रूस में बैंकों की संख्या, रेटिंग, लाइसेंस

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

किसी भी बैंक का ग्राहक बनने से पहले, आपको इसकी विश्वसनीयता सुनिश्चित करनी चाहिए - एक क्रेडिट संस्थान के पास संबंधित गतिविधि के लिए लाइसेंस होना चाहिए, और बैंकों की रेटिंग में अंतिम स्थान पर नहीं होना चाहिए और प्रवृत्ति नहीं होनी चाहिए इस सूची में अपने प्रदर्शन को लगातार कम करने के लिए। लेख में, हम आपको रूस में वाणिज्यिक बैंकों की कुल संख्या से परिचित कराएंगे, शीर्ष वाले को प्रस्तुत करेंगे, और लाइसेंस से वंचित संगठनों की सूची प्रदान करेंगे। हम आपको इस क्षेत्र के बारे में अन्य उपयोगी जानकारी भी बताएंगे।

रूस में आज कितने बैंक हैं?

1 अगस्त, 2017 तक, रूसी संघ में 537 वाणिज्यिक क्रेडिट संगठन काम कर रहे हैं। रूस में किसी समय या किसी अन्य समय में पंजीकृत बैंकों की कुल संख्या आज 878 है। इनमें से 341 के लाइसेंस अब रद्द कर दिए गए हैं।

आइए अतीत में रूस में बैंकों की संख्या दिखाने वाली एक तालिका देंगर्मी।

वर्ष	लाइसेंस प्राप्त बैंकों की संख्या
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (1 जनवरी तक)	623

अब बात करते हैं बैंकों की संख्या में बदलाव के कुछ पैटर्न के साथ-साथ रूसी क्रेडिट संस्थानों के लिए सेंट्रल बैंक की योजनाओं के बारे में।

बैंकों की संख्या में बदलाव की गतिशीलता

यह जानने के बाद कि आज रूस में कितने बैंक हैं और कम से कम 10 साल पहले कितने थे, एक बात स्पष्ट है - इन संस्थानों की संख्या में लगातार गिरावट आ रही है। 1 जनवरी 2017 तक, हमारे देश में बैंकों की संख्या 2008 में उनकी संख्या का 45.2% थी।

मौजूदा संख्या में से केवल 336 को ही बड़े के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है, इनमें से केवल 314 के ही राजधानी में प्रधान कार्यालय हैं। इस प्रकार, मॉस्को में प्रत्येक 39, 000 लोगों के लिए, केवल एक बैंक है - मेरा मतलब संगठन है, कार्यालयों और डिवीजनों की संख्या नहीं। क्षेत्रों के बारे में बोलते हुए, हम कह सकते हैं कि रूस में अधिकांश बैंक इसके यूरोपीय भाग में पंजीकृत हैं, लेकिन उरलों (यूराल, उत्तरी, सुदूर पूर्वी जिलों) से परे उनमें से कुछ ही भयावह हैं। लेकिन यह इन क्षेत्रों के क्षेत्रों में है कि देश के मुख्य प्राकृतिक संसाधन केंद्रित हैं।

युगरा बैंक से लाइसेंस रद्द होने से कई लोग प्रभावित हुए, जो रूस में शीर्ष तीस प्रमुख बैंकिंग संगठनों में से एक था। इस फ़ैसले की वजह थी उसकी असलियत को छुपानावित्तीय स्थिति।

अधिकृत पूंजी और बैंकों का समेकन

पढ़ना कला। 11 संघीय कानून "बैंकों और उनकी गतिविधियों पर", यह निश्चित रूप से कहा जा सकता है कि नए क्रेडिट संगठनों का उदय बहुत समस्याग्रस्त है - आइए एक पंजीकृत संस्थान की अधिकृत पूंजी के लिए आवश्यकताओं से परिचित हों:

• लाइसेंस जारी करने के लिए किसी बैंकिंग संगठन की अधिकृत पूंजी की सबसे छोटी राशि 300 मिलियन रूबल है।
• एक क्रेडिट की अधिकृत पूंजी की सबसे छोटी राशि, लेकिन साथ ही गैर-बैंकिंग संगठन जो बैंकिंग लाइसेंस के साथ व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं दोनों के साथ काम करने की योजना बना रहा है - 90 मिलियन रूबल।
• एक क्रेडिट गैर-बैंकिंग संगठन की अधिकृत पूंजी की सबसे छोटी राशि जो बिना बैंक लाइसेंस के काम करने की योजना बना रही है, 18 मिलियन रूबल है।

पहले से काम कर रहे बैंक के अपने फंड की राशि 300 मिलियन रूबल की सीमा से कम नहीं होनी चाहिए। इन संकेतकों के अनुसार, वर्तमान में 150 बैंकिंग संगठन जोखिम में हैं। उनके पास दो विकल्प हैं - किसी बड़े बैंक को बंद करना या उसमें शामिल होना। ये संस्थान तीन मुख्य प्रकार के परिवर्तन का अनुभव कर रहे हैं:

• पूंजी का किसी अन्य क्रेडिट संस्थान की पूंजी के साथ विलय।
• एक बड़े बैंक द्वारा वास्तविक अधिग्रहण।
• दिवालियापन के कारण आत्म-परिसमापन, परिसमापन।

रूसी बैंकों को विभाजित करें

निकट भविष्य में, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने रूसी बैंकों की पूरी संख्या को तीन बड़ी श्रेणियों में विभाजित करने की योजना बनाई है:

• शीर्ष दस व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (2016 के लिए)।
• रूस के संघीय बैंक क्रेडिट संस्थान हैं जिनके कार्यालय और शाखाएं अधिकांश रूसी क्षेत्रों में हैं। उन्हें अनिवार्य रूप से अंतरराष्ट्रीय मानकों को पूरा करना चाहिए और कम से कम 1 बिलियन रूबल का सबसे छोटा इक्विटी पूंजी अनुपात होना चाहिए।
• क्षेत्रीय बैंक छोटे क्रेडिट संगठन हैं जो साधारण बैंकिंग संचालन करते हैं - मुद्रा विनिमय, जनता को ऋण, नागरिकों से जमा के लिए धन स्वीकार करना आदि। उनके मुख्य दर्शक व्यक्ति, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसाय हैं।

रैंकिंग बैंक

शीर्ष रूसी बैंकों को तीन मुख्य समूहों में संकलित किया गया है:

• मुख्य संकेतक: शुद्ध संपत्ति, ऋण पोर्टफोलियो, व्यक्तियों की जमा राशि, प्रतिभूतियों में ग्राहक निवेश, 123, 134 के रूप में पूंजी।
• संस्था के प्रदर्शन के संकेतक: पूंजी पर वापसी, शुद्ध संपत्ति, विदेशी मुद्रा लेनदेन पर कारोबार, ऋण पर अतिदेय ऋण, आदि।
• बैलेंस शीट संकेतक: नकद सुरक्षा, व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को ऋण, ओवरड्राफ्ट, अचल संपत्ति और अन्य संपत्ति, जारी किए गए बिल, बांड, आदि।

शीर्ष रूसी बैंक

आइए सबसे महत्वपूर्ण संकेतकों द्वारा क्रेडिट संस्थानों की रेटिंग पर विचार करें। रूस में प्रमुख बैंक शुद्ध संपत्ति की मात्रा से निर्धारित होते हैं - वास्तविक, वास्तविक संपत्ति। गणना की जाती हैकुल आय से देनदारियों (एक क्रेडिट संस्थान के ऋण दायित्वों) को घटाकर। ये रहा अगस्त 2017 का डेटा।

बैंक	शुद्ध संपत्ति, अरब रूबल	नोट
"रूस का सेर्बैंक"	23, 3
VTB "बैंक ऑफ मॉस्को"	9, 2
गज़प्रॉमबैंक	5, 4
"वीटीबी 24"	3, 4
रॉसेलखोजबैंक	2, 8
"अल्फा बैंक"	2, 6	+पिछले महीने की तुलना में रैंकिंग में 1 स्थान
"राष्ट्रीय समाशोधन केंद्र"	2, 6	+1 पिछले महीने की तुलना में स्थिति
"उद्घाटन"	2, 3	-2 पद पिछले महीने से ऊपर
"मास्को क्रेडिट बैंक"	1, 7
"प्रोम्सव्याज़बैंक"	1, 2

अब राजधानी में व्यक्तियों की जमा राशि के हिसाब से रेटिंग एक निश्चित बैंक में जनता के विश्वास का एक प्रकार का संकेतक है। अगस्त 2017 के आंकड़े भी।

बैंक	व्यक्तियों की जमा राशि, अरब रूबल	नोट
"रूस का सेर्बैंक"	11, 464
"वीटीबी 24"	2, 249
रॉसेलखोजबैंक	0, 736	+1 पिछले महीने की तुलना में स्थिति
"अल्फा बैंक"	0, 734	-1 पिछले महीने की तुलना में स्थिति
गज़प्रॉमबैंक	0, 723
"बिनबैंक"	0, 555	+1 पिछले महीने की तुलना में स्थिति
"उद्घाटन"	0, 538	-1 पिछले महीने की तुलना में स्थिति
VTB "बैंक ऑफ मॉस्को"	0, 538
"प्रोम्सव्याज़बैंक"	0, 397
"रायफीसेन बैंक"	0, 366

और अंतिम रेटिंग - अगस्त 2017 तक व्यक्तियों को जारी किए गए ऋणों की राशि से।

बैंक	व्यक्तियों को जारी किए गए ऋणों की कुल राशि, अरब रूबल	नोट
"रूस का सेर्बैंक"	4, 510
"वीटीबी 24"	1, 721
रॉसेलखोजबैंक	0, 338
गज़प्रॉमबैंक	0, 323
"अल्फा बैंक"	0, 263
VTB "बैंक ऑफ मॉस्को"	0, 253
"रायफीसेन बैंक"	0, 209
"पोस्ट-बैंक"	0, 161
"होम क्रेडिट बैंक"	0, 154
"टिंकऑफ़ बैंक"	0, 139	+2 पद पिछले महीने की तुलना में

और अब एंटी-रेटिंग पर चलते हैं।

बैंकों ने 2017 में रद्द किए लाइसेंस

रूस में विश्वसनीय बैंकों की बात करें तो हमें उन बैंकों का भी उल्लेख करना चाहिए जिन्होंने अपने प्रत्यक्ष ग्राहकों के भरोसे को सही नहीं ठहराया। स्मरण करो कि 2015 में, 93 बैंकों ने अपने लाइसेंस खो दिए, और 2016 में - 97। 2017 के परिणामों के बारे में बात करना जल्दबाजी होगी, लेकिन आज निम्नलिखित क्रेडिट संगठनों को संचालित करने का अधिकार नहीं है:

• "बुल्गार बैंक";
• "कमर्शियल सिटी बैंक";
• "टैटफोंड बैंक";
• "एंकोर बैंक";
• उत्तर-पश्चिमी-1 "एलायंस बैंक";
• "आर्थिक संघ"
• "सीरियस";
• रोसनेर्गोबैंक;
• "येनिसी";
• "ऑयल एलायंस";
• "इंटेकबैंक";
• "सीबस";
• "ताल्मेनका-बैंक";
• "नवाचार";
• "आइवी";
• "टाटाग्रोप्रोमबैंक";
• "शिक्षा";
• रिट्ज;
• "फाइनर्स";
• "क्रिलोव्स्की";
• "अंतर्राष्ट्रीय निर्माण बैंक";
• "व्लादप्रॉमबैंक";
• "पूर्वोत्तर गठबंधन";
• "रियाबैंक";
• इंटरकॉपबैंक;
• "मास्को नेशनल इन्वेस्टमेंट बैंक";
• "स्टील बैंक";
• "सेना";
• "प्रीमियर क्रेडिट";
• "युग";
• "अनेलिक आरयू";
• "रिजर्व"।

बैंक का लाइसेंस क्यों रद्द किया जा सकता है?

लाइसेंस रद्द करने का निर्णय रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा किया जाता है। तालिका में विचार करें कि रूस में एक वाणिज्यिक बैंक के लिए अपनी गतिविधियों में संलग्न होने का अधिकार खोने के लिए आवश्यक आधार क्या हैं।

लाइसेंस निरस्तीकरण संभव	लाइसेंस निरस्तीकरण आसन्न
संगठन को लाइसेंस मिलने के बाद, उसने एक साल तक इस दस्तावेज़ में बताई गई गतिविधियों को शुरू नहीं किया। लाइसेंस प्राप्त करने के लिए अमान्य डेटा प्रदान किया गया था। बैंक की मासिक गतिविधि रिपोर्ट में उनकी गलती के कारण 15 दिनों से अधिक की देरी हुई। बैंक स्टेटमेंट गलत डेटा प्रदान करते हैं। बैंक ने कम से कम एक बार ऐसा लेनदेन किया है जिसकी उसके लाइसेंस द्वारा अनुमति नहीं है।	क्रेडिट ऋण की अदायगी में 14 दिनों से अधिक की देरी। बैंक के अपने फंड का स्तर संकेतित स्वीकार्य की न्यूनतम रेखा से नीचे गिर गया।

यह बिना कहे चला जाता है कि बिना लाइसेंस के बैंक को परिचालन जारी रखने की अनुमति नहीं है।

हम आशा करते हैं कि बैंकों की संख्या, उनकी रेटिंग, विकास के रुझानों में इस तरह के एक संक्षिप्त भ्रमण ने आपको किसी विशेष प्रकार की वित्तीय सेवा के लिए एक संगठन चुनते समय यह पता लगाने में मदद की।