2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
जनसंख्या के बीच ऋण की लोकप्रियता संदेह से परे है। विभिन्न उद्देश्यों के लिए ऋण लिया जाता है। कोई अचल संपत्ति खरीदता है, कोई वाहन। ऐसे लोग भी हैं जो नवीनतम मॉडल आईफोन को उधार ली गई धनराशि से खरीदते हैं और इसके लिए लंबे समय तक ऋण का भुगतान करते हैं। हालाँकि, यह ऋण प्राप्त करने के उद्देश्य के बारे में नहीं है, बल्कि इसके पुनर्भुगतान के तरीकों के बारे में है। मासिक भुगतान अनुसूची प्राप्त करते समय सभी ग्राहक इस बात में रुचि नहीं रखते हैं कि किस प्रकार के ऋण भुगतान मौजूद हैं। क्या बैंक उन्हें पुनर्भुगतान का एक विभेदित या अन्य तरीका प्रदान करता है? आइए इन मुद्दों को समझकर वित्तीय साक्षरता बढ़ाने की कोशिश करें।
विवरण
एक विभेदित ऋण भुगतान एक ऋण चुकाने की एक विधि है जिसमें उधारकर्ता ऋण का बड़ा हिस्सा बराबर में चुकाता हैऋण की पूरी अवधि के दौरान भागों। उसी समय, ब्याज केवल ऋण की शेष राशि पर लगाया जाता है, इसलिए भुगतान की इस पद्धति से आप भुगतान में मासिक कमी देख सकते हैं। इस परिभाषा से कुछ विशेषताएं अनुसरण करती हैं, जिनके बारे में हम नीचे चर्चा करेंगे।
विशेषताएं
एक विभेदित ऋण भुगतान क्या है, यह जानकर आप अनुमान लगा सकते हैं कि पहला भुगतान पूरी अवधि के लिए सबसे बड़ा होगा। पहले से ही दूसरे महीने से, भुगतान की राशि कम होने लगेगी।
यही कारण है कि एक उधारकर्ता जो ऋण चुकौती की इस पद्धति को चुनता है, उसे अपने स्वयं के बजट की विस्तार से गणना करने की आवश्यकता होती है, जिसमें धन का एक निश्चित भंडार होता है। यदि ऐसा नहीं किया जाता है, तो बड़े ऋण भुगतान भारी लग सकते हैं।
हालांकि, वे धीरे-धीरे कम हो जाएंगे, उधार पैसे का बोझ कम हो जाएगा। यह कुछ खास फायदे देता है। वास्तव में, अंत में, इस दृष्टिकोण के लिए धन्यवाद, ऋण के शीघ्र पुनर्भुगतान के मामले में ऋण पर अधिक भुगतान की कुल राशि को कम करना संभव है।
प्रासंगिकता
इसी कारण से, बैंक शायद ही कभी अलग-अलग भुगतानों द्वारा ऋण चुकौती की पेशकश करते हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि ऋण वापस करने के इस तरीके से उनकी आय कम हो जाती है। इसी तरह की शर्तें कभी-कभी बंधक उधारकर्ताओं को दी जाती हैं और बहुत कम अक्सर उन ग्राहकों के लिए जो उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करते हैं। सामान्य नियम यह है कि उधारकर्ता एक लंबी चुकौती अवधि चुनकर बैंक ऋण पर विभेदित भुगतान प्राप्त कर सकते हैं।
आपको यह समझने की जरूरत है कि ऐसा बैंक मिलना शायद ही संभव हो जो इससे सहमत होविभेदित भुगतान। ऐसी योजना क्रेडिट संस्थान के लिए ही लाभहीन है। आखिर इसका मुख्य लक्ष्य ज्यादा से ज्यादा मुनाफा कमाना है। विभेदित ऋण भुगतान क्या है, यह जानने के बाद, आपको यह समझना चाहिए कि ऋण चुकाने का यह तरीका स्वयं बैंक के उद्देश्य के विपरीत है। इसी कारण से, लंबी अवधि के लिए ऋण लेने वाले ग्राहकों को आपसी निपटान का एक समान तरीका प्रदान किया जा सकता है।
गणना प्रक्रिया
यह आइटम सबसे अधिक जिज्ञासु पाठकों के लिए रुचिकर होगा। विभेदित ऋण भुगतानों की गणना अपेक्षाकृत सरल है।
तो, सबसे पहले, ऋण की कुल राशि को उस अवधि के आधार पर समान भागों में विभाजित किया जाना चाहिए, जिसके लिए ऋण जारी किया गया था। तदनुसार, यदि ग्राहक को ऋण तीन वर्षों के लिए दिया जाता है, तो कुल राशि को छत्तीस से विभाजित किया जाना चाहिए। यह महीनों की संख्या है जिसके दौरान बैंक को ऋण चुकाने के लिए नियमित भुगतान करना होगा।
आपको यह समझने की जरूरत है कि प्रत्येक भुगतान में ब्याज और एक राशि होती है जो आंशिक रूप से मूलधन को कवर करती है। इसलिए, ऋण की शेष राशि पर अर्जित ब्याज भी पहले प्राप्त राशि में जोड़ा जाएगा। धीरे-धीरे, ऋण की शेष राशि कम हो जाएगी, इसलिए, विभेदित भुगतान के साथ, इसका आकार हर महीने कम हो जाएगा।
इसका मतलब है कि भुगतान की शुरुआत में ग्राहक को एक बड़ा वित्तीय बोझ उठाना पड़ेगा, जो धीरे-धीरे कम हो जाएगा। तदनुसार, मासिक भुगतान होगाकमी, जिससे उधारकर्ता के बजट पर कम प्रभाव पड़ता है।
आप विभेदित ऋण भुगतानों की प्रारंभिक गणना के लिए एक विशेष कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। एक दिलचस्प तथ्य यह है कि आपको स्वयं बैंकों की वेबसाइटों पर कैलकुलेटर पर पूरी तरह और पूरी तरह से भरोसा नहीं करना चाहिए। अक्सर उनमें दी गई जानकारी ग्राहकों को दी जाने वाली वास्तविक शर्तों से भिन्न होती है।
वैकल्पिक
अधिकांश रूसी बैंक अपने ग्राहकों को ऋण चुकाने की एक विशेष वार्षिकी पद्धति प्रदान करते हैं। ऐसे में लोन की पूरी अवधि के दौरान ग्राहक हर महीने बैंक को उतनी ही राशि का भुगतान करते हैं। यानी पहले और दसवें महीने दोनों में वह एक ही सशर्त हजार रूबल का भुगतान करेगा।
अब आप जानते हैं कि एक विभेदित ऋण भुगतान क्या है, और आप समझते हैं कि भुगतान के इस प्रकार के साथ, ग्राहक अपने स्वयं के ऋण का भुगतान करने के लिए हर महीने अलग-अलग राशि का भुगतान करता है।
ऐसा लग सकता है कि वार्षिकी भुगतान अधिक सुविधाजनक है। आखिरकार, केवल एक बार आवश्यक राशि को याद रखना और भविष्य में गलती न करना, अगला भुगतान करना पर्याप्त है। इसके अलावा, निश्चित भुगतान के साथ, अपने स्वयं के बजट की गणना करना आसान होता है, इसमें हर महीने कर्ज चुकाने के लिए समान राशि डाल दी जाती है।
हालांकि, यदि आप इस मुद्दे को तर्कसंगत रूप से देखते हैं और स्पष्ट रूप से जानते हैं कि एक विभेदित ऋण भुगतान क्या है, तो आप इस निष्कर्ष पर पहुंच सकते हैं कि यह विधि अधिक तर्कसंगत है। क्योंकि इस मामले में, क्लाइंट को अपने स्वयं के ओवरपेमेंट को कम करने का अवसर मिलता है।
पेआउट शर्तें
एक विभेदित ऋण चुकौती के साथ, मासिक भुगतान धीरे-धीरे कम हो जाता है, जिससे उधारकर्ता के बजट में अधिक से अधिक मुफ्त धनराशि बच जाती है। विशेष रूप से ध्यान देने योग्य दीर्घकालिक ऋण चुकाने के बोझ में कमी है। समय के साथ बैंक में मासिक योगदान की राशि लगभग आधी हो जाती है। सहमत हूँ, अंतर स्पष्ट है।
मूलधन की एकसमान चुकौती के कारण, अधिक भुगतान की कुल राशि को कम करना संभव है। आखिरकार, बैंक हर महीने बकाया कर्ज की राशि के आधार पर ब्याज की पुनर्गणना करता है। तदनुसार, यह जितना कम होगा, धन के उपयोग के लिए बैंक के पक्ष में जितना अधिक ब्याज देना होगा, उतना ही कम होगा।
जो लोग अलग-अलग भुगतान के साथ गिरवी का भुगतान करते हैं, वे वार्षिक बीमा की राशि को कम करने का प्रबंधन करते हैं, जो अचल संपत्ति गिरवी रखने पर अनिवार्य है। यह इस तथ्य के कारण है कि बीमा कवरेज की राशि की गणना बकाया ऋण की राशि के आधार पर की जाती है।
परिणाम
यदि आप अलग-अलग भुगतानों के साथ ऋण प्राप्त करने की योजना बना रहे हैं, तो अपनी लागतों की गणना स्वयं करें। बैंक की वेबसाइट पर कैलकुलेटर सबसे विश्वसनीय गणना प्रदान नहीं कर सकता है। हालांकि, कमीशन और बीमा को ध्यान में रखते हुए, राशि थोड़ी भिन्न हो सकती है। इसके अलावा, बैंक यह भी जानते हैं कि कैसे गिनना है और अच्छी तरह से जानते हैं कि ऋण चुकाने के एक अलग तरीके से उनके मुनाफे में काफी कमी आएगी। यही कारण है कि हर क्रेडिट संस्थान अपने ग्राहकों को इस तरह की पेशकश करने के लिए तैयार नहीं हैशर्तें।
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