संचयी जीवन बीमा: यह क्या है और इसके लिए क्या है

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

समाज का आधुनिक जीवन जोखिमों और तमाम तरह की प्रतिकूल परिस्थितियों से भरा है। उन सभी से बचना अवास्तविक है, भले ही आप सभी संभावित सुरक्षा नियमों का पालन करें, चीजों को कई कदम आगे गिनें और सावधानी से कार्यों का चयन करें। कई परिस्थितियाँ स्वयं और उसके परिवार के समृद्ध अस्तित्व को कमजोर कर सकती हैं, दिवालियेपन की ओर ले जा सकती हैं, नुकसान और नुकसान ला सकती हैं। इन समस्याओं को हल करने के लिए, बंदोबस्ती जीवन बीमा सहित कई वित्तीय साधन हैं। यह लेख पंजीकरण की अवधारणा, विशेषताओं और उद्देश्यों, अनुबंध की सामग्री के साथ-साथ इस सेवा को प्रदान करने वाले संगठनों के सार के बारे में विस्तार से चर्चा करता है।

बीमा एक टर्म के रूप में

सभी लोग प्रतिकूल घटनाओं से बचने का प्रयास करते हैं। स्वाभाविक रूप से, अपने आप को पूरी तरह से सुरक्षित करना असंभव है, लेकिन आप "झटका" को सुचारू कर सकते हैं,कुछ घटनाओं की स्थिति में सहायता प्रदान करना। इसके लिए बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच एक बीमा अनुबंध संपन्न होता है। इसका सार इस तथ्य में निहित है कि यह सेवा प्रदान करने वाला संगठन, एक निर्दिष्ट घटना की घटना पर, बीमाधारक को एक निश्चित राशि का भुगतान करता है। इस प्रकार, उसके पास समय, प्रयास और धन खोए बिना उत्पन्न होने वाली समस्याओं को हल करने का अवसर है। सेवाओं के प्रावधान के लिए बीमाकर्ता को बीमा प्रीमियम का भुगतान किया जाता है। स्थिति नहीं हो सकती है, लेकिन प्रीमियम अप्रतिदेय है। इन भुगतानों के कारण, एक नकद कोष बनता है, जिससे संगठन अपने ग्राहकों को प्रतिपूर्ति का भुगतान करता है। स्वाभाविक रूप से, बीमाकर्ता को भी इस फंड से आय प्राप्त होती है।

समाज में बीमा का स्थान

जीवन, स्वास्थ्य, संपत्ति का बीमा और यहां तक कि वित्तीय सेवाओं के बाजार में कुछ घटनाओं की संभावना बहुत लंबे समय से मौजूद है। वित्तीय संरचनाओं के इन उत्पादों का उपयोग काफी आम है और लोकप्रियता हासिल करना जारी रखता है। कुछ प्रकार के बीमा अनिवार्य हो गए हैं। उदाहरण के लिए, अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा और मोटर तृतीय पक्ष देयता। विभिन्न प्रकार के वाहनों (हवाई जहाज, बस, ट्रेन) का उपयोग करके लंबी दूरी पर यात्रा, पर्यटन और भ्रमण करते समय, टिकट की कीमत में यात्री जीवन और स्वास्थ्य बीमा भी शामिल होता है। ऋण, बंधक, ऋण के लिए आवेदन करते समय, बैंक अक्सर उधारकर्ताओं को बीमा लेने के लिए बाध्य करते हैं। उत्तरार्द्ध कड़ाई से आवश्यक नहीं हो सकता है।कानून, हालांकि, बीमा से इनकार करते समय, ज्यादातर मामलों में वित्तीय संगठन ग्राहकों के लिए एक अनुबंध तैयार करने से इनकार करते हैं।

कई व्यवसायी अपने व्यवसाय को आर्थिक संकट, संदिग्ध लेन-देन, अपवित्र भागीदारों के नकारात्मक परिणामों से बचाने के लिए बीमा कंपनियों की सेवाओं का सक्रिय रूप से उपयोग करते हैं। अप्रत्याशित घटना के कारण सभी मौजूदा परिसंपत्तियों के नुकसान की तुलना में बीमा प्रीमियम की राशि एक बेहतर विकल्प प्रतीत होती है।

ये सेवाएं कौन प्रदान करता है

हर संगठन बीमा सेवाएं प्रदान नहीं कर सकता है। ऐसी कंपनियों के लिए राज्य की कुछ निश्चित आवश्यकताएं हैं: संगठनात्मक और कानूनी रूप, शेयरधारकों की संख्या, अधिकृत और आरक्षित पूंजी का आकार। बैंकों की तरह, बीमाकर्ता लेनदेन और वित्तीय लेनदेन की बारीकी से जांच के अधीन हैं। यदि उनमें से एक बड़ा हिस्सा संदिग्ध के रूप में पहचाना जाता है, तो संगठन को इस प्रकार की गतिविधि के लिए लाइसेंस को अलविदा कहना होगा। वित्तीय सुरक्षा के लिए उच्च आवश्यकताओं के कारण, बड़े बैंकों और वित्तीय होल्डिंग्स द्वारा अक्सर बीमा उत्पादों की पेशकश की जाती है। उनके लिए ऐसी गतिविधियों के लिए अनुमति प्राप्त करना बहुत आसान है। ऐसे ही इस क्षेत्र में प्रवेश करना बहुत कठिन है।

जीवन बीमा के बारे में

सबसे आम बीमा सेवाओं में से एक जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। आप अपना, किसी प्रियजन, बच्चे का बीमा करा सकते हैं। नियोक्ता एक ही योजना के तहत बीमा करा सकता हैआपका कर्मचारी। इस प्रक्रिया का सार यह है कि एक बीमित घटना (बीमाधारक की मृत्यु, गंभीर चोट, विकलांगता, बीमारी, दुर्घटना और अन्य घटनाओं) की स्थिति में, ग्राहक को मौद्रिक मुआवजा प्राप्त होगा। यह व्यक्ति अनुबंध में इंगित किया गया है। इसलिए, वे स्वयं बीमित व्यक्ति या उसके परिवार के सदस्य (मृत्यु के मामले में) हो सकते हैं। अनुबंध में एक अन्य व्यक्ति भी शामिल हो सकता है जो पारिवारिक संबंधों से बीमित व्यक्ति से संबंधित नहीं है।

ऐसी सेवाओं का उपयोग करने की प्रथा यूरोप और संयुक्त राज्य अमेरिका में सबसे लोकप्रिय है, लेकिन हमारे देश में यह धीरे-धीरे गति प्राप्त कर रहा है। जीवन, स्वास्थ्य और विकलांगता बीमा उन परिवारों के लिए विशेष रूप से प्रासंगिक है जिनमें केवल एक ही व्यक्ति कमाने वाला है या उच्चतम वेतन प्राप्त करता है।

कहां इस्तेमाल किया गया (अनिवार्य और वैकल्पिक जीवन बीमा)

जीवन और स्वास्थ्य बीमा अनिवार्य और स्वैच्छिक हो सकता है। कुछ बीमा कार्यक्रम राज्य द्वारा प्रदान किए जाते हैं और इसके द्वारा स्पष्ट रूप से विनियमित होते हैं। इस प्रकार, FFOMS और TFOMS (संघीय और क्षेत्रीय अनिवार्य चिकित्सा बीमा कोष) जैसी संरचनाएं अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा के लिए जिम्मेदार हैं। कुछ व्यवसायों को ऐसे बीमा की आवश्यकता होती है, क्योंकि वे विशेष रूप से खतरनाक गतिविधियां हैं जिनमें अलग-अलग डिग्री की चोट का उच्च जोखिम होता है।

अनिवार्य बीमा के अलावा स्वैच्छिक कार्यक्रम भी हैं। उदाहरण के लिए, बंदोबस्ती जीवन बीमा। किसी नागरिक को उपयोग करने के लिए बाध्य करने का अधिकार किसी को नहीं हैयह वित्तीय साधन। लेकिन हर दिन अधिक से अधिक लोग दुर्घटना की स्थिति में अपने प्रियजनों की भलाई सुनिश्चित करते हुए जानबूझ कर जीवन बीमा चुनते हैं।

"संचयी जीवन बीमा" का क्या अर्थ है

बीमा सेवाओं के बाजार में हर "स्वाद" और बजट के लिए बहुत सारे उत्पाद हैं। उनमें से एक बंदोबस्ती जीवन बीमा है। यह कार्यक्रम अपेक्षाकृत हाल ही में दिखाई दिया, लेकिन पहले ही गति प्राप्त कर चुका है और यहां तक कि इसके नियमित ग्राहक भी मिल गए हैं। इसका सार बीमाधारक को अधिकांश भुगतानों की वापसी में निहित है। इस प्रकार, ग्राहक न केवल एक दुर्घटना के खिलाफ बीमाकृत होता है, बल्कि बीमा कंपनी में नियमित योगदान के माध्यम से धन भी जमा करता है। यह दृष्टिकोण बंदोबस्ती जीवन बीमा अनुबंध के दोनों पक्षों के लिए फायदेमंद है। संगठन अभी भी अपना बीमा प्रीमियम प्राप्त करता है, और ग्राहक अपने परिवार के भविष्य में आश्वस्त है, और अनुबंध के अंत में इसमें निर्दिष्ट संचित राशि भी प्राप्त करता है।

फंड कैसे जमा होते हैं

संचयी जीवन बीमा कार्यक्रम कई बारीकियों के साथ एक काफी जटिल वित्तीय साधन हैं जो बैंकिंग और बीमा संरचनाओं से दूर एक सामान्य व्यक्ति के लिए हमेशा उपलब्ध नहीं होते हैं। अनुबंध के पूरा होने पर ग्राहक को जो राशि प्राप्त होगी, उसमें कई घटक शामिल हैं। पॉलिसीधारक इसका अधिकांश भुगतान स्वयं (इस उद्देश्य के लिए खोले गए खाते में) करता है। भुगतान समान किश्तों में किया जाता है, अस्थायीकार्यक्षेत्र अनुबंध की अवधि तक सीमित है। आमतौर पर, भुगतान त्रैमासिक किया जाता है। भुगतान की गई राशि में से, प्रदान की गई सेवा के लिए संगठन का कमीशन लिया जाता है।

बाकी पैसा यूं ही नहीं पड़ा है। कंपनी उनका उपयोग करती है, ऋण जारी करती है, निवेश करती है, आर्थिक गतिविधियों में उनका उपयोग करती है। प्रत्येक रिपोर्टिंग अवधि के अंत में किए गए वित्तीय लेनदेन के परिणामों के आधार पर, निवेशित धन पर ब्याज अर्जित किया जाता है। इन प्रतिशतों के कारण ही राशि का संचय और वृद्धि होती है।

अनुबंध संरचना

बंदोबस्ती जीवन बीमा के नियम और शर्तें एक विवरण है जिसे अनदेखा नहीं किया जाना चाहिए। विभिन्न संगठनों में अनुबंधों की सामान्य संरचना समान हो सकती है, लेकिन उनमें से प्रत्येक की अपनी बारीकियां हैं। कुछ कंपनियों में स्थितियां अधिक अनुकूल हो सकती हैं। अंतिम विकल्प पर निर्णय लेने से पहले इस प्रकार की सेवा के कई प्रदाताओं के आसपास जाने लायक है।

बीमा कंपनियों के एक मानक बंदोबस्ती जीवन बीमा अनुबंध में कई घटक होते हैं: एक बीमा पॉलिसी और इसके साथ अनुबंध। एप्लिकेशन में आमतौर पर संबंधित जानकारी या अतिरिक्त सेवाएं होती हैं। संचित जीवन बीमा Rosgosstrakh जारी किया जाता है, उदाहरण के लिए, एक जीवन बीमा पॉलिसी (उर्फ अनुबंध) के साथ, परिशिष्ट संख्या 1 चयनित कार्यक्रम का वर्णन करता है, और परिशिष्ट संख्या 2 जिसमें अनुबंध की शर्तों के अनुसार मोचन राशियों की एक तालिका होती है।

अनुबंध की सामग्री

संभावित घटनाओं के अधिकतम कवरेज के लिए, इसके सार का सबसे पूर्ण प्रतिबिंब औरपक्षों को एक-दूसरे के कदाचार से बचाने के लिए, बीमा अनुबंध या पॉलिसी के साथ-साथ इसके परिशिष्टों में कई मापदंडों पर विस्तृत जानकारी होनी चाहिए। बंदोबस्ती जीवन बीमा अनुबंध में, बीमा कंपनियां निम्नलिखित डेटा शामिल करती हैं:

• पॉलिसीधारक, बीमित व्यक्ति, लाभार्थी का डेटा। संकेतित व्यक्तियों के विशिष्ट डेटा और उनकी भूमिका में कौन कार्य कर सकते हैं के सामान्य प्रावधान परिलक्षित होते हैं।
• बीमाकृत घटनाएँ और जोखिम, साथ ही भुगतान की राशि जब वे घटित होती हैं।
• अनुबंध की अवधि, जिसके बाद ग्राहक को संचित राशि प्राप्त होती है।
• बीमा प्रीमियम के भुगतान की शर्तें।
• अनुबंध के तहत पार्टियों की जिम्मेदारी।
• अनुबंध की शर्तों को बदलने या पूरक करने की संभावना।
• निवेश आय में साझेदारी।
• अनुबंध की शीघ्र समाप्ति की शर्तें।
• पार्टियों के समझौते द्वारा बनाई गई अन्य शर्तें।

संचयी जीवन बीमा: कंपनियों की रेटिंग

ऐसी बहुत सी कंपनियां हैं जो ऐसी सेवाएं प्रदान करती हैं। स्वाभाविक रूप से, लोग सबसे विश्वसनीय संपर्क करना पसंद करते हैं। बंदोबस्ती जीवन बीमा के लिए आवेदन करते समय, कंपनियों की रेटिंग अक्सर निर्णायक भूमिका निभाती है। विभिन्न साइटें, चुनाव और सांख्यिकीय अध्ययन लोकप्रियता के क्रम के लिए अलग-अलग विकल्प प्रदान कर सकते हैं। लेकिन ज्यादातर मामलों में, सभी रेटिंग के नेता पहले स्थान पर काबिज होते हैं, केवल लाइनों के साथ थोड़ा उतार-चढ़ाव होता है। यदि आप एकत्र किए गए बीमा प्रीमियम की संख्या से कार्यक्रमों की लोकप्रियता को मापते हैं, तो आप शीर्ष दस की निम्नलिखित सूची बना सकते हैं:

1. "Sberbank जीवन बीमा"।
2. "RESO-Garantia"।
3. "वीटीबी बीमा"।
4. "अल्फा बीमा"।
5. "वीएसके"।
6. इंगोसस्ट्राख।
7. "सोगाज़"।
8. अल्फा लाइफ इंश्योरेंस।
9. "आरजीएस लाइफ"।
10. रोसगोस्त्रख (आईसी पीएओ)।

नुकसान और समीक्षा

इस प्रकार का अनुबंध तैयार करते समय, आपको कई विवरणों पर ध्यान देना चाहिए। उदाहरण के लिए, अनुबंध की प्रारंभिक समाप्ति की स्थिति में संचयी जीवन बीमा की गणना कैसे होती है। आमतौर पर, यदि ग्राहक ने 8 से कम बीमा प्रीमियम का भुगतान किया है, तो बचत जारी नहीं की जाती है। केवल अनुबंध के तीसरे वर्ष से आप किसी प्रकार के भुगतान पर भरोसा कर सकते हैं। वहीं, यह इस अवधि के दौरान जमा किए गए फंड से कई गुना कम होगा।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि कुछ जीवन बीमा अनुबंधों में चोटों से संबंधित बीमित घटनाएं शामिल नहीं होती हैं। इस मामले में, बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में ही ग्राहक के पक्ष में जल्दी भुगतान किया जा सकता है। यदि आप अनुबंध में चोटों और अन्य दुर्घटनाओं को शामिल करने की अपेक्षा करते हैं, तो आपको पॉलिसी में एक अतिरिक्त समझौता या एक परिशिष्ट समाप्त करना होगा। इस परिदृश्य में, बीमाकर्ता को भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम की राशि बढ़ जाती है।

सेवा के बारे में लोगों की राय के लिए, संचयी जीवन बीमा के बारे में समीक्षा स्पेक्ट्रम में काफी भिन्न हैं - बिना शर्त सकारात्मक से स्पष्ट रूप से नकारात्मक। तथ्य यह है कि यदि कोई वित्तीय स्थिरता नहीं है, और कुछ में आपको इस समझौते पर हस्ताक्षर नहीं करना चाहिएपल एक और भुगतान करना संभव नहीं हो सकता है। लगातार देरी के साथ, बीमा कंपनी मोचन राशि का भुगतान किए बिना अनुबंध को एकतरफा समाप्त कर सकती है। दूसरा बिंदु, एक छोटी राशि के साथ, बीमा कंपनी से संपर्क करने का भी कोई मतलब नहीं है। राशि जितनी कम होगी, ग्राहक को निवेश गतिविधियों से उतना ही कम ब्याज मिलेगा। यह बात यहां तक आ सकती है कि अनुबंध के अंत में प्राप्त राशि भुगतान किए गए योगदान को ओवरलैप नहीं करेगी।