म्यूचुअल बीमा एक बीमा कोष के आयोजन का एक गैर-लाभकारी रूप है

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

म्यूचुअल बीमा आकस्मिक नुकसान के मुआवजे पर एक समझौते के आधार पर सुरक्षात्मक रूपों में से एक है। यह योगदान से युक्त एक विशेष कोष के माध्यम से कार्यान्वित किया जाता है। बीमाकर्ता एक समाज का आयोजन करते हैं जिसमें वे विभिन्न कार्यों के निष्पादन के लिए जिम्मेदार होते हैं।

उत्पाद निर्माण

म्यूचुअल इंश्योरेंस संबंधित उत्पादों के निर्माण के लिए एक लोकप्रिय तरीका है। इसे चिह्नित करने के लिए, प्रक्रिया की कुछ विशेषताओं को पहचाना जा सकता है:

• मुख्य प्रतिभागियों द्वारा वित्त संघ;
• संयुक्त संघ के रूप में कार्य करने वाले एक कोष की स्थापना;
• संगठन का कोई भी सदस्य अकेले अपने फंड का प्रबंधन नहीं कर सकता;
• सदस्यों को शासन करने का अधिकार है;
• वे अपने दायित्वों के लिए उत्तरदायी हैं।

म्यूचुअल इंश्योरेंस में उन लोगों के साथ संसाधनों का पूलिंग शामिल है जिनके पास संपत्ति प्रकृति के अपने हितों के कार्यान्वयन के संबंध में समान इरादे हैं। यह संस्था संचालित होती हैसमझौते और अपने स्वयं के खर्च पर।

एक प्रतिभागी से स्वामित्व का अधिकार संयुक्त में जाता है। इस प्रकार, प्रत्येक पॉलिसीधारक उत्पादों के निर्माण में भाग ले सकता है। इस रूप में पारस्परिकता का सिद्धांत कार्य करता है, जहां निधि में उपलब्ध निधियों के पारस्परिक अधिकार का एहसास होता है।

इस पद्धति की ख़ासियत यह है कि एक व्यक्ति किसी सेवा का खरीदार और एक समझौते के आधार पर बनाए गए फंड का मालिक दोनों हो सकता है। फिर बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच कुछ संबंध होते हैं।

आम बैठक में संयुक्त निर्णयों को अपनाकर कोष का उपयोग किया जाता है। मुख्य जिम्मेदारी बीमाकर्ता - संगठन के पास है। लेकिन कुछ मामलों में, अगर फंड के फंड दायित्वों को लागू करने के लिए पर्याप्त नहीं हैं, तो फंड के सदस्य इसके निष्पादन के लिए सहायक जिम्मेदारी वहन करते हैं।

रूस में, माना जाने वाला संगठनात्मक रूप गैर-व्यावसायिक है। गतिविधियों को अंजाम देने में इसका मुख्य लक्ष्य अपने उत्पाद का निर्माण करना है।

इस प्रकार, यह पता चला है कि विधि उन कंपनियों के लिए गतिविधि का आधार बन जाती है जहां विभिन्न प्रकार के पारस्परिक बीमा किए जाते हैं। आखिरकार, उत्पाद का निर्माण पूरे समाज द्वारा महसूस किया जाता है, जहां उपयोग का अधिकार पहले से किए गए समझौतों पर प्रकट होता है। ऐसे नियम केवल आपसी एससी के लिए ही संभव हैं जो अपने प्रतिभागियों के साथ सीधे व्यवहार करते हैं। एक संगठन का एक उदाहरण डेवलपर बीमा जैसी संस्था है।

उद्योग की विशेषताएंइसके विकास की शुरुआत

आइए इस प्रजाति की कुछ विशेषताओं पर विचार करें।

1. बीमा उत्पाद के लिए पात्रता का कोई प्रीमियम आधार नहीं होता, क्योंकि यह नुकसान होने के बाद ही बनाया जाता है।
2. केवल उनकी शिक्षा के लिए समर्पित कोई विशेष संस्था नहीं है।
3. उत्पाद सह-निर्मित।
4. समाज में प्रवेश करने वाले सभी सदस्य इसकी शिक्षा के लिए जिम्मेदार हैं।
5. लेआउट बीमित घटना होने के बाद ही होता है।

पूर्व-वित्त पोषित

स्थिरता और विश्वसनीयता प्राप्त करने के लिए, पॉलिसीधारकों ने अग्रिम रूप से एक फंड बनाना शुरू किया। इस प्रकार, हानि के मामले में धन की वापसी की अधिक गारंटी थी। लेआउट के मामले में यह सिस्टम ज्यादा परफेक्ट साबित हुआ। तब विशेष रूप से एक बीमा कोष के गठन के साथ काम करने वाले संगठन की आवश्यकता थी। इसे एक सामान्य बैठक में प्रबंधित किया जा सकता है। और निधि के स्वामित्व के अधिकार का प्रयोग संपन्न समझौतों के अनुसार किया जाता है।

ऐतिहासिक पृष्ठभूमि

इस प्रकार का बीमा बिल्कुल भी नया नहीं है। यह प्राचीन काल से जाना जाता है। यह बीमा कई चरणों में आवंटित किया गया था:

• एक या अधिक व्यक्तियों को प्रभावित करने वाले हताहतों का वितरण;
• आईसी का उभरना इसे अपनी मुख्य गतिविधि के रूप में कर रहा है;
• राज्य की सक्रिय भागीदारी।

सभी चरणों में कार्यान्वयन

जैसा कि ऊपर बताया गया है, पहले इस गतिविधि में कोई भी संगठन शामिल नहीं था, और संबंधितबीमित घटना के घटित होने के बाद ही उत्पाद दिखाई दिया। लेकिन समय के साथ, विशेष रूप से बनाई गई कंपनियां काम करने लगीं, जिनके अपने फायदे थे।

पहली बीमा कंपनी की शुरुआत 1735 में अमेरिका में हुई थी। विचार संभावित खरीदारों से उत्पन्न हुआ, इसलिए राज्य ने पहले इसमें भाग नहीं लिया। इसने केवल इस क्षेत्र को विनियमित किया। लेकिन फिर उन्हें इस संस्थान में और आर्थिक रूप से दिलचस्पी हो गई।

आज के बारे में क्या?

फिलहाल यह प्रजाति काफी आम है। हमारे देश में संगठनों की संख्या में विशेष रूप से सोवियत संघ के अस्तित्व के अंतिम वर्षों में वृद्धि हुई। आज, विभिन्न देशों में बड़ी संख्या में कंपनियां संपत्ति बीमा में भाग लेती हैं।

1. स्वीडिश बाजार का 50%।
2. फिनलैंड में 40%।
3. 30% यूएस।

म्युचुअल इंश्योरेंस सोसाइटी बनाने वाले क्लब काफी प्रसिद्ध हैं।

इसके अलावा, ऐसे संगठन हैं जो आग और अन्य खतरों के खिलाफ संपत्ति का बीमा करते हैं। सूचनाओं के आदान-प्रदान और कुछ मुद्दों पर उचित निर्णय लेने के लिए, उन्हें राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय दोनों स्तरों पर संचालित गठबंधनों में एकजुट होना चाहिए।

रूस में विकास

रूस में म्युचुअल बीमा धीरे-धीरे विकसित हुआ। इस प्रक्रिया को कई अवधियों में विभाजित किया जा सकता है। पहले तो यह संस्था बन ही रही थी। फिर इस प्रकार की गतिविधि में शामिल सभी संगठनों का परिसमापन कर दिया गया। उसके बाद, वे अनौपचारिक रूप से विकसित होने लगे। लेकिन वर्तमान में, उनकी गतिविधियों को विधायी द्वारा समर्थित किया जाता हैस्तर।

इनमें से प्रत्येक अवधि में, संस्था को आम जनता में पेश करने पर राज्य की सक्रिय स्थिति थी। इसी समय, शहर और क्षेत्रीय स्तर पर कई समाज उभरे।

परिसमापन अवधि के दौरान, स्पष्ट कारणों से विकास रुक गया। यह न केवल बीमा क्षेत्र में, बल्कि सभी आर्थिक क्षेत्रों में मौजूद था। बाद में, जब सुधार किए गए, तो राज्य ने इस प्रकार की गतिविधि पर अपने एकाधिकार को समाप्त कर दिया। और पिछले आधुनिक काल में, पारस्परिक बीमा को विनियमित करने वाला एक कानून लागू हुआ। रूस में, गतिविधियों को विशेष समाजों द्वारा किया जाता है।

प्रक्रिया आदेश

इस प्रकार का बीमा सभी पक्षों के हित में लागू किया जाता है।

1. एक सामूहिक समझौते पर हस्ताक्षर किए जा रहे हैं।
2. इस प्रक्रिया में केवल संपत्ति के हित प्रभावित होते हैं।
3. सृजित संगठन प्रासंगिक घटना होने पर भुगतान करने के लिए बाध्य है।

म्यूचुअल इंश्योरेंस सोसायटी

इसलिए, इन कंपनियों के पास पेड-इन अधिकृत पूंजी नहीं है। लाभ कमाना उनकी मुख्य गतिविधि नहीं है। वे भंडार भी बना सकते हैं और विभिन्न तरीकों से अपना आकार निर्धारित कर सकते हैं।

इस प्रकार, पारस्परिक बीमा कंपनियों का संगठन वाणिज्यिक और गैर-वाणिज्यिक संघों के निर्माण के लिए प्रदान करता है। वे एक विशेष समझौते के साथ या उसके बिना मौजूद हो सकते हैं। संगठन और व्यक्ति, दोनों संगठन के सदस्य और जिनके पास यह दर्जा नहीं है, उनमें भाग लेते हैं।

गतिविधिसमाज

कंपनियां बीमा, पुनर्बीमा, आपसी बीमा करती हैं। उन्हें दलालों और बीमांककों द्वारा नियंत्रित किया जाता है। लेकिन सबसे पहले बीमाकर्ता इस गतिविधि को अंजाम देते हैं।

इसे स्वैच्छिक आधार पर, एक समझौते और नियमों के आधार पर लागू किया जाता है, जहां शर्तें निर्धारित की जाती हैं। उत्तरार्द्ध को बीमाकर्ताओं के संघ द्वारा अनुमोदित किया जाता है, जिसमें विषयों और वस्तुओं, मामलों की घटना, जोखिम, टैरिफ, प्रीमियम, और इसी तरह के प्रावधान शामिल हैं।

बीमा दायित्वों को सुनिश्चित करने के लिए, भंडार का गठन किया जाता है, जिसका उपयोग तभी किया जा सकता है जब संबंधित भुगतान किए जाते हैं। उन्हें महासंघ या उसके विषयों के बजट के पक्ष में वापस नहीं लिया जा सकता है।

पहले, एक नागरिक देयता पारस्परिक बीमा कंपनी बिना लाइसेंस के काम कर सकती थी। हालांकि, 2007 के मध्य से, प्रासंगिक कानून को अपनाने के बाद, संगठनों को लाइसेंस प्राप्त करना आवश्यक है।

इस दिशा में मुख्य गतिविधियां इस प्रकार हैं।

1. जीवन बीमा।
2. परिवहन क्लब।
3. उद्योग पूल।

रूस में, डेवलपर्स का बीमा करने के उद्देश्य से आम संघ भी हैं।

परिवहन क्लब

यह प्रजाति सबसे आम है। उनमें से सबसे प्रसिद्ध समुद्री पारस्परिक देयता बीमा के क्लब हैं। यहां सुरक्षा इस तथ्य के कारण बेहतर लगती है कि:

• एक विशेष अनुरक्षण प्रणाली और आपातकालीन आयुक्तों की आवश्यकता है;
• उपलब्धएक छोटे से कार्यान्वयन में विशिष्ट जोखिम और मूल्य की एक बड़ी अभिव्यक्ति;
• मध्य से लंबी अवधि के दृष्टिकोण से प्राप्त लागत बचत।

इस दिशा के पहले क्लब की स्थापना 1855 में हुई थी। आज विश्व में लगभग 70 संगठन हैं। उनमें से नेता ग्रेट ब्रिटेन और उत्तरी आयरलैंड के जहाजों के मालिकों का बरमूडा एसोसिएशन है। रूस में, Ingosstrakh इस संगठन के नियमों के अनुसार काम करता है।

सभी क्लबों में वार्षिक बीमा पॉलिसी का संचालन 20 फरवरी को दोपहर 12 बजे से शुरू हो जाता है। यह एक विशेष समझौते पर आधारित है। उनके अनुसार, बीमा पॉलिसी अगले कैलेंडर वर्ष के समान समय पर समाप्त हो जाती है।

उद्योग पूल

सिस्टम की एक और सामान्य दिशा उद्योग पूल है। उनकी विशिष्टता इस प्रकार है।

1. यहाँ जोखिम, हालांकि संभावना नहीं है, विनाशकारी परिणाम हैं।
2. वे असमान रूप से वितरित हैं। इसके अलावा, हामीदारी के लिए कोई आवश्यक डेटा नहीं है। इसलिए, पूलिंग संबंधों में ही पर्याप्त कवरेज प्राप्त की जा सकती है।

रूस में, आतंकवाद विरोधी बीमा पूल और संबंधित परमाणु पूल को जाना जाता है।

इस संस्था के नकारात्मक पहलुओं में से निम्नलिखित हैं।

1. बीमा निधि में योगदान अनिश्चित है।
2. पोर्टफोलियो अत्यधिक विशिष्ट है, यही वजह है कि जोखिम जमा होता है।

दोहरा बीमा

उपरोक्त प्रजातियों के अलावा,विचाराधीन दिशा की अन्य दिशाएँ हो सकती हैं।

इस प्रकार, रूस में एक उपभोक्ता पारस्परिक बीमा सोसायटी कार्य कर सकती है। लेकिन गतिविधियों के अलावा, इसे कुछ विशिष्ट रूपों से अलग किया जाना चाहिए। म्यूचुअल और डबल इंश्योरेंस कभी-कभी भ्रमित होते हैं। उत्तरार्द्ध का अर्थ है एक अवसर पर और एक ही समय में कई कंपनियों में एक साथ अनुबंध समाप्त करना। इसे अपूर्ण बीमा के साथ कार्यान्वित किया जाता है। फिर एक कंपनी को भुगतान का एक हिस्सा प्राप्त होता है। दूसरी ओर, तथाकथित अतिरिक्त बीमा किया जाता है। इस प्रकार की विशेषताएं वस्तु पहचान हैं। इसके अलावा, यह मामला और बीमा की अवधि के साथ-साथ कई कंपनियों से एक साथ इसकी उपलब्धता है।

उल्लेखनीय है कि कुछ देशों में यह संस्था प्रतिबंधित है। फिर, इस तथ्य की खोज पर, अनुबंधों में से एक को अमान्य घोषित कर दिया जाता है। हालांकि, अधिकांश देशों में संस्थान को अनुमति है। यह बीमा कवरेज बढ़ाने की इच्छा के कारण है। लेकिन यहां मुख्य सिद्धांत अपरिवर्तित रहता है, जहां भी इस प्रकार को लागू किया जाता है। यह इस तथ्य में निहित है कि देय कुल राशि बीमा मूल्य से अधिक नहीं होनी चाहिए। साथ ही, यह प्रासंगिक घटना से होने वाले नुकसान से अधिक नहीं होना चाहिए।