ब्याज पर बैंक में पैसा कैसे लगाएं: शर्तें, ब्याज दर, लाभदायक निवेश के लिए टिप्स

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

अपने भविष्य की परवाह करने वाले प्रत्येक व्यक्ति ने कम से कम एक बार निष्क्रिय आय के बारे में सोचा है। कोई अचल संपत्ति में निवेश करता है, कोई व्यवसाय करने, प्रतिभूतियां खरीदने आदि में रुचि रखता है। लेकिन यदि कोई प्रारंभिक पूंजी है या इस पूंजी को जमा करने की इच्छा है, तो आप ब्याज पर बैंक में पैसा लगा सकते हैं। इस विधि में अधिक समय नहीं लगता है, बचत की सुरक्षा सुनिश्चित करता है, और एक स्थिर आय लाता है।

क्या मुझे बैंकों पर भरोसा करना चाहिए?

बैंकिंग लाइसेंस रद्द करने और वित्तीय संस्थानों के समय-समय पर दिवालिया होने के बढ़ते मामलों के बाद, बैंक में ब्याज पर पैसा लगाने का विचार लोगों में अविश्वास पैदा करता है। इसलिए, पहले हम वित्तीय सुरक्षा की कुछ बारीकियों को समझेंगे।

आज जमा राशि की गारंटी जैसी कोई चीज होती है। इसका क्या मतलब है? इस घटना में कि बैंक का लाइसेंस रद्द कर दिया गया था, इसकी दिवालियापन और अन्य परेशानियां, राज्य जमाकर्ता को धनवापसी की गारंटी देता है। 2018 में जमा की बीमित राशि 1.4 मिलियन रूबल है। अर्थात्, इस राशि से अधिक न होने वाली जमाराशियों पर भुगतान होगातुरंत किया जाए। यदि खाते में राशि अधिक है, तो जमाकर्ता को पहले 1.4 मिलियन रूबल की वापसी प्राप्त होगी। और बाकी जमा बैंक की संपत्ति बेचने के बाद ही प्राप्त किया जा सकता है। कृपया ध्यान दें कि डॉलर या यूरो में खोले गए जमा का भुगतान रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की विनिमय दर पर रूसी रूबल में किया जाता है, जिस तारीख को लाइसेंस रद्द कर दिया गया था या बैंक को दिवालिया घोषित किया गया था।

सरकार किस प्रकार के खातों का बीमा करती है?

ये गारंटी निम्न प्रकार की जमाराशियों पर लागू होती है:

1. जमा।
2. खाते "मांग पर" खोले गए।
3. बैंक भुगतान कार्ड से जुड़े खाते (पेंशन और पेरोल परियोजनाओं सहित)

सरकारी बीमा द्वारा कवर नहीं

1. बैंक की विदेशी शाखाओं में जारी खाते।
2. धातु जमा।
3. बचत पुस्तकें और प्रमाण पत्र।
4. खाते जो ट्रस्ट प्रबंधन की शर्तों के तहत खोले गए
5. वाहक को।

क्या सभी बैंक बीमा परियोजना में भाग लेते हैं?

रूसी संघ के अधिकांश बैंक अपने जमाकर्ताओं के वित्तीय हितों की रक्षा के लिए राज्य बीमा एजेंट के साथ सहयोग करते हैं। लेकिन, दुर्भाग्य से, सभी नहीं। तथ्य यह है कि बैंकिंग गतिविधियों के कार्यान्वयन के लिए ऐसा सहयोग कोई शर्त नहीं है। बैंकों का बोर्ड खुद तय करता है कि अपने ग्राहकों की जमा राशि का बीमा किया जाए या नहीं। एक नियम के रूप में, हाल ही में बाजार में प्रवेश करने वाले छोटे वित्तीय संस्थानों और बैंकों द्वारा इसकी उपेक्षा की जाती है।

मुझे कैसे पता चलेगा कि कोई बैंक जमा बीमा प्रणाली में भाग लेता है?

यह जानकारी प्राप्त करना बहुत आसान है। यह कई तरीकों से किया जा सकता है:

1. हॉटलाइन पर कॉल करें।
2. जानकारी सीधे बैंक की शाखा में ही स्पष्ट करें।
3. रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर "क्रेडिट संस्थानों की संदर्भ पुस्तक" अनुभाग में देखें (यह आज की जानकारी का सबसे विश्वसनीय स्रोत है)।

जैसा कि आप देख सकते हैं, यदि बैंक बीमा प्रणाली में भाग लेता है, तो आपको धन की सुरक्षा के लिए डरना नहीं चाहिए।

बैंक जमा चुनते समय क्या देखना चाहिए

जमा एक प्रकार की जमा राशि है जिसे पैसे बचाने और अर्जित ब्याज के रूप में निष्क्रिय आय प्राप्त करने के लिए खोला जाता है। अनुबंध समाप्त करने से पहले मुझे क्या ध्यान देना चाहिए?

1. अनुबंध की अवधि। जितना अधिक समय तक पैसा बैंक में रखा जाएगा, उतनी ही अधिक आय होगी।
2. न्यूनतम जमा राशि (खाता खोलने के लिए आवश्यक राशि)।
3. ब्याज दर। यह वह है जो जमा की लाभप्रदता का संकेतक है। यह जितना ऊँचा होगा, उतना ही अच्छा होगा।
4. ब्याज की गणना के लिए शर्तें। उन्हें सीधे जमा की मूल राशि से जोड़ा जा सकता है, एक अलग खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है या जमा समझौते की समाप्ति के दिन जमा किया जा सकता है।
5. ब्याज आय का प्रकार। जमा दर फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकती है। निश्चित ब्याज दर अनुबंध की अवधि के दौरान नहीं बदलती है। भिन्नतैरता हुआ। यह दर या तो बढ़ या घट सकती है। वित्तीय बाजार में स्थिति पर निर्भर करता है।
6. जमा की शीघ्र समाप्ति की शर्तें। दुर्भाग्य से, जीवन में स्थितियां अलग हैं। इसलिए, जमा समझौते की शीघ्र समाप्ति की संभावना प्रदान करना बहुत महत्वपूर्ण है: यह कब और कैसे किया जा सकता है, क्या शर्तें हैं, क्या कोई दंड है, आदि।

खाता खोलने की प्रक्रिया

अब जबकि जमा खोलने का निर्णय हो गया है, बैंक को चुना गया है, आइए बात करते हैं कि बैंक में ब्याज पर पैसा कैसे जमा करें और खाता खोलने की प्रक्रिया क्या है। घर के नजदीक बैंक कार्यालय में जमा खाता खोलना अधिक सुविधाजनक है। ताकि आपको कुछ मुद्दों को हल करने के लिए सड़क पर ज्यादा समय न देना पड़े।

आज बैंक में ब्याज पर पैसा जमा करने के दो तरीके हैं: बैंक कार्यालय से संपर्क करके और इंटरनेट के माध्यम से।

शाखा में खाता खोलने के लिए, आपके पास पासपोर्ट होना चाहिए (मूल की आवश्यकता है) और वह राशि जो आप खाते में जमा करने जा रहे हैं। विशेषज्ञ अतिरिक्त रूप से ब्याज जमा करने की शर्तों पर सलाह देंगे, एक समझौता करेंगे और खाते में पैसा जमा करेंगे।

इंटरनेट के माध्यम से खाता खोलने के लिए, अक्सर आपको इस बैंक का ग्राहक होने और इंटरनेट बैंकिंग प्रणाली या मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करने की आवश्यकता होती है। सिस्टम में, आपको अपनी रुचि के जमा के प्रकार का चयन करना होगा, व्यक्तिगत डेटा भरना होगा और खाते में राशि जमा करने के लिए बैंक कार्ड का उपयोग करना होगा।

दुर्भाग्य से, सभी बैंक दूरस्थ रूप से खाता पंजीकृत करने की संभावना की पेशकश नहीं कर सकते हैं। लेकिन हर दिन इस तरहअधिक से अधिक लोकप्रिय हो रहा है।

बैंकों का अवलोकन। ब्याज पर पैसा कहां लगाएं?

यह सवाल भविष्य के कई निवेशकों द्वारा पूछा जाता है। कोई स्विस बैंक में ब्याज पर पैसा जमा करने में सक्षम होना चाहेगा। लेकिन, दुर्भाग्य से, हर किसी के पास ऐसा अवसर नहीं होता है। सबसे पहले, स्विट्जरलैंड बहुत दूर है, और दूसरी बात, किसी विदेशी देश के कानूनों को जाने बिना ऐसा करना मुश्किल है। तो आइए हम अपने लिए जीवन को कठिन न बनाएं। आइए बात करते हैं कि आपकी मातृभूमि में किस बैंक को उच्च ब्याज दर पर पैसा लगाना है।

उदाहरण के लिए, VTB, Sberbank, Post-Bank अपने जमाकर्ताओं को आकर्षक जमा शर्तें प्रदान करते हैं। आइए उन पर करीब से नज़र डालते हैं।

वीटीबी बैंक

शुरू करते हैं इस तथ्य से कि वीटीबी बैंक में जमा राशि का बीमा होता है। इसलिए, निवेशक अपनी बचत की सुरक्षा के बारे में चिंता नहीं कर सकते हैं। आइए उन उत्पादों के बारे में बात करते हैं जो ग्राहकों को पेश किए जाते हैं।

आज जमा 4 प्रकार के हैं: "अधिकतम", "लाभदायक", "पुनःपूर्ति" और "आरामदायक"। ये सभी उत्पाद शर्तों में भिन्न हैं: शेल्फ जीवन, ब्याज दर, पुनःपूर्ति की स्थिति, आदि। जमा खोलने के लिए प्रारंभिक भुगतान 30 से 100 हजार रूबल तक भिन्न होता है।

वीटीबी बैंक के जमा उत्पादों का संक्षिप्त विवरण

आइए "आरामदायक" टैब के साथ समीक्षा शुरू करते हैं।

अनुबंध की अवधि: 181 - 1830 कैलेंडर दिन।

ब्याज दर: 3.61% तक।

न्यूनतम जमा राशि: 30,000 रूबल / अमरीकी डालर 3,000 / 3,000 यूरो।

इस उत्पाद में जमा की पूरी लाइन की ब्याज दर सबसे कम है। लेकिन साथ ही, सबसेवफादार शर्तें। इस जमा को फिर से भरा जा सकता है, किसी भी सुविधाजनक समय पर पैसा (न्यूनतम शेष राशि तक) निकाला जा सकता है। इसके अलावा, इंटरनेट के माध्यम से इस प्रकार की जमा राशि खोलना अधिक सुविधाजनक है, क्योंकि खाता खोलने के लिए न्यूनतम राशि 30,000 रूबल है। बैंक कार्यालय से संपर्क करते समय, न्यूनतम राशि बढ़कर 100,000 रूबल हो जाती है। यह उत्पाद उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो घर पर बड़ी रकम जमा नहीं करना चाहते हैं। यदि आवश्यक हो तो वफादार जमा शर्तें आपको धन का उपयोग करने की अनुमति देती हैं। अनुबंध को जल्दी समाप्त करना भी संभव है। लेकिन ब्याज का भुगतान मांग दर पर किया जाएगा।

उत्पाद के नुकसान में विदेशी मुद्रा खातों के लिए कम ब्याज दरें शामिल हैं (0.8% - डॉलर में और 0.01% - यूरो में)। इस प्रकार की जमाराशि राष्ट्रीय मुद्रा के लिए अधिक उपयुक्त है।

जमा "फिर से भर दिया"

अनुबंध की अवधि: 91 - 1830 कैलेंडर दिन।

ब्याज दर: 5.61% तक।

न्यूनतम जमा राशि: 30,000 रूबल / यूएसडी 500 / 500 यूरो।

यह जमा पुनःपूर्ति के लिए प्रदान करता है, लेकिन समझौते के अनुसार डेबिट लेनदेन करना संभव नहीं है। न्यूनतम पुनःपूर्ति राशि 15,000 रूबल है। समझौते की जल्दी समाप्ति के मामले में, "मांग पर" जमा की न्यूनतम दर पर ब्याज की पुनर्गणना की जाती है।

ब्याज भुगतान के बारे में कुछ शब्द कहे जाने चाहिए: उन्हें या तो मुख्य जमा में जोड़ा जा सकता है या एक अलग खाते में जमा किया जा सकता है। जमा मालिक के अनुरोध पर।

यह उत्पाद उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिन्हें पैसे बचाने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, यह के लिए एक अच्छा उपकरण हैएक अपार्टमेंट या अन्य बड़ी खरीद के लिए धन जुटाने के क्रम में।

जमा "अनुकूल"

अनुबंध की अवधि: 91 - 1830 कैलेंडर दिन।

ब्याज दर: 6.48% तक।

न्यूनतम जमा राशि: 30,000 रूबल / यूएसडी 500 / 500 यूरो।

यह जमा अनुबंध की पूरी अवधि के दौरान किसी भी पुनःपूर्ति या डेबिट लेनदेन के लिए प्रदान नहीं करता है। उत्पाद पैसे के भंडारण के लिए उपयुक्त है। अनुबंध की शीघ्र समाप्ति के मामले में, अधिमान्य शर्तें लागू होती हैं।

योगदान "अधिकतम"

अनुबंध की अवधि: 120 दिन।

ब्याज दर: 6.45%।

न्यूनतम जमा राशि: 50,000 रूबल।

यह एक अल्पकालिक जमा है जिसमें कोई अतिरिक्त खाता लेनदेन शामिल नहीं है। इसे केवल रूसी रूबल में खोला जा सकता है। जमा राशि में ब्याज स्वतः जुड़ जाता है।

यदि आप वीटीबी बैंक में ब्याज पर पैसा जमा करने का निर्णय लेते हैं, तो जमा की सभी शर्तों को ध्यान से पढ़ें। इसके अलावा, कुछ जमा इंटरनेट के माध्यम से खोलने के लिए अधिक लाभदायक हैं।

सर्बैंक

Sberbank में ब्याज पर पैसा लगाना भी मुश्किल नहीं होगा। वीटीबी बैंक के विपरीत, सामाजिक जमा की एक विस्तृत श्रृंखला यहां प्रस्तुत की गई है: पेंशनभोगियों, धर्मार्थ जमा, आदि के लिए। इसलिए, कुछ खोलने से पहले, समझौते की शर्तों को ध्यान से पढ़ें।

Sberbank के सबसे लोकप्रिय जमा साधन "रिप्लेनिश" और "प्रबंधित" जमा हैं।धन संचय करने के लिए ये बहुत सुविधाजनक उपकरण हैं। जबकि "सेव" जमा केवल बड़ी मात्रा में धन संचय करने के लिए उपयुक्त है।

जमा "फिर से भरना"

अनुबंध की अवधि: तीन साल तक।

ब्याज दर: 3.80% तक।

न्यूनतम जमा राशि: 1,000 रूबल / 100 डॉलर से।

यह योगदान अतिरिक्त योगदान की संभावना प्रदान करता है। डेबिट लेनदेन प्रतिबंधित हैं। ब्याज दर खाते में राशि और जमा की अवधि पर निर्भर करेगी। अपवाद पेंशनभोगी हैं। राशि की परवाह किए बिना उनके खातों में अधिकतम ब्याज दर है।

योगदान "प्रबंधित करें"

अनुबंध की अवधि: तीन साल तक।

ब्याज दर: 3.8% तक।

न्यूनतम जमा राशि: 30,000 रूबल।

यह जमा, वीटीबी बैंक के "आरामदायक" जमा की तरह, इनकमिंग और आउटगोइंग दोनों लेनदेन के लिए प्रदान करता है। यह जीवन के लिए एक सुविधाजनक निवेश है। इसके अलावा, इसे इंटरनेट के माध्यम से एप्लिकेशन का उपयोग करके, या Sberbank की आधिकारिक वेबसाइट पर खोला जा सकता है।

ऐसे में बैंक में ब्याज पर पैसा डालना मुश्किल नहीं है. लेकिन कई उत्पादों में भ्रमित न होने के लिए, इसे सीधे कार्यालय में करना बेहतर है।

पोस्ट बैंक में ब्याज पर पैसा कैसे लगाएं

पोस्ट बैंक अपने ग्राहकों को उच्च ब्याज दर और वफादार भंडारण की स्थिति के साथ 18 महीने तक की छोटी अवधि की जमा राशि की पेशकश करता है। इसके अलावा, दूरस्थ रूप से खाता खोलकर, ग्राहक वृद्धि पर भरोसा कर सकता हैआपकी जमा राशि पर ब्याज।

जमा "संचयी"

अनुबंध की अवधि: 1 वर्ष।

ब्याज दर: 6.15% तक।

न्यूनतम जमा राशि: 5000 रूबल।

जमा, अन्य बैंकों के समान उत्पादों की तरह, धन जमा करने के लिए उपयुक्त है। इसमें इष्टतम शेल्फ जीवन है। अनुबंध की जल्दी समाप्ति के मामले में, ब्याज आय को बरकरार रखा जाता है। जरूरत पड़ने पर कभी भी पैसे निकाले जा सकते हैं। जमा पर ब्याज आय की प्रोद्भूति तिमाही होती है।

जमा "लाभदायक"

अनुबंध की अवधि: 1 वर्ष।

ब्याज दर: 6.35%।

न्यूनतम जमा राशि: 500,000 रूबल।

यह जमा बड़ी मात्रा में धन संचय करने के लिए उपयुक्त है। खाता खोलने के बाद पहले 7 दिनों में फिर से भरना संभव है। कोई व्यय लेनदेन नहीं हैं। अनुबंध की जल्दी समाप्ति संभव है, लेकिन ब्याज दर घटाकर 0.1% प्रति वर्ष कर दी जाएगी।

निष्कर्ष

ब्याज पर पैसा लगाने के लिए कौन सा बैंक बेहतर है, हर किसी को अपने लिए फैसला करना होगा। ऐतिहासिक घटनाओं के आलोक में यह मुद्दा लाखों रूसियों के लिए सामयिक हो गया है। इसलिए, चुनाव न केवल टेलीविजन पर दिखाए जाने वाले विज्ञापन पर आधारित होना चाहिए, बल्कि स्पष्ट तथ्यों पर भी आधारित होना चाहिए। बैंक की साख साफ होनी चाहिए। बैंकिंग उत्पादों के लिए सभी शर्तें ग्राहक के लिए उपलब्ध होनी चाहिए, पारदर्शी। इसके अलावा, एक समझौता करने से पहले, एक बैंक कर्मचारी फिर से शर्तों की व्याख्या करता है।

याद रखें, अगर आप हर तरफ से निष्क्रिय आय और बचत वित्त के मुद्दे पर संपर्क करते हैंसख्ती और जिम्मेदारी, फिर ब्याज पर बैंक में पैसा लगाने का निर्णय न केवल एक सपने के लिए पैसे बचाने में मदद कर सकता है, बल्कि एक ठोस मासिक आय भी ला सकता है।