बिना क्रेडिट हिस्ट्री और रेफरेंस के लोन कैसे प्राप्त करें? पंजीकरण नियम, अनुबंध की शर्तें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

लेख में, हम विचार करेंगे कि बिना क्रेडिट इतिहास के ऋण कैसे प्राप्त करें।

बैंक ऋण देना रोजमर्रा की जिंदगी का हिस्सा बन गया है। हर दूसरा रूसी पहले से ही इसका इस्तेमाल कर चुका है, क्योंकि अब आप कार्यालय उपकरण, फर कोट, रियल एस्टेट और डेन्चर से समाप्त होने वाली लगभग कोई भी चीज या सेवा खरीद सकते हैं।

और बैंक से इस तरह की प्रत्येक अपील के साथ, एक व्यक्ति एक क्रेडिट इतिहास बनाता है, जो उधारकर्ता की एक निश्चित "विशेषता" के रूप में कार्य करता है। यदि सब कुछ ऐसा है, तो ग्राहक ने हमेशा और समय पर अपने क्रेडिट दायित्वों को पूरा किया है, तो बैंक आवेदन करते समय एक और ऋण जारी करने के लिए तैयार हैं और इसे अधिक अनुकूल शर्तों पर पेश करते हैं। इसके अलावा, सभी डेटा को एक सामान्य डेटाबेस में संग्रहीत किया जाता है, यह क्लाइंट के बारे में पहली जानकारी है जिसे बैंक चेक करता है।

यदि कोई व्यक्ति आधिकारिक तौर पर कार्यरत है, तो बैंक प्रदान किए गए 2-व्यक्तिगत आयकर प्रमाणपत्र के अनुसार शोधन क्षमता और विश्वसनीयता का मूल्यांकन करता है, जो उस उद्यम या संस्थान के लेखा विभाग में जारी किया जाता है जहां ग्राहक काम करता है।

लेकिन क्या होगा अगर क्रेडिटइतिहास गायब है या पूरी तरह से निर्दोष नहीं है, और आप आधिकारिक तौर पर अपनी आय की पुष्टि नहीं कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, जब आपको "एक लिफाफे में" वेतन मिलता है?

बिना क्रेडिट हिस्ट्री के लोन कैसे प्राप्त करें, हम नीचे बताएंगे।

क्रेडिट इतिहास क्या है?

यह, सबसे पहले, बैंक के लिए आपकी विश्वसनीयता और धन की गैर-वापसी की संभावना की भविष्यवाणी करने की क्षमता के बारे में जानकारी है। क्रेडिट इतिहास - क्लाइंट के बारे में जानकारी वाले रिकॉर्ड का एक रजिस्टर: अब तक जारी किए गए सभी ऋणों के बारे में, अतिदेय, बकाया भुगतानों के बारे में, और इसके विपरीत, बिना किसी अपराध के भुगतान किए गए ऋणों के बारे में, जल्दी चुकौती, आदि।

यदि आपने अतीत में एक या अधिक ऋणों का सफलतापूर्वक भुगतान किया है, तो बैंक द्वारा एक नए ऋण को अस्वीकार करने की संभावना नहीं है। यानी, एक अच्छा क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहक, लेकिन एक छोटी आय और इसके बिना एक ग्राहक के बीच चयन करना, बैंक पहले वाले को वरीयता देगा।

बिना क्रेडिट हिस्ट्री के लोन कैसे प्राप्त करें यह कई लोगों के लिए दिलचस्प है।

बैंक की स्थिति

बेशक, बैंक ऋण जारी करने और तदनुसार, उनसे ब्याज प्राप्त करने में रुचि रखता है। लेकिन जोखिम को कम करने में भी। इसलिए, जिन ग्राहकों के पास पहले से ही एक अच्छा क्रेडिट इतिहास और कानूनी आय है, वे काम करने के लिए और कम प्रतिशत पर अधिक इच्छुक हैं।

लेकिन, जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, अधिकांश नागरिकों के पास या तो कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है या वह उतना सही नहीं है जितना कि बैंक चाहता है।

हालांकि, लाभ कमाना किसी भी क्रेडिट संस्थान का मुख्य लक्ष्य है, इसलिए बैंकों के पास उनके शस्त्रागार में उधार योजनाएं हैं,आपको विभिन्न ग्राहकों के साथ काम करने की अनुमति देता है।

बेशक, कोई भी क्रेडिट इतिहास "काला" होने से बेहतर नहीं है, लेकिन "उत्कृष्ट" से भी बदतर है। इसलिए, स्थायी निवास परमिट, कार्य, अचल संपत्ति, कार, पासपोर्ट की उपस्थिति उधारकर्ता के लिए एक अतिरिक्त बोनस है। यह भी समझना चाहिए कि खराब क्रेडिट इतिहास के मालिक को बड़ी रकम और अच्छी ब्याज दर पर दिए जाने की संभावना नहीं है।

तो, क्रेडिट इतिहास के बिना नकद ऋण प्राप्त करना इतना मुश्किल नहीं है।

विकल्प क्या हैं?

तो किन मामलों में बैंक आपको खराब क्रेडिट इतिहास और बिना वेतन प्रमाण पत्र के भी ऋण दे सकता है?

पहला तथाकथित मोहरा विकल्प है। इस मामले में, बैंक सुरक्षित धन जारी करेगा, उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति, साथ ही प्रतिभूतियों, कीमती धातुओं, यानी कुछ ऐसा जो एक निश्चित मूल्य का है।

इस तरह के ऋण के साथ, ऋण राशि सख्ती से तय की जाती है, और ऋण की अवधि सख्ती से विनियमित होती है।

एक संगठन और एक बैंक के बीच कॉर्पोरेट समझौता

क्या बिना क्रेडिट हिस्ट्री के लोन मिलना संभव है, पहले से पता कर लेना जरूरी है।

दूसरा विकल्प तब होता है जब कोई उद्यम या संगठन किसी बैंक के साथ कॉर्पोरेट समझौता करता है। इस मामले में, इस बैंक द्वारा सभी कर्मचारियों की सेवा की जाती है और, तदनुसार, आपके वेतन के बारे में जानकारी, खाते पर इसकी रसीदें बैंक को क्रेडिट इतिहास के बिना किसी व्यक्ति को ऋण जारी करने की सीमा निर्धारित करने की अनुमति देती हैं।

कमोडिटी क्रेडिट

इसके अलावा, बिना जांचे आप कर सकते हैंउदाहरण के लिए, कार्यालय उपकरण की खरीद के लिए कमोडिटी ऋण प्राप्त करें। इस मामले में, कुछ भी बैंक को अपने डेटाबेस के विरुद्ध आपकी जाँच करने से नहीं रोकता है। लेकिन, एक नियम के रूप में, एक ही समय में जारी की गई राशि के लिए एक बीमा पॉलिसी जारी करने के लिए उधारकर्ता की सहमति (जो, वैसे, अक्सर बटुए को शालीनता से आसान बनाती है) जो आप चाहते हैं उसे प्राप्त करने की संभावना को काफी बढ़ा देती है। महत्वपूर्ण: यदि कोई मुफ्त नकद नहीं है, लेकिन आप वास्तव में प्राप्त करना चाहते हैं, उदाहरण के लिए, एक कंप्यूटर, एक व्यक्ति, एक नियम के रूप में, बीमा लेता है, खरीद लेता है, और फिर 14 दिनों के भीतर, जिसे तथाकथित " कूलिंग पीरियड" की गणना अनुबंध में निर्दिष्ट नंबर पर बीमा कंपनी को कॉल करके की जाती है, बिना कोई कारण बताए बीमा अनुबंध को समाप्त कर सकता है। बेशक, बीमाकर्ता इससे बिल्कुल भी खुश नहीं हैं, वे प्रक्रिया को जटिल बनाने के लिए हर संभव कोशिश कर रहे हैं, लेकिन उन्हें मना करने का कोई अधिकार नहीं है।

और, निश्चित रूप से, ऐसे बैंक हैं जो अभी भी संदर्भ और कहानियों के बिना ऋण प्रदान करने के इच्छुक हैं, केवल दो दस्तावेज। इस बात की भी बहुत अधिक संभावना है कि जिस दिन आप आवेदन करेंगे उसी दिन आपको ऋण प्राप्त हो जाएगा। एक नियम के रूप में, ये वाणिज्यिक बैंक हैं। हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि ऐसे उधारकर्ता पर व्यक्तिगत आवश्यकताएं लगाई जा सकती हैं, उदाहरण के लिए, एक बीमा पॉलिसी, एक उच्च ब्याज दर, और एक छोटी ऋण अवधि एक पूर्वापेक्षा हो सकती है। यदि शर्तें आपके अनुकूल हैं, तो आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, समय पर सभी भुगतान करते हैं और एक नया क्रेडिट इतिहास बनाना शुरू करते हैं या क्षतिग्रस्त को "ब्लीचिंग" करते हैं।

बिना क्रेडिट हिस्ट्री के लोन कैसे प्राप्त करें?

"लिखें" क्रेडिटइतिहास

सारा इतिहास लिखा गया है, और श्रेय कोई अपवाद नहीं है। कहाँ से शुरू करें?

बेशक, आपको यह समझने की जरूरत है कि गिरवी, कार ऋण और वास्तव में बड़ी राशि के लिए तुरंत इकट्ठा होना उचित नहीं है। छोटी शुरुआत करें।

1. आरंभ करने के लिए, आप एक "युवा" बैंक में ऋण प्राप्त कर सकते हैं। आप तैयार करते हैं, नियमित रूप से भुगतान करते हैं और इससे पहले कि आपके पास दूसरा ऋण बंद करने का समय हो, बैंक पहले से ही एक नया ऋण प्रदान करेगा।
2. सामान खरीदने के लिए कर्ज लें। अगर हम प्रतिष्ठा को "सफेद करने" के बारे में बात कर रहे हैं, तो हम बीमा भी जारी करते हैं, अगर यह अपरिहार्य है। छोटी मात्रा से शुरुआत करना बेहतर है ताकि बोझ प्रबंधनीय हो।
3. तीसरा विकल्प क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना है। जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, इसे एक साधारण उपभोक्ता ऋण की तुलना में प्राप्त करना आसान है। कई बैंकों द्वारा अक्सर ऐसी "घुसपैठ सेवा" का अभ्यास किया जाता है। आपको बैंक जाने की भी आवश्यकता नहीं है: कार्ड कूरियर द्वारा लाया जाएगा या मेल द्वारा भेजा जाएगा।

और आखिरी लेकिन सबसे महत्वपूर्ण, हम भुगतान करते हैं! कोई देरी नहीं, कोई कर्ज नहीं। अग्रिम भुगतान करना हमेशा बेहतर होता है, खासकर यदि आप किसी अन्य बैंक से भुगतान कर रहे हैं। ऋण के भुगतान का दिन उस दिन माना जाता है जिस दिन पैसा गंतव्य पर आता है (लेनदार बैंक के खाते में), न कि जिस दिन आप हस्तांतरण करते हैं।

और अगर आपको बिना क्रेडिट हिस्ट्री के जल्दी से लोन लेना है, तो आपको क्या करना चाहिए?

अगर बैंक ने मना कर दिया

अगर बैंक ने फिर भी आपको लोन जारी करने से मना कर दिया है, तो आप किसी माइक्रोफाइनेंस संगठन में पैसे के लिए आवेदन कर सकते हैं। लेकिन वहाँ ब्याज अक्सर बस जबरन वसूली होती है, आपको हस्ताक्षर करने से पहले अनुबंध को ध्यान से पढ़ना चाहिए।अन्यथा, ऐसा हो सकता है कि एक बुरी कहानी के बजाय, आप और भी बदतर "लिखते" हैं, और यहां तक कि समस्याओं का एक गुच्छा भी है। आप ऐसे संगठनों में भी बड़ी रकम नहीं ले सकते।

लोग अक्सर बैंक आते हैं और पूछते हैं: "बिना क्रेडिट हिस्ट्री के लोन दिलाने में मेरी मदद करें।"

बैंक कैसे चुनें?

अब कई बैंक केंद्रीय टेलीविजन पर, इंटरनेट पर और सामान्य रूप से "हर पोस्ट" पर अपनी सेवाओं का विज्ञापन करते हैं। लेकिन आपको यह समझने की जरूरत है कि विज्ञापन में आवाज उठाई जाने वाली स्थितियां आमतौर पर सबसे अधिक लाभदायक होती हैं, जो "आदर्श" ग्राहकों को दी जाती हैं, और कभी-कभी केवल शब्दों में भी मौजूद होती हैं। साथ ही, बहुत कुछ आपकी सामाजिक स्थिति, सत्यापित या असत्यापित आय, अंतिम स्थान पर कार्य अनुभव और कई अन्य कारकों पर निर्भर करेगा। इसलिए, भले ही आपको पहले से ही एक ऋण (फोन या इंटरनेट पर) के लिए स्वीकृत किया गया हो, जब आप व्यक्तिगत रूप से बैंक जाते हैं, तो आप एक अप्रिय आश्चर्य में पड़ सकते हैं।

अपने तंत्रिका तंत्र के लिए खेद महसूस करने के लिए, इंटरनेट पर वेबसाइटों पर विभिन्न बैंकों में उधार देने की शर्तों से खुद को परिचित करना बेहतर है, बैंकिंग उत्पादों के सबसे लाभप्रद प्रस्तावों की रेटिंग देखें। उन लोगों की समीक्षाओं को पढ़ना भी उपयोगी होगा, जिन्होंने किसी विशेष बैंक में पहले ही ऋण ले लिया है।

बीमा पॉलिसी

अक्सर बैंक ऋण समझौते के साथ-साथ बीमा जारी करते हैं, यह तर्क देते हुए कि यह ऋण जारी करने की एक शर्त है या ब्याज अधिक लाभदायक होगा। यह समझना महत्वपूर्ण है कि अतिरिक्त सेवाओं को इसलिए बुलाया जाता है क्योंकि उन्हें केवल आपकी सहमति से ही प्रदान किया जाना चाहिए। खासकर बात करते समयहम ऋण की एक महत्वपूर्ण राशि के बारे में बात कर रहे हैं, बीमा की राशि भी बड़ी है, इसके अलावा, यह उधार भी है और आपको इस पर ब्याज भी देना होगा। और जल्दी चुकौती के मामले में, आपको इसका भुगतान करना होगा। बेशक, आप "कूलिंग ऑफ पीरियड" के दौरान बीमा से इनकार कर सकते हैं, लेकिन फिर ऋण पर ब्याज अपने आप बढ़ जाता है। यह शर्त तुरंत ऋण समझौते में निर्धारित की जाती है। इसलिए, बीमा के साथ और उसके बिना भुगतान की गणना करना बुद्धिमानी होगी, अक्सर उच्च प्रतिशत आपके लिए अधिक लाभदायक होता है।

बिना क्रेडिट हिस्ट्री के मुझे लोन कहां मिल सकता है?

बैंक जो बिना सीआई और संदर्भ के ऋण प्रदान करते हैं

जैसे बैंक, उदाहरण के लिए, Promsvyazbank, मास्को क्रेडिट बैंक, पुनर्जागरण क्रेडिट, रूसी मानक, Tinkoff, Gazenergobank, Home Credit, Vostochny Bank केवल पासपोर्ट द्वारा ऋण जारी करते हैं, कोई अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, एक बैंक पेंशनभोगियों (वोस्तोचन बैंक) के लिए अधिक अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करता है, जबकि अन्य 18 वर्ष से अधिक उम्र के छात्रों के लिए ऋण प्रदान करते हैं (टिंकॉफ, मॉस्को क्रेडिट बैंक)।

2018 से, वोस्टोचन एक्सप्रेस, ओटीपी बैंक, लेटो बैंक जैसे बैंक शून्य क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों को भी "कमोडिटी" ऋण या नकद जारी करते हैं, हालांकि, वे उच्च ब्याज दरों के साथ अपने जोखिमों की भरपाई करते हैं।

बिना क्रेडिट जांच के मुझे और कहां ऋण मिल सकता है?

Promsvyazbank में, सिविल सेवकों द्वारा अच्छी स्थिति (सबसे छोटा प्रतिशत) प्राप्त की जा सकती है, औरसाथ ही इस बैंक में वेतन पाने वाले ग्राहक भी। लेकिन पासपोर्ट वाला एक सामान्य व्यक्ति भी यहां 14.9% प्रतिवर्ष की दर से ऋण प्राप्त कर सकता है।

टिंकऑफ़ में आप बिना बैंक गए, ऑनलाइन आवेदन या अन्य दूरस्थ माध्यमों से कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। कुरियर कार्ड को सीधे आपके घर लाएगा।

सामान्य तौर पर, बैंकों की ओर से कई प्रस्ताव आते हैं, ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं, आपको बस उस बैंक का चयन सावधानी से करने की आवश्यकता है जिसके साथ आप सहयोग करना चाहते हैं, सभी पक्ष-विपक्षों को ध्यान में रखते हुए।

हमने देखा कि क्रेडिट इतिहास की जांच के बिना ऋण कैसे प्राप्त करें।