2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
विश्व अर्थव्यवस्था में हाल के बदलाव वित्तीय और ऋण क्षेत्र के कामकाज पर राज्यों की बढ़ती निर्भरता को दर्शाते हैं। हर साल, व्यापार, राज्य और उपभोक्ताओं के हितों के लिए वित्तपोषण की मात्रा काफी बढ़ रही है, और बैंकिंग प्रणाली इन जरूरतों को पूरा करने के लिए मौजूद है।
बैंक क्या है
बैंक किसी भी अर्थव्यवस्था का एक अनिवार्य तत्व हैं, चाहे वैश्विक, राष्ट्रीय या क्षेत्रीय। बैंकिंग क्षेत्र व्यक्तियों, व्यवसायों, राज्य और अन्य वित्तीय प्रतिभागियों को जोड़ता है।
बैंक एक वित्तीय और क्रेडिट संस्थान है जो नकद, प्रतिभूतियों, धातुओं और संविदात्मक दायित्वों से संबंधित है, जिसका विषय नकद या अन्य वित्तीय साधन हैं, जैसे असाइनमेंट समझौता।
व्यापक अर्थों में, 2 प्रकार के बैंक हैं:
- सेंट्रल बैंक एक राज्य संस्था है जो अन्य प्राधिकरणों से अलग है, वित्तीय और मौद्रिक नीति का प्रभारी है, वित्तीय संस्थानों की देखरेख करता है, धन और सरकारी प्रतिभूतियों को जारी करता है, वाणिज्यिक को उधार देता हैबैंक। बैंकिंग क्षेत्र सेंट्रल बैंक की देखरेख में है।
- वाणिज्यिक बैंक - बैंकिंग संचालन के माध्यम से लाभ कमाने के उद्देश्य से स्थापित एक निजी या सार्वजनिक संस्थान।
बैंकों के लिए आवश्यकताएँ
बैंक की स्थापना का कानूनी आधार "बैंकिंग पर" कानून है, जो लाइसेंस प्राप्त करने के लिए आवश्यक आवश्यकताओं को प्रदान करता है:
- शेयर पूंजी - 18,000,000;
- दस्तावेजों की सूची;
- संस्थापकों का व्यवसाय और कर इतिहास "स्वच्छ";
- जोखिम और पूंजी प्रबंधन प्रणाली और एक आंतरिक लेखा परीक्षा प्रणाली की उपलब्धता।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि कानून की आवश्यकताओं का पालन करने में विफलता लाइसेंस जारी करने के लिए सेंट्रल बैंक के तर्कपूर्ण इनकार की आवश्यकता है। इसके अलावा, यदि कोई कानूनी इकाई एक उपयुक्त लाइसेंस के बिना बैंकिंग संचालन करती है, तो उसे ऐसी गतिविधियों के परिणामस्वरूप प्राप्त सभी लाभों से वंचित किया जा सकता है, और संघीय बजट के पक्ष में अपनी राशि की दोगुनी राशि का जुर्माना देने के लिए मजबूर किया जा सकता है।
बैंकिंग क्षेत्र भी प्रतिष्ठित रेटिंग एजेंसियों जैसे फिच रेटिंग, एसएंडपी, मूडीज, आदि की देखरेख में है। उनका मूल्यांकन आने वाले कई वर्षों के लिए एक क्रेडिट संस्थान की विश्वसनीयता और स्थिरता निर्धारित करता है, उच्च रेटिंग आकर्षण को बढ़ाती है जमाकर्ताओं के बीच अन्य वित्तीय संस्थानों पर बैंक का।
बैंकिंग सेवाएं
बैंकिंग कार्यों की समग्रता बहुत व्यापक है,अधिकांश बैंक अपने एक हिस्से को ही प्राथमिकता देते हैं, इसलिए गतिविधि के प्रकार के आधार पर वर्गीकरण उचित है:
- यूनिवर्सल बैंक। वे लगभग सभी प्रकार की बैंकिंग गतिविधियों में लगे हुए हैं, उदाहरण के लिए, Sberbank, VTB24।
- निवेश बैंक। वे वित्तीय बाजारों में निवेश और सट्टेबाजी में लगे हुए हैं, उदाहरण के लिए, बीसीएस, फिननाम।
- उद्योग बैंक। वे मुख्य रूप से उधार और व्यावसायिक सेवाओं में लगे हुए हैं, उदाहरण के लिए, रोसेलखोज़बैंक, प्रोमस्ट्रॉयबैंक।
- विशिष्ट बैंक। वे बैंकिंग दायित्वों की एक संकीर्ण सूची को पूरा करते हैं या उनके पास एक गैर-मानक सेवा प्रणाली है, उदाहरण के लिए, गज़प्रॉमबैंक, टिंकॉफ़।
बैंकिंग क्षेत्र में निम्नलिखित प्रकार के बैंकिंग कार्य शामिल हैं:
- उधार।
- डिपॉजिटरी स्टोरेज।
- लेनदेन सेवा।
- ब्रोकर सेवाएं।
- निवेश।
- मुद्रा विनिमय।
- कीमती धातुओं का प्लेसमेंट।
- पट्टे पर लेन-देन।
- वित्तीय संपत्तियों का ट्रस्ट प्रबंधन।
बैंकिंग का विधायी विनियमन: अवसर और सीमाएं
वित्तीय और बैंकिंग क्षेत्र विधायी और वित्तीय विनियमन के अधीन है। कानून के दृष्टिकोण से, बैंक बैंकिंग गतिविधियों को विनियमित करने वाले विधायी कृत्यों के एक समूह के अधीन हैं। रूस में, मुख्य एक संघीय कानून "ऑन बैंकिंग" है, और, उदाहरण के लिए, उधारकर्ता और बैंक के बीच संबंध को विनियमित किया जाता हैनागरिक संहिता के प्रावधान।
वित्तीय विनियमन के लिए, इसमें सेंट्रल बैंक द्वारा वाणिज्यिक बैंकों की देखरेख शामिल है। यह लाइसेंस जारी करता है और रद्द करता है, बैंक की वित्तीय स्थिति की जांच करता है, विशेष रूप से तरलता की पर्याप्तता, लेनदेन की पारदर्शिता, बैलेंस शीट पर आरक्षित निधि का स्तर, लेखांकन मानकों को निर्धारित करता है, आदि की निगरानी करता है।
रूसी कानून व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा के लिए प्रदान करता है यदि बैंक का लाइसेंस रद्द कर दिया जाता है, तो राशि 1,400,000 रूबल तक होती है, जबकि लाइसेंस के निरसन के समय जमा की गई जमा राशि का प्रतिशत भी बीमा के अंतर्गत आता है। कानूनी संस्थाओं के लिए, कानून का यह प्रावधान अमान्य है।
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