पीओएस लेंडिंग क्या है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

सभी ज्ञात कमियों के बावजूद, एक्सप्रेस ऋण अधिक से अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं। खरीदार वित्तीय बाजार के लाभों के इतने आदी हैं कि वे खरीद के बिंदु पर ही ऋण प्राप्त करना चाहते हैं। पीओएस उधार इसी पर आधारित है।

यह क्या है?

पीओएस ऋण माल की खरीद के लिए ऋण से ज्यादा कुछ नहीं है। यह एक ऋण है जो एक बैंकिंग संगठन की यात्रा को छोड़कर, सीधे स्टोर में जारी और जारी किया जाता है। पीओएस का अर्थ है "बिक्री का स्थान" और "बिक्री का बिंदु" के रूप में अनुवादित, जो इस प्रकार के उधार के अर्थ को सटीक रूप से दर्शाता है।

नकदी एक साथ नहीं दी जाएगी। बैंक, ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों को पूरा करने के बाद, स्टोर के खाते में धन हस्तांतरित करता है, और खरीदार बाद में ऋण वापस कर देता है। बैंक के पास आवश्यक आउटलेट्स के साथ एक सहयोग समझौता है, जो उधारकर्ता को पीओएस ऋण प्रदान करने की सेवा प्रदान करता है।

उधारकर्ता द्वारा इस प्रकार का ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया कैसी है? बैंक अपने प्रतिनिधि को प्रत्येक भागीदार स्टोर में रखता है, जो सीधे ऋण प्रसंस्करण में शामिल होता है। एक पीओएस प्रबंधक भीउधार प्रदान की गई सेवा पर एक सलाहकार के रूप में भी कार्य करता है।

कभी-कभी बैंक किसी तीसरे पक्ष का उपयोग करते हैं, अर्थात् ऋण दलाल, जिसके साथ अनुबंध संपन्न होता है। इस प्रकार, बिक्री के बिंदु पर एक ब्रोकर पीओएस ऋण के लिए आवेदन करते समय कई बैंकों के हितों का प्रतिनिधित्व कर सकता है। हमारे देश में, पीओएस उधार सेवाएं बैंकिंग संस्थानों के एक संकीर्ण दायरे द्वारा प्रदान की जाती हैं। इस प्रकार के उधार का उपयोग करने वाला पहला रूसी मानक बैंक था। बाद में, होम क्रेडिट, अल्फा-बैंक, टिंकॉफ और अन्य जैसे बैंक इसमें शामिल हो गए।

पीओएस ऋण जारी करना

यदि आप ऐसे ऋण की सेवा का उपयोग करने का निर्णय लेते हैं, तो आप निम्नलिखित चरणों में पंजीकरण प्रक्रिया से गुजरेंगे:

• वस्तुओं का चयन (कृपया ध्यान दें कि आमतौर पर स्टोर में सभी सामान क्रेडिट पर नहीं खरीदा जा सकता है, इसलिए मूल्य टैग को ध्यान से देखें)।
• ऋण के लिए एक आवेदन क्रेडिट डेस्क पर किया जाता है। ऐसा करने के लिए, एसएनआईएलएस से एक विदेशी पासपोर्ट के लिए पासपोर्ट और अपनी पसंद का दूसरा दस्तावेज प्रस्तुत करना सुनिश्चित करें।
• अगर बैंक द्वारा आवेदन को मंजूरी दी जाती है, तो ऋण दस्तावेज पर हस्ताक्षर किए जाते हैं।

• खरीद के लिए बैंक भुगतान करता है।
• आप बैंक द्वारा निर्धारित कार्यक्रम के अनुसार ऋण चुकाते हैं। आप इसे सीधे स्टोर में, और बैंक या भुगतान टर्मिनलों दोनों पर कर सकते हैं।

पीओएस-उधार "टिंकऑफ़"

ऑनलाइन स्टोर और ट्रैवल एजेंसियों के खरीदार जो यांडेक्स के माध्यम से भुगतान स्वीकार करते हैं। चेकआउट,भुगतान की प्रक्रिया में क्रेडिट उपलब्ध है। लेनदार बैंक टिंकॉफ बैंक है (वे यांडेक्स.मनी कार्ड भी जारी करते हैं)। क्रेडिट सीमा - तीन से एक लाख रूबल तक।

एक ऑनलाइन स्टोर के लिए, बैंक के साथ एक अतिरिक्त समझौते की आवश्यकता नहीं है, क्रेडिट बटन पर भुगतान अन्य भुगतान विधियों के बगल में पाया जा सकता है।

ऋण के लिए एक आवेदन पर बैंक द्वारा दो मिनट के लिए विचार किया जाता है, जिसके बाद एक प्रतिनिधि ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के लिए ग्राहक के पास जाएगा। अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद अगले कार्य दिवस को खरीद का भुगतान माना जाता है। Yandex. Checkout में, खरीदारों से कोई कमीशन नहीं लिया जाता है। ऋण की चुकौती टिंकऑफ़ बैंक पुनःपूर्ति बिंदुओं के माध्यम से या यांडेक्स.मनी वेबसाइट पर की जाती है।

कभी-कभी ऋण प्राप्त करने के लिए बैंक की शर्त पहली किस्त (10 प्रतिशत से) होती है। वह राशि जिसके लिए कोई उत्पाद या माल की मात्रा खरीदी जाती है, वह भी सीमित हो सकती है। इस विषय में आप बैंक के प्रतिनिधि से सलाह ले सकते हैं। ऋण की अवधि भी बहुत भिन्न हो सकती है, कुछ महीनों से लेकर तीन साल तक, साथ ही ब्याज दर भी।

लाभ

पीओएस उधार के लाभ खरीदार और लेन-देन के अन्य पक्षों दोनों के लिए स्पष्ट हैं:

• खरीदार जल्दी से उधार पर आवश्यक सामान प्राप्त करता है, धीरे-धीरे बैंक से लिए गए ऋण को चुकाता है। किसी बैंक से सीधे लिए गए उपभोक्ता ऋण के मामले में ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया सरल और बहुत तेज है। माल बिना डाउन पेमेंट और अधिक भुगतान के प्राप्त किया जा सकता है।
• बैंक पीओएस लेंडिंग की मदद से अपने ग्राहक आधार का विस्तार कर रहा है। एक ऋण के अलावा, एक नए ग्राहक को हमेशा एक क्रेडिट कार्ड (तथाकथित क्रॉस-सेलिंग) की पेशकश की जा सकती है, जिससे बैंकिंग संगठन की आय में वृद्धि होती है।
• स्टोर के लिए, उसे लाभ या छूट भी मिलती है। इसकी मदद से, टर्नओवर और चेक की राशि औसतन बढ़ जाती है, क्योंकि खरीदार के पास अधिक खरीदने का अवसर होता है। बिक्री का बिंदु जोखिम नहीं उठाता है, क्योंकि यह माल की बिक्री पर तुरंत धन प्राप्त करता है, और बैंक सभी दायित्वों को मानता है। अन्य बातों के अलावा, स्टोर क्रेडिट सूची में एक धीमी गति से चलने वाली वस्तु को शामिल कर सकता है, जो इसे तेजी से बेचने की अनुमति देगा।

पीओएस ऋण का उल्टा पक्ष

पीओएस उधार बाजार अधिक से अधिक लोकप्रिय हो रहा है। लेकिन एक नकारात्मक पहलू भी है। नुकसान मुख्य रूप से खरीदार को चिंतित करते हैं:

• ब्याज दरें अक्सर सामान्य बैंक ब्याज से कई गुना अधिक होती हैं, जिसके तहत उपभोक्ता ऋण जारी किए जाते हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि बैंक ऋण की चुकौती न करने के सभी जोखिमों को मानता है, जिसे क्रेडिट मूल्य की गणना में निवेश किया जाता है। ग्राहक का मूल्यांकन उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास के आधार पर क्रेडिट रेटिंग द्वारा किया जाता है। सत्यापन प्रक्रिया स्वचालित है और इसे स्कोरिंग भी कहा जाता है।
• बेईमान बैंक प्रतिनिधि आपकी जानकारी के बिना ऋण राशि में अतिरिक्त लागत जोड़ सकते हैं, जैसे दुर्घटना बीमा।
• राशि द्वारा क्रेडिट सीमा।
• क्रेडिट पर खरीदे गए सामान को बैंक गिरवी रखता है। यह बैंक के जोखिम को कम करने के लिए फिर से किया जाता है, ताकि चुकाने से इनकार करने की स्थिति में,वह उधारकर्ता से जब्त किए गए सामान को बेचकर पैसे को आंशिक रूप से वापस कर सकता था। उदाहरण के लिए, कारों को जमानत पर लिया जाता है (इस मामले में, बैंक मूल टाइटल डीड रखता है)।
• इस बात की संभावना हमेशा बनी रहती है कि आप कोई ऐसी वस्तु खरीद लेंगे जिसकी कीमत गोदामों में अधिक है।
• आवश्यक राशि के बिना यहां और अभी कुछ खरीदने की क्षमता अक्सर खरीदार को ठीक से सोचे बिना आवेग में खरीदारी करने के लिए मजबूर करती है।

खरीदार की भुगतान करने की क्षमता के त्वरित और बहुत गहन सत्यापन के कारण, पीओएस ऋण देने वाले बैंक एक बड़ा जोखिम उठाते हैं। उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करते समय, काम के स्थान से प्रमाण पत्र के प्रावधान तक, उधारकर्ता की अधिक सावधानी से जाँच की जाती है। बैंक के लिए सबसे अप्रिय स्थिति खरीदार की ओर से धोखाधड़ी का जोखिम है। कोई भी बैंक को गारंटी नहीं दे सकता है कि ऋण के लिए आवेदन में चोरी हुए पासपोर्ट का विवरण नहीं है। ऐसे में हम स्टोर कर्मचारियों की मिलीभगत की भी बात कर सकते हैं

पीओएस ऋण ऑनलाइन

इंटरनेट पर बिक्री भी अधिक से अधिक लोकप्रिय हो रही है, अधिक परिपूर्ण और विकसित हो रही है। अब ऑनलाइन खरीदारी के लिए भुगतान करने के कई तरीके हैं। पहले, यह केवल कैश ऑन डिलीवरी द्वारा ही संभव था। ऑनलाइन स्टोर आज क्रेडिट पर सामान खरीदने की पेशकश कर सकते हैं।

क्रेडिट ऋण के साथ ऑनलाइन स्टोर में सामान खरीदना आसान है। ऑर्डर देते समय बस "क्रेडिट पर खरीदें" आइटम पर क्लिक करें। इसके बाद ऋण के लिए आवेदन आता है, कुछ समय बादभेजने के कुछ मिनट बाद, बैंक से प्रतिक्रिया आती है। यदि ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो आप आवश्यक सामान प्राप्त करते हैं और ऋण सीधे बैंक को वापस कर देते हैं। डिलीवरी पर, एक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं।

तो पीओएस लोन की जरूरत किसे है?

• यदि आपके पास एक निश्चित उत्पाद खरीदने के लिए एक छोटी राशि की कमी है, तो एक ऋण आपका विकल्प है, क्योंकि आप डाउन पेमेंट के रूप में एक बड़ी राशि बना सकते हैं, और शेष राशि को कम मात्रा में बैंक को वापस कर सकते हैं।
• अगर घर में उपकरण अचानक खराब हो जाए, और आपके पसंदीदा कॉफी मेकर या टोस्टर के बिना रहना संभव नहीं है।
• नई चीज़ के लिए बचत करना लंबा और असुविधाजनक है। और एक छोटी राशि के लिए क्रेडिट पर खरीदारी करना बहुत तेज़ है।

पीओएस ऋण देने वाले बैंकों की रैंकिंग

पीओएस लेंडिंग पोर्टफोलियो के मामले में निम्नलिखित शीर्ष बैंक हैं:

• एचसीएफ-बैंक।
• अल्फा बैंक।
• रूसफाइनेंसबैंक।
• क्रेडिट यूरोप बैंक।
• पुनर्जागरण क्रेडिट।
• विश्वास।
• रोसबैंक।
• एमटीएस बैंक।
• "उद्घाटन"।
• "ओरिएंटल"।