संपार्श्विक ऋणदाता: आवश्यकताएं, अधिकार और दायित्व

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

एक सुरक्षित ऋणदाता एक कंपनी या निजी ऋणदाता है जिसने एक उधारकर्ता से कुछ संपत्ति सुरक्षित की है। आमतौर पर, विभिन्न अचल संपत्ति वस्तुएं या कारें संपार्श्विक के रूप में कार्य करती हैं। प्रतिज्ञा एक गारंटी है कि धन प्राप्त करने वाला ऋणदाता को अर्जित ब्याज के साथ पूरी राशि वापस कर देगा। अन्यथा, वह अपनी संपत्ति खो देगा, जिसे नीलामी में बेचा जाएगा। यहां तक कि अगर उधारकर्ता खुद को दिवालिया घोषित कर देता है, तो भी वह विभिन्न उधारदाताओं के दावों से मुक्त नहीं होता है। लेनदार के दावे जिनके साथ बंधक तैयार किया गया है, संपार्श्विक द्वारा समर्थित हैं।

सिक्योर्ड लेंडर स्टेटस

वह एक ऋणदाता है जिसके पास उधारकर्ता के स्वामित्व वाली संपत्ति के कुछ अधिकार हैं। यह केवल एक उचित रूप से तैयार और पंजीकृत बंधक की उपस्थिति के माध्यम से है कि भौतिक मूल्य की बिक्री के माध्यम से ऋण एकत्र करना संभव है।

यह गिरवीदार है जिसे यह साबित करना होगा कि देनदार की संपत्ति में एक निश्चित वस्तु है। यदि अन्य उधारदाताओं को आपत्ति है, तोसबूत की तलाश नियुक्त प्रबंधक द्वारा की जाती है।

प्रतिज्ञप्ति को एक विशिष्ट संपत्ति की बिक्री के बाद अपना धन प्राप्त करने का अधिकार है जिस पर एक भार लगाया गया था। ऐसे लेनदारों को आवेदकों की तीसरी पंक्ति में शामिल किया गया है। लेकिन गारंटियों के कारण, ऐसा लेनदार ऋण की शीघ्र चुकौती पर भरोसा कर सकता है।

इसकी क्या भूमिका है?

सुरक्षित ऋणदाता की भूमिका यह है कि वह यह तय करता है कि किसी विशेष संपार्श्विक के साथ क्या कार्रवाई की जाएगी। प्रक्रिया केवल तभी की जाती है जब भुगतान में देरी होती है और गैर-भुगतानकर्ता के खिलाफ दिवालिएपन की कार्यवाही शुरू होती है। बांडधारक बैठकों में मतदान करने के अपने अधिकारों का त्याग कर सकते हैं।

उधारकर्ता के पास संपार्श्विक के अधिकार हैं जिन्हें अदालत या नियुक्त ट्रस्टी द्वारा चुनौती नहीं दी जा सकती है। अक्सर, प्रबंधक की मदद से, देनदार की सॉल्वेंसी की बहाली सुनिश्चित की जाती है, इसलिए वह अपने दायित्वों का सामना करना जारी रख सकता है। इस मामले में, संपत्ति उधारकर्ता की संपत्ति बनी रहती है।

कौन से दस्तावेज तैयार किए जा रहे हैं?

एक सुरक्षित लेनदार देनदार को दिवालिया घोषित करने के हिस्से के रूप में उसके खिलाफ दावा कर सकता है। वह इस प्रक्रिया के आरंभकर्ता के रूप में कार्य कर सकता है। दिवालियेपन की कार्यवाही के दौरान एक गिरवीदार को आधिकारिक लेनदार के रूप में मान्यता दिए जाने के लिए, उसके पास देनदार की संपत्ति पर भार का सबूत होना चाहिए।

निम्नलिखित दस्तावेजों को साक्ष्य के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है:

• यूएसआरएन से निकालें, अगर प्रतिज्ञा को औपचारिक रूप दिया गया था, तो संबंधित जानकारी रजिस्टर में दर्ज की गई थी;
• परिसर या कार की जाँच करने की क्रिया;
• कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर से निकालें;
• संपार्श्विक जब्त करने का विलेख;
• भौतिक मूल्य की सूची का कार्य;
• सुलह कार्य;
• वाहन पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
• इन्वेंट्री रिकॉर्ड।

केवल उपरोक्त दस्तावेज के साथ, सुरक्षित ऋणदाता के दावों को ध्यान में रखा जाएगा। यह मध्यस्थता प्रबंधक द्वारा लिए गए निर्णय के आधार पर है कि दिवालियापन प्रक्रिया में लेनदार की विशिष्ट स्थिति निर्धारित की जाती है। यदि इस बात के प्रमाण हैं कि ऋणी केवल संपार्श्विक की सहायता से अपनी शोधन क्षमता को बहाल करने में सक्षम होगा, तो गिरवीदार ऋण का भुगतान करने के लिए इस मद को प्राप्त करने में सक्षम नहीं होगा। लेकिन यह केवल उस स्थिति पर लागू होता है जहां देनदार वित्तीय वसूली प्रक्रिया से गुजर रहा हो।

आवेदन करने के नियम

किसी विशेष ऋणदाता को संपार्श्विक के रूप में मान्यता देने के लिए, उसे अदालत या मध्यस्थता प्रबंधक को एक उपयुक्त आवेदन प्रस्तुत करना होगा। एक सुरक्षित लेनदार द्वारा एक आवेदन विभिन्न स्थितियों में किया जा सकता है:

• बंधक एक साधारण लेनदार के रूप में मुकदमा कर सकता है, जिसके पास देनदार के पास बंधक नहीं है, लेकिन उसे उत्पादन की प्रक्रिया में पहले से ही अपनी स्थिति घोषित करनी होगी, और समय सीमा समाप्त होने की भी संभावना है, इसलिए ऋणदाता आगे इस प्रक्रिया में भाग लेने में सक्षम नहीं होगा और उसके पास कोई हैलाभ;
• शुरुआत से ही, लेनदार यह साबित कर सकता है कि उसके पास देनदार से संबंधित संपत्ति की प्रतिज्ञा है, जो उसे कुछ गारंटी का उपयोग करने की अनुमति देता है, साथ ही इस मूर्त वस्तु की बिक्री के तुरंत बाद धन प्राप्त करता है।

बैंक अक्सर दूसरी विधि का उपयोग करते हैं, क्योंकि इससे उन्हें उधारकर्ता से तुरंत और पूर्ण रूप से धन प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।

अधिकार क्या हैं?

एक सुरक्षित लेनदार के अधिकार निम्नलिखित रूपों में प्रस्तुत किए जाते हैं:

• दिवालियापन की कार्यवाही में प्रत्यक्ष भागीदारी लेना, जिसमें देनदार से संबंधित संपत्ति की बिक्री शामिल है, और इस प्रक्रिया को लागू किया जाता है यदि विभिन्न कारणों से धन एकत्र करने के अन्य तरीकों का उपयोग करना असंभव है;
• चूंकि ऐसे ऋणदाता का ऋण मुख्य है, वह संपत्ति की बिक्री से धन की शीघ्र प्राप्ति पर भरोसा कर सकता है;
• ऋणी की वित्तीय वसूली की प्रक्रिया में भी भागीदारी की अनुमति है, और इस समय चूककर्ता को गिरवीदार की आवश्यकताओं को पूरा करना होगा;
• उन बैठकों में भाग लेना जहां मतदान होने की संभावना पर एक कार्यक्रम बनाने की संभावना होती है जिसके आधार पर चूककर्ता द्वारा ऋण चुकाया जाएगा;
• बाह्य प्रबंधन में भागीदारी, चूंकि ऋणदाता संपार्श्विक की कीमत के निर्धारण को प्रभावित कर सकता है यदि इसे बेचने का निर्णय लिया जाता है, साथ ही देनदार के खर्चों को कम करने पर जोर दिया जाता है।

इन असंख्य अधिकारों के कारण, लेनदार कर सकता हैउनके धन की शीघ्र प्राप्ति में योगदान करें। अन्य लेनदारों के साथ सुरक्षित लेनदार को अग्रिम रूप से सूचित किया जाना चाहिए कि एक विशेष देनदार को दिवालिया घोषित किया गया है। केवल इस मामले में ही वह अपने दावों को स्थापित समय सीमा के भीतर प्रस्तुत कर सकता है।

जिम्मेदारियां क्या हैं?

कुछ अधिकारों के अतिरिक्त, सुरक्षित लेनदार के दायित्व हैं। इनमें शामिल हैं:

• एक नीलामी आयोजित करना जहां संपार्श्विक संपत्ति बेची जाती है;
• गैर-भुगतानकर्ता से ऋण एकत्र करने के लिए डिज़ाइन किए गए विभिन्न उपायों का आवेदन;
• बैठकों में भाग लेना जहां यह या वह निर्णय लेते समय मतदान करना आवश्यक होता है, लेकिन लेनदार को ऐसे दायित्वों को अस्वीकार करने का अधिकार होता है, जिसके लिए वह एक आधिकारिक बयान तैयार करता है, क्योंकि केवल इस मामले में उसे लाभ होता है क़ीमती सामान की बिक्री से धन प्राप्त करना;
• यह निर्धारित किया जाता है कि संपत्ति किन परिस्थितियों में बेची जाएगी;
• कर्जदार के क़ीमती सामान की बिक्री के परिणामस्वरूप प्राप्त धन वितरित किया जाता है;
• एक याचिका दायर की गई है जिसमें कहा गया है कि लेनदार उचित रूप से निष्पादित बंधक के माध्यम से देनदार की कुछ संपत्ति का हकदार है;
• मांग;
• वस्तुओं की बिक्री से संबंधित मुद्दों को हल करना और कर्ज चुकाने के लिए धन प्राप्त करना।

यदि संपत्ति की बिक्री के परिणामस्वरूप, एक राशि शेष रहती है, तो इसे नियुक्त प्रबंधक को स्थानांतरित कर दिया जाता है, जिसके बाद इसे अन्य ऋणों का भुगतान करने के लिए भेजा जाता है जो डिफॉल्टर के पास हैं।

लेनदारों की बैठकों में सुरक्षित लेनदारों के अधिकार

लेनदारों की बैठक के दौरान गिरवी रखने वालों के कुछ खास अधिकार होते हैं। इनमें शामिल हैं:

• उन शर्तों को निर्धारित करें जिनके तहत संपार्श्विक संपत्ति की बिक्री की जाती है;
• सबसे पहले, इन मूल्यों की बिक्री से प्राप्त धन को उस कंपनी को भेजा जाता है जिसके पास बंधक है;
• लेकिन ऐसे लाभों की उपस्थिति में, लेनदार बैठकों में वोट देने का अधिकार खो देता है;
• यद्यपि ऋणदाता मतदान नहीं कर सकता, उसे चर्चाओं में भाग लेने या बैठकों में बोलने का भी अधिकार है।

यदि कोई लेनदार मतदान करना चाहता है, तो वह अपना विशेषाधिकार खो देता है और इसलिए एक सामान्य लेनदार बन जाता है, जिसे दिवालिएपन की कार्यवाही के बाद मानक तरीके से धन का भुगतान किया जाता है।

ऋणदाता को रजिस्टर में कैसे शामिल किया जाता है?

दिवालियापन में एक सुरक्षित लेनदार को लेनदारों के रजिस्टर में शामिल किया जाना चाहिए। किसी विशेष कंपनी को रजिस्टर में शामिल करने का निर्णय विशेष रूप से न्यायालय द्वारा किया जाता है। इसके लिए एक विशेष एप्लिकेशन की आवश्यकता है।

एक डिफॉल्टर के खिलाफ एक निश्चित अवधि के भीतर दावा किया जा सकता है कि इसे दिवालिया के रूप में पहचानने की प्रक्रिया के हिस्से के रूप में किया जा सकता है। यह संभव है भले ही दिवालिएपन की कार्यवाही पहले ही शुरू कर दी गई हो। समय पर दावा दायर करने से ऋणदाता को अन्य फर्मों की तुलना में कुछ लाभ मिलते हैं।

रजिस्टर केवल दो के लिए खुला रखा जाता हैमहीने। यह अवधि उस क्षण से शुरू होती है जब किसी विशेष देनदार के दिवालियापन के बारे में जानकारी खुले स्रोतों में प्रकाशित होती है। यदि लेनदार स्थापित समय सीमा के भीतर दावा दायर करने का प्रबंधन नहीं करता है, तो वह रजिस्टर में शामिल कंपनियों के ऋण चुकाने के बाद ही धन प्राप्त करने पर भरोसा कर पाएगा।

अगर डेडलाइन छूट गई तो क्या करें?

यदि एक सुरक्षित लेनदार के पास स्थापित समय सीमा के भीतर रजिस्टर में शामिल करने के लिए आवेदन करने का समय नहीं है, तो उसे जोखिम है कि उसका कर्ज बिल्कुल नहीं चुकाया जाएगा, क्योंकि अक्सर देनदार की संपत्ति की बिक्री से प्राप्त आय होती है सभी कर्ज चुकाने के लिए पर्याप्त नहीं है।

शुरुआत में रजिस्टर में शामिल सभी लेनदारों का कर्ज चुकाया जाता है। दिवालियापन की कार्यवाही से शेष धनराशि शेष ऋणों के लिए निर्देशित की जाती है। आप दिवालिएपन की कार्यवाही शुरू होने के दो महीने के भीतर ही आवेदन दाखिल कर सकते हैं। इसलिए, प्रत्येक लेनदार को स्वतंत्र रूप से समय पर दावा दायर करने का ध्यान रखना चाहिए।

निष्कर्ष

संपार्श्विक लेनदारों का प्रतिनिधित्व उन उधारदाताओं द्वारा किया जाता है जिन्होंने देनदार के साथ एक बंधक बनाया था। अन्य लेनदारों पर उनके कुछ फायदे हैं, क्योंकि वे संपार्श्विक की बिक्री से जल्दी से धन प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, समय पर मुकदमा दायर करना महत्वपूर्ण है।

यदि ऋणदाता बैठकों में मतदान में भाग लेना चाहता है, तो उसे अपना पद और लाभ छोड़ना होगा। ऐसी शर्तों के तहत, दिवालियापन की कार्यवाही के बाद आपके धन प्राप्त करने की संभावना कम हो जाती है, क्योंकि धनउपलब्ध प्राथमिकता के आधार पर मानक तरीके से वितरित किया जाएगा।