सबसे अधिक लाभदायक कार ऋण: शर्तें, बैंक। क्या अधिक लाभदायक है - कार ऋण या उपभोक्ता ऋण?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

जब कार खरीदने की इच्छा हो, लेकिन उसके लिए पैसे न हों, तो आप लोन का उपयोग कर सकते हैं। प्रत्येक बैंक अपनी शर्तें प्रदान करता है: शर्तें, ब्याज दरें और भुगतान की मात्रा। कार ऋण पर सर्वोत्तम सौदों की जांच करके उधारकर्ता को इस सब के बारे में पहले से पता लगाना होगा।

लगभग सभी कार डीलरशिप बैंकों के साथ सहयोग करते हैं, ताकि ग्राहक तुरंत सामान चेकआउट कर सकें। लेकिन सबसे पहले, आपको सही प्रोग्राम चुनने के लिए कार्यक्रमों की शर्तों से खुद को परिचित करना चाहिए। आमतौर पर उनकी अपनी विशेषताएं होती हैं।

ऋण चुनने की विशेषताएं

अगर कार डीलरशिप में कार लोन जारी किया जाता है, तो कई बैंकों की सेवाएं आमतौर पर अपनी शर्तों, नियमों और दरों के साथ दी जाती हैं। क्या चुनना बेहतर है? आपको इस प्रश्न में जल्दबाजी नहीं करनी चाहिए, बल्कि कुछ सुझावों को पढ़ना चाहिए। सबसे पहले आपको उस बैंक से संपर्क करना होगा जिसमें मजदूरी जारी की जाती है। नियमित ग्राहकों के लिए आवश्यकताएं काफी स्वीकार्य हैं। कार लोन के बारे में आप सभी को पता होना चाहिए।

सबसे अधिक लाभदायक हैबिना ब्याज के ऑटो लोन, लेकिन ऐसी कोई बात नहीं है। शुल्क देकर ही वाहन उपलब्ध कराया जा सकता है। भले ही अनुबंध में कोई दिलचस्पी न हो, कमीशन की गणना पुनर्वित्त का उपयोग करके की जाती है।

अनुकूल ऋण

सबसे अधिक लाभदायक कार ऋण वे हैं जिनकी निम्नलिखित शर्तें हैं:

• भुगतान के पूरे समय के लिए कम ब्याज;
• पासपोर्ट और दूसरा दस्तावेज़ आवश्यक;
• कोई डाउन पेमेंट नहीं;
• दाईं ओर 2-एनडीएफएल प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है;
• कास्को की आवश्यकता नहीं है;
• कोई क्रेडिट इतिहास;
• लचीली तारीखें।

बिना डाउन पेमेंट के कार लोन अधिक लाभदायक है, लेकिन आपको अभी भी ऐसी शर्तों के साथ एक बैंक खोजने की जरूरत है। हालांकि इस मामले में अधिक ब्याज दर की संभावना है।

सरकारी सहयोग

विभिन्न बैंकों से अनुकूल शर्तों पर कार ऋण लिया जा सकता है। राज्य इसमें सक्रिय रूप से शामिल है। मोटर चालकों का समर्थन करने के लिए, एक कार ऋण कार्यक्रम बनाया गया था। इसके आधार पर, राज्य इन सेवाओं के साथ काम करने वाले बैंकों को धन प्रदान करता है। पैसे का उपयोग ऋण के कुछ हिस्से का भुगतान करने के लिए किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप ग्राहकों के लिए कम दरें होती हैं। कार ऋण की विशेषताओं में निम्नलिखित शामिल हैं:

• आप 3.5 टन से अधिक वजन वाली कार खरीद सकते हैं;
• डाउन पेमेंट - 20% से;
• दर - सेंट्रल बैंक दर के 2/3 से अधिक नहीं।

डाउन पेमेंट: पक्ष और विपक्ष

बिना आद्याक्षर के अधिक मूल्यवान कार ऋणयोगदान। यह न केवल उस राशि को निर्धारित करता है जो अधिक भुगतान की जाएगी, बल्कि दर भी। यदि पहला भुगतान किया गया था, तो शेष राशि के कारण थोड़ा अधिक भुगतान होगा। सबसे अधिक लाभदायक कार ऋणों में ऋण राशि का लगभग 10-30% का डाउन पेमेंट होता है।

बिना डाउन पेमेंट के सेवा का लाभ यह है कि कार अपने स्वयं के धन का निवेश किए बिना तुरंत प्राप्त की जा सकती है। लेकिन चूंकि अधिक भुगतान और भुगतान अधिक होगा, इसलिए भुगतान की संभावना की गणना करना आवश्यक है। एक सिद्ध नियम का उपयोग करना उचित है: परिवार की सभी जरूरतों के लिए, वेतन का लगभग 60% रहना चाहिए। अगर यह कम है, तो यह जोखिम के लायक नहीं है।

मुझे बिना डाउन पेमेंट के लाभदायक कार लोन कहां मिल सकता है? ग्राहकों के लिए ऐसी सेवाएं "होमक्रेडिट", "आईमनीबैंक", "लोको बैंक" में संचालित होती हैं। ब्याज भुगतान पर बचत करने के लिए, आपको परिवहन की लागत का कम से कम 20% जमा करना होगा। OSAGO और CASCO को खरीदना भी जरूरी है।

CASCO के बिना कार ऋण की विशेषताएं

सबसे अधिक लाभदायक कार ऋण CASCO के बिना जारी किए जाते हैं। हालाँकि वे बहुत सस्ते हैं, यहाँ कुछ नुकसान हैं। यहां तक कि प्लसस को ध्यान में रखते हुए, और भी नकारात्मक बिंदु हैं:

• बड़ा प्रतिशत;
• डाउन पेमेंट काफी बड़ी है;
• कुछ बैंकों में जल्दी चुकौती;
• दुर्घटना की स्थिति में आपको अपने खर्च पर कार की मरम्मत करनी होगी, साथ ही दूसरे पक्ष को मुआवजा भी देना होगा;
• एक पुरानी कार नहीं खरीद सकते।

कैस्को के बिना मुझे लाभदायक कार ऋण कहां मिल सकता है? यह UniCredit Bank, Tatfondbank, Rosbank, Credit Europe Bank में पेश किया जाता है। ऐसा ऋण जारी करना या न करना - हर कोई अपने लिए फैसला करता है। आपको उन अधिक भुगतानों को ध्यान में रखना चाहिए जो बीमा के बिना होंगे। आपको उन सभी बारीकियों से भी परिचित होना होगा जो आपको सही कार ऋण प्राप्त करने में मदद करेंगी। अनुकूल रुचि लगभग हमेशा एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।

क्रेडिट इतिहास

अक्सर, बैंक कार की खरीद के लिए धन उपलब्ध कराने के लिए एक नकारात्मक निर्णय जारी करते हैं, जिसका कारण एक खराब क्रेडिट इतिहास है। लेकिन कार ऋण प्राप्त करने की सकारात्मक संभावना के साथ नाटकीय रूप से बढ़ जाता है। वफादार ग्राहकों को भी महत्व दिया जाता है। कर्ज लेने वाला भले ही इस बार जिम्मेदारी से कर्ज चुकाने के लिए तैयार हो, लेकिन सभी बैंक उसके साथ सहयोग करने को तैयार नहीं हैं। लेकिन फिर भी कुछ हैं।

कुछ नकारात्मक क्रेडिट इतिहास को भी ध्यान में नहीं रखते हैं। तभी कम ब्याज दरें, लचीली शर्तें नहीं होंगी। आपको जमा या प्रमाण पत्र प्रदान करना पड़ सकता है। आमतौर पर, कार लोन निम्नलिखित शर्तों के साथ जारी किया जाता है:

• बड़ा प्रतिशत;
• कार की सीमित अधिकतम कीमत;
• अल्पकालिक ऋण।

अक्सर कार बैंक में जमानत के रूप में होती है। उधारदाताओं को कार के मूल्य के बराबर अन्य वस्तुओं के प्रावधान की आवश्यकता होती है। आपको आय का प्रमाण पत्र, कार्यपुस्तिका की एक प्रति, एक डाउन पेमेंट की आवश्यकता होगी। खराब क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण जारी करने का निर्णय ग्राहक के बारे में जानकारी को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत रूप से किया जाता है।

कार लोन या पर्सनल लोन?

कार की खरीद के साथ, सवाल उठता है: "क्या अधिक लाभदायक है - कार ऋण या उपभोक्ता ऋण?" इसका उत्तर देने के लिए, आपको दोनों सेवाओं की शर्तों को पढ़ना होगा। वे शर्तों, ब्याज, प्रदान की गई राशियों में भिन्न हैं।

कार ऋण की दर कम है - 10-17%। यह इस तथ्य के कारण है कि इस मामले में, बैंक कम जोखिम उठाते हैं, क्योंकि कार को पूरी उधार अवधि के दौरान संपार्श्विक के रूप में प्रस्तुत किया जाता है। लेकिन ऑटो लोन के कई नुकसान भी हैं। ग्राहक को एक उच्च डाउन पेमेंट का भुगतान करना होगा, CASCO को खरीदना होगा, एक जमा राशि प्रदान करनी होगी।

उपभोक्ता ऋण निम्नलिखित कारणों से फायदेमंद है:

• किसी निजी व्यक्ति से कार खरीदना संभव है, और तब आप पैसे बचा सकते हैं;
• बीमा की जरूरत नहीं;
• बिना जुर्माने के जल्दी चुकाया जा सकता है।

क्या अधिक लाभदायक है - कार ऋण या उपभोक्ता ऋण, यह ग्राहक को तय करना है। आखिरकार, दोनों बैंकिंग सेवाओं के अपने फायदे और नुकसान हैं। व्यक्तिगत आय, परिपक्वता और अन्य कारकों पर भरोसा करें।

बहुत अच्छी बात चुनना

अगर आप कार खरीदने पर पैसे बचाना चाहते हैं, तो आपको कुछ बारीकियों पर विचार करना चाहिए। बैंकों के पास कई ऑफर्स हैं, जिनमें से आप सबसे ज्यादा प्रॉफिटेबल कार लोन चुन सकते हैं। राज्य कार्यक्रम का उपयोग करना उचित है। उदाहरण के लिए अगर 10 साल से ज्यादा पुरानी कोई कार है तो उसे रिसाइकिल किया जा सकता है। यह आपको एक प्रमाणपत्र प्रदान करता है जो आपकी खरीदारी पर छूट प्रदान करता है।नई कार।

राज्य सब्सिडी कार्यक्रम में भाग लेने वाले Sberbank, VTB-24 और अन्य संस्थानों में कम ब्याज की पेशकश की जाती है। ग्राहक को रूसी या विदेशी कार चुनने का अधिकार है, जिसे रूस में इकट्ठा किया गया था।

ब्याज के अलावा, आपको अन्य उधार शर्तों पर ध्यान देना होगा जो खरीद की राशि को प्रभावित करती हैं। कुछ संस्थानों में एक आवेदन की समीक्षा करने और जल्दी कर्ज चुकाने के लिए शुल्क होता है। कई कार्यक्रमों में बैंक के भागीदार संस्थान से बीमा की आवश्यकता होती है, जिसका भुगतान भी करना होगा।

कई बैंकों के प्रस्तावों पर विचार करना उचित है। आपको पहले मासिक भुगतान की राशि, ऋण की अवधि की गणना करनी होगी। प्रस्ताव पूरी तरह से संतुष्ट होने पर ही इसे चुना जा सकता है। आपको यह पता लगाने की आवश्यकता है कि ऋण के लिए अधिक लाभप्रद तरीके से आवेदन कैसे करें। आमतौर पर अधिक भुगतान कम होता है यदि आप बैंक में सौदा करते हैं, न कि सैलून में।

पहली किश्त के आकार, कर्ज के जल्द चुकौती की संभावना जैसे विवरणों को स्पष्ट करना आवश्यक है। कुछ बैंक ऋण चुकाने, खाता खोलने के लिए शुल्क लेते हैं। अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले यह जानकारी मिलनी चाहिए।

ब्रोकर सेवाएं

वित्तीय सेवा उद्योग में, ऋण दलाल, या मध्यस्थ होते हैं। हालांकि कई ऐसे विशेषज्ञ से संपर्क नहीं करना चाहते हैं। परन्तु सफलता नहीं मिली। आखिरकार, यह आपको प्रस्तुत किए गए लोगों में से सबसे अच्छा प्रस्ताव चुनने में मदद करेगा। ब्रोकर के साथ काम करने के लाभ इस प्रकार हैं:

• कार्यक्रम का चयन ग्राहक की इच्छा के आधार पर किया जाता है;
• एक लाभदायक कार्यक्रम की तलाश हैछोटी या लंबी अवधि के लिए;
• आप ब्याज मुक्त किश्तों का उपयोग कर सकते हैं;
• ग्राहक को स्वयं कागजी कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है;
• एक विशेषज्ञ क्लाइंट को कानूनी मुद्दों पर सलाह देता है।

ऋण जारी होने के बाद ब्रोकर की सेवाओं का भुगतान किया जाता है। क्लाइंट के पास महत्वपूर्ण बचत की संभावना है, क्योंकि एक लाभदायक कार्यक्रम का चयन किया जाएगा। दलाल के साथ सहयोग के अधीन, आवेदनों को आमतौर पर एक सकारात्मक निर्णय दिया जाता है।

एक अच्छे कार ऋण से किसे वंचित किया जाता है?

ऐसी स्थितियाँ होती हैं जब एक लाभदायक कार ऋण अस्वीकार कर दिया जाता है:

• यदि अल्पकालिक कार्यक्रम में शामिल होने के लिए पर्याप्त आय नहीं है;
• 10 साल पहले बनी मशीन;
• 5 साल पहले बनी घरेलू कार;
• कार की कीमत कम है;
• CASCO जारी नहीं किया गया है;
• ग्राहक जमा के रूप में कार नहीं छोड़ता।

यदि आप एक पुरानी या सस्ती कार खरीदना चाहते हैं, तो उपभोक्ता ऋण चुनना बेहतर है। यह आपको बहुत बचत करने की अनुमति देगा, साथ ही साथ कई अतिरिक्त सेवाएं जारी नहीं करने देगा। अगर आप नई कार खरीदना चाह रहे हैं, तो कार लोन एक बढ़िया विकल्प है।