एक बंधक के साथ गृह बीमा: लागत, क्या यह आवश्यक है, दस्तावेज

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बंधक बीमा एक अलग प्रकार का बीमा है। यहां कुछ विशेषताएं हैं जिनके बारे में आपको बंधक के लिए दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने से पहले जानना आवश्यक है। बंधक बीमा पॉलिसी कैसे जारी की जाती है? शर्तें क्या हैं और इसकी लागत कितनी होगी? ये सभी बारीकियां उस व्यक्ति के लिए बहुत परेशान करती हैं जो बीमा मामलों में पारंगत नहीं है।

क्या मुझे गिरवी में किसी अपार्टमेंट का बीमा कराने की आवश्यकता है

अगर आप गिरवी रखते हैं, तो होम इंश्योरेंस जरूरी है। इस प्रकार का ऋण लेने का निर्णय लेने से पहले, आपको पहले से बहुत सोच-विचार करने की आवश्यकता है। आम तौर पर, बैंक आपको न केवल आवास, बल्कि स्वयं उधारकर्ता के जीवन और प्रदर्शन का बीमा करने की अपेक्षा करता है, क्योंकि वह जोखिम नहीं उठाएगा और आपको व्यापक बीमा के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होगी। इस प्रकार एक वित्तीय संगठन अपने हितों की शक्तिशाली और कानूनी रूप से रक्षा करता है।

क्रेडिट संबंधों को विनियमित करने वाला एक संघीय कानून है, "ऑन मॉर्गेज" दिनांक 16 जुलाई, 1998। इसके अनुसार, जोखिमों को कम करने के लिए सभी अचल संपत्ति का बीमा किया जाना चाहिए।

बिना बीमा के एक वित्तीय संस्थान को औपचारिक रूप से ऋण देने से इंकार करने का अधिकार नहीं है, लेकिन व्यवहार में ऐसे प्रतिशत निर्धारित किए जाते हैं कि एक व्यक्ति स्वयं ऐसी शर्तों पर पैसा लेने से इंकार कर देता है। बैंक ग्राहक को यह विकल्प देने के लिए बाध्य है कि वह किस बीमा कंपनी में एक बंधक में एक अपार्टमेंट का बीमा करेगा, लेकिन आप इस वित्तीय लेनदेन को मना नहीं कर सकते।

बीमा की राशि आवास की स्थिति पर ही निर्भर करती है। यदि आप बैंक के अनुरोध के अनुसार अपने स्वयं के जीवन का बीमा करने का निर्णय लेते हैं, तो आपके स्वास्थ्य की स्थिति को ध्यान में रखा जाएगा। बंधक बीमा की बहुत सारी बारीकियां हैं। आइए इसे क्रम से सुलझाते हैं।

बंधक अपार्टमेंट बीमा। विशेषताएं और बारीकियां

एक बंधक के लिए ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करते समय क्या विचार किया जाना चाहिए? बंधक की पेशकश करने वाले बैंक आमतौर पर कई बड़ी बीमा कंपनियों के साथ काम करते हैं। आप, एक ग्राहक के रूप में, किसी भी बीमा संगठन को चुन सकते हैं, लेकिन फिर भी उन कंपनियों की सूची से जो बैंक स्वयं आपको सूचित करेगा।

और क्या बारीकियां हैं? यदि ग्राहक जीवन बीमा के लिए भुगतान करने से इनकार करता है, तो बैंक कर्मचारियों को इस मामले में आवास के लिए ब्याज दर 1% बढ़ाने का अधिकार है।

सभी दस्तावेजों को पूरा करने के बाद, आप सुरक्षित रूप से अपने अपार्टमेंट की चाबी प्राप्त कर सकते हैं, जिसे आप क्रेडिट पर लेते हैं। इस प्रकार, यह ग्राहक के लिए भी फायदेमंद है। वह शांत है, यह जानते हुए कि किसी भी अप्रत्याशित स्थिति में, बीमा कंपनी उन सभी लागतों को कवर करेगी जिनकी बैंक को प्रतिपूर्ति करने की आवश्यकता है।

सभी बीमाकृत घटनाएँ जिनके लिए भुगतान देय हैं, अनुबंध में निर्दिष्ट हैं। इस सूची की समीक्षा करने की आवश्यकता है।

बंधक बीमा के प्रकार

कई प्रकार के अपार्टमेंट बंधक बीमा हैं। हम नीचे प्रत्येक की विशेषताओं पर विचार करेंगे, और पहले उन्हें सूचीबद्ध करेंगे:

- बीमा की वस्तु;

- उधारकर्ता का स्वास्थ्य और प्रदर्शन;

- आवास का शीर्षक;

- उधारकर्ता देयता बीमा।

- नौकरी छूटना।

यह स्पष्ट है कि बीमा का उद्देश्य, यानी घर या अपार्टमेंट ही, बिना किसी असफलता के बीमा किया जाता है। अचानक गैस विस्फोट, आग या डकैती और बर्बरता - हमारे जीवन में होने वाले इन सभी कारकों को रोका नहीं जा सकता है। बीमा की राशि निर्दिष्ट करते समय, यह एक भूमिका निभाता है कि यह आवास नया है या पुराना, चाहे इसमें लकड़ी के फर्श हों, टूट-फूट हो। एक गैर-मानक घर का बीमा करना, जैसे कि एक गुप्त घर, एक नियमित अपार्टमेंट की तुलना में अधिक महंगा होगा।

सैन्य बंधक लेने वालों के लिए अलग बंधक शर्तें। सैन्य कर्मियों के लिए कुछ लाभ प्रदान किए जाते हैं, और उनके ऋण का कुछ हिस्सा राज्य के खजाने से भुगतान किया जाता है। फिर भी, इस मामले में सेना को स्वयं बीमा के लिए भुगतान करना होगा, और लाभ यहां लागू नहीं होते हैं।

दक्षता बीमा करने के लिए बेहतर है जब आप खराब स्वास्थ्य में हों या पहले से ही पुरानी बीमारियां हों।

शीर्षक बीमा

आइए और विस्तार से बताते हैं कि अपार्टमेंट टाइटल इंश्योरेंस क्या है। इस प्रकार के बीमा की आवश्यकता तब होती है जब इस बात की संभावना हो कि आप खरीदे गए अपार्टमेंट के मालिक नहीं होंगे। लेकिन यह दुर्लभ हैमामले आमतौर पर, अगर अपार्टमेंट या घर अभी बनाया गया है और उसका अभी तक कोई मालिक नहीं है, तो शीर्षक बीमा पूरी तरह से अनावश्यक है।

इस तरह के बीमा बीमा कंपनी से एक निश्चित राशि के भुगतान की गारंटी देता है अगर बिक्री और खरीद के निष्पादन के दौरान कुछ दस्तावेजों को गलत तरीके से निष्पादित किया गया था और आपकी खरीद कानून द्वारा अमान्य हो जाएगी। बीमाकर्ता से धनराशि आपके क्रेडिट एजेंट, यानी बैंक द्वारा प्राप्त की जाती है।

बीमा कंपनी कितना भुगतान करेगी? एजेंसी आपके द्वारा बैंक से उधार ली गई राशि और संपत्ति के वास्तविक मूल्य के बीच के अंतर का भुगतान करेगी। और केवल अगर आपने प्राप्त अपार्टमेंट का उसके पूर्ण मूल्य के लिए बीमा किया है, न कि आंशिक के लिए।

ऐसे बीमा की लागत कुल बंधक ऋण राशि का लगभग 0.5% है, और नहीं। कानून के ढांचे के भीतर बीमा के भुगतान की अवधि 3 वर्ष से अधिक नहीं हो सकती।

जीवन बीमा

ऐसी पॉलिसी का मुख्य अंतर बीमित व्यक्ति की उम्र पर दर की निर्भरता है। साथ ही, राशि ग्राहक के पेशे और उसके स्वास्थ्य की सामान्य स्थिति जैसे कारकों पर निर्भर करेगी। यदि ग्राहक को अत्यधिक शौक है या खतरनाक उद्योग में काम करता है, तो प्रतिशत भी अधिक होगा।

आप ऐसे मामलों के लिए बीमा करा सकते हैं:

- अस्थायी विकलांगता;

- विकलांगता;

- ग्राहक की मौत।

यदि मुवक्किल की मृत्यु जेल में, युद्ध में या स्वेच्छा से अपने जीवन को खतरे में डालने पर होती है, तो मृतक के परिवार को बीमा से वंचित कर दिया जाएगा।

कई बारजब आपकी पसंद का बैंक आपको जीवन बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए मजबूर करता है, भले ही आप इसे आवश्यक न समझें। इस मामले में क्या करें? अस्पताल से सर्टिफिकेट पहले से तैयार कर लें। यदि आप यह बताते हुए एक प्रमाण पत्र लाते हैं कि आप उत्कृष्ट स्वास्थ्य में हैं और डॉक्टर के कार्यालय में नहीं आते हैं, तो ऐसी पॉलिसी की लागत न्यूनतम होगी। इसके अलावा, जीवन बीमा ग्राहक की उम्र को ध्यान में रखता है। यदि वह 40 वर्ष से कम आयु का है, तो कई बैंकों में ब्याज दर उन मामलों की तुलना में कम है जहां ग्राहक 60 या अधिक वर्ष का है। इसलिए, इस प्रकार के बीमा के लिए आवेदन करते समय, यह सलाह दी जाती है कि एक साथ कई संगठनों में गणना करने के लिए कहें और उनमें से वह चुनें जो अधिक अनुकूल स्थिति प्रदान करता हो।

घर बंधक बीमा की लागत। पैसे कैसे बचाएं?

सिद्धांत रूप में आप कहीं भी आवास का बीमा करा सकते हैं। लेकिन व्यवहार में, इस मुद्दे को बैंक द्वारा बहुत सख्ती से नियंत्रित किया जाता है। यदि आप एक साधारण उपभोक्ता ऋण लेते हैं, तो बैंक कर्मचारी विशेष रूप से बीमा पर जोर नहीं देंगे। लेकिन बंधक समझौते पर हस्ताक्षर करते समय, सब कुछ बहुत सख्त होता है। वे अक्सर VTB 24 या Sberbank में गिरवी रखने के लिए गृह बीमा चुनते हैं। लेकिन सबसे अच्छी जगह कहाँ है? प्रत्येक बैंक के अपने फायदे हैं, लेकिन इसके नुकसान भी हैं।

यदि आप वीटीबी 24 पर बंधक के साथ जीवन और गृह बीमा चुनते हैं, तो आप ऋण को 20 वर्षों में नहीं, बल्कि 5 में चुका सकते हैं। साथ ही, बीमा की कीमत 25% कम हो जाती है। इसके लिए विशेष कार्यक्रम है। हालांकि, अगर आप वीटीबी 24 के साथ बीमा चुनते हैं, तो आप 2 पॉलिसियों का भुगतान करने के लिए सहमत हैं: के लिएअपार्टमेंट की सुरक्षा और उनके अपने जीवन और स्वास्थ्य के लिए।

इस संगठन में पॉलिसी की लागत इस बात पर निर्भर करती है कि ग्राहक कौन सा प्रोग्राम चुनता है। ग्राहक प्रस्तावित प्रकार के संपत्ति बीमा में से किसी एक को भी चुन सकता है:

1. स्वामित्व का नुकसान।
2. तृतीय पक्षों द्वारा संपत्ति को जानबूझकर या अनजाने में नुकसान।
3. निर्माण चरण के दौरान इक्विटी भागीदारी का जोखिम।

और क्या वह व्यापक बीमा चाहते हैं? व्यापक बीमा के लिए, सभी सट्टेबाजी बाधाओं को कम किया जाता है। कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर सीधे बीमा कार्यक्रम चुनना संभव है।

लेकिन Sberbank केवल एक प्रकार का अनिवार्य बीमा प्रदान करता है - अचल संपत्ति के लिए; फिर भी अन्य प्रजातियां स्वैच्छिक हैं। लेकिन आपको शीर्षक बीमा के नुकसान को खरीदने के लिए भी कहा जा सकता है। इस बैंक में इस 2017 के लिए औसत दर आपके ऋण दायित्वों की कुल राशि का 0.225% प्रति वर्ष है। लेकिन आप Sberbank के साथ मिलकर काम करने वाले 19 अन्य बीमा संगठनों में से किसी एक को चुन सकते हैं।

एक बंधक पर लिए गए अपार्टमेंट के लिए बीमा की लागत की गणना करते समय, निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखा जाता है:

- आपके बैंक की आवश्यकताएं;

- ऋण राशि;

- आवास की स्थिति (तकनीकी विनिर्देश);

- बीमा की कुल अवधि;

- पिछले लेनदेन की उपस्थिति।

व्यापक बीमा प्रदान करने वाली पॉलिसी खरीदकर आप बहुत बचत कर सकते हैं। "वीटीबी 24" इस तरह से बचाने की पेशकश करता है। यानी क्रेडिट संस्थान द्वारा दिए जाने वाले सभी प्रकार के बीमा का बीमा एक साथ करें।

लेकिन अगर ग्राहक जीवन और स्वास्थ्य बीमा लेता है तो Sberbank ब्याज पर छूट देगा। अगर किसी संस्था ने आपके स्वास्थ्य और काम करने की क्षमता का पहले ही बीमा करा लिया है तो उससे संपर्क करें और वहां अपने घर का बीमा कराएं। आपको निश्चित रूप से छूट मिलेगी। छूट प्राप्त की जा सकती है यदि किसी व्यक्ति ने गतिविधि के प्रकार को बदल दिया है, और उसका पेशा अब जीवन के लिए खतरनाक लोगों की सूची में शामिल नहीं है। आवेदन करते समय उसे बीमा प्रीमियम कम करना होगा। यदि आप इन सभी बारीकियों की गणना करते हैं, तो आप काफी अनुकूल शर्तों पर पॉलिसी जारी कर सकते हैं। लेकिन, तमाम छूटों के बावजूद, अपार्टमेंट बंधक बीमा अभी भी एक बहुत महंगा निवेश है।

बीमा अनुबंध का विस्तार

बीमा का भुगतान उस पूरी अवधि के लिए किया जाता है जिसके लिए क्रेडिट भुगतान की गणना की जाती है। लेकिन अनुबंध आमतौर पर हर साल फिर से बातचीत की जाती है। यदि सभी शर्तें समान रहती हैं, और ग्राहक स्थिति से संतुष्ट है, तो अनुबंध केवल लंबा हो जाता है। लेकिन जब स्थिति किसी तरह से बदलती है, तो दस्तावेज़ में कुछ बदलाव किए जाते हैं। उदाहरण के लिए, ग्राहक ने पहले ही ऋण के एक महत्वपूर्ण हिस्से का भुगतान कर दिया है, और इसकी चुकौती अवधि कम हो गई है। नतीजतन, बीमा राशि में भी कुछ प्रतिशत की कमी आएगी।

गृह बीमा। आवश्यक दस्तावेज

बेशक, प्रत्येक संगठन की अपनी शर्तें होती हैं, लेकिन वे सभी सभी बीमाकर्ताओं के लिए रूसी संघ के समान कानूनों के अधीन हैं। दस्तावेजों को बीमा कंपनी को सही ढंग से प्रस्तुत किया जाना चाहिए। यदि आपके पास वित्तीय संस्थानों के साथ काम करने का कोई अनुभव नहीं है, तो वकीलों से परामर्श करना सुनिश्चित करें।

ज्यादातर मामलों में दस्तावेजों की सूची एक ही है और इसमें शामिल हैं:

- आपका टिन;

- बयान;

- हस्ताक्षरित बंधक समझौते;

- पासपोर्ट या अन्य पहचान पत्र;

- आवास के स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़;

- अगर आपने साइट पर घर खरीदा है तो जमीन पर कार्रवाई करें।

सभी दस्तावेज जमा करने और जांचने के बाद, ग्राहक बीमा और पहली किस्त का भुगतान करता है। ऐसा होता है कि त्रिपक्षीय समझौते पर हस्ताक्षर करना सुविधाजनक होता है। इसमें पक्ष आपका बैंक, आप और बीमा कंपनी होंगे।

बीमा कंपनी को पैसा वापस करने के लिए जब बीमित घटना फिर भी हुई, तो निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:

1. अनुबंध की अपनी प्रति पर सूचीबद्ध आवश्यक दस्तावेज लाएं।
2. अपने बकाया का भुगतान समय पर करें।
3. एक घटना के घटित होने के बारे में एजेंसी को सूचित करें, यदि यह आपके अनुबंध में निर्दिष्ट है।

अगर समय पर कम से कम एक किस्त का भुगतान नहीं किया गया तो बीमा कंपनी को भुगतान से इनकार करने का अधिकार है।

बीमा की लागत

हर प्रकार के बीमा की लागत अलग-अलग होती है। और प्रत्येक बैंक, निश्चित रूप से, अपनी दरें और अपनी बारीकियां हैं। यदि आप Sberbank में बीमा गिरवी रखने के लिए सहमत हैं, तो पॉलिसी की लागत VTB-24 से कम होगी, भले ही आप उसी बीमा कंपनी के साथ सौदा करते हों।

बीमा की गणना के सूत्र में ऋण पर ब्याज दर और ऋण की शेष राशि शामिल है। अन्य बारीकियों को भी ध्यान में रखा जाता है।

शुल्क का भुगतान वर्ष में केवल एक बार किया जाता है। लेकिन अगर ग्राहक, उदाहरण के लिए, खरीदे गए अपार्टमेंट में मरम्मत शुरू कर चुका है और एक बार में इस राशि का भुगतान करने में असमर्थ है, तो इस पर सहमत होना संभव हैउसका टूटना। फिर शुल्क को 4 बराबर भागों में विभाजित किया जाता है और त्रैमासिक भुगतान किया जाता है।

बीमाकृत घटनाएँ

बीमा संगठन में, कई बीमित घटनाएं होती हैं, जिसके होने पर बैंक को अनुबंध में निर्दिष्ट राशि प्राप्त होगी। विभिन्न संगठनों में एक बंधक में एक गृह बीमा पॉलिसी की एक अलग लागत होती है और, तदनुसार, कई संभावित अप्रत्याशित स्थितियों का बीमा करती है। इन्हें आमतौर पर इस रूप में संदर्भित किया जाता है:

- आग;

- पानी के पाइप की समस्या (बाढ़);

- विस्फोट;

- सेंधमारी;

- प्राकृतिक आपदाएं;

- बर्बरता;

- जमीन का धंसना;

- भूजल बढ़ने पर बाढ़।

कुछ बीमाकर्ता विमान के इमारत से टकराने की स्थिति में होम मॉर्गेज बीमा भी प्रदान करते हैं। एक शब्द में, बीमित घटनाओं की सूची काफी विस्तृत हो सकती है। आप वह पॉलिसी चुनें जो आपको सूट करे। आपको बीमित घटनाओं की पूरी सूची के लिए भुगतान नहीं करना चाहिए।

बीमा मुआवजा

एक व्यक्ति एक बंधक के साथ एक बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करता है। हर्जाने की शर्तों सहित सभी शर्तों को आपके द्वारा हस्ताक्षरित अनुबंध में निर्दिष्ट किया जाना चाहिए।

जीवन बीमा के संबंध में, बीमा को भुगतान की पूरी शेष राशि को कवर करना चाहिए। यदि कोई ग्राहक बीमार पड़ता है या घायल हो जाता है, जिसके कारण वह काम नहीं कर सकता है, तो बीमा कंपनी को इस समय आपके उधारकर्ता को देय राशि का 50 से 70% तक भुगतान करना होगा।

रिफंड

यदि ग्राहक पहले ही बैंक के प्रति अपने सभी वित्तीय दायित्वों को पूरा कर चुका है, तो क्या वह कर सकता हैबीमा का हिस्सा वापस प्राप्त करें, क्योंकि बीमा का भुगतान वर्ष की शुरुआत में, सभी 12 महीनों के लिए किया जाता है? यदि आपने वीटीबी में बीमा कराया है, तो यह संभव है। ऐसा करने के लिए, आपको बस समय से पहले अनुबंध को समाप्त करना होगा, और कुछ पैसे आपको वापस कर दिए जाएंगे।

पिछले (2016) वर्ष से, यदि बैंक ने आप पर किसी प्रकार का बीमा लगाया है, तो अदालत के माध्यम से धनवापसी की मांग करने का कानूनी अवसर है।