जल्दी ऋण चुकौती का क्या अर्थ है? क्या ऋण की शीघ्र चुकौती के मामले में ब्याज की पुनर्गणना और बीमा वापस करना संभव है
जल्दी ऋण चुकौती का क्या अर्थ है? क्या ऋण की शीघ्र चुकौती के मामले में ब्याज की पुनर्गणना और बीमा वापस करना संभव है

वीडियो: जल्दी ऋण चुकौती का क्या अर्थ है? क्या ऋण की शीघ्र चुकौती के मामले में ब्याज की पुनर्गणना और बीमा वापस करना संभव है

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कई लोग बड़ी खरीदारी करने के लिए उधार के पैसे का उपयोग करना पसंद करते हैं। ऐसा करने के लिए, वे कई बैंकिंग संस्थानों द्वारा पेश किए गए विभिन्न ऋण जारी करते हैं। उधार ली गई धनराशि से आप अचल संपत्ति, कार या घरेलू उपकरण खरीद सकते हैं। बैंक उधारकर्ता को एक विशेष भुगतान अनुसूची जारी करता है, जिसके अनुसार आवश्यक राशि का मासिक भुगतान किया जाता है। यदि कोई व्यक्ति अग्रिम में ऋण का सामना करना चाहता है, तो वह अतिरिक्त भुगतान कर सकता है। उधारकर्ताओं को पता होना चाहिए कि ऋण की जल्दी चुकौती का क्या मतलब है, यह प्रक्रिया कैसे की जाती है, साथ ही ब्याज की पुनर्गणना कैसे की जाती है और बीमा वापस किया जाता है। यदि लोगों के पास वास्तव में मुफ्त नकद है, तो वे ऋण पर अधिक भुगतान को कम कर सकते हैं।

ऋण जल्दी चुकौती का क्या अर्थ है?

यह एक ऐसी प्रक्रिया द्वारा दर्शाया जाता है जिसमें लोग भुगतान अनुसूची में बैंक द्वारा परिभाषित भुगतानों के बाहर धन जमा करते हैं। प्रक्रिया आंशिक या पूर्ण हो सकती है, और दूसरे मामले में समय से पहलेएक बैंकिंग संस्थान के साथ संबंधों की समाप्ति। यह प्रक्रिया आपको काफी महत्वपूर्ण राशि बचाने की अनुमति देती है, क्योंकि ऋण पर ब्याज की राशि कम हो जाती है।

उपभोक्ता ऋण, कार ऋण या बंधक के शीघ्र पुनर्भुगतान के संबंध में उधारकर्ताओं के पास अक्सर अलग-अलग प्रश्न होते हैं। वे नहीं जानते कि ब्याज की पुनर्गणना कैसे की जाती है या क्या बीमा वापस किया जा सकता है।

ऋण की शीघ्र चुकौती के मामले में बीमा कैसे प्राप्त करें
ऋण की शीघ्र चुकौती के मामले में बीमा कैसे प्राप्त करें

जल्दी चुकौती के प्रकार

अक्सर, किसी ऋण का शीघ्र पुनर्भुगतान ऋण के पुनर्गठन के लिए एक प्रभावी तरीके के रूप में कार्य करता है। ऐसा करने के लिए, अधिक अनुकूल शर्तों पर एक नया ऋण जारी किया जाता है। प्राप्त धन का उपयोग पुराने ऋणों का भुगतान करने के लिए किया जाता है। ऐसी परिस्थितियों में, कई ऋणों को जोड़ना संभव है, और ऋण का बोझ भी कम हो जाता है।

जल्दी ऋण चुकौती का क्या अर्थ है? यह बैंक और उधारकर्ता के बीच समझौते की शीघ्र समाप्ति द्वारा दर्शाया गया है। प्रक्रिया दो तरह से की जा सकती है:

  • आंशिक चुकौती, जिसमें केवल थोड़ी सी राशि जमा की जाती है, इसलिए मूल ऋण कम हो जाता है, लेकिन नागरिक अभी भी एक बैंकिंग संस्थान का ऋणी बना रहता है;
  • पूर्ण चुकौती में मूलधन की पूरी राशि का भुगतान शामिल है, इसलिए, ऋण समझौते को समय से पहले समाप्त कर दिया जाता है।

2011 में, फेडरल लॉ नंबर 284 में संशोधन किया गया था, जिसके आधार पर बैंकों को अब अपने कर्जदारों पर जुर्माना लगाने का अधिकार नहीं है यदि वे जल्दी ऋण चुकाने का निर्णय लेते हैं। इसके अतिरिक्त, बैंकजल्दी प्राप्त राशि पर कोई ब्याज लगा सकता है।

लेकिन इस नियमन के आधार पर कर्जदारों का एक निश्चित दायित्व होता है। उन्हें किए गए निर्णय के बारे में बैंक कर्मचारियों को अग्रिम रूप से सूचित करना चाहिए, जिसके लिए आवश्यक धनराशि जमा करने से 30 दिन पहले एक लिखित आवेदन प्रस्तुत किया जाता है।

क्या जल्दी कर्ज चुकाना है
क्या जल्दी कर्ज चुकाना है

पूरा ऋण चुकौती

किसी भी समय Sberbank में ऋण की प्रारंभिक चुकौती की जा सकती है, लेकिन आपको इस बैंकिंग संस्थान के विशेषज्ञों को पहले से नियोजित घटना के बारे में चेतावनी देनी होगी। यदि किसी व्यक्ति के पास बड़ी मात्रा में धन है, तो वह समय से पहले ऋण को पूरी तरह से चुका सकता है।

ऋण को पूरी तरह से चुकाने के लिए, आपके पास मूल ऋण के आकार के बराबर राशि होनी चाहिए। बैंक कर्मचारियों को इस तरह के निर्णय के बारे में अग्रिम रूप से सूचित किया जाता है। अंत में, आप बैंक कर्मचारियों से ऋण बंद करने के बारे में प्रमाण पत्र प्राप्त कर सकते हैं। यदि आवास की खरीद के लिए ऋण जारी किया गया था, तो संपार्श्विक के रूप में ऋणभार अतिरिक्त रूप से हटा दिया जाता है।

आंशिक

इस विकल्प में एक छोटी राशि जमा करना शामिल है जो पूरी तरह से ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त नहीं है। उसके बाद, लोग मासिक भुगतान के रूप में बैंक को धन हस्तांतरित करना जारी रखते हैं। लेकिन एक अतिरिक्त राशि बनाने से प्रति माह भुगतान कम हो जाता है या ऋण अवधि कम हो जाती है।

ऋण की शीघ्र चुकौती के बाद, Sberbank भुगतान अनुसूची का पुनर्निर्माण करता है, साथ ही ब्याज की पुनर्गणना भी करता है। इसलिए, नए दस्तावेज़ प्राप्त करने के लिए उधारकर्ताओं को स्वयं बैंकिंग संस्थान से संपर्क करना चाहिए।

विधायी विनियमन

कला के अनुसार। नागरिक संहिता के 810, प्रत्येक उधारकर्ता को जारी किए गए ऋण की शीघ्र चुकौती का अधिकार है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि ऋण का प्रकार क्या है। प्रतिबंध केवल उधारकर्ता और बैंक के बीच एक समझौते द्वारा प्रदान किए जा सकते हैं, लेकिन उन्हें कानून की आवश्यकताओं का खंडन नहीं करना चाहिए। कला में। नागरिक संहिता के 810 में निर्णय के बारे में बैंक कर्मचारियों की अग्रिम चेतावनी की आवश्यकता का उल्लेख है।

संघीय कानून संख्या 353 के अनुसार, बैंकों को स्वतंत्र रूप से यह तय करने का अधिकार है कि वास्तव में उधारकर्ता अतिरिक्त राशि जमा करने में सक्षम होंगे। प्रक्रिया किसी भी समय या मासिक भुगतान के रूप में डेबिट किए जाने पर की जा सकती है।

गणना नियम

लोगों को न केवल यह जानना चाहिए कि ऋण की शीघ्र चुकौती का क्या अर्थ है, बल्कि यह भी जानना चाहिए कि इसकी सही गणना कैसे की जाती है। इस मामले में, वे एक बैंकिंग संस्थान के कर्मचारियों को नियंत्रित करने में सक्षम होंगे। व्यवहार में, अक्सर ऐसी स्थितियां होती हैं जब बैंक कर्मचारी गलती से या जानबूझकर गलती करते हैं, इसलिए मूल ऋण कम नहीं होता है।

स्व-गणना के लिए, आप विशेष ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं जो इंटरनेट पर स्वतंत्र रूप से उपलब्ध हैं। उन्हें केवल ऋण की राशि और मूल ऋण के साथ-साथ निर्धारित समय से पहले भुगतान की गई राशि के बारे में जानकारी दर्ज करने की आवश्यकता है। परिणामस्वरूप, मासिक भुगतान की आवश्यक राशि प्राप्त की जाएगी, जो वर्तमान भुगतान से कम होनी चाहिए।

बैंक ऋण की शीघ्र चुकौती
बैंक ऋण की शीघ्र चुकौती

प्रक्रिया नियम

विभिन्न बैंकिंग संस्थानों में ऋण की शीघ्र चुकौती की शर्तें थोड़ी भिन्न हो सकती हैं,इसलिए, आपको पहले ऋण समझौते के प्रावधानों का अध्ययन करना चाहिए। कुछ बैंक ऋण अवधि बदलते हैं, जबकि अन्य मासिक भुगतान कम करना पसंद करते हैं। धनराशि किसी भी समय या केवल भुगतान तिथि पर जमा की जा सकती है।

पूर्व-उधारकर्ता को बैंक को सूचित करना चाहिए कि वह ऋण की शीघ्र चुकौती करना चाहता है। क्या अवधि या राशि बदलती है? विस्तृत जानकारी ऋण समझौते में पाई जा सकती है। मानक प्रक्रिया नियमों में शामिल हैं:

  • प्रत्येक उधारकर्ता ऋण को आंशिक या पूर्ण रूप से चुका सकता है;
  • बैंकों को भुगतान कार्यक्रम का पुनर्गठन करना आवश्यक है;
  • कई संस्थानों को शीघ्र चुकौती के लिए मासिक ऋण भुगतान से अधिक की आवश्यकता होती है;
  • कर्ज की राशि की गणना न केवल बैंक कर्मचारियों द्वारा की जानी चाहिए, बल्कि प्रत्यक्ष उधारकर्ताओं द्वारा भी की जानी चाहिए, ताकि वे गणना की शुद्धता को सत्यापित कर सकें;
  • यदि कोई नागरिक जल्दी राशि जमा करने का निर्णय लेता है, तो उसे शुरू में देय तिथि से 30 दिन पहले बैंक को एक लिखित नोटिस भेजना होगा;
  • बैंक को इन कार्यों के लिए उधारकर्ता से कोई ब्याज या दंड वसूलने की अनुमति नहीं है, क्योंकि इस मामले में एक नागरिक सेंट्रल बैंक या Rospotrebnadzor के साथ शिकायत दर्ज कर सकता है;
  • आप ऋण प्राप्त करने के एक महीने बाद समय से पहले ऋण चुकाना शुरू कर सकते हैं;
  • यदि ऋण पूरी तरह से चुका दिया गया है, तो बैंक से यह प्रमाण पत्र लेना अनिवार्य है कि कोई ऋण नहीं है, क्योंकि यदि उधारकर्ता ऋण में थोड़ी सी राशि भी रहती है, तो इससे मुकदमेबाजी हो सकती है औरक्रेडिट इतिहास बिगड़ रहा है।

जल्दी भुगतान करते समय, ऋण समझौते के प्रावधानों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना महत्वपूर्ण है। अक्सर इस दस्तावेज़ में, बैंक जानबूझकर ऐसी जानकारी का संकेत देते हैं जो कानून की आवश्यकताओं का उल्लंघन करती है। ऐसी परिस्थितियों में, नागरिक इस जानकारी को ध्यान में नहीं रख सकते हैं, इसलिए वे केवल कानूनी आवश्यकताओं पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

ऋण को जल्दी चुकाने के लिए आपको क्या चाहिए?
ऋण को जल्दी चुकाने के लिए आपको क्या चाहिए?

क्या समय से पहले ऋण चुकाना लाभदायक है?

कई लोग सोचते हैं कि समय से पहले कर्ज चुकाना है या नहीं। यह प्रक्रिया हमेशा कोई लाभ नहीं लाती है। प्रक्रिया सुविधाओं में शामिल हैं:

  • यदि किसी उधारकर्ता के लिए बड़े मासिक भुगतानों का सामना करना मुश्किल है, तो एक बड़ा प्रारंभिक भुगतान करते समय, वह भुगतान की गई राशि में उल्लेखनीय कमी पर भरोसा कर सकता है;
  • ऐसी शर्तों के तहत, बैंक को हस्तांतरित ब्याज को कम करके क्रेडिट का बोझ कम किया जाता है;
  • पुनर्गणना केवल भविष्य के भुगतानों से संबंधित है, इसलिए, पिछली अवधि के लिए भुगतान किया गया धन कभी भी उधारकर्ताओं को वापस नहीं किया जाता है;
  • बैंक किसी भी मामले में उधार से लाभ कमाता है, इसलिए शुरू में प्राप्त धन का उपयोग दंड, दंड और अतिदेय ऋण का भुगतान करने के लिए किया जाता है, और उसके बाद ही मूल ऋण कम हो जाता है।

ऋण की शीघ्र चुकौती के बारे में समीक्षाएं ज्यादातर सकारात्मक होती हैं, इसलिए मुफ्त नकदी वाले लोग अक्सर इस अवसर का उपयोग क्रेडिट बोझ को कम करने के लिए करते हैं। कुछ लोगों का तर्क है कि अगर एक बंधक जारी किया जाता है, तो जल्दी चुकौती नहीं हैफायदेमंद। चूंकि अचल संपत्ति की खरीद के लिए वास्तव में लंबी अवधि के लिए धन जारी किया जाता है, इस अवधि के दौरान, मुद्रास्फीति के कारण, ऋण पर धन का भुगतान करना आसान और आसान हो जाता है। इसलिए, केवल अल्पकालिक उपभोक्ता ऋणों को समय से पहले चुकाने की सलाह दी जाती है।

प्रक्रिया कैसे की जाती है?

शुरुआत में कर्जदार को यह जानना चाहिए कि कर्ज की जल्दी चुकौती के लिए क्या जरूरी है। प्रक्रिया को काफी सरल माना जाता है, इसलिए इसे लागू करने के लिए निम्नलिखित कदम उठाए जाते हैं:

  • एक राशि तैयार की जा रही है, जिसकी राशि ऋण पर मासिक भुगतान से अधिक है;
  • आगे आपको बैंक कर्मचारी के बारे में पता लगाना होगा कि आप इन फंडों को कब जमा कर सकते हैं;
  • आप संस्थान के विशेषज्ञ से एक आवेदन पत्र प्राप्त कर सकते हैं, जो ऋण की शीघ्र चुकौती की आवश्यकता को इंगित करता है;
  • निर्दिष्ट तिथि तक, जिस खाते से ऋण चुकाने के लिए धनराशि निकाली जाती है, उसमें डेबिट की जाने वाली आवश्यक राशि होनी चाहिए;
  • आप बैंक के कैश डेस्क, एटीएम या मनी ट्रांसफर के माध्यम से अपने खाते में पैसा जमा कर सकते हैं।

नियत दिन पर घोषित राशि खाते से निकाल ली जाएगी, जिसका उपयोग मूल ऋण चुकाने के लिए किया जाएगा।

ऋण समीक्षा की शीघ्र चुकौती
ऋण समीक्षा की शीघ्र चुकौती

क्या कोई मुआवजा है?

ऋण की शीघ्र चुकौती पर ब्याज की पुनर्गणना केवल भविष्य के भुगतानों पर लागू होती है, इसलिए उधारकर्ताओं को कोई मुआवजा नहीं दिया जाता है। 2011 तक, बैंक कभी-कभी ग्राहकों से जुर्माना या ब्याज वसूलते थे, लेकिन अब केवल क्रेडिट का बोझ कम हो गया है।

लेकिन अगरऋण के लिए आवेदन करने के लिए, लोगों ने बीमा लिया, तो वे इसके कुछ हिस्से को प्राप्त करने के हकदार हैं यदि बैंक के साथ क्रेडिट संबंध समय से पहले समाप्त हो जाते हैं।

क्या मुझे अपना बीमा वापस मिल सकता है?

यदि ऋण समय से पहले चुकाया जाता है, तो उधारकर्ता के पास एक प्रश्न होता है कि ऋण की जल्दी चुकौती के मामले में बीमा कैसे प्राप्त किया जाए। तथ्य यह है कि बीमा पॉलिसी आमतौर पर ऋण की पूरी अवधि के लिए खरीदी जाती है। चूंकि क्रेडिट संबंध अग्रिम रूप से समाप्त हो जाते हैं, एक व्यक्ति को बीमा कंपनी से एक निश्चित राशि की पुनर्गणना और वापसी का अनुरोध करने का अधिकार है।

इस तरह का मुआवजा प्राप्त करने के लिए, आपको उस संगठन से संपर्क करना होगा जहां आपने बीमा पॉलिसी खरीदी थी। एक आवेदन तैयार किया जाता है, जिसमें बैंक से एक प्रमाण पत्र संलग्न होता है, जो ऋण की समयपूर्व चुकौती की पुष्टि करता है। एक पुनर्गणना की जाती है, जिसके परिणामस्वरूप आवेदक को देय राशि प्राप्त होती है। इसे नकद में या आवेदक के बैंक खाते में अंतरित करके जारी किया जा सकता है।

ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए शर्तें
ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए शर्तें

प्रक्रिया के परिणाम

यदि कोई व्यक्ति नियमित रूप से विभिन्न बैंकों में जारी किए गए विभिन्न ऋणों के शीघ्र पुनर्भुगतान का दुरुपयोग करता है, तो इसके नकारात्मक परिणाम भी हो सकते हैं। कानून के तहत, इसके लिए कोई दंड नहीं है, लेकिन बैंक स्वयं ऐसे उधारकर्ताओं के प्रति नकारात्मक रवैया रखते हैं, क्योंकि उन्हें उनसे लाभ का एक महत्वपूर्ण हिस्सा नहीं मिलता है।

इसलिए, ऐसे उधारकर्ताओं को एक विशेष सूची में शामिल किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप, आवेदन के साथ विभिन्न बैंकों में आवेदन करते समय, उन्हें उधार ली गई धनराशि प्राप्त करने से इनकार कर दिया जाता है।इसके अलावा, स्कोरिंग स्कोर बिगड़ रहा है, जो संभावित उधारकर्ता को ऋण जारी करने से पहले बैंक कर्मचारियों द्वारा निर्धारित किया जाता है।

इसलिए, हालांकि ऋण की शीघ्र चुकौती हर व्यक्ति के लिए एक लाभकारी प्रक्रिया मानी जाती है, लेकिन इस प्रक्रिया का दुरुपयोग नहीं किया जाना चाहिए। कभी-कभी ऐसे कार्यों से कोई लाभ नहीं होता है, उदाहरण के लिए, यदि एक लंबी अवधि के लिए एक बंधक जारी किया जाता है।

उपभोक्ता ऋण की शीघ्र चुकौती
उपभोक्ता ऋण की शीघ्र चुकौती

निष्कर्ष

कोई भी कानूनी रूप से जल्दी ऋण चुका सकता है। प्रक्रिया में ऋण का पूर्ण या आंशिक पुनर्भुगतान शामिल हो सकता है। ऐसा करने के लिए, तैयार राशि जमा करने से 30 दिन पहले किए गए निर्णय के बारे में बैंक कर्मचारियों को सूचित करना महत्वपूर्ण है।

जब ऋण पूरी तरह से चुकाया जाता है, तो नागरिक बीमा कंपनी से एक निश्चित राशि प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं जहां ऋण के समय व्यक्तिगत बीमा पॉलिसी खरीदी गई थी। यदि कोई व्यक्ति जल्दी चुकौती का दुरुपयोग करता है, तो इससे बैंक लगातार ऋण जारी करने से इनकार कर सकते हैं।

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