सर्वश्रेष्ठ OSAGO बीमा कंपनी: सूची, विशेषताएं और समीक्षाएं

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बीमा कंपनी चुनने की समस्या का सामना शुरुआती और उन लोगों दोनों को करना पड़ता है, जिनका अतीत में पॉलिसी खरीदते समय नकारात्मक अनुभव था। अक्सर यह भुगतान की अनुचित अपेक्षा के कारण होता है। इसलिए यह जानना जरूरी है कि सही कंपनी का चुनाव कैसे किया जाए। यह समझना महत्वपूर्ण है कि न केवल व्यक्तिपरक कारकों, बल्कि वास्तविक वित्तीय संकेतकों को भी ध्यान में रखा जाए। OSAGO और किसी भी अन्य प्रकार के बीमा के लिए कौन सी बीमा कंपनी सबसे अच्छी है, यह निर्धारित करने के तरीके के बारे में अधिक जानकारी के लिए पढ़ें।

समस्या

सालाना, 42 मिलियन कार मालिक OSAGO पॉलिसी खरीदते हैं और अन्य 5 मिलियन CASCO पॉलिसी खरीदते हैं। 2014 में कानून में बदलाव किए जाने के बाद, ग्राहक केवल अपने बीमाकर्ता को नुकसान के लिए आवेदन करते हैं। भुगतान की राशि कंपनी की नीति पर निर्भर करती है। कैसे समझें कि OSAGO के लिए आवेदन करने के लिए कौन सी बीमा कंपनी बेहतर है?

जानकारी ढूँढना

एक अच्छी OSAGO बीमा कंपनी एक विश्वसनीय कंपनी है जो अपने दायित्वों को शीघ्रता से पूरा कर सकती है। यहां तक कि सबसे प्रतिकूल बीमाकर्ता को भी भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए और दिवालिया नहीं होना चाहिए।

बाजार में काम करने वाली कंपनियों की संख्या से पसंद की जटिलता बढ़ जाती है। सैकड़ों संगठनों में से कैसे चुनें कि OSAGO के लिए कौन सी बीमा कंपनी सर्वश्रेष्ठ है? बेशक, आप आधिकारिक वेबसाइटों, मंचों, ब्लॉगों और सामाजिक नेटवर्क पर पोस्ट की गई खुली जानकारी का अपना विश्लेषण स्वयं कर सकते हैं। कंपनी के पूर्व ग्राहकों की राय लेना अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा। बीमाकर्ताओं की वार्षिक रेटिंग के बारे में मत भूलना।

सूचना एकत्र करना

अगर हम किसी छोटी या अल्पज्ञात कंपनी के बारे में बात कर रहे हैं, तो सबसे पहले यह जांचना है कि उसके पास संचालन का लाइसेंस है या नहीं। केवल उपयुक्त लाइसेंस वाली कंपनियां ही बीमा सेवाएं प्रदान कर सकती हैं। रूस में, इनमें से 400 से अधिक हैं, और उनमें से प्रत्येक के पास दर्जनों एजेंट हैं। बीमाकर्ताओं का रजिस्टर वित्तीय बाजार अनुभाग में बैंक ऑफ रूस की वेबसाइट पर प्रस्तुत किया जाता है। किसी अन्य देश के क्षेत्र में पंजीकृत बीमाकर्ताओं से संपर्क न करना बेहतर है। 10 से अधिक वर्षों से बाजार में मौजूद संगठन अधिक विश्वास के पात्र हैं।

पेआउट

नुकसान का फैलाव आज पहले की तुलना में कम है। सभी संगठन, मरम्मत की लागत की गणना करते समय, बैंक ऑफ रूस द्वारा अनुमोदित पद्धति को लागू करना चाहिए। अंतर केवल भुगतान के मामले में हो सकता है। इस तरह दिखती है स्थितिसिद्धांत रूप में। व्यवहार में, 2014 में, बीमाकर्ताओं ने 150 बिलियन रूबल एकत्र किए, और पीड़ितों को केवल 90.3 बिलियन स्थानांतरित किए, इस तथ्य के बावजूद कि, कानून के अनुसार, एकत्रित धन का 77% पीड़ितों को भुगतान किया जाना चाहिए। व्याख्या सरल है। सबसे पहले, 2014 में मरम्मत की लागत निर्धारित करने के लिए अभी भी कोई एक पद्धति नहीं थी। दूसरे, पॉलिसी खरीदते समय कैश डेस्क पर धनराशि जमा की जाती है। बीमित घटना भविष्य में कभी भी हो सकती है। इसलिए, अधिकांश एकत्रित प्रीमियम रिजर्व में भेज दिए जाते हैं।

वित्तीय स्थिरता

किसी भी आर्थिक स्थिति में अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए किसी संगठन की क्षमता वित्तीय प्रदर्शन में परिलक्षित होती है। जब दीर्घकालिक सहयोग की बात आती है तो रिपोर्टिंग का विश्लेषण करना विशेष रूप से महत्वपूर्ण होता है। यहां तक कि एक अच्छी OSAGO बीमा कंपनी को भी भुगतान में समस्या हो सकती है। मुझे किस पर ध्यान देना चाहिए?

अधिकृत पूंजी न्यूनतम स्थापित (120 मिलियन) से अधिक होनी चाहिए।

संगठन की संपत्ति की वृद्धि विकास की सकारात्मक गतिशीलता को दर्शाती है, खासकर अगर यह एकत्रित प्रीमियम की कीमत पर किया जाता है। एक अच्छी OSAGO बीमा कंपनी के पास बड़ी मात्रा में मुफ्त नकद है।

हस्ताक्षरित अनुबंधों की संख्या वित्तीय क्षमता से मेल खाना चाहिए।

बीमा भंडार अक्सर मुद्रास्फीति से अधिक नहीं होता है। लेकिन गतिकी में उनकी गिरावट एक बुरा चलन है।

बहुत अधिक भुगतान स्तर संभावित ग्राहकों को भी सचेत करना चाहिए। आखिरकार, वास्तव में, संगठन की कमाई एकत्रित बोनस है। अगर कोई कंपनी भुगतान करती है तो उसका अस्तित्व कैसे हो सकता हैग्राहकों ने जुटाए पैसे से ज्यादा?

बड़ी कंपनियां बीमा पोर्टफोलियो का 50% तक अन्य संगठनों को हस्तांतरित करती हैं।

एक अच्छी बीमा कंपनी (OSAGO) इस तरह काम करती है।

समीक्षा

हर मामला अलग होता है। मंचों पर समीक्षाओं का विश्लेषण करने के बाद भी, यह निर्धारित करना मुश्किल है कि कौन सा संगठन सबसे अच्छा OSAGO बीमा कंपनी है। सभी ग्राहकों को समान समस्याओं का सामना करना पड़ता है:

• आवेदन पर लंबे समय तक विचार (दस्तावेजों की जांच में एक महीने का समय लग सकता है);
• भुगतान की कम राशि (प्रत्येक बीमा कंपनी पीसीए संदर्भ पुस्तक के साथ मूल्यांककों की सभी गणनाओं की तुलना करती है, परिणामी मूल्य वैट रिफंड के लिए समायोजित किया जाता है, और शेष ग्राहक को भुगतान किया जाना चाहिए)।

क्रीमिया में बीमा पॉलिसी खरीदने वाले ग्राहकों को सबसे ज्यादा नुकसान होता है। वहां सभी बीमा कंपनियों के कार्यालय नहीं हैं। इसलिए, ग्राहकों को भुगतान के लिए Rosgosstrakh लौटना होगा।

बीमा दर

कम कीमतों से संभावित ग्राहकों को सतर्क होना चाहिए। डंपिंग छोटी या पूरी तरह से नई कंपनियों द्वारा की जाती है जो ग्राहकों को आकर्षित करने की कोशिश कर रही हैं। रणनीति केवल काम के पहले चरण में प्रासंगिक है। समय के साथ, यह दिवालियापन की धमकी देता है। लंबी अवधि के अनुबंध का समापन करते समय कम कीमतों का पीछा करने का कोई मतलब नहीं है।

बीमाकृत घटना की स्थिति में भुगतान की राशि की गणना ग्राहक द्वारा चुने गए कवरेज की मात्रा से गुणा किए गए टैरिफ के आधार पर की जाती है। परिणामी मूल्य सुधार कारकों के लिए सही किया गया है। OSAGO के मामले में, ये हो सकते हैंचालक की आयु, निवास स्थान, कार रखने का तरीका, ड्राइविंग का अनुभव आदि। जितना अधिक अनुभवहीन ड्राइवर और कार जितनी पुरानी होगी, कंपनियों को उतने ही अधिक जोखिम उठाने होंगे। यह, बदले में, योगदान की राशि को प्रभावित करेगा। एक "पैसा" पॉलिसी सभी जोखिमों को कवर नहीं कर सकती है। बीमाकर्ता वादा पूरा नहीं करेगा। ग्राहक धन और बीमा कवरेज खो देगा।

बोनस और लॉयल्टी कार्यक्रमों की उपस्थिति, इसके विपरीत, कंपनी की छवि पर सकारात्मक प्रभाव डालती है। एक बड़ी कंपनी नियमित ग्राहकों के लिए कीमतें कम कर सकती है।

रेटिंग

रैंकिंग में कंपनियों को पांच श्रेणियों में स्थान दिया गया है:

• अत्यधिक विश्वसनीय - कक्षा ए;
• जोखिम का संतोषजनक स्तर - वर्ग बी;
• कम विश्वसनीयता - क्लास सी;
• दिवालियापन - वर्ग डी;
• लाइसेंस निरसन - कक्षा ई.

सर्वश्रेष्ठ कंपनियों को अतिरिक्त रूप से तीन और समूहों में बांटा गया है: विश्वसनीय, बहुत विश्वसनीय और असाधारण रूप से विश्वसनीय।

एजेंसी मुफ्त में काम का मूल्यांकन नहीं करती है। इसलिए, सभी कंपनियों को रेटिंग में शामिल नहीं किया गया है। साथ ही, सूची में किसी कंपनी की अनुपस्थिति का मतलब यह नहीं है कि उस पर भरोसा नहीं किया जा सकता है। "पीपुल्स" रेटिंग मात्रात्मक संकेतकों का मूल्यांकन करती है, और एजेंसियां - गुणात्मक। अधिक या कम पर्याप्त अनुमान प्राप्त करने के लिए, एक लंबी अवधि के लिए कई स्रोतों से डेटा पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

विशेषज्ञ आरए ग्रेडिंग स्केल

रूसी संघ की सबसे बड़ी रेटिंग एजेंसी "EXPERT RA" सालाना कई मामलों में बीमाकर्ताओं की गतिविधियों का विस्तृत विश्लेषण करती है। सभी कारकउनके महत्व के अनुसार क्रमबद्ध हैं।

बाहरी कारक:

• मात्रा, संपत्ति, इक्विटी, पूंजी, बीमा प्रीमियम में परिवर्तन की गतिशीलता;
• संगठन की बाजार स्थिति (संघों, संघों, प्रतिष्ठा, ब्रांड में भागीदारी, पर्यवेक्षी अधिकारियों और विशेषज्ञता के साथ संबंध);
• कॉर्पोरेट गवर्नेंस (मालिकों की क्षमता, जोखिम प्रबंधन, संगठनात्मक संरचना, बुनियादी ढांचा, पारदर्शिता);
• भूगोल (एक विकसित शाखा नेटवर्क की उपस्थिति)।

बीमा व्यवसाय:

• बीमा पोर्टफोलियो (जोखिम विविधीकरण, बीमा के प्रकार से लाभ);
• ग्राहक आधार (नियमित प्रतिपक्षों की उपलब्धता, समाप्त अनुबंधों का हिस्सा, नीतियों को वितरित करने के तरीके, पुनर्बीमा भागीदार);
• पुनर्बीमा गतिविधियाँ (विश्वसनीयता, दक्षता और सुरक्षा का विविधीकरण, जोखिमों का पुनर्बीमा, स्वयं के धन के लिए भुगतान की राशि का अनुपात)।

वित्तीय प्रदर्शन का विश्लेषण किया गया:

• तरलता और शोधन क्षमता;
• लाभप्रदता और लाभहीनता;
• निवेश नीति।

यह निर्धारित करना काफी कठिन है कि सबसे अच्छी OSAGO बीमा कंपनी कौन सी है। "लोगों के" वोट की रेटिंग को अस्तित्व का अधिकार है, हालांकि यह बहुत ही व्यक्तिपरक और पक्षपातपूर्ण है। यह संदेह के साथ वास्तविक लोगों की समीक्षाओं को देखने लायक भी है, क्योंकि किसी भी बीमाकर्ता के प्रशंसक और विरोधी होते हैं। इन सभी कारकों के बावजूद, सामान्य स्वर की कल्पना की जा सकती हैOSAGO भुगतानों के संदर्भ में सर्वोत्तम बीमा कंपनियों का निर्धारण करने के लिए बीमा बाज़ार के नेताओं पर प्रतिक्रिया।

वीटीबी बीमा

अपने अस्तित्व के 16 वर्षों में, बीमा समूह ने रूसी संघ के सभी क्षेत्रों में 114 शहरों में शाखाएँ खोली हैं। अंतरराष्ट्रीय एजेंसी स्टैंडर्ड एंड पूअर्स ने वीटीबी इंश्योरेंस को रूसी कंपनियों के बीच उच्चतम बीबी+ रेटिंग दी है। एजेंसी "एक्सपर्ट आरए" ने 2015 में कंपनी को सबसे विश्वसनीय में वर्गीकृत किया। ऑटो बीमा सेवाओं के अलावा, कंपनी अन्य उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है: संपत्ति की सुरक्षा, बचत, निवेश कार्यक्रम।

रोसगोस्त्रख

रूसी संघ का सबसे पुराना बीमा समूह खुली शाखाओं की संख्या के मामले में सबसे आगे है। EXPERT RA रेटिंग में, ROSGOSSTRAKH भुगतान किए गए प्रीमियम, भंडार और संपत्ति के मामले में पहले स्थान पर है। हालांकि कुछ क्षेत्रों में कानून के उल्लंघन के मामले दर्ज किए गए थे जब ग्राहकों को ऑटो बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए मजबूर किया गया था। ऐसे उल्लंघनों के लिए, संगठन का लाइसेंस अस्थायी रूप से वापस ले लिया गया था।

सोगाज़

एक और बड़ी और अच्छी OSAGO बीमा कंपनी रूसी संघ में एकत्रित प्रीमियम की संख्या के मामले में दूसरे स्थान पर है। समूह की संरचना में 14 मिलियन लोगों और 40 हजार कानूनी संस्थाओं की सेवा करने वाले 9 घरेलू और विदेशी संगठन शामिल हैं। संगठन के मुख्य लाभों में OSAGO नीतियों के लिए इष्टतम मूल्य-गुणवत्ता अनुपात शामिल है।

अंतिम चरण

अंतिम निर्णय लेने से पहले, कई संगठनों के कार्यालयों का दौरा करने लायक है:

• स्तर का आकलन करेंसेवा;
• गणना का अनुरोध करें और उनकी तुलना करें;
• अनुबंध की शर्तों की जांच करें।

सर्वश्रेष्ठ OSAGO बीमा कंपनी न केवल एक व्यक्तिगत दर का चयन करेगी, बल्कि आपको अनुबंध की मुख्य बारीकियों के बारे में विस्तार से बताएगी।

निष्कर्ष

यह निर्धारित करना काफी कठिन है कि OSAGO के लिए कौन सी बीमा कंपनी बेहतर है। वास्तविक लोगों की समीक्षा व्यक्तिपरक होती है और अक्सर भुगतान के लिए बढ़ी हुई अपेक्षाओं से जुड़ी होती है। "पीपुल्स" रेटिंग भी वित्तीय स्थिति का पर्याप्त मूल्यांकन प्रदान नहीं करती है। पेशेवर विश्लेषकों द्वारा वर्ष में एक बार आधिकारिक बयानों का विस्तार से विश्लेषण किया जाता है। लेकिन सारी जानकारी इकट्ठा करने के बाद भी यह तय करना मुश्किल है कि OSAGO की सबसे अच्छी बीमा कंपनी कौन सी है। आखिर मानवीय भूल का कारक भी है, जिससे कोई अछूता नहीं है।