जल्दी चुकौती की स्थिति में ऋण की पुनर्गणना कैसे होती है

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-07 20:58

यदि कोई वित्तीय अवसर है, तो उधारकर्ता बैंक को समय से पहले ऋण चुकाना चाहता है। ऐसा करने के लिए, कुछ ऋणदाता अपने नियोजित भुगतान से अधिक राशि का योगदान करते हैं। इस प्रकार, वे मूल ऋण की राशि या ऋण दायित्व को पूरा करने की अवधि को कम कर देते हैं।

जल्दी चुकौती के मामले में ऋण की पुनर्गणना कैसे होती है? यदि उधारकर्ता समय से पहले ऋण चुकाता है, तो बैंक किसी प्रकार का "अपडेट" करता है, भुगतान की अवधि या राशि को कम करता है। यह आपको अधिक भुगतान किए गए ब्याज की कुल राशि पर बचत करने की अनुमति देता है, क्योंकि यदि ऋणदाता नियोजित भुगतान से पहले ऋण चुकाता है, तो वह ऋण पर ऋण अर्जित नहीं करेगा।

कर्ज चुकाना: पूर्ण या आंशिक रूप से

इसलिए, ऋण पर ऋण, चाहे वह बंधक के लिए हो, उपभोक्ता ऋण आदि के लिए, पूर्ण या आंशिक रूप से चुकाया जा सकता है। यदि उधारकर्ता संपूर्ण ऋण को पूरी तरह से चुकाने का निर्णय लेता है, तो मूल ऋण का भुगतान किया जाता है, जो वर्तमान तिथि के लिए निर्धारित है।

यदि ऋण का भुगतान आंशिक रूप से किया जाता है, तो ग्राहक भुगतान के समय भुगतान करता हैमासिक भुगतान से अधिक राशि। इस मामले में ऋण पूरी तरह से बंद नहीं हुआ है, लेकिन भुगतान अवधि या मासिक राशि की राशि कम हो सकती है। इस मामले में, प्रक्रिया बैंक में ही ऑपरेटरों या क्रेडिट प्रबंधकों के माध्यम से की जानी चाहिए। अन्यथा, जमा की गई धनराशि अगले भुगतान तक खाते में ही रहेगी।

बैंकिंग संस्थानों के लिए यह लाभहीन है यदि उनके ग्राहक समय से पहले ऋण चुकाते हैं - ऐसे पुनर्भुगतान के साथ, वे अपने द्वारा चुकाए गए प्रत्येक ऋण पर ब्याज से अपनी आय खो देते हैं।

ऋण शीघ्र भुगतान के लिए सिफारिशें

एक नियम के रूप में, अलग-अलग बैंकों के लिए, यह प्रक्रिया अलग-अलग शर्तों पर की जाती है। हालांकि, उनमें से अधिकांश के लिए, शीघ्र चुकौती के सामान्य नियम देखे गए हैं:

• ग्राहक को उस बैंक में जाना चाहिए जहां ऋण जारी किया गया था और जल्दी चुकौती के मामले में ऋण की पुनर्गणना के लिए एक आवेदन छोड़ दें। यह इंगित करता है कि ग्राहक ऋण पर क्या करना चाहता है (भुगतान करें, शर्तों को फिर से बातचीत करें) और भुगतान की जाने वाली राशि क्या है।

• अगला, बैंक अनुरोध पर विचार करता है। यह पता लगाने के लिए कि क्या कोई सकारात्मक निर्णय लिया गया है, आप हॉटलाइन पर कॉल कर सकते हैं या अपने प्रबंधक से संपर्क कर सकते हैं। आमतौर पर सहमति डिफ़ॉल्ट रूप से होती है, लेकिन कभी-कभी इसे संसाधित होने में एक सप्ताह तक का समय लग सकता है।

• फिर बैंक एक अवधि निर्दिष्ट करता है जिसके दौरान भुगतान किया जाना चाहिए। यह आमतौर पर वह तारीख होती है जिसे भुगतान अनुसूची में अनुमोदित किया जाता है। इस विशेष दिन पर भुगतान करना आवश्यक नहीं है - किसी भी स्थिति में धनमांग पर जमा किया जाएगा। यदि ऋण का पूरा भुगतान किया जाता है, तो विशिष्ट तिथि का संकेत नहीं दिया जाता है, क्योंकि अब शेड्यूल या मासिक भुगतान की राशि में परिवर्तन करना आवश्यक नहीं है।

पुनर्गणना के बाद बैंक कौन से दस्तावेज़ जारी करता है

ऋण की आंशिक शीघ्र चुकौती के लिए पुनर्गणना भुगतान किए जाने के अगले दिन प्रदान की जाती है। ग्राहक बैंक से संपर्क करता है, और प्रबंधक उसे एक अद्यतन भुगतान अनुसूची के रूप में एक दस्तावेज प्रदान करते हैं।

यदि पूरा कर्ज चुका दिया जाता है, तो कर्जदार भी बैंक में आवेदन करता है, और उसे एक पूछताछ पत्र प्रदान किया जाता है कि ऋण समझौता चुकाया और बंद कर दिया गया है। एक नियम के रूप में, क्रेडिट विभाग के प्रमुख / प्रमुख के हस्ताक्षर के साथ संगठन के आधिकारिक लेटरहेड पर अधिसूचना जारी की जाती है। कभी-कभी किसी परमिट या संदर्भ को प्राप्त करने के लिए इस तरह के पत्र की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, क्रेडिट इतिहास प्राप्त करने के लिए, यदि सीबीआई को किसी व्यक्ति के ऋण की अदायगी के बारे में जानकारी नहीं मिली।

ऋण पुनर्गणना के संभावित विकल्प

उपरोक्त योजना सबसे आम है और लगभग सभी बैंकों में इसका उपयोग किया जाता है। हालांकि, कुछ बैंकों में अन्य शर्तें लागू हो सकती हैं:

• कुछ बैंकिंग संस्थान ऋण का आंशिक भुगतान होते ही एक नए भुगतान कार्यक्रम की गणना करते हैं, न कि नियोजित तिथि के बाद।
• नया शेड्यूल भुगतान से पहले अग्रिम रूप से प्रदान किया जाता है।इसका लागू होना अभी भी वास्तविक चुकौती के बाद शुरू होता है।
• कुछ क्रेडिट संस्थानों में, आप ऑनलाइन बैंकों का उपयोग करके स्वयं शेड्यूल बदल सकते हैं। क्लाइंट अधिकतम राशि का भुगतान करता है जो मासिक भुगतान से अधिक है, और सिस्टम तुरंत एक अद्यतन शेड्यूल तैयार करता है। हालाँकि, यदि ऋण पूरी तरह से चुका दिया गया है, तो भुगतान के बाद भी, आपको लिखित रूप में बंद होने की पुष्टि करने के लिए बैंक जाना होगा।

ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए बीमा की पुनर्गणना कैसे करें

एक नियम के रूप में, क्रेडिट बीमा तुरंत अनुबंध की शर्तों में शामिल है। बेशक, बीमा को शामिल करना या न करना हर किसी का व्यवसाय है, बैंक को इस खंड को जबरन अनुबंध में जोड़ने का अधिकार नहीं है। हालांकि, बीमा अभी भी अक्सर उधारकर्ताओं द्वारा उपयोग किया जाता है। अधिक बार, इस मद को बैंक से अनुमोदन प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाने के लिए जोड़ा जाता है, और कुछ हद तक - पूरी उधार अवधि के लिए जोखिमों के खिलाफ वास्तव में बीमा करने के लिए।

यदि ऋण छोटी अवधि (छह महीने, एक वर्ष) के लिए लिया जाता है, तो बीमा की राशि नगण्य हो सकती है, और यदि अनुबंध की अवधि, उदाहरण के लिए, 10 वर्ष के लिए तैयार की जाती है, तो यह प्रभावशाली हो सकती है। यहां बीमा प्रीमियम दसियों हजार होगा।

तो क्या समय से पहले ऋण चुकाते समय बीमा पुनर्गणना की जाती है? यह उतना सरल नहीं हैं। बीमा अनुबंध को किसी भी समय समाप्त किया जा सकता है, हालांकि, बीमा प्रीमियम के रूप में धनवापसी नहीं की जाती है, जब तक कि अनुबंध में अन्यथा निर्दिष्ट न हो (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 958 के अनुसार)। मुआवजा खंडपंजीकृत होना चाहिए, इसलिए पहले आपको बीमा अनुबंध की शर्तों का अच्छी तरह से अध्ययन करना चाहिए।

Sberbank: पुनर्गणना कैसे करें

बचत बैंक, रूस के सबसे बड़े बैंकों में से एक के रूप में, ग्राहकों को शीघ्र भुगतान के मामले में ऋण पुनर्गणना प्रदान करता है।

इसलिए, Sberbank में जल्दी चुकौती के लिए ऋण की पुनर्गणना करके, आप ऋण के मूल शेष के आकार को बदल सकते हैं, साथ ही मूल ऋण में कमी के कारण ऋण पर ब्याज दर को कम कर सकते हैं।

इससे पहले, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि क्या ऋण समझौते में यह प्रक्रिया प्रदान की गई है, चाहे जल्दी चुकौती के लिए दंड या कमीशन लगाया जाए। आखिरकार, क्रेडिट संस्थानों के लिए ब्याज कम करना लाभहीन है, भले ही ग्राहक एक भुगतान को स्थानांतरित करता है जो स्थापित समय से अधिक है। हालाँकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि यह मुद्दा अब विधायी स्तर पर विनियमित है, और बैंकों के पास वर्तमान में अनिर्धारित भुगतानों को सीमित करने का अधिकार नहीं है।

ऋण को आंशिक या पूर्ण रूप से चुकाने के लिए, आपको एक आवेदन पत्र लिखना होगा। यह राशि, भुगतान तिथि और खाता संख्या (या अनुबंध संख्या) को इंगित करता है।

पुनर्गणना: Sberbank में कटौती के तरीके

यदि ऋण पूरी तरह से चुकाया गया है, तो आपको ऋण प्रबंधक के साथ शेष राशि को स्पष्ट करने की आवश्यकता है, और बिल्कुल पैसे के लिए। यदि मूल ऋण कम से कम एक रूबल से कम या अधिक चुकाया जाता है, तो ऋण बंद नहीं होगा। आपको वर्तमान दिन और आवेदन में राशि के अनुसार खाते में स्थानांतरण करने की आवश्यकता है।

भुगतान करने के बाद, आप कर सकते हैंएक विशेष कैलकुलेटर में ऋण ऋण की पुनर्गणना की राशि देखें। विशेष रूप से, Sberbank वेबसाइट पर कोई कैलकुलेटर नहीं है, लेकिन अन्य स्रोतों का उपयोग किया जा सकता है। बेशक, ऑनलाइन कैलकुलेटर डेटा की गणना एक अनुमान के रूप में की जाती है।

Sberbank में ऋण उत्पादों की विशिष्टता यह है कि वे मुख्य रूप से वार्षिकी भुगतान के रूप में प्रदान किए जाते हैं। इसलिए, भले ही उधारकर्ता ऋण की जल्दी चुकौती करता है, ब्याज की पुनर्गणना नहीं की जाती है, क्योंकि उनका मूल्य पूरी भुगतान अवधि के लिए स्थिर रहता है। केवल बैंक के साथ "बातचीत" की अवधि कम हो जाएगी।

पूर्ण भुगतान पर, सब कुछ मानक है: आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि अनुबंध पूरी तरह से निष्पादित हो। ऐसा करने के लिए, बैंक ऋण बंद करने का प्रमाण पत्र प्रदान करता है और उधारकर्ता के खिलाफ कोई दावा नहीं करता है।

Sberbank में जल्दी चुकौती के मामले में, आप बीमा प्रीमियम का हिस्सा प्राप्त कर सकते हैं। यह उस अवधि के आधार पर बनता है जिसके दौरान बीमा कार्यक्रम संचालित होगा।

VTB24 में पुनर्गणना कैसे की जाती है

Sberbank के विपरीत, यह संस्थान ऋणदाता को आंशिक रूप से ऋण चुकाने के दो तरीके प्रदान करता है - या तो कुल अवधि को कम करके या भुगतान को कम करके।

वीटीबी24 में जल्दी चुकौती पर ऋण की पुनर्गणना के लिए निम्नलिखित विशेषताओं की पहचान की जा सकती है:

• आवेदन आवश्यक रूप से ऋण पर एक और शर्त (राशि में कमी; अवधि में कमी) का संकेत देना चाहिए।
• VTB24 वेबसाइट पर एक कैलकुलेटर उपलब्ध है, जिसकी सहायता से ग्राहक स्वयं अनुमानित डेटा की गणना ऑनलाइन कर सकते हैं।
• आवेदन कम से कम जमा करना होगानियोजित भुगतान से एक दिन पहले।
• आप किसी भी दिन या शेड्यूल के अनुसार जल्दी चुकौती कर सकते हैं।
• पुनर्गणना गिरवी पर लागू नहीं होती है।

बीमा के लिए, अनुबंध को एकतरफा समाप्त करना संभव है, लेकिन बिना धनवापसी के। तो क्या इसे समाप्त करने का कोई मतलब है? हालांकि, द्विपक्षीय रूप से जल्दी चुकौती के मामले में, आप कार्यक्रम अनुबंध के अंत तक की अवधि के अनुपात में बीमा प्रीमियम का एक हिस्सा प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, द्विपक्षीय समझौता कैसे प्राप्त किया जाए यह एक कठिन प्रश्न है।

निष्कर्ष

इसलिए, जल्दी चुकौती के मामले में ऋण की पुनर्गणना किसी भी मामले में उधारकर्ताओं के लिए फायदेमंद है। ऋणों पर स्थिर ब्याज प्राप्त करना बैंकों के हित में है, इसलिए वे इस प्रक्रिया को जटिल बना सकते हैं, उदाहरण के लिए, अनुबंध में शीघ्र भुगतान के लिए कुछ प्रतिबंधों या कमीशन को शामिल करके। फिर भी, बैंकों को हर महीने उनकी आय की नौवीं राशि का भुगतान रोकने के लिए मासिक भुगतान या भुगतान की अवधि को कम करना संभव और आवश्यक है।