2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-17 18:52
बंधक दरें बैंक द्वारा भिन्न होती हैं। इसका मूल्य उस अवधि पर निर्भर करता है जिसके लिए आप ऋण लेते हैं, संपार्श्विक की उपलब्धता, बीमा, कमीशन भुगतान पर।
कई बैंक अस्थायी पदोन्नति कर रहे हैं, जिससे होम लोन की लागत कम हो रही है।
प्रतिज्ञा और गारंटी
एक गिरवी लेने का निर्णय लेते समय, कृपया ध्यान दें कि बाजार की अस्थिरता की स्थिति में, क्रेडिट संस्थान ऋण संपार्श्विक के लिए सख्त आवश्यकताएं निर्धारित करते हैं।
पंजीकरण में अर्जित संपत्ति के स्वामित्व के पंजीकरण से पहले, सबसे अधिक संभावना है, न केवल विलायक व्यक्तियों से गारंटी जारी करना आवश्यक होगा, बल्कि एक अतिरिक्त तरल प्रतिज्ञा भी होगी - एक मौजूदा कार या अपार्टमेंट।
"संकट विरोधी" बंधक उत्पाद
क्रेडिट संगठन अमीर ग्राहकों को आकर्षित करने में रुचि रखते हैं। बंधक बैंक सक्रिय रूप से ऐसे व्यक्तियों के लिए नए उत्पादों की पेशकश कर रहे हैं जो संकट के दौरान मांग में हैं, लेकिन काफी महंगे हैं।
उदाहरण के लिए, FC Otkritie अन्य वाणिज्यिक बैंकों में पहले जारी किए गए बंधक ऋणों को पुनर्वित्त करने के लिए एक सेवा प्रदान करता है। प्रतिबद्धताओंविदेशी मुद्रा में प्राप्त, ग्राहकों के अनुरोध पर, रूबल में परिवर्तित किया जाता है। "ऑन-लेंडिंग" पर न्यूनतम ब्याज दर 13% प्रति वर्ष है। यह तब बढ़ता है जब व्यापक बैंकिंग सेवाओं के लिए कुछ शर्तें निम्नलिखित मूल्यों से पूरी नहीं होती हैं:
- +0.25% - उन उधारकर्ताओं के लिए जो बैंक के पेरोल ग्राहक नहीं हैं;
- +1% - व्यापार मालिकों के लिए;
- +0, 5% - दर को "कम करने" के लिए एकमुश्त शुल्क का भुगतान करने से इनकार करने की स्थिति में;
- +4% - अगर जीवन बीमा और रोजगार अनुबंध समाप्त नहीं होते हैं।
साथ ही, FC Otkritie मॉर्टगेज प्लस ऋण उत्पाद प्रदान करता है: मौजूदा अचल संपत्ति की सुरक्षा के खिलाफ इसके ओवरहाल के उद्देश्य से पैसा जारी किया जाता है। इच्छित उपयोग की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों के प्रावधान की आवश्यकता नहीं है। ब्याज दर - 16.25% प्रति वर्ष। अधिकतम फंडिंग अवधि 30 वर्ष है।
सरकार समर्थित होम लोन
बंधक के लिए आवेदन करते समय सबसे महत्वपूर्ण पैरामीटर दर है। प्रत्येक बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर अधिक भुगतान की राशि की गणना के लिए एक कैलकुलेटर है।
प्राथमिक आवास बाजार में अधूरे अपार्टमेंट की खरीद के लिए ऋण के लिए राज्य सब्सिडी के कार्यक्रम के तहत ऋण प्राप्त करते समय एक बंधक की सर्विसिंग की लागत कम हो जाती है।
सदस्य बैंकों को पेंशन फंड से धन आवंटित किया जाता है, जिसके कारण उन्हें नए भवनों में अपार्टमेंट प्राप्त करने के उद्देश्य से बंधक दरों को कम करने का अवसर मिलता है। वर्तमान में, रूस के PJSC Sberbank,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank और कई अन्य ऋण देने वाले संगठन।
राज्य समर्थन के साथ बंधक 8 मिलियन रूबल तक की राशि में प्राप्त किया जा सकता है। मास्को और सेंट पीटर्सबर्ग क्षेत्रों में, अन्य क्षेत्रों में - 3 मिलियन से अधिक रूबल नहीं। नोवोस्त्रोयका कार्यक्रम के तहत सबसे लंबी ऋण अवधि, नियमों के अनुसार, 30 वर्ष है। आपका योगदान खरीदी जा रही संपत्ति की कीमत का कम से कम 20% होना चाहिए..
सब्सिडी प्रोग्राम के तहत केवल बैंक द्वारा अनुमोदित डेवलपर्स से प्राप्त ऋण के साथ वर्ग मीटर खरीदें।
राज्य के समर्थन से ऋण के लिए आवेदन करते समय, बंधक की संबंधित गणना की जाती है। Sberbank अर्जित संपत्ति के स्वामित्व के Rosreestre में पंजीकरण से पहले और बाद में 12% प्रति वर्ष एक निश्चित ब्याज दर निर्धारित करता है। इस मामले में, उधारकर्ता के लिए एक जीवन बीमा अनुबंध समाप्त करना अनिवार्य है। पॉलिसी के वार्षिक नवीनीकरण की शर्तों के उल्लंघन के लिए, दर बढ़कर 13% प्रति वर्ष हो जाती है।
पीजेएससी "वीटीबी 24" में आप एक व्यापक बीमा समझौते के अनिवार्य निष्पादन के साथ 12% प्रति वर्ष राज्य सहायता के साथ ऋण भी प्राप्त कर सकते हैं।
गज़प्रॉमबैंक में, बंधक ब्याज दर 11.25% प्रति वर्ष से है।
पीजेएससी में "बैंक वीटीबी" ऋण "नोवोस्ट्रोयका" 11.75% प्रति वर्ष की राशि के 15% के प्रारंभिक भुगतान के साथ जारी किया जाता है। ऋण देने का निर्णय 24 घंटे के भीतर किया जाता है।
एफसी ओटक्रिटी में, राज्य समर्थन के साथ बंधक पर दर 11.45% प्रति वर्ष से है, अनिवार्य भुगतान (अधिभार) कुल 2.5% से अधिक नहीं हैप्रति वर्ष। बड़ी संख्या में डेवलपर कंपनियां बैंक से मान्यता प्राप्त हैं।
युवा परिवार ऋण
कम बंधक दरों को प्राप्त करने का दूसरा तरीका युवा परिवार सब्सिडी कार्यक्रम के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन करना है।
यदि पति-पत्नी दोनों की आयु 35 वर्ष से अधिक न हो और दम्पति को कानून के अनुसार बेहतर जीवन स्थितियों की आवश्यकता हो, तो जिला प्रशासन से संपर्क करने की सलाह दी जाती है। इकोनॉमी-क्लास घर या अपार्टमेंट खरीदते समय, राज्य आवास की कीमत का 30% तक भुगतान करेगा।
बैंकों में, एक युवा परिवार के लिए एक बंधक आमतौर पर कम खर्च होता है। इस पर कम गुणक लागू होते हैं।
Sberbank में, युवा परिवार बंधक दर ऋण अवधि और डाउन पेमेंट के आकार के आधार पर भिन्न होती है।
रूस के Sberbank PJSC में युवा परिवार बंधक पर ब्याज दरें तालिका में प्रस्तुत की गई हैं।
| डाउन पेमेंट | |||
| क्रेडिट टर्म | आवास की लागत का 20 से 30% | आवास की लागत का 30 से 50% तक | आवास की लागत के 50% से |
| 10 साल से कम उम्र | 13% | 12, 75?% | 12, 5% |
| 10 से 20 साल की उम्र | 13, 25% | 13% | 12, 75% |
| 20 से 30 साल की उम्र | 13,5% | 13, 25% | 13% |
कई वाणिज्यिक बैंकों को भी ऋण पर पुनर्भुगतान के रूप में आवास प्रमाणपत्र निधि स्वीकार करने का अधिकार है, लेकिन ब्याज दर लाभ प्रदान नहीं करते हैं।
हालांकि, एक युवा परिवार के लिए गिरवी रखना अब बहुत कम कीमत पर घर या अपार्टमेंट खरीदने का एक साधन भी है।
भविष्य की गिरवी लागत का निर्धारण कैसे करें
विभिन्न बैंकों में उधार देने की स्थिति की तुलना करते समय, प्रबंधक से बंधक की प्रारंभिक गणना तैयार करने के लिए कहना सुनिश्चित करें। Sberbank, VTB-24, FC Otkritie और अन्य बैंक अपनी आधिकारिक वेबसाइटों पर ऋण चुकाने के लिए भविष्य की लागतों की अनुमानित राशि ही दिखाते हैं।
आपको सलाह देने वाले जिम्मेदार अधिकारी से संपर्क करें:
1. क्या एक अचल संपत्ति मूल्यांकन की आवश्यकता है? यदि हां, तो यह किसके खर्च पर किया जा रहा है?
2. सौदे को नोटरीकृत करने में कितना खर्च आएगा?
3. लेन-देन के लिए कौन सा पक्ष पंजीकरण कक्ष में राज्य शुल्क का भुगतान करता है?
4. क्या बैंक के पक्ष में संपार्श्विक के भार के पंजीकरण से पहले बंधक दर अधिक होगी?
5. ब्याज दर के अलावा ऋण समझौते के तहत अतिरिक्त भुगतान क्या होगा?
6. क्या संपार्श्विक, साथ ही उधारकर्ता के जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करना आवश्यक है? नीतियों की लागत कितनी होगी?
7. ऋण के लिए चुकौती कार्यक्रम क्या होगा?
8. क्या ऋण की शीघ्र चुकौती पर कोई प्रतिबंध है?
9. जुर्माना और दंड क्या हैंऋण समझौते द्वारा प्रदान किया गया?
केवल पूरी जानकारी के साथ, आप तय कर सकते हैं कि अभी घर खरीदना है या नहीं।
द्वितीयक बाजार में अपार्टमेंट और घरों के भावी मालिकों के लिए Sberbank से बंधक
देश के सबसे बड़े बैंक में व्यक्तियों को ऋण लाभदायक और सस्ते रहते हैं। एक तैयार घर या अपार्टमेंट की खरीद के लिए वित्तपोषण 300,000 रूबल की राशि में प्राप्त किया जा सकता है। 12.5% से 16.5% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर 30 वर्षों तक। आपका डाउन पेमेंट भविष्य के आवास की कीमत का 20% या अधिक है।
ऋण अवधि का निर्धारण करते समय, आपकी वास्तविक आयु को ध्यान में रखा जाएगा। ऋण देने के नियमों के अनुसार, ऋण की अंतिम चुकौती के समय, उधारकर्ता की आयु 75 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
आपको दी जाने वाली ऋण राशि निम्न में से छोटी होगी:
- घर या अपार्टमेंट के खरीद मूल्य का 80%, - संपत्ति के मूल्यांकित मूल्य का 80%।
खरीदी गई अचल संपत्ति को गिरवी के रूप में जारी किया जाता है और नुकसान, मृत्यु, क्षति के जोखिमों के खिलाफ अनिवार्य रूप से बीमा किया जाता है।
15 मिलियन रूबल तक की राशि में आवास ऋण प्राप्त करते समय। Sberbank में काम का स्थायी स्थान होने और आय विवरण प्रदान नहीं करने के तथ्य की पुष्टि नहीं करना संभव है।
ऋण जारी करने के लिए कोई शुल्क नहीं।
अर्जित संपत्ति का स्वामित्व उत्पन्न होने से पहले, ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में अन्य प्रकार के संपार्श्विक प्रदान किए जाने चाहिए: संपत्ति की प्रतिज्ञा या विलायक व्यक्तियों की गारंटी।
महत्वपूर्णSberbank में एक बंधक प्राप्त करने का लाभ अतिरिक्त शुल्क या कमीशन के बिना जल्दी चुकौती की संभावना है। हालांकि, ऋण के आंशिक या पूर्ण पुनर्भुगतान को अग्रिम रूप से ऋण देने वाले कार्यालय को सूचित करना होगा।
Sberbank में आवास ऋण की लागत की गणना
निम्नलिखित मामलों में गिरवी दर कम है:
- 10 वर्षों के भीतर ऋण अवधि।
- आप अपना वेतन Sberbank के साथ खोले गए खाते में प्राप्त करते हैं
- डाउन पेमेंट - 50% और अधिक से।
- आपने बैंक को आय विवरण जमा किया है। काम के सबसे हाल के स्थान पर अनुभव कम से कम 6 महीने का है। पिछले 6 वर्षों के लिए रोजगार की कुल अवधि 1 वर्ष से अधिक है। यह आवश्यकता बैंक के पेरोल ग्राहकों पर लागू नहीं होती है।
- मान्यता प्राप्त कंपनियों में से एक में जीवन और स्वास्थ्य का बीमा किया जाता है।
अनुमानित गिरवी ब्याज दरें नीचे तालिका में दर्शाई गई हैं।
| Sberbank में आवास ऋण पर ब्याज दरें, आय प्रमाण पत्र के प्रावधान के अधीन | डाउन पेमेंट | ||
| क्रेडिट टर्म | आवास की लागत के 50% से | आवास की लागत का 30 से 50% तक | आवास की लागत का 20 से 30% |
| 10 साल तक (सहित) | 13% | 13, 25% | 13, 50% |
| 10 से 20 साल (सहित) | 13, 25% | 13, 5% | 13, 75% |
| 20. से30 वर्ष तक (सहित) | 13, 5% | 13, 75% | 14% |
संकेतित दरों में जोड़ा जाता है:
- +0, 5% - यदि आपको अपने बैंक वेतन खातों में आय प्राप्त नहीं होती है।
- +1% - अर्जित संपत्ति के स्वामित्व के पंजीकरण तक की अवधि के लिए।
- +1% - अगर उधारकर्ता के जीवन का बीमा नहीं है।
तैयार आवास की खरीद के लिए ऋण उत्पाद
द्वितीयक बाजार में प्रतिस्पर्धी बंधक ऋण कार्यक्रम PJSC VTB24 द्वारा पेश किए जाते हैं। इसका मुख्य लाभ यह है कि डाउन पेमेंट घर या अपार्टमेंट की लागत के 15% से हो सकता है।
एक व्यापक बीमा अनुबंध के समापन पर 30 साल तक 13.5% प्रति वर्ष की दर से ऋण प्रदान किए जाते हैं। बीमा पॉलिसी के अभाव में, ब्याज दर 14.5% है।
पीजेएससी वीटीबी 24 पर खातों पर वेतन प्राप्त करने वाले ग्राहकों को 0.5% की छूट प्रदान की जाती है।
पीजेएससी वीटीबी बैंक पहले बड़े और मध्यम आकार के व्यवसायों के प्रतिनिधियों के साथ विशेष रूप से काम करता था। हालांकि, बैंक ऑफ मॉस्को के अधिग्रहण के बाद, इसने खुदरा व्यापार को भी विकसित करना शुरू कर दिया।
मई 2016 से, वीटीबी व्यक्तियों को बंधक उत्पाद भी प्रदान करता है। चूंकि बैंक में उधार देने की खुदरा दिशा केवल खुली है, इसलिए बंधक दर बेहद कम है, जो प्रति वर्ष 11% से लेकर है।
Promsvyazbank PJSC अनुकूल वित्तीय स्थिति प्रदान करता है। व्यक्तिगत कार्यक्रमों के लिए प्रारंभिक भुगतान 10% से है। के लिए बंधक ब्याज दरद्वितीयक आवास बाजार - 13.35% प्रति वर्ष से।
Raiffeisenbank JSC द्वारा ग्राहकों को सस्ते ऋण जारी किए जाते हैं। पेरोल ग्राहकों के लिए नए भवनों में तैयार आवास और अपार्टमेंट की खरीद के लिए ब्याज दरें 11% प्रति वर्ष से लेकर, उन व्यक्तियों के लिए जो राइफेनबैंक जेएससी से वेतन प्राप्त नहीं करते हैं - 12.25-12.5% प्रति वर्ष। डाउन पेमेंट - आवास की लागत के 15% से। हालांकि, अधिकतम संभव ऋण अवधि काफी कम है, केवल 25 वर्ष, जो मासिक भुगतान की राशि को प्रभावित करती है।
निष्कर्ष
वित्तीय संकट के संदर्भ में, बैंक अभी भी सॉल्वेंट ग्राहकों के साथ सक्रिय सहयोग में रुचि रखते हैं। यदि आपके पास पर्याप्त रूप से उच्च आय है, जिसकी आधिकारिक पुष्टि की गई है, तो पहले बंधक केंद्र से एक प्रस्ताव स्वीकार करने में जल्दबाजी न करें जो आपको उधार देने के लिए सहमत हो। इष्टतम स्थितियों की तलाश करें।
अंत में, मैं बोडो शेफ़र की पुस्तक "ए डॉग कॉल्ड मनी" से उधार ली गई सलाह देना चाहूंगा: केवल उन बैंक प्रबंधकों से निपटने का प्रयास करें जो आपको पसंद हैं। इस मामले में, प्रत्येक लेनदेन सफल होगा।
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