बंधक अपार्टमेंट बीमा: शर्तें, दस्तावेज

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

शायद, ऐसा कोई व्यक्ति नहीं है जो अपना आरामदायक आवास न रखना चाहे। लेकिन, दुर्भाग्य से, हर किसी के पास इसे खरीदने का अवसर नहीं है। इसलिए, हमारे देश में, कई युवा जोड़े क्रेडिट पर आवास प्राप्त करने के विकल्प पर विचार कर रहे हैं। एक बंधक में एक अपार्टमेंट पंजीकृत करते समय, कई बैंक अपने ग्राहकों को नुकसान या क्षति के खिलाफ रहने की जगह का बीमा करने के लिए मजबूर करते हैं। इसी समय, न केवल अचल संपत्ति का बीमा किया जाता है, बल्कि अपार्टमेंट के मालिक के स्वास्थ्य और जीवन का भी बीमा किया जाता है। इसे मना करना अक्सर लगभग असंभव होता है, क्योंकि अन्यथा बैंक केवल ऋण देने से मना कर देगा।

यहाँ, अधिकांश लोगों के लिए, यह प्रश्न उठता है: "क्या बंधक अपार्टमेंट बीमा अनिवार्य है या नहीं?" उत्तर स्पष्ट है: निश्चित रूप से। बात यह है कि, रूसी कानून के अनुसार, बंधक के साथ खरीदी गई किसी भी संपत्ति का बीमा किया जाना चाहिए। इसलिए, प्रत्येक नागरिक जो बंधक के लिए आवेदन करना चाहता है, उसे अचल संपत्ति बीमा की विस्तृत समझ होनी चाहिए। आइए इस मुद्दे को और विस्तार से समझने की कोशिश करते हैं।

क्या बीमा सेवाओं से इंकार करना संभव है जबगिरवी के लिए आवेदन करना?

बीमा लेने से पहले, आपको यह समझने की जरूरत है कि बंधक अपार्टमेंट बीमा आम तौर पर क्या प्रदान करता है। वर्तमान कानून के अनुसार, बंधक के लिए आवेदन करते समय, केवल संपार्श्विक संपत्ति, यानी एक घर या एक अपार्टमेंट का बीमा किया जा सकता है। लेकिन कई बैंक, अपने स्वयं के जोखिम को कम करने के लिए, अपने ग्राहकों को अतिरिक्त बीमा सेवाएं खरीदने के लिए मजबूर करते हैं, जिनमें से सबसे आम हैं उधारकर्ता का जीवन और स्वास्थ्य बीमा, साथ ही खरीद / बिक्री लेनदेन की कानूनी पारदर्शिता। अतिरिक्त बीमा सेवाओं को खरीदने से इनकार करने की स्थिति में, अधिकांश मामलों में वित्तीय संस्थान बंधक ब्याज दर में वृद्धि करते हैं। इस प्रकार, बीमा सेवाओं को मना करना असंभव है।

बीमा किन मामलों में कवर करता है?

बंधक बीमा उधारकर्ता को निम्नलिखित जोखिमों से बचाता है:

• आग, विस्फोट, बाढ़ और अन्य आपात स्थितियों से, जिसके परिणामस्वरूप रहने की जगह बुरी तरह क्षतिग्रस्त हो गई और उसे बहाल नहीं किया जा सकता;
• तृतीय पक्षों द्वारा अपार्टमेंट को हुई क्षति;
• एक वित्तीय संस्थान ने बेहतर शर्तों के साथ एक नया बंधक ऋण कार्यक्रम शुरू किया है।

यदि गिरवी पर अचल संपत्ति खरीदते समय बीमा भी जारी किया गया था, तो उपरोक्त में से किसी भी मामले में, ऋण ऋण की शेष राशि का भुगतान बीमा कंपनी द्वारा किया जाता है। यदि उधारकर्ता ने बीमा लेने से इनकार कर दिया, तो वह ऋण द्वारा निर्धारित सभी दायित्वों को पूरा करने के लिए बाध्य होगाअनुबंध।

बंधक बीमा की शर्तें

जैसा कि वर्तमान कानून द्वारा कहा गया है, एक बंधक अपार्टमेंट का बीमा ऋण समझौते के समापन से पहले जारी किया जाना चाहिए। यह उधारकर्ता द्वारा किया जाना चाहिए। उसे उस बीमा कंपनी के बारे में निर्णय लेना होगा जिसकी सेवाओं का वह उपयोग करेगा, साथ ही साथ एक बीमा अनुबंध समाप्त करना होगा। साथ ही, इसकी वैधता अवधि ऋण अवधि से मेल खाना चाहिए।

अपार्टमेंट बीमा, जिसकी लागत कई कारकों पर निर्भर करती है, का भुगतान साल में एक बार या तिमाही में किया जा सकता है।

बीमा प्रीमियम की राशि को प्रभावित करता है:

• अवधि जिसके लिए बीमा अनुबंध संपन्न हुआ है;
• रहने की जगह की स्थिति;
• अब तक किए गए अचल संपत्ति खरीद/बिक्री लेनदेन की संख्या।

बीमा की अवधि 30 से 50 वर्ष तक भिन्न हो सकती है, लेकिन यह उधार ली गई धनराशि के उपयोग की अवधि के साथ मेल खाना चाहिए।

बीमा के लिए आवेदन करते समय रहने की जगह की आवश्यकताएं

एक बंधक पर एक अपार्टमेंट का बीमा केवल तभी स्वीकार्य है जब रहने का क्षेत्र निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करता है:

• जिस भवन में अपार्टमेंट स्थित है, उसकी भौतिक गिरावट 60 प्रतिशत से अधिक नहीं है;
• उधारकर्ता की आवास की तकनीकी स्थिति पर एक राय है और एक पेशेवर स्वतंत्र विशेषज्ञ द्वारा तैयार उसके मूल्यांकन पर एक अधिनियम;
• संपत्ति के साथ पहले किए गए सभी लेन-देन की कानूनी सफाई;
• अपार्टमेंट के लिए सभी आवश्यक दस्तावेजों की उपलब्धता।

उपरोक्त में से कोई भी हो तोअंक पूरे नहीं होते हैं, तो बीमा कंपनी अपनी सेवाएं प्रदान करने से इंकार कर देगी, और, परिणामस्वरूप, बंधक प्राप्त करना असंभव होगा।

आवासीय संपत्ति बीमा के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है?

हर व्यक्ति जो अपने स्वयं के आवास का अधिग्रहण करने की योजना बना रहा है, इस सवाल में रुचि रखता है कि एक बंधक अपार्टमेंट का बीमा करने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है। आपको दस्तावेजों का निम्नलिखित पैकेज तैयार करना होगा:

• रहने की जगह के बीमा के लिए दस्तावेज;
• रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट;
• अपार्टमेंट के तकनीकी निरीक्षण पर एक अधिनियम, इसके वर्तमान मूल्य को दर्शाता है;
• एकीकृत राज्य रजिस्टर से निकालें;
• तकनीकी आवास योजना की प्रति;
• मूल और हाउस बुक से उद्धरण की प्रति।

शीर्षक बीमा के लिए, उपरोक्त दस्तावेजों के अतिरिक्त, आपको तैयार करने की आवश्यकता होगी:

• पिछले लेनदेन के तहत उधारकर्ता के रहने की जगह के अधिकार को प्रमाणित करने वाला दस्तावेज़;
• खरीद / बिक्री लेनदेन के तथ्य की पुष्टि करने वाला दस्तावेज़;
• अपार्टमेंट के राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
• दस्तावेज यह पुष्टि करता है कि पति या पत्नी को आवास की बिक्री पर आपत्ति नहीं है;
• उपयोगिता बिलों की रसीदें।

अगर कर्जदार रियल इस्टेट के अलावा अपने जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करेगा तो उसके स्वास्थ्य का सर्टिफिकेट जरूरी होगा।

अपार्टमेंट के विक्रेता से कौन से दस्तावेजों की आवश्यकता है?

बंधक बीमा मानता है कि विक्रेता को भी प्रदान करना आवश्यक होगादस्तावेजों का एक निश्चित पैकेज।

उससे निम्नलिखित की आवश्यकता होगी:

• पासपोर्ट के सभी पृष्ठों की नोटरीकृत प्रतियां;
• एक अपार्टमेंट के मालिक होने के अधिकार के साथ आवास की बिक्री के लिए परिवार के सभी सदस्यों की सहमति;
• यदि अपार्टमेंट का वर्तमान मालिक पेंशनभोगी है, तो पीएनडी और एनडी के प्रमाण पत्रों की प्रतियों की आवश्यकता होगी;
• यदि वयस्क से कम उम्र के व्यक्ति अपार्टमेंट में पंजीकृत हैं, तो अभिभावक से बेचने की अनुमति की एक प्रति की आवश्यकता होगी।

यह ध्यान देने योग्य है कि प्रत्येक बीमाकर्ता बीमा जारी करने की प्रक्रिया के लिए अपनी आवश्यकताओं को सामने रखता है, इसलिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची उपरोक्त से भिन्न हो सकती है।

बीमा सेवाओं की लागत

यह स्पष्ट रूप से कहना असंभव है कि अपार्टमेंट बीमा की लागत कितनी होगी। लागत बीमा कार्यक्रम के साथ-साथ रहने की जगह की तकनीकी स्थिति पर निर्भर करती है।

उदाहरण के लिए, आवास के संपत्ति बीमा के साथ, बीमा की लागत अचल संपत्ति के मूल्य के 0.3 से 1% तक हो सकती है। यह अपार्टमेंट की स्थिति, घर की उम्र के साथ-साथ सुरक्षा प्रणालियों की उपस्थिति को भी ध्यान में रखता है।

शीर्षक बीमा की लागत संपत्ति के मूल्य के 0.1 से 0.6 प्रतिशत तक हो सकती है। यदि सब कुछ आवास की कानूनी सफाई के क्रम में है, तो आप सबसे कम प्रतिशत पर भरोसा कर सकते हैं।

अगर, रहने की जगह के अलावा, उधारकर्ता भी अपना बीमा कराना चाहता है, तो बीमाकर्ता की सेवाओं पर 0.7 से 1.5% तक खर्च आएगा। साथ ही, बीमा प्रीमियम की राशि राज्य द्वारा प्रभावित होती हैबीमित व्यक्ति का स्वास्थ्य और उसकी गतिविधि की प्रकृति।

सबसे किफायती विकल्प एक व्यापक नीति है जिसमें पहले चर्चा की गई सभी सेवाएं शामिल हैं। इसकी लागत अपार्टमेंट की लागत के 1 से 1.5 प्रतिशत तक भिन्न हो सकती है।

आज, यह पता लगाना संभव है कि एक बंधक अपार्टमेंट के लिए कितना बीमा खर्च होगा। अधिकांश बीमा कंपनियों की वेबसाइटों पर लागू किया गया कैलकुलेटर इसमें आपकी मदद करेगा। इसके साथ, आप बीमा प्रीमियम की सटीक राशि निर्धारित कर सकते हैं।

बंधक बीमा प्रक्रिया

तो, एक अपार्टमेंट का बीमा कैसे करें? यह सवाल बहुत से लोग पूछते हैं जो गिरवी रखने की योजना बना रहे हैं।

बीमा पॉलिसी जारी करने की प्रक्रिया इस प्रकार है:

1. सर्वोत्तम सौदों की पेशकश करने वाले आईसी का पता लगाएं।
2. बीमा अनुबंध का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें। यह विभिन्न नुकसानों और बीमा कंपनी द्वारा अवैध रूप से गिरवी रखी गई छिपी सेवाओं की उपस्थिति से बच जाएगा।
3. पॉलिसी द्वारा कवर की गई बीमित घटनाओं के साथ-साथ नकद मुआवजे की राशि और उनके भुगतान के समय का पता लगाएं।
4. बीमा कंपनी को स्थापित फॉर्म का एक आवेदन जमा करें।
5. स्थापित राशि का बीमा प्रीमियम और अनुबंध में निर्दिष्ट शर्तों के भीतर भुगतान करें।

बीमा अनुबंध तीन प्रतियों में तैयार किया गया है: पहला बीमाकर्ता के पास रहता है, दूसरा आप लेते हैं, और तीसरा आप बैंक को देते हैं।

बंधक के लिए आवेदन करते समय संपत्ति का बीमा कहां करें?

इन दिनों गिरवी बीमाअपार्टमेंट सबसे आम क्षेत्रों में से एक है जिसमें बड़ी संख्या में बीमा कंपनियां लगी हुई हैं, इसलिए इष्टतम स्थितियों की पेशकश करने वाली बीमा कंपनी को खोजने में कोई विशेष समस्या नहीं होगी। लेकिन यहां यह समझना महत्वपूर्ण है कि सभी बीमाकर्ता ईमानदारी से काम नहीं करते हैं, इसलिए, स्कैमर के हाथों में न पड़ने के लिए, केवल विश्वसनीय और विश्वसनीय कंपनियों की सेवाओं का उपयोग करने की अनुशंसा की जाती है। इसके बाद बंधक बीमा में शामिल सबसे बड़ी कंपनियों पर विचार किया जाएगा।

Sberbank: बंधक बीमा शर्तें

Sberbank राज्य के समर्थन के साथ रूस में सबसे बड़ा वित्तीय संगठन है, इसलिए यह कंपनी न केवल इष्टतम बीमा शर्तें प्रदान करती है, बल्कि सबसे विश्वसनीय में से एक भी है।

Sberbank में एक बंधक वाले अपार्टमेंट के लिए बीमा निम्नलिखित शर्तों पर जारी किया जाता है:

• बीमा की अवधि - 30 वर्ष तक;
• बीमा प्रीमियम की राशि - 0.3 से 0.8% तक;
• बीमा राशि शेष ऋण से कम नहीं है और रहने की जगह की लागत से अधिक नहीं है;
• बीमा कार्यक्रम - आवास और व्यापक।

Sberbank में एक बंधक के साथ एक अपार्टमेंट के लिए बीमा पांच दिनों से अधिक नहीं जारी किया जाता है, इसलिए आपको बहुत समय खर्च करने की ज़रूरत नहीं है और आप जल्दी से क्रेडिट पर एक अपार्टमेंट खरीद सकते हैं।

वीटीबी रियल एस्टेट बीमा

VTB बंधक ऋण देने के मामले में रूस का दूसरा सबसे बड़ा बैंक है।

इस वित्तीय संस्थान में एक बंधक अपार्टमेंट का बीमा निम्नलिखित शर्तों पर किया जाता है:

• बीमा की अवधि - 30 वर्ष तक;
• बीमा प्रीमियम का आकार - 0.5 से 1% तक;
• बीमा राशि - रहने की जगह के बाजार मूल्य से अधिक नहीं;
• बीमा कार्यक्रम - व्यापक।

वीटीबी में बीमा पॉलिसी जारी करने की प्रक्रिया में एक सप्ताह से अधिक समय नहीं लगता है।

Rosgosstrakh में बीमा पॉलिसी एकत्रित करना

बंधक बीमा के क्षेत्र में एक और निर्विवाद बाजार नेता रोसगोस्त्राख है। वह अपने ग्राहकों को निम्नलिखित शर्तें प्रदान करती है:

• बीमा की अवधि - 50 वर्ष तक;
• बीमा प्रीमियम की राशि - 0.12 से 0.65% तक;
• बीमा राशि - रहने की जगह के बाजार मूल्य से अधिक नहीं;
• बीमा कार्यक्रम - आवास और व्यापक।

Rosgosstrakh कंपनी की बीमा सेवाएं बहुत सस्ती हैं, क्योंकि पॉलिसी की लागत की गणना करते समय कई और कारकों को ध्यान में रखा जाता है, जिसमें अपार्टमेंट या घर का स्थान भी शामिल है।

बीमाकृत घटना के मामले में क्या करना है?

हमने बंधक अपार्टमेंट बीमा से जुड़ी सभी बारीकियों के बारे में बात की। अब यह केवल एक बीमित घटना के घटित होने की प्रक्रिया पर विचार करने के लिए रह गया है। मौद्रिक मुआवजा प्राप्त करने के लिए आपको यह करना होगा:

1. किसी भी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में, आपको पहले सक्षम अधिकारियों को घटना की सूचना देनी होगी।
2. दुर्घटना की बीमा कंपनी को सूचित करें और दुर्घटना के कारणों की रिपोर्ट करें।
3. प्रभावित अपार्टमेंट के लिए दस्तावेजों का एक पैकेज तैयार करें।

यदि सब कुछ कानून के अनुसार और समय पर किया जाता है, तो ऋण चुकाने का दायित्व बीमा कंपनी पर पड़ता है, और उधारकर्ता को मौद्रिक मुआवजा मिलता है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ऋण समझौते की समाप्ति से पहले बीमाकर्ता द्वारा ऋण चुकाया जाना चाहिए। इसलिए किसी भी समस्या से बचने के लिए हमेशा समझौते की शर्तों को पढ़ें।