ऋण बीमा की वापसी के लिए आवेदन: नमूना, आवेदन नियम, जमा करने की समय सीमा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

क्रेडिट ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया में, बैंक संभावित उधारकर्ताओं को एक बीमा अनुबंध समाप्त करने की पेशकश करते हैं। यदि ग्राहक ऋण का भुगतान करने में असमर्थ है, तो इसे बैंक को बंद करने का दायित्व बीमा कंपनी के पास है। लेकिन व्यवहार में, अक्सर विपरीत स्थिति उत्पन्न होती है, और ईमानदार भुगतानकर्ता जल्दी चुकौती के मामले में क्रेडिट बीमा वापस करने की संभावना के बारे में सोच रहे हैं। लेकिन कितना मिलेगा? और पैसा किसे देना चाहिए - बीमाकर्ता या बैंक?

क्रेडिट बीमा की अवधारणा

ऋण पर बीमा प्रीमियम वापस करने से पहले आपको ऐसे बीमा के सार का अध्ययन करना चाहिए। बैंक एक ऐसे ग्राहक को बीमा अनुबंध के निष्पादन की पेशकश करता है जिसने ऋण के लिए आवेदन किया है ताकि गैर-चुकौती से जुड़े अपने जोखिमों को कम किया जा सके।का कर्ज। ग्राहक, इस तरह के प्रस्ताव पर सहमत होने से पहले, उपभोक्ता ऋण के साथ अनिवार्य और स्वैच्छिक बीमा के बीच अंतर करना चाहिए, क्योंकि ऐसी प्रत्येक पॉलिसी काफी महंगी होती है।

अनिवार्य बीमा

कानून के तहत, क्रेडिट फंड की प्राप्ति के साथ आने वाला बीमा उधारकर्ता के लिए अनिवार्य नहीं है, इसे विशेष रूप से स्वैच्छिक आधार पर जारी किया जा सकता है। लेकिन इस नियम का एक अपवाद है। यदि संपत्ति को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में प्रदान किया जाता है, तो इसे निम्न प्रकार के ऋण समझौतों के तहत बीमा किया जाना चाहिए:

1. बंधक उधार। अचल वस्तुओं द्वारा सुरक्षित ऋण जारी करने और बंधक ऋण के लिए आवेदन करने के लिए संपार्श्विक बीमा होना चाहिए।
2. कार ऋण। यदि कार ऋण जारी किया जाता है तो क्रेडिट संस्थान को खरीदे गए परिवहन के लिए CASCO जारी करने के लिए उधारकर्ता को उपकृत करने का अधिकार है।

स्वैच्छिक बीमा

उपभोक्ता उधार के अनुबंध के समापन के साथ आने वाली अन्य सभी किस्में बैंक ग्राहक के लिए स्वैच्छिक हैं। यह पता लगाने के लिए कि क्या भुगतान किए गए ऋण पर बीमा वापस करना संभव है, आपको अनुबंध का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना चाहिए। आप इस अधिक भुगतान को ऋण पर वापस कर सकते हैं, यदि समझौता इसके लिए प्रदान करता है। यह ऐसे बीमा हैं जो क्रेडिट संगठन सबसे अधिक बार लगाते हैं:

1. वित्तीय जोखिम।
2. बंधक शीर्षक बीमा।
3. नौकरी छूटना।
4. स्वास्थ्य, कर्जदार का जीवन(अक्षमता, विकलांगता, मृत्यु)।
5. ग्राहक की अन्य संपत्ति, अचल संपत्ति और कार को छोड़कर।

कानूनी विनियमन

1 जून 2016 से स्वैच्छिक बीमा के संबंध में कानून में बदलाव लागू हुआ। ये परिवर्तन उधारकर्ता के पक्ष में काम करते हैं, उनके अनुसार, बैंक ग्राहकों को ऋण चुकाने के बाद लगाए गए बीमा को समाप्त करके पैसे वापस करने का अवसर मिलता है। ऐसा करने के लिए, आपको ऋण बीमा की वापसी के लिए एक आवेदन तैयार करना होगा, जिसका एक नमूना किसी कंपनी या बैंक से प्राप्त किया जा सकता है। विधायी स्तर पर, यह अधिकार निम्नलिखित नियमों में निहित है:

1. अनुच्छेद 3 4015-1-एफजेड का चौथा पैराग्राफ।
2. अनुच्छेद 31 102-एफजेड।
3. अनुच्छेद 7 353-एफजेड का दसवां भाग।
4. रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 343।
5. 3854-सीबीआर.

वापसी की संभावना

क्रेडिट कानून के नए नियमों के अनुसार, बैंक को ग्राहक पर अतिरिक्त सेवाएं थोपने का अधिकार नहीं है। लेकिन दो अलग-अलग स्थितियां हैं: जब ग्राहक ऋण प्राप्त करने से पहले बीमा अनुबंध समाप्त करने से इंकार कर देता है, और ग्राहक द्वारा ऋण चुकाने के बाद ऋण समझौते की समाप्ति। इनमें से प्रत्येक मामले में, ग्राहक को सेवा से इनकार करने का अधिकार है, जिसमें अनुबंध समाप्त होने के बाद भी शामिल है। तो क्या समय से पहले ऋण बंद होने पर बीमा वापस कर दिया जाएगा? दुर्भाग्य से, कई बैंकिंग संगठन ऋण दायित्व पर प्रीमियम वापस करने की जल्दी में नहीं हैं।

मामलों में वापसी संभव नहीं है

क्रेडिट कानून के नियमों के अनुसार, ग्राहक को ऋण चुकाने के बाद बीमा वापस करने का कानूनी अधिकार है। हालांकि, बीमाकृत बैंक ग्राहकों के लिए कानून में महत्वपूर्ण बदलावों के बावजूद, कुछ ऐसी स्थितियां हैं जब ऋण राशि के पुनर्भुगतान के बाद अधिक भुगतान के पुनर्भुगतान का मुद्दा समस्याग्रस्त रहता है और इसे अदालतों में हल किया जाना चाहिए:

1. क्रेडिट और बीमा अनुबंधों के समापन की अवधि। 1 जून 2016 को लागू हुए विधायी मानदंड केवल नए अनुबंधों पर लागू होते हैं। निर्दिष्ट तिथि से पहले संपन्न हुए समझौतों के तहत बीमा वापस करना संभव नहीं है।
2. सामूहिक बीमा। विधायी मानदंड उन अनुबंधों पर लागू होते हैं जो एक नागरिक द्वारा सीधे बीमाकर्ता के साथ संपन्न होते हैं। यदि कोई क्रेडिट संस्था सामूहिक समझौते के तहत बीमा प्रदान करती है, तो निर्धारित 5 दिनों के भीतर बीमा वापस करना असंभव है।
3. ऋण विकल्प चुनना। ऐसे मामलों में जहां एक बैंकिंग संगठन एक संभावित उधारकर्ता को दो ऋण मॉडल का विकल्प प्रदान करता है - बिना बीमा के उच्च प्रतिशत पर या कम प्रतिशत पर, लेकिन बीमा के साथ, और ग्राहक बाद वाला विकल्प चुनता है, तो स्थिति को एक स्वैच्छिक निर्णय माना जाता है। उधारकर्ता का बीमा लेने के लिए।
4. बीमा अनुबंध की शर्तें। यदि अनुबंध की समाप्ति पर अप्रयुक्त बीमा प्रीमियम की वापसी अनुबंध में निर्धारित बीमा शर्तों द्वारा प्रदान नहीं की जाती है, तो ग्राहक ऋण की शीघ्र चुकौती का अधिकार रखता है, लेकिन इसमें बीमा निधि का शेष मामला वापसी योग्य नहीं है।

दस्तावेज़ जो बीमा वापस करने के लिए बीमाकर्ता को प्रदान किए जाने चाहिए

यदि बैंक ने ऋण के लिए आवेदन करते समय बीमा अनुबंध लगाया है, तो इसे समाप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेजों के पैकेज प्रदान करके सीधे बीमाकर्ता से संपर्क करना चाहिए:

1. ऋण समझौते की मूल और प्रति।
2. पासपोर्ट।
3. एक ऋण पर बीमा की वापसी के लिए आवेदन (एक नमूना नीचे प्रस्तुत किया गया है) या स्वैच्छिक बीमा अनुबंध को रद्द करने की इच्छा।



इस मामले में, दस्तावेज़ में धन प्राप्त करने की वांछित विधि का संकेत दिया जाना चाहिए। यदि अनुबंध को समय से पहले समाप्त कर दिया जाता है, तो बीमा के शेष भाग की वापसी के लिए एक आवेदन किया जाता है।

4. ऋण के जल्दी बंद होने की पुष्टि करने वाला बैंक प्रमाणपत्र।

ऋण पर बीमा की वापसी के लिए एक आवेदन भरने के नियम उस बैंक में पाए जा सकते हैं जिसने धन प्रदान किया था, या उस कंपनी के कार्यालय में जिसके साथ समझौता किया गया था।

ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने की तारीख से 5 दिनों के भीतर बीमा की वापसी

रूस के बैंक का निर्देश, जो देश के ऋण और बीमा बाजार को नियंत्रित करता है, समय की अवधि को इंगित करता है, जो एक शीतलन अवधि है, जिसके दौरान आप संपन्न अनुबंध को रद्द कर सकते हैं। ऋण पर बीमा की वापसी के लिए आवेदन जमा करने की समय सीमा 14 कार्य दिवस है। यह ध्यान देने योग्य है कि यदि कोई बीमित घटना निर्दिष्ट 14 दिनों के भीतर होती है और दस्तावेज़ की वैधता शुरू होती है, तो आप वापस कर सकते हैंप्रीमियम की पूरी राशि नहीं होगी। यदि ग्राहक समय सीमा को पूरा करता है, और बीमा अभी तक शुरू नहीं हुआ है, तो पूरी धनवापसी प्रक्रिया निम्नलिखित क्रम में होनी चाहिए:

1. एक नागरिक को अनुबंध के समापन की तारीख से 14 कार्य दिवसों के भीतर, बीमा कंपनी से संपर्क करना चाहिए और समाप्त स्वैच्छिक बीमा अनुबंध को रद्द करने की अपनी इच्छा के बारे में एक आवेदन जमा करना चाहिए, जिसमें यह विवरण दिया जाना चाहिए कि धन किस प्रकार होना चाहिए निर्देशित।
2. बीमाकर्ता को अनिवार्य रूप से यह पुष्टि करते हुए एक वीज़ा चिपकाना चाहिए कि उसने आवेदक की प्रति पर विचार के लिए आवेदन स्वीकार कर लिया है, या इसे वापसी अधिसूचना और विवरण के साथ पंजीकृत मेल द्वारा आवेदक के पते पर भेज दिया है।
3. बीमाकर्ता 10 दिनों के भीतर उधारकर्ता को पैसा वापस करने के लिए बाध्य है।

सामूहिक समझौते के तहत बीमा प्रीमियम की वापसी की विशेषताएं

सामूहिक बीमा पर कानून के नए मानदंड लागू नहीं होते हैं। इस प्रकार के बीमा में एक ख़ासियत होती है, और इसमें यह तथ्य शामिल होता है कि बैंक बीमाधारक के रूप में कार्य करता है, न कि एक व्यक्ति जो केवल अनुबंध में शामिल होता है। ऐसे मामले में, आपको अन्य शर्तों से परिचित होने के लिए अनुबंध और बीमा नियमों का अध्ययन करना चाहिए जो आपको बीमा से इनकार करने की अनुमति देती हैं। बीमाकर्ता और बैंकिंग संगठन स्वतंत्र रूप से ऐसी स्थितियां विकसित करते हैं जो ऋण चुकाते समय सामूहिक बीमा की समाप्ति के लिए प्रदान करती हैं। यही है, अनुबंध जल्दी होने की स्थिति में धनवापसी की संभावना प्रदान नहीं कर सकता हैऋण चुकौती।

ऋण की शीघ्र चुकौती के मामले में बीमा प्रीमियम की वापसी की प्रक्रिया

अगर बीमा प्रीमियम का अग्रिम भुगतान किया गया था तो बीमा की वापसी के लिए प्रक्रिया शुरू करना समझ में आता है। एक अवैतनिक ऋण के मामले में उधारकर्ता जीवन बीमा आवश्यक है। यही बात जमानत पर भी लागू होती है। और इसका मतलब यह है कि ऋण की जल्दी चुकौती के मामले में उधारकर्ता को ऋण पर बीमा वापस करने का अधिकार है। इस मामले में, भुगतान किए गए शेष प्रीमियम को वापस करना संभव है। ऐसी स्थिति में, आपको पहले एक बैंकिंग संगठन से संपर्क करना चाहिए, जो उधारकर्ता को इस मुद्दे को हल करने के लिए बीमाकर्ता को पुनर्निर्देशित कर सकता है। धनवापसी के लिए एक आवेदन ऋण को जल्दी बंद करने के लिए एक आवेदन के साथ किया जाना चाहिए। या उसके ठीक बाद। ऋण बीमा वापसी आवेदन पत्र बैंक कार्यालय और बीमा कंपनी दोनों से प्राप्त किया जा सकता है।

कूलिंग ऑफ पीरियड के बाद प्रीमियम की वापसी

यदि प्रदान किए गए 14 दिन समाप्त हो गए हैं, तो आपको पहले बैंक से संपर्क करना चाहिए। बीमा प्रीमियम की वापसी के लिए विस्तारित अवधि निम्नलिखित क्रेडिट संस्थानों द्वारा प्रदान की जाती है: होम क्रेडिट, VTB24, Sberbank। हालांकि, सभी बैंक इतने वफादार नहीं होते हैं। अक्सर, एक दावे के जवाब में वित्तीय संस्थान इनकार करते हैं, इस तथ्य का हवाला देते हुए कि उधारकर्ता ने स्वेच्छा से बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर किए हैं। ऐसे में मामला कोर्ट में ही सुलझाया जा सकता है। इसके अलावा, ऋण पर बीमा की वापसी के लिए एक आवेदन तैयार करते समय, वकीलों के साथ नमूने का समन्वय करना बेहतर होता है। नहीं तो आप बहुत सारी गलतियाँ कर सकते हैं।

आवेदन दाखिल करना

आमतौर पर, दस्तावेजों को भरने के लिए बैंकों और बीमा कंपनियों के पास अपने स्वयं के नमूने होते हैं। ऋण बीमा की वापसी के लिए आवेदन करने से पहले, आपको यह जांचना चाहिए कि इसमें निम्नलिखित जानकारी है:

1. दस्तावेज़ का नाम।
2. ग्राहक डेटा - उसका पूरा नाम, पासपोर्ट की जानकारी, पता।
3. बीमा समझौते पर हस्ताक्षर करने की तिथि।
4. अनुबंध के निष्पादन का स्थान।
5. हस्ताक्षर।
6. ऋण समझौते के बारे में जानकारी (इसकी संख्या, वैधता अवधि, लागत) और जल्दी चुकौती (जिस तारीख को ऋण वास्तव में बंद किया गया था)।
7. विवरण जिसके लिए संगठन को धनराशि भेजनी होगी।

नमूना ऋण बीमा वापसी आवेदन आपको इसे ठीक करने में मदद करेगा।

अदालत में वापसी

यह विकल्प सभी नागरिकों के लिए उपयुक्त नहीं है। आंकड़े बताते हैं कि कई मामलों में लगाए गए बीमा के संबंध में अदालत के फैसले नकारात्मक होते हैं। हालाँकि, मास्को और रूसी क्षेत्रों में समान मामलों पर निर्णय भिन्न होते हैं। इस तरह के दावे उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण से संबंधित हैं, जिसका अर्थ है कि एक नागरिक को दावा दायर करने का स्थान चुनने का अधिकार है (अनुबंध के निष्पादन के स्थान पर, या लाभार्थी के निवास स्थान पर)। इसका मतलब है कि आप देश के उस क्षेत्र में मुकदमा दायर कर सकते हैं जहां इसी तरह के मामले वादी के पक्ष में समाप्त होते हैं, यानी सकारात्मक।