यूरोप में संचयी बीमा: समीक्षा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

सभी प्रकार की बीमा सेवाएं लंबे समय से और मजबूती से हमारे जीवन में प्रवेश कर चुकी हैं। हर साल हम नीतियों के साथ अपने स्वास्थ्य की रक्षा करते हैं, कार का बीमा कराना सुनिश्चित करते हैं, और कभी-कभी हम अतिरिक्त कार्यक्रम खरीदते हैं। बंदोबस्ती बीमा उन कुछ सेवाओं में से एक है जिसके बारे में अधिकांश रूसियों को पता नहीं है। जबकि यूरोपीय देशों में ऐसी नीति आम बात है और कुछ हद तक जरूरी भी। कई वर्षों के अभ्यास में, लोग इस तरह से पैसे बचाने के आदी हो गए हैं। इसके अलावा, आवास बीमा पॉलिसी एक व्यक्ति के पास सबसे मूल्यवान चीज - उसके जीवन और स्वास्थ्य की रक्षा करती है।

हालांकि मानव जीवन बेशकीमती है, लेकिन इसका मतलब यह बिल्कुल भी नहीं है कि इसकी सराहना करना जरूरी नहीं है। लगभग हर तीसरे यूरोपीय में इस तरह की सोच है। इसके लिए धन्यवाद, यूरोप में बंदोबस्ती जीवन बीमा कई वर्षों से विकसित हो रहा है।

यह क्या है?

यह पॉलिसी थोड़ी जमा राशि की तरह है। N एसजे -अतिरिक्त आय प्राप्त करने के लिए उनके बाद के संचय और निवेश के साथ धन का दीर्घकालिक निवेश।

आप इस तरह के समझौते को 3 से 35-40 साल तक समाप्त कर सकते हैं। इसे एक प्रकार के गुल्लक के रूप में देखा जा सकता है जो अतिरिक्त रूप से मृत्यु, गंभीर बीमारी, चोट, विकलांगता और अन्य संभावित जोखिमों की स्थिति में आपको लागतों से बचाता है। यदि उपरोक्त में से कोई भी आपके साथ होता है, तो कंपनी आपको पूरी राशि का भुगतान करेगी। अगर सब कुछ ठीक रहा, तो धन जमा होता रहेगा।

बंदोबस्ती बीमा में मासिक योगदान को दो भागों में बांटा गया है:

• संभावित जोखिमों का भुगतान करने के लिए;
• गुल्लक बनाने के लिए।

सहायक आय उत्पन्न करने के लिए बचत को विभिन्न वित्तीय मॉडलों में निवेश किया जा सकता है। अनुबंध समाप्त होने के बाद, ग्राहक स्वतंत्र रूप से यह तय कर सकता है कि क्या वह पूरी संचित राशि एक बार में प्राप्त करना चाहता है या पेंशन में वृद्धि के रूप में भुगतान भी पसंद करता है।

अगर हम रूसी कानून के बारे में बात करते हैं, तो यह तर्क दिया जा सकता है कि ऐसी राशि कराधान के अधीन नहीं हैं। साथ ही, उन्हें अदालत में भी, तीसरे पक्ष के पक्ष में वसूल नहीं किया जा सकता है। यानी सिर्फ क्लाइंट ही खुद फंड्स को मैनेज कर सकता है और कोई और नहीं। यूरोप में बीमा (संचयी) के लगभग समान लाभ हैं।

जोखिम बीमा और वित्त पोषित बीमा में क्या अंतर है?

जोखिम पॉलिसी के तहत इस प्रकार के अनुबंध को समझा जाता है, जब बीमा राशि का 1 बार भुगतान किया जाता है। उसी समय, अनुबंध काफी निर्धारित करता हैएक बीमाकृत घटना के घटित होने पर ग्राहक को भुगतान की जाने वाली एक बड़ी राशि। हालांकि, अगर अनुबंध की समाप्ति से पहले आपको कुछ नहीं हुआ, तो जमा किया गया पैसा बीमाकर्ता के पास रहता है।

बीमा संचयी होने पर स्थिति अलग दिखती है। यूरोप में, आपने पॉलिसी खरीदी या मास्को में, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। यह वह जगह है जहां आपको मासिक भुगतान करना होगा। यदि आपके पास नि:शुल्क धनराशि है, तो आप वर्ष के लिए राशि तुरंत जमा कर सकते हैं।

कंपनी आपके खाते में जमा धन को लगातार निवेश करती है और उसे बढ़ाने की कोशिश करती है। यहीं पर बीमाकर्ता की आय निहित होती है। धन को दो प्रकार की आय में पुनर्वितरित किया जाता है:

• गारंटी। यहां की आय काफी कम है, यह 3 से 5% तक हो सकती है।
• वैकल्पिक। यह हिस्सा इस बात पर निर्भर करेगा कि कंपनी आपके फंड को कितनी सफलतापूर्वक निवेश करने में सक्षम थी। यह या तो 2% या 15% हो सकता है।

यदि कोई बीमाकृत घटना होती है, तो ग्राहक को दस्तावेज़ में निर्दिष्ट पूरी राशि तुरंत प्राप्त हो जाती है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि वह कितना पैसा जमा करने में कामयाब रहा।

उदाहरण के लिए, आपने 10 वर्षों के लिए HA अनुबंध में प्रवेश किया है और आपको 5,000 अमेरिकी डॉलर सालाना का भुगतान करना होगा। लेकिन दो साल बाद आपका एक्सीडेंट हो गया, आप विकलांग हो गए और काम करने की क्षमता खो दी। अनुबंध की शर्तों के तहत, आप सभी $50,000 प्राप्त करेंगे, इस तथ्य के बावजूद कि आप केवल $10,000 जमा करने में कामयाब रहे। यदि सभी दस वर्षों में आपके साथ कुछ भी बुरा नहीं हुआ है, तो कंपनी आपको सभी 50 हजार वापस कर देगी और ऊपर से कुछ ब्याज भी वसूल करेगी, यदि यह अनुबंध द्वारा प्रदान किया गया है। इसलिए बीमा संचयी है। यूरोप में, ऐसी नीति हैहर तीसरे। देखते हैं क्यों।

ऐतिहासिक पृष्ठभूमि

पहली बीमा पॉलिसियां प्राचीन ग्रीस में दिखाई दीं। लेकिन यूरोप में इस तरह की घटना 18वीं शताब्दी की शुरुआत तक ही लोकप्रिय हो गई थी। जीवन बीमा की शुरुआत जेम्स डोडसन ने की थी। उन्होंने व्यक्तिगत रूप से लंदन के सभी कब्रिस्तानों की यात्रा की और एक साल पहले सभी कब्रों पर जीवन और मृत्यु की तारीखें फिर से लिखीं। इस तरह, उन्होंने औसत लंदनवासी की अनुमानित जीवन प्रत्याशा की गणना की और गणना की कि बीमा प्रीमियम कितना हो सकता है। लेकिन केवल 77 वर्षों के बाद, यूरोप में बीमा (संचयी) कमोबेश बड़े पैमाने पर हो गया है। तब से, कई और बीमा कंपनियां इस सेवा की पेशकश कर रही हैं। और उनमें से कुछ आज भी काम कर रहे हैं।

करंट अफेयर्स

आज सभी भुगतानों का लगभग 70% यूके, जर्मनी, इटली और फ्रांस में हैं। इस सेगमेंट की अधिकांश कंपनियों के पास एक ठोस प्रतिष्ठा और विशाल अनुभव है। यही वह तथ्य है जो बंदोबस्ती जीवन बीमा को इतना लोकप्रिय बनाता है।

बीमा कंपनियां अपनी सेवाओं से लगभग पूरी आबादी को कवर करती हैं। दस में से आठ परिवारों में, शिशुओं सहित सभी सदस्यों की नीतियां होती हैं। कुछ यूरोपीय लोगों के पास एक ही समय में विभिन्न संचय स्थितियों के साथ कई बीमा होते हैं। औसतन, यूरोपीय अपनी आय का एक चौथाई तक बीमा कार्यक्रमों पर खर्च करते हैं। यहां, ऐसा उपकरण बच्चे की शिक्षा और पेंशन में वृद्धि के लिए अतिरिक्त धन जमा करने का एक कारण है। इसलिए, हंसमुख दादा-दादी, दुनिया भर में घूम रहे हैं और खुशी-खुशी क्लिक कर रहे हैंकैमरे, अब कोई हैरान नहीं है। वे इसे वहन कर सकते हैं।

यूरोपीय कानून ग्राहकों के पैसे को विशेष रूप से सबसे बड़े बैंकों के खातों में या लाभदायक उद्यमों के शेयरों में निवेश करने की अनुमति देता है। अंतर्राष्ट्रीय पुनर्बीमा कंपनियों द्वारा अतिरिक्त रूप से आईसी की जिम्मेदारी की गारंटी दी जाती है। यानी किसी भी हाल में ग्राहकों का पैसा कहीं नहीं जाएगा। विश्वसनीयता के इस स्तर के साथ, ऐसा बीमा एक बहुत ही लाभदायक जमा के समान है।

एकल यूरोपीय बीमा बाजार

जैसा कि आप शायद समझ गए हैं, यूरोप में बंदोबस्ती बीमा एक बहुत ही जिम्मेदार व्यवसाय है। 20वीं सदी के मध्य में, कई यूरोपीय देशों ने एकल बीमा बाजार बनाना शुरू किया। केंद्रीय निकाय को यूरोपीय बीमा समिति कहा जाता है, और इसका मुख्य कार्यालय ब्रुसेल्स में स्थित है। इस तरह के आयोजन के लक्ष्य काफी गंभीर होते हैं:

• बीमा से निपटने वाले सभी संगठनों के काम के लिए सामान्य मानकों का विकास;
• विकसित समझौतों के अनुपालन पर सख्त नियंत्रण का कार्यान्वयन।

संगठनों के लिए आवश्यकताएँ

बीमा प्रदाताओं को निम्नलिखित नियमों का पालन करना चाहिए:

• बीमा सेवाओं के प्रावधान को छोड़कर, किसी भी अन्य प्रकार की गतिविधि में अतिरिक्त रूप से शामिल होना मना है;
• कंपनियों के शीर्ष प्रबंधकों और मालिकों को ग्राहकों के नुकसान के लिए पूरी अनिवार्य जिम्मेदारी वहन करने की आवश्यकता है, उनका कोई आपराधिक रिकॉर्ड नहीं है और कानून के पत्र का पवित्र सम्मान करते हैं;
• कंपनी के पास एक गारंटी फंड होना चाहिए जो सक्षम होसभी आवश्यक भुगतान सुनिश्चित करें।

आज, किसी भी यूरोपीय संघ के राज्य में बीमा सेवाएं प्रदान करने के लिए लाइसेंस प्राप्त कोई भी बीमा कंपनी अन्य देशों, इस संघ के सदस्यों में समान सेवाएं प्रदान कर सकती है।

लोकप्रिय कंपनियां

एंडोमेंट बीमा प्रदान करने वाली सबसे लोकप्रिय यूरोपीय कंपनियों की सूची (उनकी सबसे सकारात्मक समीक्षाएं हैं) कुछ इस तरह दिखती हैं:

• म्यूनिख रे - जर्मनी;
• AXA - फ़्रांस;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - पोलैंड;
• असिकुराज़ियोनी जेनराली - इटली;
• वियना बीमा समूह - ऑस्ट्रिया;
• GRAWE - ऑस्ट्रिया;
• एलियांज - जर्मनी;
• कानूनी और सामान्य समूह - यूनाइटेड किंगडम।

ये कंपनियां वयस्कों और बच्चों दोनों के लिए कई तरह के कार्यक्रम पेश करती हैं। उनमें से किसी एक का उपयोग करके, आप विकलांगता या किसी विशिष्ट घटना (प्रशिक्षण, शादी) के मामले में आसानी से पैसे बचा सकते हैं।

पिछली शताब्दी के मध्य में, तथाकथित निवेश बीमा यूरोप में गति प्राप्त करने लगा। हमारे द्वारा वर्णित संचयी से इसका मुख्य अंतर यह है कि अनुबंध की पूरी अवधि के दौरान, ग्राहक स्वतंत्र रूप से धन का प्रबंधन कर सकता है। यानी आप खुद तय कर सकते हैं कि कहां पैसा लगाना है और कहां नहीं। लेकिन एक नकारात्मक बिंदु भी है: निर्णय की जिम्मेदारीपॉलिसीधारक द्वारा भी वहन किया जाता है।

निष्कर्ष

यह संभावना है कि समय के साथ रूस में संचयी बीमा की प्रथा यूरोप में उतनी ही लोकप्रिय हो जाएगी। और जल्द ही रूसी नागरिक "जीवन का मूल्य" अभिव्यक्ति के शाब्दिक अर्थ की सराहना करेंगे।