बैंक कार्डों की रेटिंग: सर्वोत्तम स्थितियों वाले कार्डों का अवलोकन

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बैंक कार्ड का उपयोग करके, रूसी न केवल समय बचा सकते हैं, बल्कि जारीकर्ता से बोनस भी प्राप्त कर सकते हैं। रूस में, बैंक कैशबैक, बोनस कार्यक्रम, मुफ्त सेवा या वीआईपी विशेषाधिकार वाले कार्ड प्रदान करते हैं। बैंक कार्ड की रेटिंग आपको हर दिन खरीदारी पर बचत करने और जारीकर्ता से अतिरिक्त विशेषाधिकार प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम ऑफ़र चुनने की अनुमति देती है।

सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड की सूची

क्रेडिट कार्ड - खाते में धनराशि की सीमा के साथ एक बैंकिंग उत्पाद। यह रूसी संघ में ग्राहकों के बीच मांग में है: प्रत्येक 10 वें रूसी के पास क्रेडिट कार्ड है। स्थिर आधिकारिक आय वाले ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड जारी किए जाते हैं, इसलिए बैंक उत्पाद मालिकों को कुछ विशेषाधिकार प्रदान करता है।

क्रेडिट कार्ड का मुख्य लाभ: यदि कोई रियायती अवधि है, तो यह आपको बैंक को अधिक ब्याज दिए बिना किसी भी समय सामान खरीदने की अनुमति देता है। बैंक क्रेडिट कार्ड की रेटिंग में छूट अवधि और आकर्षक ब्याज दर वाले ऑफ़र शामिल हैं।

सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड की सूची:

1. Sberbank का गोल्ड कार्ड।
2. अल्फा-बैंक की ओर से "बिना % के 100 दिन"।
3. "टिंकऑफ़प्लेटिनम।”

क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की शर्तों में से एक अच्छा क्रेडिट इतिहास है। संभावित कार्डधारक के प्रोफाइल का विश्लेषण करते समय बैंक को सीबीआई से अनुरोध करने का अधिकार है। यदि क्रेडिट कार्ड जारी करने में देरी होती है, तो 10 में से 9 मामलों को अस्वीकार कर दिया जाएगा।

बैंक कार्ड की रेटिंग लोकप्रिय बैंकिंग पोर्टल (Banki.ru और Sravni.ru) पर ग्राहकों द्वारा छोड़ी गई समीक्षाओं पर आधारित है। सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड की सूची में जारी करने वाले बैंकों के शीर्ष 3 उत्पाद शामिल हैं, जिनके क्रेडिट कार्ड रूसियों के बीच सबसे अधिक मांग में हैं।

Sberbank क्रेडिट कार्ड की समीक्षा

Visa Gold देश के सबसे बड़े बैंक का क्रेडिट कार्ड है। यह 50 दिनों तक की ब्याज-मुक्त अवधि, 600,000 रूबल तक की सीमा और "Sberbank से धन्यवाद" बोनस कार्यक्रम की उपस्थिति से प्रतिष्ठित है।

कार्यक्रम आपको प्रत्येक खरीद से अंक के रूप में 20% तक का रिटर्न प्राप्त करने की अनुमति देता है। किसी भी खरीद के लिए भुगतान करते समय बोनस की न्यूनतम राशि 0.5% है। नकद निकासी या उपयोगिता भुगतान के साथ-साथ किसी खाते (अन्य बैंकों सहित) में स्थानान्तरण के लिए अंक नहीं दिए जाते हैं।

"गोल्डन" क्रेडिट कार्ड 21 साल की उम्र से रूसी संघ के नागरिकों को एक अच्छे क्रेडिट इतिहास के साथ जारी किया जाता है। उन लोगों के लिए जो Sberbank के साथ एक खाते में वेतन प्राप्त करते हैं, ग्राहक के लिए अधिकतम संभव सीमा के साथ क्रेडिट कार्ड नि: शुल्क जारी किए जाते हैं, लेकिन बैलेंस शीट पर 10,000 रूबल से कम नहीं।

एक सीमा के साथ सर्वश्रेष्ठ बैंक कार्डों की रैंकिंग में, वीज़ा गोल्ड प्रथम स्थान पर है। Sberbank का "गोल्ड" उत्पाद देश का सबसे लोकप्रिय क्रेडिट कार्ड है, जिसे Sberbank के माध्यम से वेतन प्राप्त करने वाले सभी लोग प्राप्त कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड के लाभ "100 दिन बिना%"

2018 में 6.1 मिलियन से अधिक नागरिक अल्फा-बैंक कार्ड के मालिक बन गए, क्योंकि कार्ड पर अनुग्रह अवधि 100 दिनों तक है। निर्दिष्ट अवधि के दौरान, मालिक को केवल अनिवार्य भुगतान करना होगा। यदि अवधि के अंत में ऋण की शेष राशि का भुगतान किया जाता है तो ब्याज लगाया जाता है।

सभी ग्राहकों के लिए, बिना कमीशन के नकद निकासी प्रति माह 50,000 रूबल तक प्रदान की जाती है। अल्फ़ा-बैंक क्रेडिट कार्ड की अधिकतम सीमा 500,000 रूबल है।

क्रेडिट कार्ड का मालिक बनने के लिए सर्टिफिकेट लाना जरूरी नहीं है। 50,000 रूबल तक की सीमा के साथ "100 दिनों के बिना%" के लिए आवेदन करते समय, केवल एक पासपोर्ट की आवश्यकता होती है।

Tinkoff प्लेटिनम मालिकों के लिए विशेषाधिकार

उत्पाद की एक विशेषता क्रेडिट कार्ड पर रूसी संघ में न्यूनतम ब्याज दर है: प्रति वर्ष 12% से। Tinkoff ग्राहकों के लिए उपलब्ध अधिकतम सीमा 300,000 रूबल है।

ग्राहक आवेदन की तारीख से 1-7 दिनों के भीतर मुफ्त में क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकता है। कार्ड को कूरियर द्वारा ग्राहक के लिए सुविधाजनक स्थान पर डिलीवर किया जाता है।

खरीदारी के लिए रिटर्न पॉइंट प्रदान किए जाते हैं, अधिकतम 30% तक शुल्क लिया जाता है।

सर्वश्रेष्ठ तत्काल कार्ड

तुरंत जारी करने वाले कार्ड, या तत्काल कार्ड, सेवा की कम लागत के कारण नागरिकों द्वारा मांग में हैं। उन्हें आवेदन के दिन कार्यालय में जारी किया जाता है, उन्हें प्राप्त करने के लिए केवल पासपोर्ट की आवश्यकता होती है।

2019 में बैंक कार्डों की रेटिंग तत्काल के साथवितरण:

1. Pyaterochka और पोस्ट बैंक श्रृंखला की दुकानों का एक संयुक्त उत्पाद - MIR भुगतान प्रणाली का एक कार्ड।
2. Sberbank मोमेंटम।
3. रूस के पहले ऑनलाइन वॉलेट - Yandex. पैसा।”

Pyaterochka से अंक के साथ बैंक कार्ड

उत्पाद नि:शुल्क जारी किया जाता है। यह 2019 के बैंक कार्डों की रेटिंग में सबसे अच्छा तत्काल जारी करने वाला कार्ड है। प्राप्त करने की शर्त एक बचत खाता खोलना है।

कार्ड आपको स्टोर्स की पायटेरोचका श्रृंखला में 15 गुना अधिक बोनस अंक प्राप्त करने और पहले वर्ष में 5,000 अंक मुफ्त में अर्जित करने की अनुमति देता है। उपयोग के पहले छह महीनों में, चेक में प्रत्येक 555 रूबल के लिए, ग्राहक को अतिरिक्त रूप से बैंक पोस्ट कार्ड में 555 अंक दिए जाते हैं। आप Pyaterochka स्टोर्स में पॉइंट्स के साथ भुगतान कर सकते हैं।

कार्ड से खर्च किए गए 2 अंक प्रति 20 रूबल की राशि में कैशबैक अन्य दुकानों में भुगतान के लिए जमा किया जाता है। Pyaterochka में खर्च किए गए 20 रूबल के लिए, ग्राहक को 4 अंक प्राप्त होते हैं यदि उसकी खरीदारी 555 रूबल से अधिक की राशि में की जाती है, और एक छोटे चेक के लिए 3 अंक।

एसएमएस अलर्ट सेवा का उपयोग करने के पहले 2 महीनों में निःशुल्क है। इसके अलावा, बैंक पोस्ट से संदेशों का उपयोग करने के लिए ग्राहक को मासिक कार्ड में 49 रूबल का भुगतान करना होगा।

Sberbank से गति

15 मिनट के भीतर जारी किया गया। उस क्षेत्र में निवास परमिट होना अनिवार्य है जहां कार्ड जारी किया गया है। ग्राहक किसी भी Sberbank कार्यालय में "मोमेंटम" प्राप्त कर सकते हैं।इसे वैध व्यक्तिगत कार्ड के साथ कार्ड जारी करने की अनुमति है।

सीमा - प्रति माह 50,000 रूबल तक। "Sberbank से धन्यवाद" बोनस के साथ 20% तक की वापसी। कोई कमीशन सेवा नहीं।

बैंक कार्ड की रेटिंग में मोमेंटम सबसे लोकप्रिय इंस्टेंट उत्पाद है। जानकारी 2018 और 2019 में वित्तीय पोर्टल Banki.ru और Sravni.ru से समीक्षाओं की संख्या की गणना पर आधारित है।

Sberbank कनेक्शन की तारीख से 2 महीने के भीतर एक मुफ्त एसएमएस अधिसूचना सेवा "मोबाइल बैंक" प्रदान करता है। इसके अलावा, सूचनाओं की लागत कार्डधारक को 60 रूबल की लागत आएगी।

स्टोर "Svyaznoy" की श्रृंखला में "Yandex. Money" से तत्काल कार्ड

उत्पाद उन सभी के लिए उपयुक्त है जो ऑनलाइन वॉलेट का उपयोग करते हैं और न केवल इंटरनेट के माध्यम से खरीदारी करना चाहते हैं। 3 साल के लिए कार्ड की कीमत 200 रूबल है।

कार्ड पर सभी खरीद के लिए, 1% का तत्काल कैशबैक चार्ज किया जाता है, प्रत्येक पांचवीं खरीद मालिक को बोनस रूबल में 5% लाती है। जारीकर्ता भागीदारों से 70% तक की छूट प्रदान करता है।

कार्ड एक ऑनलाइन वॉलेट खाते से जुड़ा हुआ है: मालिक ऑनलाइन स्टोर सहित बिक्री के किसी भी बिंदु पर "वर्चुअल मनी" के साथ भुगतान कर सकता है। इंटरनेट पर भुगतान Yandex. Money तत्काल जारी करने वाले कार्ड के मुख्य लाभों में से एक है। Sberbank और Post Bank के उत्पादों के लिए ऑनलाइन भुगतान करना हमेशा संभव नहीं होता है।

पंजीकरण के 2 तरीकों की अनुमति है: Svyaznoy मोबाइल फोन स्टोर और इंटरनेट के माध्यम से। पहले मामले में, कार्ड पंजीकरण के दिन जारी किया जाता है, दूसरे में - इसे निःशुल्क वितरित किया जाता हैकोरियर द्वारा। समाप्ति तिथि के बाद, यह स्वचालित रूप से अवरुद्ध हो जाता है। ऑनलाइन वॉलेट खाते का उपयोग करने के लिए, एक नया उत्पाद खोला जाना चाहिए।

वरिष्ठों के लिए सर्वश्रेष्ठ कार्ड

सेवानिवृत्त होने पर, रूसी न केवल सुविधा के मामले में (दिन के किसी भी समय बिना कतार के पैसे निकालना) कार्ड को वरीयता देना चाहते हैं, बल्कि लाभ भी देते हैं। इसलिए, पेंशन कार्ड हमेशा शेष राशि पर ब्याज के रूप में धारकों के लिए वित्तीय विशेषाधिकारों द्वारा प्रतिष्ठित होते हैं।

पेंशन बैंक कार्ड की रेटिंग:

1. "पेंशन" "पोस्ट बैंक" से।
2. Sberbank से एमआईआर "सोशल"।
3. "रोसेलखोज़बैंक" से "पेंशन"।

पोस्ट बैंक में पेंशन कार्ड की शर्तें

पोस्ट बैंक पेंशन कार्ड खोलना और उसका रखरखाव नि:शुल्क है। कार्ड एक बचत खाते से जुड़ा हुआ है: किसी उत्पाद को पंजीकृत करते समय, ग्राहक खाते की शेष राशि पर 6% तक प्राप्त करने के अवसर के साथ जमा राशि खोलने के लिए सहमत होता है।

पेंशन बैंक कार्ड की रेटिंग में, खरीदारी के लिए रिटर्निंग पॉइंट के लिए सबसे अच्छी शर्तें पोस्ट बैंक कार्ड के साथ हैं। फार्मेसियों में खरीदारी के लिए, कैशबैक 3% है, अतिरिक्त उपयोगकर्ताओं को अन्य आउटलेट्स पर सामान के भुगतान के लिए 0.5% प्राप्त होता है।

कार्ड खोलते समय एक बोनस 10,000 रूबल तक की राशि में उपयोगिता बिलों का भुगतान करने के लिए एक कमीशन की अनुपस्थिति है। पोस्ट बैंक और वीटीबी शाखाओं के नेटवर्क में उपयोगिता बिलों के लिए फंड ट्रांसफर करते समय कोई कमीशन नहीं लिया जाता है।

नक्शे का अवलोकन एमआईआर "सामाजिक"

रूस में पेंशनभोगियों के लिए सबसे लोकप्रिय बैंक कार्ड।70% से अधिक सेवानिवृत्त नागरिक Sberbank पर भरोसा करते हैं। 2016 तक, Sberbank से पेंशन प्राप्त करने वाले 67% से अधिक ग्राहक पासबुक का उपयोग करते थे। बैंक कार्ड के आगमन और लोकप्रिय होने के साथ, "सामाजिक" उत्पाद देश में पेंशन योगदान की गणना करने का सबसे लोकप्रिय तरीका बन गया है।

पेंशन कार्ड जारी करने की मुख्य शर्त उद्घाटन अवधि से संबंधित है: सेवानिवृत्ति से पहले 3 महीने से अधिक नहीं। उत्पाद रखरखाव निःशुल्क है।

3.5% प्रतिवर्ष खाते की शेष राशि पर प्रत्येक तिमाही में अर्जित किया जाता है। Sberbank ग्राहकों को सक्रियण के बाद पहले 2 महीनों के लिए एसएमएस सूचना सेवा का मुफ्त उपयोग प्रदान करता है। इसके अलावा, "सामाजिक" कार्ड के मालिक 900 नंबर से एसएमएस के लिए प्रति माह केवल 30 रूबल का भुगतान करेंगे।

पेंशनभोगियों के लिए डेबिट बैंक कार्ड की रेटिंग में, Sberbank उत्पाद पोस्ट बैंक कार्ड की क्षमताओं के मामले में हीन है। लेकिन इससे उनकी लोकप्रियता पर कोई असर नहीं पड़ता.

रोसेलखोजबैंक से पेंशन कार्ड

Rosselkhozbank नागरिकों को पेंशन प्राप्त करने के लिए 2 कार्ड विकल्पों में से एक जारी करने की पेशकश करता है: तत्काल और क्लासिक। कागजी कार्रवाई पूरी होने के तुरंत बाद शाखा में तत्काल कार्ड जारी किया जाता है। क्लासिक एमआईआर "पेंशन" कार्ड का उत्पादन समय 1-14 दिन है।

Rosselkhozbank कार्ड के मालिक खाते की शेष राशि पर प्रति वर्ष 6% तक प्राप्त कर सकते हैं। बैंक के साझेदार प्रोम्सवाज़बैंक, अल्फा-बैंक, रायफ़ेसेनबैंक, रोसबैंक हैं। इन कंपनियों के एटीएम पर ग्राहक बिना कमीशन के पेंशन कार्ड से नकदी निकाल सकते हैं।

उत्पाद Rosselkhozbank के सर्वश्रेष्ठ बैंक कार्ड की रेटिंग में शामिल है। जारीकर्ताकार्ड खाते में धन की प्राप्ति के बारे में सूचनाओं के लिए शुल्क नहीं लेता है। उत्पाद रखरखाव निःशुल्क प्रदान किया जाता है।

प्रतिस्पर्धियों की शर्तों की तुलना में कार्ड जारी करने का नुकसान, बैंक को पेंशन हस्तांतरित करने पर एक दस्तावेज प्रदान करने के लिए आवेदक को पेंशन फंड से संपर्क करने की आवश्यकता है। Sberbank और Post Bank स्वचालित रूप से नए पेंशनभोगियों के बारे में रूसी पेंशन फंड के क्षेत्रीय कार्यालयों को जानकारी भेजते हैं।

शीर्ष 3 कैशबैक कार्ड

कैशबैक कार्ड मालिक को खरीदारी के लिए धनवापसी प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। कैशबैक वाले सर्वश्रेष्ठ बैंक कार्डों की रैंकिंग में क्रेडिट और डेबिट कार्ड शामिल हैं:

1. अल्फा-बैंक।
2. "टिंकऑफ़"।
3. वीटीबी।

अल्फा-बैंक से कैशबैक कार्ड

अल्फ़ा-बैंक का डेबिट उत्पाद कैशबैक और शेष राशि पर ब्याज के साथ कार्ड के लाभों को जोड़ता है। इसलिए, कार्ड 2019 में कैशबैक के साथ बैंक कार्ड की रेटिंग में सबसे ऊपर है।

कार्ड का रखरखाव मुफ्त होगा यदि ग्राहक प्रति माह 10,000 रूबल से अधिक की खरीदारी करता है। अन्यथा, मालिक को प्रति माह 100 रूबल का भुगतान करना होगा।

खरीदारी के लिए कैशबैक की राशि कार्ड पर खर्च की गई राशि पर निर्भर करती है। गैस स्टेशनों पर अधिकतम 10% कैशबैक संभव है यदि आप सेवाओं के प्रीमियम पैकेज को जोड़ते हैं और प्रति माह 100,000 से अधिक रूबल खर्च करते हैं। न्यूनतम ग्राहक को गैस स्टेशनों पर 5% कैशबैक प्राप्त होता है, 2, 5% - रेस्तरां और कैफे में और 1% - कार्ड से अन्य खरीदारियों के लिए।

100% तक का कैशबैक प्राप्त करने के लिए, आप बैंक की वैकल्पिक शर्त को पूरा कर सकते हैं - अपने बैलेंस पर 30,000 से अधिक रूबल रखने के लिए। अल्फा-बैंक अकाउंट बैलेंस पर 6% तक चार्ज करता है।

Tinkoff से खरीदारी के लिए रिफंड वाला कार्ड

देश का सबसे बड़ा ऑनलाइन बैंक टिंकॉफ ब्लैक कार्ड प्रदान करता है। उसकी शर्तें:

• साझेदारों से 30% तक का कैशबैक।
• 6% शेष आय में। ब्याज की गणना महीने में एक बार की जाती है। अधिकतम शेष राशि जिस पर टिंकॉफ बैंक ब्याज अर्जित करता है वह 300,000 रूबल है।
• ग्राहक द्वारा चयनित श्रेणियों में खरीदारी पर 5% कैशबैक। हर तिमाही, टिंकॉफ़ ब्लैक का मालिक यह निर्धारित करता है कि कार्ड से भुगतान करना कहाँ अधिक लाभदायक है: उदाहरण के लिए, कैफे और रेस्तरां, गैस स्टेशन।
• 100 रूबल के गुणकों में किसी भी खरीदारी के लिए 1% कैशबैक प्राप्त होता है।

उत्पाद का लाभ, जिसकी बदौलत टिंकॉफ ब्लैक को सर्वश्रेष्ठ बैंक कार्डों की रेटिंग में शामिल किया गया है, वह है मुफ्त सेवा और वितरण। लेकिन टिंकॉफ उत्पाद के मालिक के लिए एक आवश्यकता बनाता है: कार्ड के लिए भुगतान नहीं करने के लिए, आपको बैलेंस शीट पर कम से कम 30,000 रूबल छोड़ने की आवश्यकता है। अन्यथा, सेवा के लिए मासिक 99 रूबल का शुल्क लिया जाएगा।

ग्राहक दुनिया में कहीं भी बिना कमीशन के टिंकऑफ ब्लैक डेबिट कार्ड से नकदी निकाल सकते हैं। यह शर्त उत्पाद को यात्रा के लिए बैंक कार्ड की रेटिंग में भी प्रवेश करने की अनुमति देती है। प्रति माह अधिकतम निकासी सीमा सीमित है - 300,000 रूबल से अधिक नहीं। पैसे निकालना न केवल उपकरणों में उपलब्ध हैTinkoff Bank, लेकिन दुनिया भर के एटीएम में भी: न्यूनतम लेनदेन राशि 3,000 रूबल होनी चाहिए।

VTB बैंक के "मल्टीकार्ड" में क्या आकर्षक है?

वीटीबी बैंक से कार्ड का लाभ 10% तक की राशि में कैशबैक की प्राप्ति है। महीने में एक बार, मालिक सूची से खरीदारी की एक श्रेणी का चयन कर सकता है, जिसके अनुसार संबंधित श्रेणी के सभी उत्पादों के लिए बढ़ा हुआ कैशबैक क्रेडिट किया जाएगा। भुगतानकर्ता के पास चुनने के लिए 7 विकल्प हैं। ग्राहक मोबाइल एप्लिकेशन या इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करके श्रेणी का चयन करता है।

एक अतिरिक्त लाभ जिसने उत्पाद को सबसे आकर्षक शर्तों के साथ रूसी बैंक कार्ड की रेटिंग में प्रवेश करने की अनुमति दी, वह था मुख्य खाते में अधिकतम 5 कार्ड जारी करना। VTB मल्टीकार्ड को अतिरिक्त उत्पाद जारी करने के लिए कोई कमीशन नहीं लेता है। खरीदारी करते समय, ग्राहक कैशबैक की राशि बढ़ा सकते हैं: अतिरिक्त कार्डों पर खर्च को ध्यान में रखते हुए बोनस जमा किया जाएगा।

लेकिन उत्पाद में कमियां हैं: यदि कोई ग्राहक महीने में 5,000 रूबल से कम की खरीदारी करता है, तो बैंक मल्टीकार्ड सेवा के लिए 249 रूबल का शुल्क लेता है। शर्तों के अधीन, मुफ्त जारी करने और रखरखाव के अलावा, ग्राहक को अन्य बैंकों के एटीएम से मुफ्त में नकदी निकालने का अवसर मिलता है।

कैशबैक वाले बैंक कार्ड की रेटिंग में "मल्टीकार्ड" तीसरा स्थान लेता है, क्योंकि बैंक में बोनस अर्जित करने की प्रक्रिया अलग होती है। बोनस की वापसी एक कमीशन के लिए की जाती है, जो दूसरे के एटीएम पर खर्च करने के लिए ली जाती हैजारीकर्ता या अन्य बैंकों के खातों में स्थानांतरण। यानी, ऑपरेशन के लिए पहले ब्याज को कार्ड की शेष राशि से रोक दिया जाता है, जिसे वीटीबी फिर कैशबैक के रूप में प्रतिपूर्ति करता है।

खरीदारी पर खर्च करने के लिए शर्त लागू नहीं होती है: यहां चयनित विकल्प या भागीदारों से पदोन्नति के आधार पर बोनस प्रदान किया जाता है। "ऑटो" और "रेस्तरां" श्रेणियों में खरीद के 10% की राशि में धनवापसी संभव है।

VTB, बैंक कार्ड की रेटिंग से अन्य जारीकर्ताओं की तरह, कार्ड की शेष राशि पर ब्याज लेता है। अधिकतम ग्राहक "मल्टीकार्ड" खाते में 6% तक प्राप्त कर सकता है। ब्याज दर की गई खरीदारी की संख्या पर निर्भर करती है: 75,000 रूबल से अधिक की लागत के साथ, बैंक सर्वोत्तम शर्तें निर्धारित करता है - शेष राशि पर 6% प्रति वर्ष। जब 15,000 रूबल से अधिक खर्च नहीं किया जाता है, तो ग्राहक को जारीकर्ता से प्रोत्साहन के रूप में केवल 1% ही उपलब्ध होता है।