक प्राप्त किया हैउत्तराधिकार - बहुत धन होना।
• संचयी - अनुबंध की पूरी अवधि के दौरान जमा को फिर से भरने की अनुमति है। मूल रूप से, इस तरह की जमा राशि उन ग्राहकों को आकर्षित करती है जो एक महंगी खरीद (कार, अपार्टमेंट, विदेश में छुट्टी) के लिए धीरे-धीरे बड़ी राशि बचाना चाहते हैं।
• निपटान - इस प्रकार की जमा राशि के लिए, ग्राहक को कार्रवाई की सबसे बड़ी स्वतंत्रता होती है, अपनी बचत को उसके लिए सुविधाजनक तरीके से प्रबंधित करता है: जितनी बार वह चाहता है, किसी भी आवश्यक समय पर धन की भरपाई या निकासी करता है। यह अनुमान लगाना आसान है कि बैंक आमतौर पर इस जमा पर सबसे कम ब्याज दर प्रदान करता है।

नागरिकों की कुछ श्रेणियों के लिए जमा के प्रकार

ग्राहकों की विभिन्न श्रेणियों के लिए जमा हैं।

• पेंशनरों के लिए जमा - एक नियम के रूप में, बैंक नागरिकों के इस वर्ग को अन्य व्यक्तियों की तुलना में अधिक अनुकूल और सुविधाजनक स्थितियों के साथ बहुत ही आकर्षक दरों पर जमा की पेशकश करता है।
• बच्चों की जमा राशि - एक जमाकर्ता द्वारा एक बच्चे के नाम पर खोला गया लक्ष्य जमा, जो 18 वर्ष की आयु (यानी माता-पिता, अभिभावक, रिश्तेदार) तक पहुंच गया है। हमारे देश में लागू कानून के अनुसार, 14 वर्ष की आयु तक पहुंचने वाला व्यक्ति जमा पर कोई भी कार्रवाई कर सकता है, जब तक जमाकर्ता द्वारा जमा का प्रबंधन नहीं किया जाता है। ऐसी जमाराशि सबसे लंबी अवधि की होती है, औसतन 5 साल तक, लेकिन यह उनका लाभ है, क्योंकि यह माता-पिता के पैसे खर्च करने के प्रलोभन के बिना बच्चे के लिए वांछित राशि को बचाना संभव बनाता है।
• कुछ उद्यमों के कर्मचारियों के लिए जमा - एक प्रकार की बैंक जमा, आमतौर परअन्य व्यक्तियों की तुलना में उच्च ब्याज दर। ये जमा बैंक के वेतन परियोजनाओं के कर्मचारियों के लिए या उद्यमों के कर्मचारियों के लिए - बैंक के कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए पेश किए जाते हैं।

मुद्रा जमा

बैंक जमाओं को मुद्रा के प्रकार से विभेदित किया जा सकता है जिसमें वे खोले जाते हैं। आधुनिक बैंक न केवल भंडारण के लिए सामान्य मुद्राएं प्रदान करते हैं - अमेरिकी डॉलर और यूरो, बल्कि अन्य, जैसे स्विस फ़्रैंक, जापानी येन, ब्रिटिश पाउंड, आदि।

बहु-मुद्रा जमा करना भी संभव है। बैंक एक खाता खोलता है, जिसमें एक साथ कई मुद्राओं में राशि डाली जाती है। सबसे आकर्षक तथ्यों में से एक जो ग्राहक को इस प्रकार की जमा राशि खोलने के लिए प्रोत्साहित करता है, वह है एक अच्छी अतिरिक्त आय की संभावना, यदि मुद्रा अचानक बढ़ने लगती है। फिर, बैंक जमा समझौते में बताई गई ब्याज दर के अलावा, एक निश्चित मुद्रा की विनिमय दर में वृद्धि भी रूबल के बराबर में जोड़ दी जाती है, जो जमा राशि को कई गुना बढ़ा सकती है। इसलिए, इस प्रकार की जमा राशि के जोखिमों में से एक विनिमय दर में गिरावट की स्थिति में धन में कमी है। इसलिए, विदेशी मुद्रा जमा अक्सर उन ग्राहकों द्वारा खोले जाते हैं जिन्होंने मुद्रा उद्धरणों में उतार-चढ़ाव का बारीकी से अध्ययन किया है, ब्याज की मुद्रा की विनिमय दर में उतार-चढ़ाव के रुझानों की सावधानीपूर्वक निगरानी की है।

ब्याज गणना की विधि द्वारा जमा के प्रकार

जमा के प्रकार के आधार पर, बैंक अक्सर ग्राहकों को तीन तरह से पेशकश कर सकता हैब्याज गणना:

1. मासिक भुगतानों की गणना करें और पूंजीकरण करें, जिसका अर्थ है जमा राशि पर ब्याज का हस्तांतरण। ऐसे में न सिर्फ निवेश किए गए फंड पर ब्याज लगता है, बल्कि खुद ब्याज पर भी लगता है, जिससे क्लाइंट को बड़ा मुनाफा होता है.
2. जमा राशि पर त्रैमासिक रूप से ब्याज की गणना करें - अक्सर मौसमी जमाओं के लिए (दूसरे शब्दों में, प्रचार जमा) जमा राशि को हर तीन महीने में एक बार ब्याज की राशि से बढ़ाया जाएगा।
3. जमा अवधि के अंत में ब्याज चार्ज करें - इस प्रकार की बैंक जमा जमा, एक नियम के रूप में, एक वर्ष या उससे अधिक के लिए खोली जाती है, स्वचालित रूप से नवीनीकृत नहीं होती है, लेकिन बैंक उन पर आकर्षक उच्च ब्याज दर प्रदान करता है। सबसे अधिक बार, बैंक इन जमाराशियों के निष्पादन की पेशकश किसी भी छुट्टियों की पूर्व संध्या पर करता है, जैसे कि विजय दिवस, नया साल, आदि।

निष्कर्ष

तो, इस लेख में हमने बैंक जमा के प्रकार, उनके विवरण और शर्तों के बारे में बताया है। अब, यदि आप न केवल अपना पैसा बचाना चाहते हैं, बल्कि इसे बढ़ाना भी चाहते हैं, तो आप सुरक्षित रूप से किसी भी बैंक में जा सकते हैं, पहले से ही किसी विशेषज्ञ से संपर्क कर सकते हैं और अपने लिए सबसे लाभदायक और सुविधाजनक जमा राशि चुन सकते हैं।