कानूनी जोखिम: बुनियादी अवधारणाएं, प्रकार, श्रेणियां, बीमा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

कानूनी जोखिम - यह उन घटनाओं की घटना की संभावना है जो मूल रूप से पार्टियों द्वारा लेन-देन, एक कानूनी इकाई, एक उद्यमी, गतिविधियों के परिणामों को प्रभावित करने के लिए पूर्वाभास नहीं थे। ऐसे जोखिमों का ठीक से आकलन कैसे करें? उन्हें कैसे कम करें? हम इस विषय पर इन और अन्य सवालों के जवाब नीचे देंगे।

कानूनी इकाई जोखिम

सबसे पहले, आइए कानूनी गतिविधि में सभी संभावित जोखिमों की सूची बनाएं:

• उद्देश्य या प्रबंधित: प्राकृतिक, आपराधिक, तकनीकी।
• व्यक्तिपरक या असहनीय: संविदात्मक, विपणन, वित्तीय, कानूनी, राजनीतिक।

जैसा कि हम देख सकते हैं, हमारी बातचीत का विषय उन जोखिमों में से केवल एक श्रेणी है जो एक कानूनी इकाई और एक व्यक्तिगत उद्यमी दोनों का सामना कर सकता है।

अवधारणा के स्रोत

आइए रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 2 के अनुच्छेद 1 की ओर मुड़ें। उद्यमिता (एकमात्र स्वामित्व और कंपनी गठन दोनों) को यहां एक गतिविधि के रूप में परिभाषित किया गया है जो किसी के अपने जोखिम पर की जाती है, साथ ही साथ प्रदर्शन करके नियमित आय प्राप्त करने के उद्देश्य सेकार्य, माल की बिक्री, सेवाओं का प्रावधान, विभिन्न संपत्ति का उपयोग, अचल और चल।

इस परिभाषा के आधार पर व्यापार करना भी अपने आप में एक जोखिम भरा उपक्रम है। सबसे पहले, इस तथ्य के कारण कि एक व्यवसायी केवल अपने व्यवसाय की लाभप्रदता की डिग्री, व्यवसाय को जारी रखने की सफलता मान सकता है।

साथ ही, यहां अधिकांश कानूनी जोखिम समझौतों, अनुबंधों, किसी भी लेनदेन के समापन के समय होते हैं।

विधायी परिभाषा

रूसी कानून के बारे में क्या? इसमें कानूनी जोखिमों की कोई सटीक परिभाषा नहीं है। इस मामले में एकमात्र दस्तावेज जिस पर भरोसा किया जा सकता है, वह है रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का सिफारिश पत्र दिनांक 2005-30-06 नंबर 92-टी "कानूनी जोखिम के प्रबंधन के संगठन और व्यापार के नुकसान के जोखिम पर क्रेडिट संस्थानों और बैंकिंग समूहों में प्रतिष्ठा।"

यह लेन-देन की लाभप्रदता और कंपनियों की व्यावसायिक प्रतिष्ठा दोनों पर कानूनी जोखिमों के प्रभाव को निर्धारित करने, अध्ययन करने के लिए बैंकिंग संगठनों के काम के सामान्य सिद्धांतों की रूपरेखा तैयार करता है। इस तथ्य के बावजूद कि इस पत्र के अभिभाषकों का चक्र सीमित है, इसमें अधिकांश सिफारिशें सार्वभौमिक हैं। गैर-वित्तीय संस्थानों और उद्यमों द्वारा भी विभिन्न लेनदेन के समापन पर उन्हें सादृश्य द्वारा लागू किया जा सकता है।

परिभाषा

तो, सिफारिश के पहले उल्लेखित पत्र संख्या 92-टी के पैराग्राफ 1.1 संगठन के कानूनी जोखिमों को नुकसान या किसी भी नकारात्मक प्रभाव की संभावना कहते हैं।अपने ग्राहकों और ठेकेदारों द्वारा संगठन की धारणा पर। यह इस कंपनी की छवि को नुकसान की संभावना को निर्धारित करता है।

साथ ही, इस पत्र का पैराग्राफ 2.1 कानूनी (कानूनी) जोखिमों के पूरे सेट को दो श्रेणियों में विभाजित करता है। ये आंतरिक और बाहरी हैं। उन पर अधिक विस्तार से विचार करें।

आंतरिक समूह

निम्नलिखित को कंपनी के आंतरिक कानूनी (कानूनी) जोखिम माना जाता है:

• एक उद्यम या संगठन की गतिविधियों की असंगति, घटक दस्तावेज, मौजूदा आवश्यकताओं और कानून के मानदंडों के साथ लेनदेन के समापन की प्रथा।
• कंपनी के कानूनी विभागों की गतिविधियों का अपर्याप्त प्रभावी संगठन, प्रबंधन टीम के साथ उचित समन्वय की कमी, प्रत्येक लेनदेन की कानूनी विशेषज्ञता की आवश्यकता की उपेक्षा, विभिन्न प्रकार के समझौतों और अनुबंधों के समापन में कानूनी रूप से सकल त्रुटियां.
• संगठन द्वारा हस्ताक्षरित अनुबंध की शर्तों का उल्लंघन। यह मजबूर और जानबूझकर दोनों हो सकता है। उदाहरण के लिए, ऐसे दायित्वों को लेना जो कंपनी की वास्तविक क्षमताओं के अनुपात में नहीं हैं।
• तकनीकी सुधारों पर अपर्याप्त ध्यान दिया गया, एक इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ संचलन प्रणाली की शुरुआत, व्यापार पत्राचार के लिए विभिन्न इंटरनेट संसाधनों का उपयोग, प्रतिपक्षों के साथ बातचीत, प्रतियोगिताओं और निविदाओं में भागीदारी।

बाहरी समूह

एक कानूनी इकाई की बाहरी जोखिम श्रेणी में निम्नलिखित शामिल हैं:

• लेन-देन के पक्षकारों के नियंत्रण से बाहर की परिस्थितियाँ। उनकोविधायी परिवर्तन और समायोजन, नए की शुरूआत या मौजूदा करों में वृद्धि, कंपनी द्वारा की जाने वाली गतिविधियों के लिए आवश्यकताओं को कड़ा करना शामिल हैं।
• प्रतिपक्षों द्वारा जबरन और जानबूझकर चूक दोनों।

न्यूनतम उपाय

एक कानूनी इकाई के जोखिम एक घटना है, जिसके घटित होने की संभावना को समाप्त नहीं किया जा सकता है, तो एक निश्चित स्तर तक कम किया जा सकता है। इस नस में मुख्य संगठनात्मक उपाय निम्नलिखित हैं:

• लेनदेन के समापन पर मुख्य और द्वितीयक जोखिम कारकों की पहचान, कंपनी की गतिविधि के मुख्य वेक्टर को ध्यान में रखते हुए।
• अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय जोखिम सहनशीलता मानदंड का पदनाम। प्रस्ताव के आकर्षक होने के बावजूद, उन शर्तों को निर्धारित करना जिनके तहत इसे कभी समाप्त नहीं किया जा सकता है।
• एक जिम्मेदार व्यक्ति की नियुक्ति (या वैक्टर के बीच अंतर वाले कई व्यक्ति जिसके लिए वे जिम्मेदार हैं), जिनकी जिम्मेदारी में कानूनी जोखिमों का आकलन करना और उनकी अभिव्यक्तियों को कम करना दोनों शामिल होंगे।
• संगठन के प्रबंधन और उसके कानूनी विभाग, अन्य इच्छुक विभागों के बीच संभावित जोखिमों के बारे में आपसी जानकारी के लिए एक संरचना बनाना।
• आदेश का निर्धारण जिसमें कानूनी जोखिमों को एक अलग प्रकृति के जोखिमों से अलग किया जाता है - उत्पादन, ऋण, वित्तीय, आदि।
• एक निगरानी प्रणाली बनाना, संगठन और उसके ग्राहकों, भागीदारों दोनों के संबंध में जोखिम के स्तर का आकलन करना।
• निर्माणएक नियंत्रण प्रणाली जो कानूनी विभाग और अन्य विशेषज्ञों की गतिविधियों की निगरानी करती है जो प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से लेनदेन के समापन, अनुबंधों पर हस्ताक्षर आदि में शामिल हैं।
• कानूनी जोखिमों का बीमा। चूंकि वे सबसे नकारात्मक परिणाम दे सकते हैं। कई दूरदर्शी संगठन इस तरह की बीमित घटना की शुरुआत के खिलाफ अपना बीमा कराने की कोशिश करते हैं। यहां कठिनाई यह है कि उन सभी स्थितियों का पूर्वाभास करना आवश्यक है जहां कानूनी जोखिम गतिविधि के परिणाम, संगठन की सामान्य स्थिति को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं।

कंपनियों के नियंत्रण से परे जोखिमों को कम करने के उपाय

हम कानूनी इकाई के जोखिमों की कानूनी श्रेणी पर विचार करना जारी रखते हैं। बाहरी जोखिमों के लिए जो स्वयं कंपनी पर निर्भर नहीं हैं, कानून उन्हें कम करने के लिए निम्नलिखित उपायों का प्रस्ताव करता है:

• कानून में बदलाव के कानूनी सलाहकार द्वारा नियमित निगरानी।
• राज्य नियामक अधिनियम को अपनाने और इसके लागू होने के बीच की अवधि को अपनी गतिविधियों में दर्ज करना।
• उन राज्य निकायों के काम पर समाचारों, मीडिया रिपोर्टों की नियमित निगरानी जो किसी न किसी रूप में कंपनी की गतिविधियों को प्रभावित और नियंत्रित करते हैं।
• जब उच्च स्तर की संभावना है कि सरकार द्वारा कुछ नियामक कार्रवाई की जाएगी, तो कंपनी को अपने प्रतिपक्ष के साथ लेनदेन करने से पहले इसके संभावित परिणामों पर सहमत होना चाहिए, या किसी तरह इस तरह की संभावना को औपचारिक रूप देना चाहिए अनुबंध की शर्तें। कार्डिनल उपाय तब तक अनुबंध समाप्त करने से इंकार करना है जब तकएक महत्वपूर्ण विधायी प्रावधान लागू नहीं होगा।
• यदि राज्य के खजाने में अनिवार्य भुगतान में वृद्धि की उच्च संभावना है, तो उनकी वृद्धि की राशि को पहले लेनदेन मूल्य में शामिल किया जाना चाहिए।

अनुबंधों के समापन पर मूल्यांकन

प्रतिपक्षों के साथ सहयोग से कानूनी पते के अन्य कौन से जोखिम जुड़े हो सकते हैं? उनका मूल्यांकन इस तथ्य से जटिल है कि संगठन की लेखांकन जानकारी तीसरे पक्ष से छिपी हुई है, अर्थात, एक भागीदार के लाभ, व्यय, इक्विटी, देय / प्राप्य खातों की राशि के बारे में पता लगाना अक्सर असंभव होता है।

जहां तक कानून का सवाल है, यह इस मामले में कानूनी जोखिमों का आकलन इस प्रकार करने की सिफारिश करता है:

• पंजियों से सार्वजनिक रूप से उपलब्ध जानकारी, कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर, नीलामी और निविदाओं में भागीदार भागीदारी पर राज्य डेटाबेस, निवेश परियोजनाओं का संदर्भ लें।
• प्रतिपक्ष के खिलाफ कानूनी और वित्तीय दावों की प्रकृति, संख्या पर न्यायिक अधिकारियों की जानकारी का अध्ययन करें, लंबित मामलों की संख्या जिनमें भागीदार उपस्थित हुए।
• अभियोजक के कार्यालय, एफएसएसपी, श्रम निरीक्षणालय के संसाधनों का संदर्भ लें। यहां आप यह पता लगा सकते हैं कि क्या कंपनी के पास राज्य के बजट, अन्य प्रतिपक्षों, अपने स्वयं के कर्मचारियों के लिए ऋण है, साथ ही साथ एक साथी के काम के बारे में दावों और शिकायतों से परिचित हो सकते हैं, उसके खिलाफ निरीक्षण और अन्य नियंत्रण उपाय कर सकते हैं।
• मीडिया में दी गई जानकारी, पार्टनर के विज्ञापन अभियानों के संग्रह का अध्ययन करें। यहां आप गतिविधियों के विस्तार, परिवर्तनों के बारे में जान सकते हैंप्रस्तुत रेंज।

आंतरिक जोखिमों को कम करने के उपाय

अब आइए पेश करते हैं घरेलू कानूनी जोखिमों से निपटने के लिए रूसी कानून की व्यावहारिक सलाह। मूल रूप से, उनका उद्देश्य कर्मचारियों के कौशल में सुधार करना, कर्मचारियों को अपने स्वयं के कर्तव्यों के प्रति अधिक जिम्मेदार दृष्टिकोण अपनाने के लिए प्रोत्साहित करना है। ये निम्नलिखित आइटम हैं:

• कर्मचारियों की योग्यता, कर्मचारियों के व्यक्तिगत और व्यावसायिक गुणों के लिए स्पष्ट आवश्यकताओं की परिभाषा।
• समय पर विकास और प्रत्येक कार्यकर्ता को उसकी नौकरी का विवरण, कर्तव्यों और अधिकारों की एक सूची, सहकर्मियों और प्रबंधन के साथ बातचीत करने के तरीके।
• कर्मचारियों से व्यावसायिक, व्यक्तिगत रहस्यों, पेशेवर नैतिकता के साथ काम के नियमों का कड़ाई से पालन करने की सख्त आवश्यकता।
• उन्नत प्रशिक्षण के लिए कर्मचारियों का नियमित रेफरल।
• कर्तव्यनिष्ठा कार्य के लिए उचित वित्तीय प्रोत्साहन का आवंटन।

तकनीकी उपाय

निष्कर्ष में, कई विशुद्ध रूप से तकनीकी उपाय जो किसी भी कंपनी के संबंध में कानूनी जोखिमों के स्तर को कम करने में मदद करेंगे:

• ग्रंथों का एकीकरण, संगठन द्वारा संपन्न अनुबंधों के रूप।
• पहले से तैयार किए गए सभी अनुबंधों और समझौतों को रिकॉर्ड करने और संग्रहीत करने के लिए एक उत्पादक प्रणाली बनाएं।
• कुछ प्रावधानों के निष्पादन की गुणवत्ता का विश्लेषण, अनुबंधों के किसी भी खंड को निर्दिष्ट करने की आवश्यकता का निर्धारण।
• एक सुविधाजनक आंतरिक समझौता प्रणाली बनानाव्यावसायिक दस्तावेज़, प्रबंधन द्वारा उनकी स्वीकृति।
• कानूनी विभाग पर भार का अनुकूलन।
• कर्मचारियों को नियमित रूप से नियामक दस्तावेजों तक पहुंच प्रदान करना, अद्यतन कानूनी साहित्य, न्यायिक अभ्यास की जानकारी, जो आवश्यक हो सकती है, उनके आधिकारिक कर्तव्यों के प्रदर्शन में उपयोगी है।

कानूनी (कानूनी) जोखिम उन जोखिमों की श्रेणियों में से एक है जिनका सामना एक व्यक्तिगत उद्यमी या संगठन (कानूनी इकाई) कर सकता है। उन्हें कंपनी की गतिविधियों और दुर्गम परिस्थितियों के आधार पर आंतरिक और बाहरी में विभाजित किया गया है। रूसी संघ का कानून उन्हें बेअसर करने और कम करने के लिए प्रभावी उपाय प्रदान करता है, जो लेख में प्रस्तुत किए गए थे।