बैंक प्रसंस्करण केंद्र - बैंकों के संरचनात्मक विभाग

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

क्या आपने कभी सोचा है कि बैंकिंग सिस्टम कैसे काम करता है? एटीएम और भुगतान टर्मिनलों को कैसे पता चलता है कि कितना पैसा है? वे कैसे जानते हैं कि क्या, कहाँ और कैसे फिल्माया गया था? इस सब में बैंकिंग प्रोसेसिंग सेंटर (बीपीसी) शामिल हैं, क्योंकि वे ही सारी जानकारी के मालिक हैं। बैंकों के ये संरचनात्मक विभाजन क्या हैं? वे क्या कार्य करते हैं? वे कैसे काम करते हैं? ये सेवाएं कौन प्रदान करता है? क्या कोई जोखिम क्षेत्र है? इस प्रकार की बड़ी इकाइयाँ कहाँ केंद्रित हैं?

हमें बैंक प्रसंस्करण केंद्रों की आवश्यकता क्यों है?

सबसे पहले इस मुद्दे से निपट लेते हैं। जब वे बैंकिंग प्रसंस्करण केंद्रों के बारे में बात करते हैं, तो उनका मतलब कुछ भुगतान प्रणालियों द्वारा अधिकृत विशेष कंप्यूटिंग क्षमताओं से होता है, जिनके पास प्रतिभागियों (लोगों) और व्यक्तिगत कंप्यूटर (एटीएम) के डेटाबेस तक पहुंच होती है जो इसकी क्षमताओं का उपयोग कर सकते हैं। वे प्राधिकरण अनुरोध और साथ ही लेनदेन प्रदान करते हैं।

बैंक प्रसंस्करण केंद्र डेटा रिकॉर्ड करते हैं कि किसने क्या भुगतान किया, किसने एटीएम से नकद निकासी का अनुरोध किया और कई अन्य कार्रवाइयां (जैसे खाता सीमाओं के बारे में जानकारी संसाधित करना औरप्राधिकरण के लिए अनुरोध भेजना जब जारीकर्ता बैंक के पास इन उद्देश्यों के लिए अपना आधार नहीं है)। जैसा कि आप देख सकते हैं, कई कार्य हैं। लेकिन उनमें से सभी "बराबर" नहीं हैं। बड़े संस्थानों में अक्सर मुख्य प्रसंस्करण केंद्र होते हैं जो अन्य, छोटी इकाइयों की प्रबंधन गतिविधियों को संभालते हैं।

केंद्र कैसे काम करता है?

ऑपरेशन मोड दो प्रकार का हो सकता है:

1. "आपके" बैंक के प्रसंस्करण केंद्र के साथ सीधा काम। ऐसे में समझा जाता है कि एक व्यक्ति अपने प्लास्टिक कार्ड के साथ अपनी संस्था के एटीएम में जाता है. जब वह पहचान की जानकारी दर्ज करता है, तो इसे सीधे जारीकर्ता को प्रेषित किया जाता है। कहीं दूरस्थ सर्वर पर, प्लास्टिक कार्ड संसाधित किए जाते हैं, और उसके द्वारा अनुरोधित जानकारी व्यक्ति को वापस कर दी जाती है। आइए बताते हैं उसके पास कितना पैसा है। यदि आप बड़ी राशि का अनुरोध करते हैं, तो एटीएम प्राप्त डेटा को देखेगा और कहेगा कि इतना पैसा नहीं है। संतुलन का अनुरोध करते समय, डिवाइस गणना करेगा और डेटा प्रदान करेगा। साथ ही एटीएम प्रोसेसिंग सेंटर को सूचना भेजेगा कि उसने ऐसे और ऐसे व्यक्ति को एक निश्चित राशि जारी की है। बेशक, ओवरले होते हैं, लेकिन आमतौर पर सर्किट त्रुटिपूर्ण रूप से काम करता है।
2. एक मध्यस्थ के माध्यम से बातचीत। इस मामले में, प्रसंस्करण केंद्र कार्ड जारी करने वाले बैंक को एक अनुरोध भेजता है। यदि सब कुछ ठीक है, तो जवाब वापस जाता है कि भुगतान किया जा सकता है। लेनदेन डेटाबेस भी हैं, जो विभिन्न बैंकों के बीच आपसी निपटान की सुविधा प्रदान करते हैं।

आउटसोर्सिंग बैंकिंगसेवाएं

जब किसी बैंक की अपनी बीपीसी हो तो एक बात होती है। इस मामले में विशेषताएं, हमने थोड़ी अधिक जांच की। अब आइए सभी कार्यों को किसी अन्य संगठन (जिसे बैंकिंग सेवाओं की आउटसोर्सिंग भी कहा जाता है) में स्थानांतरित करने पर ध्यान दें। यह आमतौर पर छोटे संस्थानों द्वारा किया जाता है जिनमें अपेक्षाकृत कम गतिविधि होती है। इसे बैंकिंग प्रोसेसिंग सेंटर ओजेएससी से शुरू करते हुए "एक या दो के लिए गणना करें" के रूप में बीपीसी (या बस पीसी) कहा जा सकता है। इस मामले में महत्वपूर्ण है उसे सौंपे गए कर्तव्यों की पूर्ति की गति, साथ ही संसाधित डेटा की सुरक्षा।

अतिरिक्त सुविधाएं

विभाग के पास अतिरिक्त दायित्व भी हो सकते हैं: बाद के वैयक्तिकरण वाले व्यवसायों के लिए नए कार्ड जारी करना असामान्य नहीं है। प्रसंस्करण केंद्र भुगतान प्रणाली का तकनीकी केंद्र है। यह बेहद कठोर परिस्थितियों में काम करता है। यह आश्चर्य की बात नहीं है, क्योंकि केंद्र को वास्तविक समय में लेनदेन के बड़े प्रवाह को संसाधित करने की गारंटी है। इसलिए, प्रसंस्करण केंद्र की कंप्यूटिंग शक्ति के लिए कई सख्त आवश्यकताएं भी हैं। इसे आपसी समझौते, प्रक्रिया लेनदेन प्रोटोकॉल के लिए डेटा तैयार करना और प्रस्तुत करना होगा - और यह सब कुछ ही घंटों में।

प्रसंस्करण केंद्र के संचालन के लिए क्या आवश्यक है?

दो बिंदुओं को सशर्त रूप से प्रतिष्ठित किया जा सकता है:

1. पर्याप्त कंप्यूटिंग शक्ति। हम पहले ही इस पर ऊपर चर्चा कर चुके हैं।
2. विकसित संचार अवसंरचना। बीपीसी को एक साथ होना चाहिएबड़ी संख्या में भौगोलिक बिंदुओं के साथ काम करें जो काफी दूरी पर हैं। यह स्पष्ट है कि कुशल संचालन के लिए उच्च-प्रदर्शन डेटा नेटवर्क की आवश्यकता होती है। उनका महत्व इतना अधिक है कि उन्हें भुगतान प्रणाली के आंतरिक तत्वों के रूप में भी जाना जाता है, जिसके बिना उनका अस्तित्व नहीं हो सकता।

संचार केंद्रों का उपयोग उन आवश्यक कार्यों को करने के लिए किया जाता है जो बैंक के काम के लिए प्रदान किए जाते हैं। वे भुगतान प्रणाली के विषयों को नेटवर्क तक पहुंच प्रदान करते हैं जिसके माध्यम से डेटा प्रसारित किया जाता है। यह सुनिश्चित करना भी उनकी जिम्मेदारी है कि कोई भी अवैध उद्देश्यों के लिए उन तक पहुंच प्राप्त न कर सके। हाई-स्पीड कम्युनिकेशन लाइन प्रदान करने का उनका काम आपको बैंक प्रोसेसिंग सेंटर बनाए रखने की अनुमति देता है।

टर्मिनल (एटीएम) जल्दी से सूचना प्राप्त करते हैं। आधुनिक मानकों के अनुसार, देरी छोटी है: वे कुछ ही सेकंड में हो सकते हैं। यह आश्चर्य की बात नहीं है, क्योंकि ग्राहक के साथ एटीएम की सुविधाओं को भी सख्ती से विनियमित किया जाता है। टर्मिनल 30 सेकंड से अधिक अनुरोध को संसाधित नहीं कर सकता है। लेकिन यह, जैसा कि पहले ही लिखा जा चुका है, एक पुरानी अवधारणा है।

भौगोलिक स्थान

बेलारूस गणराज्य में, OJSC "बैंक प्रोसेसिंग सेंटर" द्वारा बैंकों और बड़े उद्यमों का एक नेटवर्क बनाया गया था। मिन्स्क वह शहर है जहां प्रधान कार्यालय स्थित है। इसका मतलब है कि राजधानी में डेटा कुछ ही सेकंड में संसाधित हो जाएगा। यह सब भौगोलिक दूरी पर निर्भर करता है। इसमें JSC "बैंक प्रोसेसिंग सेंटर" की शाखाएँ भी हैं। Grodno एक ऐसा शहर है जहाँउनमें से एक स्थित है। इसलिए, यहां भी, विभिन्न अनुरोधों को काफी जल्दी संसाधित किया जाएगा।

विभिन्न बड़े बैंकों JSC "बैंक प्रोसेसिंग सेंटर" के साथ नए अनुबंधों का विस्तार और समापन करता है। गोमेल (शहर) ने पहले ही एक नई शाखा के दरवाजे खोल दिए हैं। यहां आप "बेलकार्ट" सिस्टम के कार्ड से कैशलेस भुगतान कर सकते हैं।

स्पष्ट होते ही बैंक प्रोसेसिंग सेंटर कई शहरों में शाखाएं खोलता है। ब्रेस्ट कोई अपवाद नहीं है। आपको इस शहर में पीसी इस पते पर मिलेगा: ब्रेस्ट, सेंट। मोलोडोग्वर्डेस्काया, 3, भवन। 3.

हमेशा विभिन्न तकनीकी कार्यों, निवारक उपायों के बारे में सूचित करता है, जिसके कारण टर्मिनल काम नहीं करते हैं, "बैंक प्रोसेसिंग सेंटर"। मोगिलेव, जिनमें से आधी आबादी एचआरसी ग्राहक हैं, ने 21 मई को सुबह 7 बजे तक टर्मिनल बंद कर दिए।

लाइसेंस

यह सुनिश्चित करने के लिए कि प्रसंस्करण केंद्र इसे सौंपे गए सभी कार्यों को कुशलतापूर्वक कर सकता है, कुछ प्रक्रियाओं से गुजरना आवश्यक है जो अधिकांश बारीकियों को नियंत्रित करती हैं। विधायी रूप से, वे पिछले 15 वर्षों में, एक नियम के रूप में, अधिकांश देशों में स्थापित किए गए हैं। सभी पीएसपी/आईपीएसपी संगठनों को लाइसेंस जारी करना। उनकी लागत, साथ ही साथ विभिन्न राज्यों द्वारा प्रदान किए जाने वाले अवसर, प्रत्येक देश में अलग-अलग होते हैं। लेकिन, संक्षेप में, हम कह सकते हैं कि लाइसेंस कुछ कंपनियों को अनुमति देते हैं, बशर्ते कि उनके पास वीज़ा और मास्टरकार्ड के साथ काम करने वाले बैंकों के साथ समझौते हों, ताकि बाद में इसे दूसरे खाते में जमा करने के लिए एक खाते से पैसे डेबिट करने की प्रक्रिया शुरू की जा सके।

अतिरिक्तदस्तावेज़ीकरण

उपरोक्त लाइसेंस के अलावा, कंपनियों के नियामक दस्तावेज भी हैं जो वैश्विक कार्ड भुगतान बाजार में बातचीत के लिए सामान्य नियम निर्धारित कर सकते हैं। सबसे पहले, यह पहले उल्लिखित संगठनों वीज़ा और मास्टरकार्ड पर लागू होता है। एक उदाहरण पहली कंपनी की कार्ड स्वीकृति और चार्जबैक प्रबंधन दिशानिर्देशों का दस्तावेज़ीकरण है। वैसे, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान बाजार के विकास के साथ, यह प्रवृत्ति रही है कि बड़ी प्रसंस्करण प्रणालियाँ अपने स्वयं के निर्माण के लिए आधार के रूप में कार्य करती हैं। लेकिन फिर भी, इस प्रकार की अधिकांश कंपनियां विशेष रूप से एक क्षेत्र के साथ काम करती हैं। यह उनकी ताकत और कमजोरी दोनों है: उनके पास अपना पैसा नहीं है।

बीओसी किस प्रकार के सिस्टम का उपयोग करते हैं?

सशर्त रूप से इन्हें निम्न प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है:

1. गोरे उन कंपनियों के साथ बातचीत करने पर केंद्रित हैं जो अपने अधिकार क्षेत्र में सभी करों का भुगतान करती हैं। वे उनमें से हैं जिन्हें समस्याओं का कम जोखिम है। लेकिन, अफसोस, उनकी गतिविधियां उच्च करों से काफी जटिल हैं, जो निम्नलिखित दो बिंदुओं के प्रतिनिधियों के साथ प्रतिस्पर्धा करते समय उनके लिए कुछ समस्याएं पैदा करती हैं।
2. ग्रे वाले में ऐसे पीसी शामिल हैं जो एक अपतटीय या कम कर क्षेत्राधिकार में पंजीकृत थे। एक नियम के रूप में, इस तरह की कंपनियां सफेद लोगों से बहुत अलग नहीं होती हैं। लेकिन वे कम भुगतान करके अधिक आय प्राप्त कर सकते हैं, और लगभग किसी भी व्यवसाय के साथ काम करने के लिए भी तैयार हैं:फार्मास्यूटिकल्स, वयस्कों के लिए साइटें, वैधता के कगार पर व्यापार - यह सब उनके बारे में है। एकमात्र विशेषता उन ग्राहकों के साथ काम करने की उनकी अनिच्छा है जो "सड़क से आए थे।" इसलिए, आपको व्यक्तिगत संपर्क, प्रतिष्ठा को जोड़ना होगा, और कभी-कभी गारंटर की तलाश करनी होगी।
3. अश्वेत सभी भुगतान संभालते हैं। यहां तक कि जो पूरी तरह से अवैध हैं। तकनीकी कारणों से, खाता खोलने वाले बैंक के बिना यह संभव नहीं है, इसलिए वे एक साथ मिलकर काम करते हैं। एक उदाहरण ओजस्वी अपतटीय कंपनियां या चीनी बैंक हैं। बड़े कारोबार के साथ-साथ महत्वपूर्ण जोखिमों के कारण, ऐसी संरचनाएं बहुत जटिल हैं, और इस पैसे के सशर्त मालिक को ढूंढना बहुत मुश्किल है (लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यह असंभव है)। संचार स्थापित करने में कठिनाई के अलावा, एक बहुत बड़ा जोखिम यह भी है कि यह किसी भी समय बंद हो सकता है, और फिर उस पर लटकी हुई पूरी राशि गायब हो जाएगी।

रूसी बैंकिंग क्षेत्र के बारे में

अधिकांश वित्तीय संस्थान जो अपना प्लास्टिक कार्ड जारी करते हैं, उनके भी अलग पीओएस होते हैं। इस मामले में, वे बैंकों के एक संरचनात्मक उपखंड के रूप में कार्य करते हैं, जिसके माध्यम से सिस्टम में प्रतिभागियों के बीच समझौता किया जाता है। वे लेनदेन की आंतरिक प्रसंस्करण प्रदान करते हैं। रूसी संघ के क्षेत्र में काम करने वाले बीपीसी को भी एफएसबी से लाइसेंस की आवश्यकता होती है, जो सूचना के एन्क्रिप्शन की निगरानी करते हैं।

निष्कर्ष

जैसा कि आप देख सकते हैं, बैंकिंग प्रसंस्करण केंद्र बैंक की संरचना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। अपने मुख्य कार्यों को करने के अलावा,उनके पास कई अतिरिक्त कार्य भी हैं। वे एटीएम की स्थिति की निगरानी करते हैं। और अगर उपकरण संकेत भेजता है कि टर्मिनल, उदाहरण के लिए, हैक किया जा रहा है, तो डेटा संसाधित किया जाता है और सुरक्षा सेवा को स्थानांतरित कर दिया जाता है।