शैक्षिक ऋण Sberbank: जारी करने की शर्तें और प्रक्रिया

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

चलो ईमानदार हो। शिक्षा के लिए ऋण प्राप्त करने की संभावना के अस्तित्व के बारे में हर कोई नहीं जानता। यह आबादी की वित्तीय साक्षरता की कमी और स्वयं बैंकों द्वारा इस प्रकार के ऋणों के कम विज्ञापन प्रचार के कारण है।

शिक्षा ऋण के बारे में क्या खास है?

केवल हर दसवां व्यक्ति जो शिक्षा के लिए धन के लिए बैंक में आवेदन करता है (एक नियम के रूप में, यह एक उच्च शिक्षा है) शिक्षा के लिए ऋण का उपयोग करता है। कोई भी बैंक ग्राहक को अपना सबसे लोकप्रिय "एक्सप्रेस ऋण" प्रदान करने में रुचि रखता है, उच्चतम संभव ब्याज दर के साथ। और हर वित्तीय संस्थान के पास ऐसा ऋण प्राप्त करने की बहुत संभावना नहीं है।

यह समझना बहुत महत्वपूर्ण है कि एक छात्र ऋण एक नियमित, परिचित नकद ऋण से कैसे भिन्न होता है। सभी प्रकार के बैंक ऋण 2 प्रकारों में विभाजित हैं:

• ग्राहक हाथ में नकद प्राप्त करता है;
• नकदी रहित स्थानान्तरण, जिसे लक्षित स्थानान्तरण भी कहा जाता है।

बाद के लिए, ब्याज दर हमेशा कम होती है। और शिक्षा एक लक्षित ऋण है।

बचत बैंक से शैक्षिक ऋण

Sberbank सोलह वर्षों से शैक्षिक ऋण प्रदान कर रहा है, 2000 में कार्यक्रम शुरू किया। शुरुआत में यह लोकप्रिय नहीं था, लेकिन बाद में शिक्षा के लिए जारी किए गए ऋणों की संख्या कई गुना बढ़ गई। लोकप्रियता रूस में सबसे बड़े बैंक की विशेषता के कई लाभों के कारण है:

• देश के सभी प्रमुख शिक्षण संस्थान ऋण कार्यक्रम में भाग लेते हैं;
• राशि प्रशिक्षण की लागत का 100% कवर करती है;
• पुनर्वित्त दर का 75% राज्य द्वारा ग्राहक के लिए भुगतान किया जाता है;
• कोई जमा या अनिवार्य बीमा आवश्यकताएं नहीं;
• Sberbank कमीशन नहीं लेता है;
• परिपक्वता दस वर्ष से अधिक है, और प्रशिक्षण के दौरान आपको केवल ब्याज देना होगा;
• छात्रों को न केवल पूर्णकालिक, बल्कि अंशकालिक, साथ ही शाम के फॉर्म भी जारी किए जाते हैं।

अंतिम बिंदु विशेष रूप से दिलचस्प है, क्योंकि यह उनके लिए धन्यवाद है कि शिक्षा के लिए ऋण इतना लोकप्रिय हो गया है। शैक्षिक ऋण लेने वाले लोगों का मुख्य समूह पूर्णकालिक छात्र नहीं हैं, बल्कि वे लोग हैं जिन्होंने अंशकालिक या शाम की शिक्षा को चुना है। औसत उधारकर्ता वोल्गा क्षेत्र या यूराल क्षेत्र में रहता है (वहां सबसे अधिक ऋण लिया जाता है)।

शैक्षणिक संस्थानों की सूची

शिक्षा के लिए शैक्षणिक संस्थानों की संख्या जिसमें आप Sberbank से शैक्षिक ऋण प्राप्त कर सकते हैं, लगातार बढ़ रही है। विश्वविद्यालयों की सूची में 128 नाम शामिल हैं। उनमें से:

• मॉस्को स्टेट यूनिवर्सिटी का नाम एम.वी.लोमोनोसोव।
• रूस की पीपुल्स फ्रेंडशिप यूनिवर्सिटी।
• रूस का MGIMO MFA।
• MSTU का नाम N. E. बौमन के नाम पर रखा गया।
• राज्य प्रबंधन विश्वविद्यालय (एसयूएम)।

सुदूर पूर्व क्षेत्र सहित देश भर के सबसे बड़े सेंट पीटर्सबर्ग विश्वविद्यालय और अन्य विश्वविद्यालयों ने भी बैंक के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर किए। चाहे जो भी शैक्षणिक संस्थान चुना जाए, ग्राहक अविश्वसनीय रूप से कम ब्याज दर पर भरोसा कर सकता है। यह सब सरकारी सहायता के लिए धन्यवाद।

सरकारी सब्सिडी

हर किसी के पास पर्याप्त बजट स्थान नहीं होते। जिन लोगों ने अंक पास नहीं किए उनके लिए रास्ता शिक्षा का एक व्यावसायिक रूप है। शिक्षा के इस मॉडल की उपलब्धता बढ़ाने के लिए, शैक्षिक ऋण लेने वालों के लिए राज्य सहायता का एक कार्यक्रम बनाया गया था। इसे लागू करने के लिए Sberbank को बुलाया गया था। एक राज्य-सब्सिडी वाला शैक्षिक ऋण बाजार की शर्तों पर जारी किए गए समान की तुलना में काफी अधिक लाभदायक है।

समर्थन यह है कि सरकार उधारकर्ता के लिए उपार्जित ब्याज ओवरपेमेंट का कुछ हिस्सा चुकाती है। Sberbank से एक शैक्षिक ऋण के लिए, राज्य सब्सिडी की राशि सेंट्रल बैंक द्वारा निर्धारित वर्तमान पुनर्वित्त दर के तीन चौथाई के बराबर है।

उदाहरण: 15% की ऋण दर और 10% की सेंट्रल बैंक पुनर्वित्त दर के साथ, ग्राहक को 7.5% की राशि में राज्य से छूट प्राप्त होती है। इस तरह वह 15 फीसदी की जगह आधा ही यानी 7.5 फीसदी ही देगा. शेष राशि Sberbank कोरूसी सरकार को मुआवजा देता है।

रसीद की शर्तें

रूसी अधिकारियों के साथ Sberbank को जोड़ते हैं। ऐसा माना जाता है कि यह पूरी तरह से राज्य है। इसके अपने पक्ष और विपक्ष हैं। निस्संदेह लाभ यह है कि बैंक हमेशा नवीन परिवर्तनों में सबसे आगे रहता है। सस्ते, सुलभ सार्वजनिक धन तक पहुंच है। और इसकी विशाल पहुंच और समान लाभ के लिए धन्यवाद, यह उन शर्तों की गारंटी दे सकता है जो प्रतिस्पर्धी नहीं दे सकते।

Sberbank का शैक्षिक ऋण कोई अपवाद नहीं है, जिसकी शर्तें अन्य प्रस्तावों की तुलना में वास्तव में सबसे अनुकूल हैं। इस ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:

• Sberbank के साथ सहयोग करने वाले शैक्षणिक संस्थान के छात्र बनें;
• 14 वर्ष की आयु से (18 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले, ग्राहक को एक सह-उधारकर्ता की आवश्यकता होगी);

बहुसंख्यक से कम उम्र के नागरिकों को उधारकर्ता के प्रतिनिधियों की लिखित सहमति, जन्म प्रमाण पत्र, सामाजिक अधिकारियों से अनुमति प्रदान करने की आवश्यकता होगी।

नकद निम्नलिखित शर्तों के तहत जारी किया जाता है:

• मुद्रा - रूसी रूबल;
• वर्तमान ब्याज दर 7.62% प्रति वर्ष है (सरकारी सहायता सहित);
• ऋण राशि शिक्षा की पूरी लागत (100%) के बराबर है;
• परिपक्वता - स्नातक होने के बाद दस साल तक।

ये सभी शर्तें सरकारी सहायता से जारी शैक्षणिक ऋण पर लागू होती हैं।

रसीद का आदेश

ऋण उस क्षेत्र में स्थित बैंक शाखा में प्राप्त किया जा सकता है जहां उधारकर्ता या शैक्षणिक संस्थान पंजीकृत है। जैसे ही एक शैक्षिक ऋण जारी किया जाता है, Sberbank उस विश्वविद्यालय के पक्ष में बैंक हस्तांतरण द्वारा धन भेजता है जिसके साथ उधारकर्ता का समझौता होता है। प्रत्येक सेमेस्टर के लिए किश्तों में भुगतान किया जाता है।

पुनर्भुगतान की बारीकियां

उधारकर्ता प्रशिक्षण पूरा होने के बाद पहले तीन महीनों के दौरान ऋण के लिए भुगतान नहीं करता है, जिससे रोजगार के लिए समय मिलता है। इस अवधि के बाद, भुगतान पूर्ण रूप से किया जाना चाहिए। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, प्रशिक्षण के दौरान ही, आपको केवल ऋण का उपयोग करने के लिए ब्याज चुकाने की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, पहले वर्ष में हम अर्जित ब्याज की राशि के केवल 60% के बारे में बात कर रहे हैं, दूसरे में - 40%, और फिर पूर्ण।

जल्दी/आंशिक रूप से जल्दी चुकौती भी संभव है। इसके लिए एक आवेदन पत्र लिखा जाता है जिसमें योगदान की तिथि और राशि का उल्लेख होता है, जिसकी न्यूनतम सीमा निर्धारित नहीं होती है। इसके लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है। दूसरे शब्दों में, राज्य के समर्थन से शैक्षिक ऋण के लिए आवेदन करते समय, Sberbank जितना संभव हो सके उधारकर्ता के बोझ को कम करने की कोशिश करता है।

ग्राहक की राय: लेना है या नहीं लेना है?

Sberbank में शैक्षिक ऋण के लिए सामान्य ग्राहक और विशेषज्ञ की प्रतिक्रिया क्या है? प्रमुख व्यावसायिक प्रकाशनों के विश्लेषकों की समीक्षाओं और राय से संकेत मिलता है कि यह सेवा लोकप्रिय है और काफी सफल रही है।

बैंक का लोन पोर्टफोलियो लगातार बढ़ रहा है। अतिदेय प्रतिशतइस श्रेणी में ऋण त्रुटि के मार्जिन के करीब है। बेशक, कई शिकायतें हैं, लेकिन वे सभी तकनीकी प्रकृति की हैं या असफल ग्राहकों से आती हैं।

प्लसस में से, वे इस तथ्य पर ध्यान देते हैं कि शैक्षिक ऋण के लिए आवेदन करते समय, Sberbank को किसी भी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। एक आवेदक के लिए जो खुद को एक मानक स्थिति में पाता है, जब पर्याप्त यूएसई स्कोर नहीं थे, और डिप्लोमा प्राप्त करने की इच्छा गायब नहीं हुई है, ऐसा ऋण एक वास्तविक मोक्ष है। और निम्न-आय वाले परिवारों के लिए, ऐसा समाधान अक्सर एक ही होता है।

विचार की गति (चार दिन तक), साथ ही पहले से बताई गई कम ब्याज दर भी यहां महत्वपूर्ण हैं। मुख्य नुकसान उधारकर्ताओं को "प्रतिशोध" की प्रतीक्षा के मनोवैज्ञानिक क्षण कहते हैं। वास्तव में, प्रत्येक वर्ष के अध्ययन के साथ, गणना की आवश्यकता की संभावना भी निकट आ रही है। यदि ऋण लेने का निर्णय अभी भी किया जाता है, तो एक बात निश्चित है: रूस के सर्बैंक को पहले माना जाना चाहिए। शैक्षिक ऋण यहाँ अब तक का सबसे अधिक लाभदायक है।