बैंक समाधान क्या है? बैंक की मंजूरी: जमाकर्ताओं के लिए क्या करें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

2013-2014 में सेंट्रल बैंक ने कई रूसी बैंकों का लाइसेंस रद्द कर दिया। इससे न केवल जमाकर्ताओं में दहशत फैल गई, बल्कि अन्य क्रेडिट संस्थानों पर भी असर पड़ा। ग्राहकों ने आर्थिक रूप से स्थिर बैंकों से भी पैसा निकालना शुरू कर दिया। तब पहली बार इतनी देर में "स्वच्छता" शब्द बहुत जोर से सुनाई दिया। राज्य द्वारा एक क्रेडिट संस्थान को बचाने की प्रक्रिया का क्या अर्थ है? इस लेख में, आप जानेंगे कि बैंक समाधान क्या है।

परिभाषा

वित्तीय स्थिति को बहाल करने के उद्देश्य से प्रक्रियाओं का एक सेट - बैंक का पुनर्गठन। इसका क्या मतलब है? यदि किसी वित्तीय संस्थान के दिवालिया होने से बचना संभव है, तो बैंक का प्रबंधन जमा बीमा एजेंसी (DIA) में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। पुनर्गठन उन ग्राहकों के लिए फायदेमंद है जिन्होंने जमा राशि का निवेश किया है, क्योंकि यह आपको सभी निवेशित धन को बचाने की अनुमति देता है। यदि बैंक का लाइसेंस रद्द कर दिया गया था, तो डीआईए जमा राशि का केवल एक हिस्सा ही वापस कर सकता है। लेकिन अगर कोई निवेशक है जो पूरे क्रेडिट संस्थान को खरीदता है, तो कानूनी संस्थाओं को भी फायदा होगा, क्योंकि वे संगठन में सेवा जारी रख सकेंगे। नया मालिक देय खातों के पुनर्गठन के लिए उपायों की पूरी श्रृंखला का उपयोग करेगाकर्ज लेना और गैर-कानूनी संपत्ति से छुटकारा पाना। यही एक बैंक खैरात है। लेकिन ऐसा बहुत कम ही किया जाता है। यदि बैलेंस शीट में छेद संपत्ति की मात्रा से मेल खाता है, तो कुछ भी नहीं किया जा सकता है।

पुनर्वास किया जाता है यदि:

- बैंक देश या किसी विशेष क्षेत्र की अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण है (समारा क्षेत्र में "एकजुटता");

- एक क्रेडिट संस्थान स्थिर है, लेकिन जनसंख्या की दहशत के कारण अस्थायी रूप से तरलता की कमी का सामना करना पड़ रहा है।

निर्णय रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा किया जाता है। इसके अलावा, जमा बीमा एजेंसी (डीआईए) बैंक के अस्थायी प्रबंधन को तब तक प्रदान करती है जब तक कि उसकी संपत्ति किसी अन्य वित्तीय संस्थान में स्थानांतरित नहीं हो जाती। उसे सॉल्वेंसी बहाल करने और दायित्वों का भुगतान करने के लिए धन भी आवंटित किया जाएगा। कभी-कभी डीआईए एक समस्या बैंक को अपने आप बहाल करने का प्रबंधन करता है। लेकिन अक्सर आपको निवेशकों की तलाश करनी पड़ती है। यह एक विश्वसनीय वित्तीय संस्थान होना चाहिए जिसके पास अतीत में सकारात्मक वसूली का अनुभव हो। कुल बहाल किया जा रहा बैंक तीन स्रोतों से पूंजी प्राप्त कर सकता है: सेंट्रल बैंक, डीआईए और एक निजी निवेशक से। यही बैंक समाधान है।

सकारात्मक

वसूली प्रक्रिया व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को अपनी जमा राशि को पूरा रखने में मदद करती है। बैंक की विफलता की स्थिति में, उद्यम अपनी सारी बचत खो देंगे, और आम नागरिकों को केवल 700 हजार रूबल तक की राशि प्राप्त होगी। पुनर्गठन आपको एक वित्तीय संस्थान की गतिविधियों को पूरी तरह से बहाल करने की अनुमति देता है। अतिरिक्त पूंजी नौकरियों को बचाने और जल्दी से संभव बनाती हैवर्तमान मुद्दों का निवारण करें।

निवेशक का क्या लाभ है

राज्य केवल मजबूत या क्षेत्रीय रूप से महत्वपूर्ण बैंकों को ही राहत देता है। बैंक का पुनर्गठन व्यवसाय के विकास में बहुत योगदान देता है और स्थानीय संस्थानों की ओर से निवेशक में विश्वास बढ़ाता है। इसका क्या मतलब है? निवेशित धन के बदले में, वित्तीय संस्थान को पूंजी, संगठन की उत्पाद लाइन, बुनियादी सुविधाओं और उसके ग्राहक आधार का एक हिस्सा प्राप्त होता है। निवेशक इस सभी डेटा का उपयोग अपनी अन्य गतिविधियों के साथ तालमेल के लिए कर सकेगा।

प्रक्रिया

पुनर्वास का आधार बैंक की सॉल्वेंसी को बहाल करने का एक वास्तविक अवसर है। पुनर्प्राप्ति प्रक्रिया 1.5 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए। अगर तीन साल के भीतर एक और दिवालियेपन का मामला दर्ज किया गया है, तो बैंक को पुनर्गठन के लिए फिर से नहीं भेजा जा सकता है।

याचिका को संतुष्ट करने के बाद, मध्यस्थता अदालत पुनर्वास प्रक्रिया में भाग लेने के लिए एक प्रतियोगिता की घोषणा करती है। बैंक की सॉल्वेंसी को बहाल करने के लिए मुख्य निर्देश हैं: जारी किए गए बांडों के पुनर्भुगतान को स्थगित करना, उन पर ब्याज में कमी के साथ, नई प्रतिभूतियों को जारी करना, अतिरिक्त ऋणों का प्रावधान, पहले प्राप्त ऋणों का विस्तार, आदि। लेनदारों, बैंक के मालिक और उसके कर्मचारियों को पुनर्वास में भाग लेने का प्राथमिकता अधिकार है।

बैंक पुनर्गठन: जमाकर्ताओं के लिए क्या करें

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि संगठन की वित्तीय स्थिति को बहाल करने की प्रक्रियाओं के दौरान, सभी ग्राहक धन की बचत होगी। बैंक को अतिरिक्त पूंजी प्राप्त होती है, जिसे अवश्यसभी मौजूदा तरलता समस्याओं को समाप्त करने के उद्देश्य से। पहले स्कूलों में, मजबूत छात्रों ने कमजोरों की मदद की। अब यही प्रथा बैंकिंग क्षेत्र में लागू है। इसलिए इस स्थिति में सबसे महत्वपूर्ण बात घबराना नहीं है। भले ही प्रबंधन ने घोषणा की कि वह अस्थायी रूप से सभी फंडों को "फ्रीज" कर रहा है, जमाकर्ता पैसे वापस करने में सक्षम होंगे, लेकिन इसमें कुछ समय लगेगा।

"पुनर्गठन" और "दिवालियापन" की अवधारणाओं के बीच अंतर करना महत्वपूर्ण है। दूसरे मामले में, डीआईए द्वारा 700 हजार रूबल तक की राशि में नागरिकों के धन की वापसी की गारंटी है। "रूसी संघ के बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर" कानून के अनुसार, भुगतान बैंक के लाइसेंस के निरसन के 14 दिन बाद शुरू होना चाहिए। लेकिन व्यवहार में, बहुत अधिक समय बीत जाएगा। और यहां बात यह भी नहीं है कि डीआईए वादा किए गए उच्च ब्याज दरों के साथ जमा राशि को तुरंत वापस नहीं कर पाएगा। वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करने और जमाकर्ताओं के रजिस्टर को संकलित करने में बहुत अधिक समय व्यतीत होगा।

उद्यम और व्यक्तिगत उद्यमी अपनी जमा राशि वापस नहीं कर पाएंगे। फेडरल लॉ "ऑन द इनसॉल्वेंसी ऑफ क्रेडिट इंस्टीट्यूशंस" के अनुसार, ऐसे दावे व्यक्तियों, डीआईए और सेंट्रल बैंक को दायित्वों के भुगतान के बाद संतुष्ट होते हैं, बशर्ते कि वित्तीय संस्थान के पास अभी भी धन हो। इसलिए, यह इतना महत्वपूर्ण है कि एक निवेशक प्रकट हो जो संगठन की शोधन क्षमता को बहाल कर सके।

हालांकि पिछले साल बहुत सारे बैंक लाइसेंस रद्द कर दिए गए थे, फिर भी एजेंसी के पास धन का भंडार है। यदि पैसा खत्म हो जाता है, तो सेंट्रल बैंक राष्ट्रीय मुद्रा को अग्रिम रूप से जारी करके अतिरिक्त धन मुहैया कराएगा।रूबल का अवमूल्यन विदेशी मुद्रा जमा के मालिकों पर कड़ी चोट कर सकता है। ब्याज सहित उनकी जमा राशि 700 हजार रूबल से अधिक होगी। रूबल जमा के मालिक, हालांकि वे अपनी बचत वापस करने में सक्षम होंगे, लेकिन उस समय तक उनका बहुत मूल्यह्रास हो जाएगा। इसलिए, इस मामले में, हम निम्नलिखित सलाह दे सकते हैं: मुद्रा के एक मजबूत अवमूल्यन के पहले संकेत पर, अपनी जमा राशि को कई भागों में "तोड़ने" के अनुरोध के साथ बैंक शाखा से संपर्क करें। इससे भी बेहतर - किसी रिश्तेदार को योगदान का हिस्सा फिर से पंजीकृत करें। आपको गैर-नकद लेनदेन से वंचित नहीं किया जा सकता है, क्योंकि आप वास्तव में बैंक से मुद्रा एकत्र नहीं करते हैं।

आगे क्या होता है

पुनर्गठन प्रक्रिया के अंत में, नया निवेशक स्वतंत्र रूप से निर्णय लेता है कि ब्रांड, व्यवसाय मॉडल और कर्मचारियों की टीम को बनाए रखना है या सब कुछ खरोंच से विकसित करना है। ज्यादातर समय वे बदल जाते हैं। सेंट्रल बैंक इस निर्णय को किसी भी तरह से प्रभावित नहीं कर सकता।

बैंक संकल्प 2014

निवर्तमान वर्ष में, देश के सबसे पुराने क्रेडिट संस्थानों में से एक में अंतरिम प्रशासन की शुरुआत की खबर ने सबसे अधिक दहशत पैदा की। हम ओजेएससी "बाल्टिक बैंक" (सेंट पीटर्सबर्ग) के बारे में बात कर रहे हैं। वित्तीय संस्थान का पुनर्गठन अगस्त 2014 में शुरू हुआ। तरलता बहाल करने के लिए, सेंट्रल बैंक ने पहले 10 अरब रूबल आवंटित किए। डीआईए ने क्रेडिट संगठन "बाल्टिक बैंक" की वसूली प्रक्रिया में भाग लेने के लिए एक प्रतियोगिता आयोजित की। पांच महीने से पुनर्वास का काम चल रहा है। इस प्रक्रिया का नेतृत्व एक नए निवेशक, अल्फा-बैंक ओजेएससी ने किया है। इस समय के दौरान, कई ग्राहकों ने पहले से ही संगठन की गतिविधियों में सकारात्मक बदलाव का अनुभव किया है। ब्रांड औरव्यापार मॉडल अपरिवर्तित रहा है। लेकिन ग्राहक अब अतिरिक्त 5,000 अल्फा एटीएम से बिना कमीशन के पैसे निकाल सकते हैं। कार्यालयों का नेटवर्क जल्दी नहीं बनेगा। प्रबंधन ने यह भी आश्वासन दिया कि जमा और ऋण समझौतों पर शुल्क उनकी वैधता अवधि के अंत तक अपरिवर्तित रहेगा। इससे पहले, अल्फा-बैंक ने उत्तरी ट्रेजरी के पुनर्वास में भाग लिया था। इस वित्तीय संगठन को बहाली के बाद समाप्त कर दिया गया और निवेशक से जोड़ा गया। वही भाग्य बाल्टिक बैंक का इंतजार कर रहा है। पुनर्गठन 57 अरब की राशि में बजटीय निधि की कीमत पर किया जाएगा, जो निवेशक को तरजीही 0.51% के तहत प्राप्त हुआ।

नवीनतम समाचार

2014-18-11 यह ज्ञात हो गया कि DIA ने ROST समूह के प्रबंधन में एक अस्थायी व्यवस्थापक के रूप में कार्य ग्रहण किया। इसी नाम के क्रेडिट संस्थान के अलावा, इसमें चार और संस्थान शामिल हैं: केद्र, अकोबैंक, एसकेए, टवेरुनिवर्सलबैंक। अक्टूबर 2014 में, सेंट्रल बैंक ने होल्डिंग की वित्तीय स्थिति का आकलन करना शुरू किया, जिसके परिणामों ने दिवालियापन को रोकने के उपायों को पेश करने की आवश्यकता का संकेत दिया। अब डीआईए पांच क्रेडिट संस्थानों में से प्रत्येक के पुनर्वास के लिए योजनाएं विकसित कर रहा है। यह एक बैंकिंग समूह संकल्प है।

सीवी

यदि कोई बैंक देश की अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है या अस्थायी रूप से तरलता की कमी का सामना करता है, तो केंद्रीय बैंक संगठन के पुनर्वास की प्रक्रिया शुरू कर सकता है। इस मामले में, डीआईए अस्थायी की भूमिका ग्रहण करता हैप्रशासक। वित्तीय विश्लेषण के समानांतर, उन निवेशकों के लिए एक प्रतियोगिता की घोषणा की जाती है जो संगठन की शोधन क्षमता को बहाल कर सकते हैं। यही बैंक समाधान है।