किस बैंक का कार लोन सबसे अच्छा है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

वर्तमान में, सबसे लोकप्रिय बैंकिंग उत्पादों में से एक वाहन ऋण है। यह कई वित्तीय संस्थानों द्वारा ग्राहकों के लिए विभिन्न शर्तों पर प्रदान किया जाता है। जो कोई भी वाहन खरीदने की योजना बना रहा है, वह यह जानने में रुचि रखता है कि आपको सबसे अधिक लाभदायक कार ऋण कहाँ से मिल सकता है, क्योंकि विभिन्न बैंकों की शर्तें बहुत भिन्न हो सकती हैं। प्रतिस्पर्धा नागरिकों के लिए इष्टतम कार्यक्रम विकसित करने के लिए वित्तीय संरचनाओं को प्रेरित करती है। आज, हर दूसरी कार क्रेडिट पर खरीदी जाती है, इसलिए हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि वाहनों की खरीद के लिए ऋण लोकप्रिय हैं। लक्षित दर्शकों को आकर्षित करने के लिए बैंक कार डीलरशिप के साथ सक्रिय रूप से सहयोग कर रहे हैं, दरों को कम कर रहे हैं।

रूस में कार ऋण: प्रमुख विशेषताएं

प्रत्येक बैंकिंग उत्पाद की अपनी विशेषताएं होती हैं, जिसमें सबसे अधिक लाभदायक कार ऋण भी शामिल है। किस बैंक में सबसे कम दरें, वफादार शर्तें और एक छोटा सा डाउन पेमेंट है - वहां आपको एक सौदा करने की जरूरत है। आधुनिक वित्तीय संस्थान नागरिकों के लिए लगातार नए कार्यक्रम विकसित कर रहे हैं।

कार ऋण एक लक्षित उपभोक्ता ऋण है जिसे खरीदी गई कार द्वारा सुरक्षित किया जाता है।इस तथ्य के कारण कि वाहन गिरवी रखा जाएगा, बैंकों को CASCO नीति की आवश्यकता होती है। कई नागरिक मानते हैं कि सबसे अधिक लाभदायक कार ऋण वह है जिसके लिए आपको बीमा खरीदने की आवश्यकता नहीं है। ऐसे कार्यक्रम होते हैं जब इसकी आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन इस मामले में, सभी मरम्मत लागत ग्राहक द्वारा वहन की जाती है यदि कार दुर्घटनाग्रस्त हो जाती है और पीड़ित होती है। इसके अलावा, CASCO ठिकानों के ऑटो ऋण, एक नियम के रूप में, उच्च ब्याज दरें हैं।

कार ऋण कार्यक्रम में विशिष्ट विशेषताएं हैं:

1. ग्राहक को अक्सर पैसे नहीं मिलते हैं, उन्हें तुरंत कार डीलरशिप के खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है जहां खरीदारी की जाती है।
2. अधिकांश बैंक खरीदार द्वारा वाहन के मूल्य का कम से कम 10% जमा करने के बाद ही ऋण प्रदान करते हैं।
3. वाहन तब तक बैंक के पास गिरवी रहता है जब तक कि ग्राहक पूरा कर्ज नहीं चुका देता।
4. ठेके बंद होने तक कार का टाइटल बैंक में रखा जाता है।
5. लगभग हमेशा एक महंगी CASCO नीति की आवश्यकता होती है।

कार ऋण लेने की योजना बनाने वाले नागरिक, यदि ग्राहक प्रारंभिक भुगतान करता है तो सबसे अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश की जा सकती है। अन्यथा, आपको बढ़ी हुई दर पर ब्याज का भुगतान करना होगा। CASCO की अनुपस्थिति भी ऋण की लागत को प्रति वर्ष 3-5% बढ़ा देती है।

सरकारी सहयोग

एक अनूठा उत्पाद है - राज्य से सब्सिडी के साथ सबसे अधिक लाभदायक कार ऋण। सभी वित्तीय संगठन इसकी पेशकश नहीं करते हैं, क्योंकि यह एक राष्ट्रपति कार्यक्रम है। ऑफ़र के हिस्से के रूप में, आप एक वाहन खरीद सकते हैंरूसी उत्पादन। कुछ विदेशी मॉडल भी हैं जो घरेलू कारखानों में इकट्ठे होते हैं, और वे रोस्तोव, मॉस्को और अन्य शहरों में सबसे अधिक लाभदायक कार ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

सब्सिडी एक कार लोन पर ब्याज के दो-तिहाई का मुआवजा है। इसकी गणना सेंट्रल बैंक की दर से की जाती है, जो लेनदेन के समय मान्य होती है। उदाहरण के लिए, एक ग्राहक Sberbank से क्रेडिट पर वाहन खरीदने की योजना बना रहा है, जहां मानक दर 13.5-18% है। राज्य के समर्थन से, उधारकर्ता को 6.5-7% कम भुगतान करना होगा। नतीजतन, खरीदार के लिए परिवहन बहुत सस्ता होगा, और घरेलू उद्यम अपने उत्पाद बेचेंगे।

राज्य सब्सिडी वाले कार्यक्रम के तहत, आप 3.5 टन तक की कार खरीद सकते हैं और इसकी लागत 1 मिलियन 150 हजार रूबल से अधिक नहीं है। बैंक परिवहन की लागत का 90% से अधिक प्रदान नहीं करता है। इस ऑफ़र के तहत ऋण अवधि 3 वर्ष से अधिक नहीं है।

सर्वश्रेष्ठ कार ऋण: कम दर

ग्राहकों के लिए सबसे महत्वपूर्ण संकेतकों में से एक ऋण समझौते के तहत एक छोटा सा अधिक भुगतान है। यह समझने के लिए कि कार की लागत से अधिक किस विशिष्ट राशि का भुगतान करना होगा, आप ऋण कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, जो कि अधिकांश वित्तीय संस्थानों की वेबसाइटों पर मौजूद है। इस टूल का उपयोग करके, आप ऋण के लिए आवेदन करते समय बजट पर बोझ की गणना कर सकते हैं और अधिक भुगतान की राशि को दृष्टिगत रूप से देख सकते हैं।

खरीद की लागत में वृद्धि सीधे निर्भर करती हैवित्तीय संस्थान की दरें जहां ऋण जारी किया जाता है। सबसे अच्छा कार लोन कहाँ है? सबसे आकर्षक ब्याज दरें बैंक ऑफ मॉस्को, उरालसिब और यूनिक्रेडिट बैंक द्वारा पेश की जाती हैं। यहां आपको 9-14% सालाना की दर से लोन मिल सकता है।

छोटा डाउन पेमेंट

अधिकांश वित्तीय संस्थानों को जमा राशि की आवश्यकता होती है, जो वाहन के मूल्य का 40% तक हो सकती है, जो कि काफी राशि है। वोल्गोग्राड और रूस के अन्य शहरों में सबसे अधिक लाभदायक कार ऋण एक छोटे से भुगतान के साथ या इसके बिना ऋण है। आप इसे VTB 24, MDM और Altaienergo बैंकों में प्राप्त कर सकते हैं।

हालांकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि डाउन पेमेंट की अनुपस्थिति या इसके छोटे आकार से ब्याज दर में काफी वृद्धि हो सकती है। इसके अलावा, कुछ वित्तीय संस्थान अतिरिक्त शर्तें लगाते हैं। उदाहरण के लिए, आप केवल आधा मिलियन की विदेशी कार खरीद सकते हैं। इसलिए, यह तय करना उपभोक्ता पर निर्भर है कि कौन सा कार ऋण सबसे अधिक लाभदायक है (कम अधिक भुगतान के साथ या बिना)।

वाहन का प्रकार

वर्तमान में, उधार कार्यक्रम आपको रूस और विदेशों में असेंबल की गई नई और पुरानी दोनों कारों को खरीदने की अनुमति देते हैं। वाहनों की खरीद के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए प्रत्येक बैंक की कुछ शर्तें होती हैं। कुछ में, आप केवल एक नई कार खरीद सकते हैं, जबकि अन्य, इसके विपरीत, उन नागरिकों को उधार देते हैं जो एक इस्तेमाल किया हुआ वाहन खरीदने की योजना बनाते हैं।

ऐसे बैंक हैं जहां केवल लग्जरी विदेशी कारों (Raiffeisenbank) के लिए ऋण जारी किए जाते हैं। बहुत कम वित्तीय संस्थान तैयार हैंएक पुरानी कार की खरीद के लिए ऋण की पेशकश करें, और जो तैयार हैं वे वाहन (निर्माण का वर्ष, स्थिति, आदि) पर सख्त आवश्यकताएं लगाते हैं। कई ग्राहकों के अनुसार, इस्तेमाल की गई कारों के लिए ऊफ़ा और अन्य रूसी शहरों में सबसे अधिक लाभदायक कार ऋण गज़प्रॉमबैंक से प्राप्त किया जा सकता है।

बीमा

रूस में कार ऋण अन्य बैंकिंग उत्पादों से इस मायने में भिन्न है कि लेन-देन के अनिवार्य बिंदुओं में से एक CASCO नीति की उपस्थिति है। तथ्य यह है कि खरीदी गई कार को बैंक को तब तक गिरवी रखा जाएगा जब तक कि उधारकर्ता अपने सारे कर्ज का पूरी तरह से भुगतान नहीं कर देता। सभी विज्ञापन प्रस्तावों में, बैंक ऋण दरों की घोषणा करते हैं, जो तभी मान्य होते हैं जब बीमा सेवाओं का पूरा पैकेज जारी किया जाता है।

बीमा की वजह से खरीदारी कई बार महंगी हो जाती है। पॉलिसी खरीदने से इंकार करने पर कर्जदार पहले भुगतान पर बचत कर सकेगा, लेकिन कर्ज पर ब्याज बढ़ जाएगा। इसके अलावा आप खुद बीमाकर्ता चुन सकते हैं, इससे पॉलिसी खरीदने पर पैसे की भी बचत होगी। हालांकि, सभी वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को बीमा कंपनी चुनने का अवसर नहीं देते हैं।

दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज

नौकरशाही से कई नागरिक सबसे ज्यादा असंतुष्ट हैं। ऋण समझौते को समाप्त करने के लिए, बड़ी संख्या में प्रमाण पत्र और कागजात की आवश्यकता होती है। हालाँकि, आज आप केवल दो दस्तावेज़ प्रदान करके कोई सौदा कर सकते हैं। अगर हम इस स्थिति से वित्तीय संगठनों पर विचार करें, तो सबसे अधिक लाभदायक कार ऋण बैंक, के अनुसारपासपोर्ट और ड्राइवर का लाइसेंस जारी करने वाला ऋण - रूस का Sberbank। दूसरे दस्तावेज़ के रूप में, आप SNILS, TIN या मिलिट्री आईडी भी प्रदान कर सकते हैं।

रूस के सर्बैंक के अलावा, दो दस्तावेजों के अनुसार, रोसबैंक या वीटीबी 24 पर एक लेनदेन निष्पादित किया जा सकता है। चूंकि एक वित्तीय संस्थान प्रासंगिक प्रमाण पत्र के बिना संभावित उधारकर्ता की सॉल्वेंसी को सत्यापित नहीं कर सकता है, इस तरह के ऋण के साथ होगा बढ़ी हुई रुचि से। इसके अलावा, बैंक को एक महत्वपूर्ण जमा राशि की आवश्यकता हो सकती है, जो ग्राहक के लिए हमेशा सुविधाजनक नहीं होता है।

निर्माताओं के कार्यक्रम

कई आधिकारिक डीलर उन ग्राहकों के लिए विशेष ऑफ़र विकसित करने का प्रयास कर रहे हैं जो अपने उत्पादों की बिक्री बढ़ाने के लिए किसी विशेष ब्रांड का वाहन खरीदना चाहते हैं। इस प्रकार, टोयोटा बैंक और रेनॉल्ट निसान बैंक बाजार में दिखाई दिए। यहां आप बहुत ही आकर्षक परिस्थितियों में एक निश्चित ब्रांड और मॉडल खरीद सकते हैं।

आधिकारिक डीलरों के साथ बैंकों के मौसमी ऑफ़र और साझेदार कार्यक्रमों पर भी ध्यान देने योग्य है। एक नियम के रूप में, ऐसे ऋण कार्यक्रमों के तहत ग्राहकों के लिए शर्तें बहुत आकर्षक हैं।

वीटीबी 24 कार्यक्रम

यह वित्तीय संस्थान रूस में दूसरा सबसे बड़ा है और नागरिकों को बड़ी संख्या में सेवाएं और उत्पाद प्रदान करता है। कार ऋण बहुत मांग में हैं और वीटीबी बैंक में बहुत अच्छी तरह से विकसित हैं। यहां आप राज्य से सब्सिडी के साथ ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए विशेषाधिकारों का लाभ उठा सकते हैं या मौजूदा पदोन्नति के ढांचे के भीतर एक लाभदायक समझौता कर सकते हैं।

मानकइस बैंक में कार ऋण की शर्तें इस प्रकार हैं:

• राशि - 5 मिलियन रूबल से अधिक नहीं;
• आप रूसी और विदेशी उत्पादन के वाहन खरीद सकते हैं;
• प्रति वर्ष 14% से दर;
• जमा - कार की कीमत का कम से कम 15%;
• अनुबंध की अवधि 5 वर्ष तक है।

गज़प्रॉमबैंक पर अनुकूल दर

यह वित्तीय संस्थान कॉर्पोरेट ग्राहकों को सबसे अधिक लाभदायक कार्यक्रम प्रदान करता है। यहां कार ऋण की दर अपेक्षाकृत कम है, और हाल के वर्षों में कोई उल्लेखनीय वृद्धि नहीं हुई है। उधारकर्ता इस बैंक में 7 साल तक के लिए ऋण समझौता कर सकते हैं। कार लोन के लिए बेस रेट 14 फीसदी सालाना है, लेकिन नियमित ग्राहकों को 1.5 फीसदी सालाना की छूट मिल सकती है। बैंक को जमा राशि की आवश्यकता होती है - कार की लागत का कम से कम 20% और 4.5 मिलियन रूबल से अधिक की राशि में ऋण जारी नहीं करता है।

Sberbank की ओर से ऑफ़र

रूस का Sberbank रूसी संघ के नागरिकों के लिए विभिन्न कार ऋण कार्यक्रमों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। यहां आप विदेशी कार या घरेलू कार खरीदने के लिए लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। अधिक भुगतान की राशि सीधे ऋण अवधि पर निर्भर करती है और प्रति वर्ष 13.5-16% के बीच बदलती रहती है। यदि कोई कोटा है, तो आप राज्य सब्सिडी के साथ एक लाभदायक कार ऋण प्राप्त कर सकते हैं, यदि ग्राहक घरेलू परिवहन के खिलाफ नहीं है।

सभी कार्यक्रमों के लिए, Sberbank को प्रारंभिक भुगतान की आवश्यकता होती है, जिसकी राशि कार की लागत का कम से कम 15% होनी चाहिए। वाहन की खरीद के लिए अधिकतम राशि 5 मिलियन रूबल है। ऋण समझौते की अवधि 5 वर्ष तक है।

Sberbank प्रति वर्ष 1% की छूट प्रदान करता हैनिम्नलिखित श्रेणियों के नागरिकों को कार ऋण:

• पेरोल ग्राहक;
• योगदानकर्ताओं के लिए;
• सामाजिक कार्ड धारक इस पर पेंशन प्राप्त कर रहे हैं।