मोर्टगेज हाउसिंग लोन: विशेषताएं, शर्तें और आवश्यकताएं। एक बंधक ऋण का पुनर्गठन

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

पिछले कुछ वर्षों में, सामान्य आबादी के बीच मांग में अन्य बैंकिंग कार्यक्रमों के बीच, बंधक आवास ऋण ने आत्मविश्वास से पहला स्थान हासिल किया है। और यह आश्चर्य की बात नहीं है, क्योंकि हर कोई जिनके सिर पर छत का एक भी सपना नहीं है, और जिनके पास एक है वे अपने निपटान में अधिक वर्ग मीटर प्राप्त करना चाहते हैं। बैंकिंग कार्यक्रम रहने की जगह के सभी सपनों को साकार करना संभव बनाते हैं, इसलिए जारी किए गए बंधक आवास ऋण की मात्रा साल-दर-साल बढ़ रही है। लेकिन अभी भी बहुत कम लोग हैं जो समाज में परिचितों और रूढ़ियों की कहानियों से ही गिरवी रखने के नियमों के बारे में जानते हैं।

समर्थन सुरक्षित

आबादी को आवास खरीदने के अवसर प्रदान करने के लिए, विभिन्न कार्यक्रम शुरू किए गए हैं, उदाहरण के लिए, एक बंधक ऋण का पुनर्गठन। विभिन्न बैंकिंग संरचनाएं एक-दूसरे से भिन्न होती हैं, लेकिन काफी अनुकूल परिस्थितियां प्रदान करती हैं। राज्य उन बैंकों की मदद करता है जो बंधक और मातृत्व पूंजी पर आबादी के साथ सहयोग करते हैं। राज्य स्तर पर, एक परियोजना है जिसके तहत रूसी नागरिकों को अवसर मिलता हैअधिक अनुकूल शर्तों पर घर खरीदना।

सरकार ने इस मुद्दे को बिना ध्यान दिए नहीं छोड़ा। बैंकिंग संरचनाओं के साथ काम करने वाली एक संस्था का गठन किया गया था। इसे एएचएमएल कहा जाता है - आवास बंधक ऋण देने के लिए एक एजेंसी। इसके अलावा, बंधक आवास ऋण के पुनर्गठन के लिए एजेंसी भी संचालित होती है। क्षेत्रीय संरचनाएं हैं, विभिन्न बंधक केंद्र संचालित होते हैं। यह सब उन लोगों को अनुमति देता है जो आज आवास के लिए ऋण लेते हैं और भविष्य में आश्वस्त होते हैं कि वे अपने कर्ज का भुगतान करने में सक्षम होंगे, भले ही आर्थिक स्थिति बदल जाए।

वर्तमान और भविष्य

रूस में बंधक बाजार का वर्तमान अनुमान लगभग $400 मिलियन है, लेकिन संभावित विकास कम से कम $30 बिलियन तक संभव है! इसका मतलब यह है कि गृह बंधक सहायता कार्यक्रम की शर्तें लोगों के लिए अधिक से अधिक रुचिकर होंगी। बदले में, बैंक लेनदेन की मात्रा बढ़ाने पर भरोसा कर सकते हैं।

आंकड़े स्पष्ट रूप से प्रदर्शित करते हैं कि एक घर खरीदने के लिए एक बंधक सबसे स्वीकार्य, वास्तविक तरीका है। यह बिना किसी अपवाद के देश के सभी क्षेत्रों पर लागू होता है। हम सुरक्षित रूप से कह सकते हैं कि Sberbank से एक बंधक ऋण के बिना, कई परिवार जिनके सिर पर छत है, वे इसे बर्दाश्त नहीं कर पाएंगे यदि वे केवल एक सशर्त ग्लास जार में स्वतंत्र रूप से जमा धन के साथ संचालित होते हैं।

बंधक: सभी बीमारियों के लिए रामबाण?

वर्तमान बंधक पुनर्गठन कार्यक्रम के बावजूद, बैंक की बहुतायतकई विश्वसनीय वित्तीय कंपनियों की पेशकश और वास्तव में अनुकूल परिस्थितियां, विशेषज्ञ सावधान रहने का आग्रह करते हैं। बंधक को आवास समस्या का एकमात्र संभावित समाधान नहीं माना जाना चाहिए।

कुछ वैज्ञानिकों के दृष्टिकोण से, मौजूदा बाजार की जड़ में केवल प्रसंस्करण और उससे अधिक कुशल संरचना के निर्माण से निवासियों के मुनाफे और प्रति वर्ग मीटर की कीमत के बीच अंतर कम हो जाएगा।. इस तरह के एक नए समाज बाजार के लिए आधार बनाने के लिए, गृह बंधक ऋण और अन्य कार्यक्रमों के माध्यम से आग्रह किया जाता है। हाल के वर्षों में रूस में आवास ऋण के विकास के रुझान आम तौर पर इन वैज्ञानिकों की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, लेकिन अभी भी सुधार की गुंजाइश है। देश में आर्थिक स्थिति स्थिर होने पर कार्यक्रम वास्तव में प्रभावी हो जाएगा।

कठिनाइयां और समस्याएं

घर गिरवी रखने से हर परिवार की आवासीय समस्या का समाधान क्यों नहीं हो सकता? मुख्य कारण ठीक अर्थव्यवस्था की अस्थिरता है। रूस में, न्यायिक, कानूनी और बैंकिंग प्रणाली अभी तक पर्याप्त रूप से स्थापित नहीं हुई है। आज तक, ऋण कार्यक्रमों पर ब्याज अत्यधिक है, और आवास के लिए कोई गारंटीकृत अधिकार नहीं हैं। कीमतें सट्टा हैं, आवास क्षेत्र वास्तव में देश की अर्थव्यवस्था से अलग है। कुछ विशेषज्ञ एकल-स्तरीय उधार प्रणाली पर भरोसा करते हैं, जो मौजूदा वास्तविकताओं में लागू सबसे सरल, सबसे प्रभावी है। इसकी विशेषताएं बीमा का अपवर्जन, लागू कानून की सरलता हैं।

राज्य गृह बंधक सहायता कार्यक्रम महत्वपूर्ण हो गया हैबैंकिंग प्रणाली और उन निवासियों का समर्थन जिन्हें अपने सिर पर छत की जरूरत है। लक्षित सहायता है, जो दीर्घकालिक बंधक के साथ समाज में आवास नीति का सबसे महत्वपूर्ण तत्व बनने का वादा करती है। लेकिन इसके लिए, देश के कानूनों में उन खंडों को शामिल करने की आवश्यकता है जो स्पष्ट रूप से बंधक आवास ऋण, उनकी शर्तों को विनियमित करते हैं, जिसमें जनसंख्या के उन वर्गों के संबंध में शामिल हैं जिन्हें सामाजिक रूप से असुरक्षित माना जाता है।

आवश्यक और महत्वपूर्ण

आवास बाजार को विकसित करने का सबसे प्रभावी तरीका राज्य से लक्षित सहायता है। विशेषज्ञों का कहना है कि नए लाभों को पेश करना आवश्यक है जो आपको ऋण प्राप्त करने या इसे सरल शर्तों पर चुकाने की अनुमति देते हैं, आपको औसत व्यक्ति के लिए अपने ऋण का भुगतान करना आसान बनाने के लिए सब्सिडी और सूचकांक ऋण शुरू करने की आवश्यकता है।

कर प्रणाली के माध्यम से बंधक आवास ऋण की प्राप्ति को प्रोत्साहित करने के प्रस्ताव उचित लगते हैं। अन्य भी समाज में धन जमा करने की प्रथा को प्रचारित करने की पेशकश करते हैं और यहां तक कि उन लोगों को पुरस्कृत भी करते हैं जो इसमें विशेष रूप से अच्छे हैं। अंत में, कई बंधक ऋण कार्यक्रमों को विकसित करने की आवश्यकता है ताकि नागरिक यह चुन सकें कि उनके लिए सबसे अच्छा क्या है। उपरोक्त सभी पर विचार करने, कार्य करने और लागू करने में केवल राज्य ही सक्षम है।

बंधक उधार देना आसान होगा

आप ऋण पर आवास की खरीद के साथ स्थिति में बदलाव पर भरोसा कर सकते हैं, यदि इस क्षेत्र में बैंकिंग उत्पादों की मांग को प्रोत्साहित करना संभव है, जो अचल संपत्ति में आवास के पर्याप्त विकल्प द्वारा समर्थित होना चाहिए। मंडी। राज्य स्तर पर, जोखिम प्रबंधन प्रणाली शुरू करना आवश्यक है औरराज्य के कर कानूनों में सुधार। यह सब, सामान्य आबादी के लिए बंधक कार्यक्रमों की उपलब्धता में वृद्धि के साथ, वित्तीय कंपनियों से प्रस्तावों की मांग में वृद्धि होगी।

रियल एस्टेट बाजार के विशेषज्ञों का कहना है कि लोगों के संकीर्ण समूहों के उद्देश्य से सबसे सफल (और पहले से ही) विशेष ऋण कार्यक्रम होंगे। उदाहरण के लिए, ये बच्चों के साथ सैन्य या युवा परिवारों के लिए बंधक हैं, जो मातृत्व पूंजी के हकदार हैं। उत्तरार्द्ध के लिए, यह एक विवादास्पद मुद्दा है। कार्यक्रम का विचार अच्छा है, लेकिन इसका कार्यान्वयन अभी भी वांछित होने के लिए बहुत कुछ छोड़ देता है। मौजूदा कानूनों में कई स्पष्टीकरण शामिल करना आवश्यक है, जो इसे और अधिक कुशल बना देगा।

कर्ज को अलविदा कहो, अपनी आखिरी पैंट बचाओ

हाल के वर्षों में, अधिक से अधिक बार यह पता चला है कि एक परिवार के लिए एक बंधक एक असहनीय बोझ है। उदाहरण के लिए, पति-पत्नी में से एक अपनी नौकरी खो देता है और लंबे समय तक एक नया नहीं ढूंढ पाता है, लेकिन ऋण पहले ही लिया जा चुका है और भुगतान समय पर किया जाना चाहिए। यदि आप ऋण पुनर्गठन कार्यक्रम का उपयोग करते हैं तो आप एक ऋण छेद में नहीं जा सकते हैं और एक पैसा (या आपके सिर पर छत के बिना भी) के बिना नहीं छोड़ा जा सकता है। यह केवल बैंकिंग संरचनाओं के ग्राहकों के लिए मान्य है जो वास्तव में बहुत कठिन जीवन स्थिति में हैं।

पुनर्गठन के माध्यम से, आप प्रति माह भुगतान की राशि को कम करते हुए अपने सिर पर छत रख सकते हैं। तक पहुँचा जा सकता हैतरजीही कार्यक्रम या यहां तक कि एक अपार्टमेंट बेचते हैं, जिस पर बंधक अप्रभावी हो गया है, और कुछ सस्ता खरीदते हैं। अपने क्रेडिट इतिहास की गुणवत्ता बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

कैसे उपयोग करें?

पुनर्गठन शुरू करने के लिए, आपको उस कंपनी पर आवेदन करना होगा जिसने बंधक या एक मध्यस्थ फर्म (रियाल्टार) को जारी किया था। पहला विकल्प अधिक विश्वसनीय लगता है, लेकिन हर वित्तीय संस्थान ग्राहक की जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार नहीं होता है। पुनर्वित्त प्राप्त करने के लिए सबसे कठिन बात यह है कि जब वे एक ऐसा अपार्टमेंट बेचना चाहते हैं जो कुछ सस्ता खरीदने के लिए बहुत महंगा हो।

एक मध्यस्थ के साथ सहयोग आसान, अधिक लाभदायक और सस्ता भी हो सकता है। एजेंट आवास का निरीक्षण करते हैं, मानते हैं कि अचल संपत्ति की कीमत ऋण की मात्रा से अधिक है, उन लोगों को ढूंढें जो ग्राहक को अपने आधार से कुछ सस्ता खरीदना और पेश करना चाहते हैं। साथ ही, ग्राहक नए आवास के लिए अधिक लाभदायक बंधक ऋण ले सकता है या यदि संभव हो तो अपनी स्वयं की बचत से भुगतान भी कर सकता है। यानी, यदि आप अपने सिर पर छत रखते हैं, तो आप मासिक भुगतान के बोझ को काफी कम कर सकते हैं।

पुनर्गठन: बैंकिंग प्रस्ताव

घर खरीदने के लिए पैसे जारी करने वाली कंपनी से संपर्क करने पर बैंक कर्मचारियों से क्या ऑफर की उम्मीद की जा सकती है? पहला विकल्प मासिक भुगतान की राशि को कम करना है। साथ ही, ऋण चुकौती अवधि बढ़ती है और कार्यक्रम के तहत अधिक भुगतान बड़ा हो जाता है।

कई बैंक क्रेडिट हॉलीडे की पेशकश करते हैं। इस शब्द का तात्पर्य है कि ग्राहक पूर्व निर्धारित अवधि के भीतर केवल ब्याज का भुगतान करता हैउधार पर। हालांकि, यहां स्थिति समान है - समय अवधि बढ़ जाती है, जिससे अधिक भुगतान बढ़ जाता है।

आखिरकार, वे पुनर्वित्त की पेशकश कर सकते हैं। इसका मतलब है कि ग्राहक को एक नया ऋण प्राप्त होता है, जिसकी शर्तें मौजूदा ऋण से बेहतर होती हैं। न केवल आपके बैंक में, बल्कि किसी तीसरे पक्ष में भी इस तरह के कार्यक्रम का अनुरोध किया जा सकता है। कार्यक्रम के तहत प्राप्त धन को पहले ऋण के लिए निर्देशित किया जाता है, इसे तुरंत चुकाया जाता है, फिर धीरे-धीरे नए ऋण का भुगतान किया जाता है।

बैंक: कई विकल्प

इन पुनर्गठन कार्यक्रमों के अलावा, कुछ ऐसे प्रस्ताव भी हैं जो ग्राहक को ऋण का भुगतान सरल तरीके से करने की अनुमति देते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आर्थिक स्थिति अस्थिर है और मुद्रा दरों में मजबूत उतार-चढ़ाव के साथ है, तो बैंक ग्राहक को ऋण की मुद्रा बदलने की पेशकश कर सकता है। सही किया, इससे पेआउट कम करने में मदद मिलती है।

कुछ बैंक देर से भुगतान के कारण जमा हुई पेनल्टी, जुर्माना, माफ की गई राशि को हटाते हैं। आप अपने बंधक का भुगतान जल्दी भी कर सकते हैं। इस मामले में, ग्राहक अधिक भुगतान पर बचत करता है, लेकिन परिस्थितियों के अप्रत्याशित होने पर शीघ्र पुनर्भुगतान का सहारा नहीं लिया जा सकता है।

एजेंसियां: ग्राहक की तलाश में सभी

रियल एस्टेट कंपनियों को उनके पास जाने वाले लोगों से फायदा होता है, इसलिए ऐसी कंपनियां उन लोगों को आकर्षित करने के लिए हर संभव कोशिश कर रही हैं जो अपने आवास को कुछ सस्ते में बदलकर अपने बंधक का भुगतान करना चाहते हैं।

किसी एजेंसी से संपर्क करते समय सबसे पहले आपको मिलना होगाविशेषज्ञ। वे आवास का मूल्यांकन करेंगे, एक आधिकारिक निष्कर्ष तैयार करेंगे, जिसके आधार पर कंपनी तय करेगी कि समस्याग्रस्त घर से निपटना है या यह बहुत जोखिम भरा है। यदि मूल्यांकन बैंक को दिए गए ऋण से अधिक है, तो आप उत्पादक सहयोग पर भरोसा कर सकते हैं। एजेंट घर के लिए एक खरीदार की तलाश कर रहे हैं, और विक्रेता को मिलने वाला पैसा बैंक को भेजा जाता है, ऋण बंद कर दिया जाता है। कुछ फंड ग्राहक के निपटान में रह सकते हैं। उन्हें नए, अधिक मामूली आवास की खरीद के लिए सुरक्षित रूप से निर्देशित किया जा सकता है। उसी कंपनी के एजेंट आपको इसे खोजने में मदद करेंगे।