वार्षिकी और विभेदित ऋण भुगतान: प्रत्येक प्रकार के फायदे और नुकसान

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

दुर्भाग्य से, विभिन्न ऋण और किस्तों का उपयोग करने वाले सभी बैंक ग्राहक वार्षिकी और विभेदित ऋण भुगतान के बीच के अंतर को नहीं समझते हैं। इसलिए, जब किसी व्यक्ति को अगला लेनदेन करते समय किसी योजना का चुनाव करने की पेशकश की जाती है, तो वह बैंक कर्मचारी की राय पर निर्भर करता है या (इससे भी बदतर) यादृच्छिक रूप से कार्य करता है। नतीजतन, उधारकर्ता अक्सर समझ नहीं पाता कि वह वास्तव में क्या भुगतान कर रहा है, इतनी राशि क्यों, जहां से उस पर अतिदेय ऋण है।

वार्षिकी भुगतान योजना

यदि कोई व्यक्ति शॉपिंग सेंटर या सुपरमार्केट में सामान (उपभोक्ता ऋण) की खरीद के लिए एक किस्त योजना तैयार करता है, तो उसे अलग-अलग भुगतान की पेशकश की संभावना नहीं है। तथ्य यह है कि वार्षिकी चुकौती योजना आपको अनुबंध के लिए शेड्यूल बनाने की अनुमति भी नहीं देती है। संपूर्ण ऋण अवधि के लिए भुगतान की गणना एक विशेष सूत्र का उपयोग करके की जाती है ताकि वे समान हों। केवल अंतिम योग भिन्न हो सकता है, और जैसा कि inबड़ा या छोटा।

इस योजना का उपयोग बैंकों द्वारा इस तथ्य के कारण किया जाता है कि वार्षिकी ऋण की सेवा के लिए अतिरिक्त संसाधनों की आवश्यकता नहीं होती है, सब कुछ स्वचालित रूप से होता है। ग्राहक जानता है कि उसका भुगतान क्या है और वह मासिक भुगतान करता है। यदि हम इस योजना को उधारकर्ता की स्थिति से मानते हैं, तो इसे विभेदित ऋण भुगतान की तुलना में कम लाभदायक माना जाता है। वास्तव में, यदि ऋण की शेष राशि पर ब्याज लगाया जाता है (और यह चुने हुए कार्यक्रम की परवाह किए बिना संभव है), तो कोई एक या दूसरे विकल्प के वित्तीय लाभ की बात नहीं कर सकता है। यह सिर्फ इतना है कि ग्राहक द्वारा ऋण की वार्षिक अदायगी के साथ, ऋण राशि को अधिक धीरे-धीरे चुकाया जाता है, इसलिए, अंतिम ओवरपेमेंट अधिक होगा। दूसरी ओर, मासिक भुगतान राशि को स्पष्ट रूप से जानकर, एक उधारकर्ता के लिए बैंक के साथ खातों का निपटान करना बहुत आसान है। विशेष रूप से यदि अनुबंध दायित्वों की शीघ्र पूर्ति के लिए प्रदान करता है, तो कोई भी उसे अनुसूची में निर्दिष्ट से अधिक भुगतान करने के लिए परेशान नहीं करता है।

विभेदित स्कीमा

इसे क्लासिक भी कहा जाता है। एक नियम के रूप में, क्रेडिट विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि ग्राहक इसे चुनें। तथ्य यह है कि ऋण पर विभेदित भुगतानों की गणना अधिक सरल और पारदर्शी तरीके से की जाती है। प्रत्येक उधारकर्ता, सामान्य कैलकुलेटर का उपयोग करके, इसे स्वयं कर सकता है। इस मामले में, यह ऋण का निकाय है जिसे समान मात्रा में विभाजित किया जाता है (उधार देने के महीनों की संख्या के अनुसार), और ब्याज पर लगाया जाता हैशेष ऋण। इस प्रकार, एक समय-घटता ग्राफ प्राप्त होता है। प्रत्येक अगले महीने ऋण पर विभेदित भुगतान पिछले एक से अलग होगा। यह इसकी मुख्य कमी है। यानी, क्लाइंट को कैशियर या टर्मिनल में पैसा जमा करने से पहले या तो अपने शेड्यूल की जांच करनी चाहिए या किसी विशेषज्ञ से राशि स्पष्ट करनी चाहिए।

ऋण पर विभेदित भुगतान बहुत सुविधाजनक नहीं है क्योंकि पहली किश्त काफी ऊपर की ओर भिन्न होती है। और इसका मतलब यह है कि यह योजना उधारकर्ता के लिए सस्ती नहीं हो सकती है।

कैसे चुनें

जिन लोगों के पास अपने भुगतान को स्पष्ट करने के लिए हर बार बैंक जाने का समय और अवसर नहीं होता है, सबसे अधिक संभावना एक वार्षिकी होगी। और यदि आप इसे समय से पहले भुगतान करते हैं, तो अधिक भुगतान इतना अधिक नहीं होगा। उन उधारकर्ताओं के लिए जो अनुसूची का सख्ती से पालन करने के आदी हैं, क्लासिक पुनर्भुगतान योजना निस्संदेह अधिक उपयुक्त है। बेशक, अगर वे पहले भुगतान से डरते नहीं हैं। तो विभेदित कार्यक्रम और वार्षिकी दोनों के अपने सकारात्मक और नकारात्मक बिंदु हैं।