बचत खाते और जमा में क्या अंतर है: तुलना, विवरण और विशेषताएं

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

देश में आर्थिक संकट बीत चुका है, आर्थिक जीवन धीरे-धीरे बेहतर हो रहा है। पैसे बचाने का मौका मिला। एक सपने के लिए कैसे बचाएं? जमा को खोलना एक सिद्ध और विश्वसनीय तरीका है। तुलना के लिए, आइए एक बचत खाते को लें जो अपनी नवीनता के कारण इतना लोकप्रिय नहीं है। ये वित्तीय साधन क्या हैं? बचत खाते और बचत खाते में क्या अंतर है? उनका सही तरीके से उपयोग कैसे करें और उनके लिए सबसे उपयुक्त कौन है?

योगदान

आय अर्जित करने का यह तरीका सभी के लिए सुरक्षित और सुलभ है। पिछले दो वर्षों में जमा पर प्रतिफल आधा हो गया है और 6-7% की सीमा में उतार-चढ़ाव करता है। स्टॉक और बॉन्ड की तुलना में रिटर्न कम है। लेकिन पैसा खोने और जमाकर्ताओं के लिए कानूनी ब्याज नहीं मिलने का जोखिम बहुत कम है, और यहां तक कि शून्य तक जाता है।

जमा (या जमा) एक मुद्रा या रूबल खाता है जो किसी व्यक्ति या कानूनी इकाई के पक्ष में अनुबंध में निर्धारित अवधि के लिए और एक निर्दिष्ट प्रतिशत पर खोला जाता है। जमा पर, जमाकर्ता पैसा रखता है और रखता हैनिर्धारित समय के अनुसार। एक ग्राहक जिसने अपना पैसा बैंक को सौंपा है, उसे किसी भी समय वापस ले सकता है और जमा कर सकता है। जमा समझौते को समाप्त करने की शर्तें अग्रिम रूप से सहमत हैं, और बैंक ग्राहक को उनके बारे में सूचित किया जाता है।

जमा के प्रकार

प्रत्येक ग्राहक, जमा पर धनराशि रखता है, व्यक्तिगत आवश्यकताओं द्वारा निर्देशित होता है। ग्राहकों की पसंद और बैंकों की क्षमता के अनुसार जमा को कई प्रकारों में बांटा गया है। श्रेणियाँ विभिन्न कारकों पर निर्भर करती हैं।

नियुक्ति की अवधि

1. मांग पर। ग्राहक अपनी इच्छानुसार इस जमा को बैंक से किसी भी समय निकाल सकता है। ऐसी जमाराशियों पर ब्याज दर न्यूनतम है और 0.5% प्रति वर्ष है। ब्याज वह है जो जमा को बचत खाते से अलग करता है। आवास की स्थिति बहुत भिन्न होती है। आमतौर पर, राशि ब्याज अर्जित करने के लिए जमा पर न्यूनतम अनुमत शेष राशि से कम नहीं होनी चाहिए। अनुबंध सीमाओं के क़ानून के बिना तैयार किया गया है, और बैंक को एकतरफा प्रतिशत बदलने का अधिकार है। अक्सर लेन-देन के समापन या बड़ी मात्रा में पारगमन करते समय उपयोग किया जाता है। धन की अचानक मांग की संभावना मान ली गई है। इसलिए, उन तक पहुंच हमेशा खुली रहती है।
2. सावधि जमा। इस प्रकार की जमा राशि पर पैसा लगाते समय, ग्राहक के साथ अवधि और प्रतिशत पर अग्रिम रूप से चर्चा की जाती है और अनुबंध में तय किया जाता है। जमा शर्तें एक महीने से लेकर पांच साल तक होती हैं। यदि वांछित है, तो ग्राहक के पास धन निकालने का अवसर है, लेकिन, एक नियम के रूप में, यह लाभदायक नहीं है। जमाकर्ता सभी ब्याज, या उसके कुछ हिस्से को खो देता है। प्लेसमेंट लक्ष्य पूरा नहीं होगा।

ब्याज गणना पद्धति

1. अवधि के अंत में। इस पद्धति का उपयोग दूसरों की तुलना में अधिक बार किया जाता है। समझौते में जमा पर दर शामिल है, प्लेसमेंट अवधि के दौरान यह नहीं बदलता है। अवधि के अंत में ब्याज का भुगतान किया जाता है।
2. पूंजीकरण। इसका मतलब है कि हर महीने या तिमाही में ब्याज का प्रोद्भवन। उपार्जित ब्याज की राशि को मौजूदा जमा राशि में जोड़ा जाता है। बढ़ी हुई राशि पर फिर से ब्याज लगता है। यह हर महीने (या तिमाही) होता है। जमा पर समान ब्याज के साथ, पूंजीकरण के साथ या बिना, पूंजीकरण के साथ जमा के लिए अर्जित ब्याज की राशि अधिक होती है। यह बैंक के लिए लाभदायक नहीं है, इसलिए पूंजीकरण के साथ जमा पर ब्याज कम निर्धारित किया जाता है। अंत में अंतर पूरी तरह से अनुपस्थित या महत्वहीन है। स्वचालित मोड में एक नई अवधि के लिए जमा को लंबा करने पर, पूंजीकरण भी स्वचालित रूप से होता है।

प्लेसमेंट मुद्रा

1. रूबल जमा। रूबल में रखा गया।
2. मुद्रा जमा। ग्राहक की पसंद की मुद्रा में रखा गया। सबसे अधिक इस्तेमाल डॉलर और यूरो हैं। इन जमाओं पर ब्याज दरें फिलहाल बेहद कम हैं। औसतन, यह यूरो के लिए 0.01% और डॉलर के लिए थोड़ा अधिक है।
3. बहु मुद्रा। यह जमा तीन मुद्राओं में मानक के रूप में खोला जाता है: रूबल, डॉलर और यूरो। यदि वांछित है, तो ग्राहक स्वतंत्र रूप से जमा के भीतर खातों के बीच धन स्थानांतरित कर सकता है। विनिमय दरों में अंतर पर पैसा कमाने वाले इस तरह से कार्य करते हैं।

फंड रखने की प्रक्रिया

मूल, क्या अलग हैबचत खाते से जमा, ग्राहक के खाते में पैसा रखने के ये नियम हैं। सावधि जमा में भंडारण की प्रक्रिया में धन के उपयोग को नियंत्रित करने वाली अतिरिक्त शर्तें हैं।

1. प्रतिपूर्ति और निकासी की संभावना के बिना जमा। इस जमा में आमतौर पर उच्चतम ब्याज दर होती है। पूंजीकरण के साथ और बिना दोनों हैं।
2. पुनःपूर्ति की संभावना के साथ जमा करें। पैसे बचाने के लिए इस्तेमाल किया। ऐसी जमा राशि से आंशिक रूप से पैसा निकालना असंभव है।
3. आहरण और पुनःपूर्ति की संभावना के साथ जमा करें। इस तरह की जमा राशि का उपयोग बड़ी मात्रा में स्टोर करने के लिए किया जाता है, लेकिन बिना संचय के। अगर आप डेबिट कार्ड पर पैसा रखते हैं तो इन पर ब्याज ज्यादा होता है, लेकिन इसमें मिनिमम बैलेंस होता है। यह वह राशि है जो जमा पर बनी रहनी चाहिए। एक नियम के रूप में, जमा खोलते समय, ग्राहक न्यूनतम शेष राशि की राशि चुन सकता है।
4. विशेषज्ञ। वीआईपी ग्राहकों, साझेदार उद्यमों के कर्मचारियों के लिए सीमित ऑफ़र। बैंक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए मौसमी ऑफ़र बनाते हैं, जो एक बार मान्य होते हैं और फिर से पेश नहीं किए जाते हैं।

बचत खाता

वित्तीय प्रणाली के विकास और एक स्थिर अर्थव्यवस्था के आगमन के साथ, नकदी को स्टोर करने का एकमात्र सुरक्षित तरीका नहीं रह गया है। यदि जमा और डेबिट कार्ड पहले से ही आम उपयोग में आ चुके हैं, तो बचत खाते के बारे में बहुत कम जानकारी है। नाम के आधार पर, यह स्पष्ट है कि इस खाते का तात्पर्य उस पर शेष राशि से आय की प्राप्ति है। इसका उपयोग ज्यादातर मामलों में प्लास्टिक कार्ड धारकों द्वारा किया जाता है। बचत खाते और जमा में क्या अंतर है?

ग्राहकों को बचत खाते की आवश्यकता क्यों है

आमतौर पर यह बैंकिंग उत्पाद डेबिट कार्ड खोलते समय सेवाओं के एक सेट के साथ आता है। ग्राहक के लिए, इसके होने का लाभ स्पष्ट है, क्योंकि बचत खाते पर ब्याज दर प्लास्टिक कार्ड पर शेष राशि पर ब्याज से अधिक है। व्यवहार में, वेतन कार्ड या साधारण डेबिट कार्ड के शेष पर कोई ब्याज नहीं लगता है। यदि ग्राहक के पास वेतन, बचत खाता या जमा है, तो यह बढ़ी हुई ब्याज दर पर संभव है।

बचत खाते की उपस्थिति ग्राहक को खर्च करने में अनुशासित करती है। इस वित्तीय साधन की सहायता से, ग्राहक दैनिक उपयोग के लिए कार्ड पर शेष राशि छोड़ देता है, और अधिशेष को बचत खाते में भेज देता है।

बचत खाता सुरक्षा उद्देश्यों के लिए कार्ड पर नहीं बड़ी मात्रा में स्टोर करना संभव बनाता है। आजकल, कार्ड के साथ धोखाधड़ी की गतिविधियाँ व्यापक हो गई हैं। कार्ड में आने वाली राशि को अलग करने से पहले ही कई लोगों को पैसे खोने से बचाया जा चुका है।

अत्यावश्यक आवश्यकता के मामले में, ग्राहक इंटरनेट बैंक या मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग कर सकते हैं और खाते से आवश्यक राशि निकाल सकते हैं या किसी अन्य बैंक में स्थानांतरित कर सकते हैं।

बिना कार्ड के खाते का उपयोग कैसे करें?

बचत खाते और जमा में क्या अंतर है? बिना कार्ड के इस प्रकार के खाते का उपयोग करने का अर्थ गायब हो जाता है। आखिरकार, यह डेबिट कार्ड खोलते समय सेवाओं की सूची में शामिल होता है।

फिर भी बड़े बैंकों के पास ऐसा मौका है। बचत खाते से पैसा नकद और गैर-नकद दोनों में निकाला जा सकता है। कुछ वित्तीय संस्थान राशि को सीमित करते हैंइनकमिंग फंड और डेबिट कार्ड का उपयोग किए बिना निकासी के लिए उपलब्ध। यदि बचत खाते से सीधे पैसे निकालने की आवश्यकता है, तो बेहतर होगा कि पहले से ही कमीशन की उपलब्धता के बारे में स्पष्ट कर दिया जाए।

कौन सा बेहतर है, बचत खाता या जमा?

वर्तमान में, बैंक एक नए वित्तीय उत्पाद को सक्रिय रूप से बढ़ावा दे रहे हैं। अक्सर, बचत खातों पर ब्याज दरें जमाओं की तुलना में अधिक होती हैं। प्रतिशत उस सेवा पैकेज पर निर्भर करता है जिससे ऐसा खाता जुड़ा हुआ है। धन के भंडारण की अवधि और खाते की शेष राशि की राशि भी प्रभावित करती है। बचत खाते और जमा में क्या अंतर है? पहले का मुख्य लाभ उपयोग की एक विनियमित अवधि की अनुपस्थिति है। भंडारण के लिए आवश्यक धनराशि की भी स्थापना नहीं की गई है। खाताधारक स्वतंत्र रूप से यह तय करता है कि खाते से कब और कितना निकालना है। हालांकि, यह तथ्य ब्याज दर को प्रभावित कर सकता है।

एक जमा जो खाते में नकद निकालने और जमा करने का अधिकार देता है, बैंकों में दुर्लभ है। इस प्रकार की जमा राशि में बहुत सारे प्रतिबंध शामिल होते हैं जो मालिक के साथ हस्तक्षेप करते हैं। धन की निकासी की राशि या नियुक्ति की अवधि पर प्रतिबंध। इस संबंध में, एक बचत खाता एक अधिक लचीला वित्तीय साधन है। औसत मासिक शेष राशि पर ब्याज प्राप्त करते हुए ग्राहक को असीमित संख्या में पैसे जमा करने और निकालने का अधिकार है।

प्लस जमा की नियुक्ति में - जमा खोलने के समय एक निश्चित प्रतिशत। यह अनुबंध में निर्धारित है, इसलिए बैंक को इसे एकतरफा बदलने का अधिकार नहीं है। एक स्वाभिमानी संगठन इस सिद्धांत को सख्ती से लागू करता है। संचय द्वाराखाते का कोई निश्चित प्रतिशत नहीं है। यह बचत खाते के उपयोग की अवधि के दौरान बदल जाता है। बैंक की पुनर्वित्त दर और वित्तीय नीति पर निर्भर करता है। यह प्रतिशत अंतर बताता है कि क्या अधिक लाभदायक है, जमा या बचत खाता।

सिफारिशें

वित्तीय सलाहकार, जब ग्राहकों के पैसे जमा करने के लिए एक उपकरण चुनते हैं, तो वे जरूरतों पर आधारित होते हैं। क्या चुनना है, बचत खाता या जमा की समस्या को हल करते समय, तय करें कि आपको पैसे बचाने की आवश्यकता क्यों है? पुरानी पीढ़ी के पास पैसा रखने का एक आम कारण है "ताकि कुछ न हो और ब्याज टपक जाए।" इस मामले में, एक विश्वसनीय वित्तीय साधन एक सावधि जमा है। थोड़े समय के लिए और एक निश्चित प्रतिशत पर पैसा लगाकर, वृद्ध लोग अपनी सुरक्षा और लाभ के बारे में सुनिश्चित हो सकते हैं। बीमा राशि के बारे में मत भूलना। जमा बीमा एजेंसी 1,400,000 रूबल की राशि में धन की रक्षा करती है। इस राशि की गणना एक वित्तीय संस्थान में प्रति व्यक्ति की जाती है। इसके अलावा, एक विवाहित जोड़ा जो आधिकारिक रूप से विवाहित है, उसे भी एक व्यक्ति माना जाता है। इसलिए एक पति और पत्नी के लिए बेहतर है कि एक ही बैंक में दो राशि जमा न करें, दो के लिए 1,400,000 से अधिक।

यदि लक्ष्य आवास या महंगी खरीद के लिए पैसे बचाना है, तो सबसे अच्छा साधन एक सावधि जमा है जिसमें पुनःपूर्ति की संभावना है। तो आप अपने स्वयं के अतिक्रमण से पैसे बचाएंगे, परिणामस्वरूप, आवश्यक राशि जमा करना आसान होगा। इस प्रकार की जमा राशि पर ब्याज आमतौर पर बचत खाते की तुलना में अधिक होता है।

और अगर लक्ष्यकोई संचय नहीं है, और धन का लगातार उपयोग किया जाता है - एक बचत खाता आपके लिए रास्ता है। यह वित्तीय साधन लचीला और आधुनिक है, यह आपको सुविधाजनक समय पर धन तक पहुंच प्रदान करता है और बाकी बेकार नहीं रहेगा। बचत खाते पर ब्याज की गणना मासिक रूप से की जाती है और शेष राशि के साथ पूंजीकृत किया जाता है।

समापन में

क्लाइंट के वित्तीय पोर्टफोलियो के गठन को पेशेवरों को सौंपना बेहतर है। यदि उनकी क्षमता के बारे में चिंता है या इसे स्वयं समझने की इच्छा है, तो याद रखें कि आय के विभिन्न स्रोतों के बीच धन वितरित करना बेहतर है। कुछ को बचत खाते में भेजें, कुछ जमाओं में वितरित करें, कुछ लंबे समय के लिए जीवन बीमा या निवेश में रखें। साथ ही, पहले से पता लगा लें कि जमा और बचत खाते, या स्टॉक और बॉन्ड में क्या अंतर है। एक ही स्थान पर रहने से धन का जोखिम नहीं होगा। एक अच्छा विशेषज्ञ ग्राहक के लिए सबसे अधिक लाभकारी खोजने के लिए बैंकों के सभी प्रस्तावों का अध्ययन करेगा।