बीमा के मूल सिद्धांत

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बीमा किसी भी विकसित समाज के अभिन्न अंग के रूप में देखा जाता है। इस मामले में इस क्षेत्र का आकार देश के सकल घरेलू उत्पाद का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। इस विषय को अच्छी तरह से समझने के लिए, आपको यह जानना होगा कि इसकी मूल अवधारणाएँ क्या हैं, बीमा के सिद्धांत, साथ ही उनके कार्यान्वयन और अनुप्रयोग के बारे में एक विचार होना चाहिए। और यही सब हम इस लेख में अध्ययन करेंगे।

सामान्य जानकारी

बीमा के सिद्धांतों का अध्ययन करने से पहले, हमें इस गतिविधि के क्षेत्र के सार को समझने की जरूरत है। उसका कहने का क्या मतलब है? बीमा को पुनर्वितरण प्रकृति के संबंधों के एक निश्चित समूह के रूप में समझा जाता है, जिसके लिए विशेष ट्रस्ट फंड बनते हैं। कुछ शर्तों के तहत उनका उपयोग प्रतिभागियों को बीमा जोखिमों की स्थिति में परिणामों के मुआवजे पर भरोसा करने की अनुमति देता है। रूसी संघ के क्षेत्र में इस क्षेत्र की ख़ासियत को समझने के लिए, "रूसी संघ में बीमा व्यवसाय के संगठन पर" कानून से खुद को परिचित करना आवश्यक है। संचालन में आसानी के लिए, अलग-अलग क्षेत्रों की पहचान की गई, जिनके काम की अपनी विशेषताएं हैं। तो, अनिवार्य बीमा, स्वैच्छिक, सामाजिक, चिकित्सा, आदि के सिद्धांत हैं। वे अक्सर दायरे पर निर्भर करते हैं। लेकिन नहींसभी।

बीमा के सामान्य सिद्धांत

वे इस क्षेत्र के गठन और विकास के दौरान पैदा हुए थे। तो, बीमा के बुनियादी सिद्धांत हैं:

1. समानता। इसका तात्पर्य पीड़ित और बीमाकर्ता की अपेक्षित सहायता के बीच संतुलन बनाए रखना है।
2. एकजुटता। इसका तात्पर्य है कि बीमा कोष के गठन में भाग लेने वाले और भुगतान की आवश्यकता वाले अन्य लोगों द्वारा प्राप्त नुकसान की भरपाई के लिए प्रतिभागियों के एक हिस्से के धन का उपयोग करना। इस प्रकार, सभी नकारात्मक परिणाम लोगों की अधिकतम संभव संख्या में वितरित किए जाते हैं।
3. रिटर्नबिलिटी। बीमा कोष में भेजे गए सभी धन का उपयोग केवल इसके सदस्यों को भुगतान के लिए किया जाएगा। यहां सबसे अच्छी तुलना उन करों से है जो राज्य के सभी नागरिकों के बीच वितरित किए जाते हैं, और कुछ मामलों में विदेशी लोगों के एक हिस्से पर खर्च किए जाते हैं।
4. प्रतिपूर्ति। किसी व्यक्ति की बीमा सुरक्षा प्रदान की जाती है, जो प्रदान करती है कि मुआवजा वास्तविक नुकसान से बड़ा नहीं होगा। दूसरे शब्दों में, अगर एक घर क्षतिग्रस्त हो गया था, जिसका अनुमान दो मिलियन रूबल था, तो इस राशि से अधिक प्राप्त करना लगभग असंभव है।
5. रोकथाम। बीमाकर्ता अपनी शक्ति में सभी उपाय करते हैं जिससे अवांछनीय स्थितियों की संभावना में कमी आ सकती है। यह उस क्षति की मात्रा को कम करता है जो किसी व्यक्ति की संपत्ति के हितों को हो सकती है।

उदाहरण के तौर पर, चिकित्सा के सिद्धांतबीमा लेख के इस भाग में दी गई जानकारी का पूर्ण अनुपालन करता है। लेकिन सब कुछ इतना आसान नहीं होता।

बीमा की भूमिका

सैद्धांतिक बारीकियों और पहलुओं में जाने से पहले, आइए उन कार्यों को देखें जो यह क्षेत्र हमारे समाज के आर्थिक क्षेत्र में करता है:

1. मुआवजा। दूसरे शब्दों में, इस तथ्य के कारण क्षति का एक स्तर है कि वित्तीय संसाधन बनाए जाते हैं जो प्रभावित संस्थाओं को अपनी गतिविधियों को जल्दी से शुरू करने की अनुमति दे सकते हैं, जबकि मानव स्वास्थ्य और जीवन को नुकसान कम कर सकते हैं।
2. बचत । जीवन बीमा में पूंजीकरण तंत्र के उपयोग के माध्यम से लोगों के जीवन स्तर की रक्षा और सुधार करता है।
3. चेतावनी। वे गतिविधियों के लिए धन प्राप्त करते हैं जो एक बीमित घटना की संभावना को कम करने में मदद करते हैं, जो सभी को लाभ की अनुमति देता है: निधि, भुगतान के स्तर में कमी के लिए धन्यवाद, और जनसंख्या, बचाए गए स्वास्थ्य और जीवन के लिए धन्यवाद।
4. निवेश। बीमा क्षेत्र अस्थायी रूप से मुक्त होने की स्थिति में निधियों के अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश को सक्रिय करने में योगदान देता है। इसके लिए धन्यवाद, धन बेकार धन के एक महत्वपूर्ण संचयकर्ता के रूप में कार्य करता है और इसे अर्थव्यवस्था में फ़नल करता है।

बेशक, यहां प्रस्तुत विशेषताएं विभिन्न स्तरों पर विस्तार से काम ले सकती हैं, जो हल किए जा रहे कार्यों, संगठन और बहुत कुछ पर निर्भर करता है।

बीमा संबंध

वे कर सकते हैंएक ही सार और एक ही समय में अलग सामग्री है। साथ ही, संगठनात्मक रूपों की विविधता के कारण उनके लिए अलग-अलग कार्यान्वयन संभव है। जब हमने पहले बीमा के अलग-अलग सिद्धांतों के बारे में बात की थी तो इसका मतलब यही था। आइए देखें कि रिश्ते किस प्रकार के हो सकते हैं:

1. म्यूचुअल बीमा। इस मामले में, यह समझा जाता है कि एक निश्चित समूह के भीतर, गैर-व्यावसायिक और पारस्परिक आधार पर प्रतिभागी अपने सदस्यों की कीमत पर मौजूद विशेष समाजों में एकजुट होते हैं।
2. वाणिज्यिक बीमा। यह किसी विशेष कानूनी या प्राकृतिक व्यक्ति के लिए एक निश्चित जोखिम की स्थिति में मुआवजे का प्रावधान करता है। इसके अलावा, यह एक पेशेवर बीमा संगठन से प्राप्त किया जाएगा। इस कार्यक्रम में भाग लेने की शर्त एक निश्चित शुल्क का भुगतान है।
3. सामाजिक बीमा। यह नियोक्ताओं और कर्मचारियों के योगदान से बनता है। सामाजिक बीमा के सिद्धांत सामाजिक जोखिमों के संदर्भ में इसकी सार्वभौमिकता प्रदान करते हैं। राज्य के विधान का उपयोग इसके मुख्य प्रावधानों को विनियमित करने के लिए किया जाता है।

दिलचस्प विशेषताएं

हमारे लिए, अनिवार्य सामाजिक बीमा के सिद्धांत सबसे अधिक रुचि प्रदान करते हैं। लेकिन अन्य देशों में अक्सर ऐसा नहीं होता है। यह काफी हद तक व्यक्ति पर उनके कम प्रारंभिक ध्यान के कारण है। इसके लिए धन्यवाद, स्व-बीमा जैसी घटना फैल गई है। अगर हम किसी व्यक्ति के बारे में बात करते हैं, तो इसका मतलब है कि बचत के रूप में या अपने निवेश के लिए पैसे का एक हिस्सा जानबूझकर अलग रखना। किसी तरह यहस्व-बीमा जैसा शब्द राज्य या विभिन्न संगठनों पर भी लागू किया जा सकता है। पहले मामले में, सरकार रणनीतिक भंडार बनाने का फैसला करती है। उन्हें पैसे, भोजन और अन्य कीमती सामानों से भरा जा सकता है। उद्यमों के मामले में, इसे भंडार के रूप में भी समझा जाता है, लेकिन आकार में बहुत छोटा होता है।

वाणिज्यिक और आपसी बीमा

उनका आधार क्या है? वे स्वैच्छिक बीमा के सिद्धांतों का उपयोग करते हैं। हम विश्वास के साथ कह सकते हैं कि उनका कार्यान्वयन तभी संभव है जब ग्राहक के रूप में कार्य करने वाले व्यक्ति की ओर से इच्छा हो। उपरोक्त प्रावधानों के अलावा, बीमा अनुबंधों का भी उपयोग किया जाता है, जिसमें रिश्ते की अन्य सभी विशेषताएं शामिल होती हैं, यदि वे वर्तमान कानून का खंडन नहीं करते हैं। एक अलग बाजार है जहां यह विशिष्ट उत्पाद बेचा जाता है। फिलहाल, हम सुरक्षित रूप से कह सकते हैं कि बीमा के ये क्षेत्र उन देशों की अर्थव्यवस्थाओं का एक अभिन्न अंग हैं जो दुनिया के सकल घरेलू उत्पाद का लगभग 7% हिस्सा हैं।

और रूस के बारे में क्या?

रूसी संघ अभी तक बीमा बाजार के एक महत्वपूर्ण विकास का दावा नहीं कर सकता है। तो, यह अभी भी देश के कुल सकल घरेलू उत्पाद का लगभग 3% बनाता है। यह स्थिति बीमा बाजार की दीर्घकालिक परंपराओं और नियमित संकट स्थितियों की अनुपस्थिति के कारण देखी जाती है। इस क्षेत्र के विकास पर सबसे महत्वपूर्ण प्रभाव 2008 का संकट था, जिसके परिणाम आज भी महसूस किए जाते हैं। प्रवृत्तियों के विकास को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता हैऔर काफी कम विश्वास वाली स्थिति जहां लोग सोचते हैं कि पैसे लगाने का सबसे सुरक्षित स्थान गद्दे के नीचे है। बेशक, ऐसा बयान, हालांकि इसे अस्तित्व का अधिकार है, फिर भी गलत है। लगातार बढ़ती मुद्रास्फीति की उपस्थिति को देखते हुए, इस तथ्य पर ध्यान नहीं देना असंभव है कि बचत बहुत जल्दी "खा" जाती है। इसलिए, इस तरह के नकारात्मक प्रभाव को कम करने या समाप्त करने के लिए सावधानी बरतनी चाहिए। और विभिन्न आर्थिक साधन इसमें हर संभव सहायता प्रदान करने में सक्षम होंगे।

बाजार के विकास की ख़ासियत

बीमा व्यवसाय में होने वाली प्रक्रियाओं को समझने के लिए, किसी को उन मानदंडों से निपटने में सक्षम होना चाहिए जिन पर बुनियादी नियम निर्भर करते हैं, एक निश्चित सेवा प्रदान करने के तरीकों और वित्तीय बारीकियों को समझते हैं। यहाँ मूल रूप से दो अवधारणाओं का उपयोग किया गया है:

1. क्षतिपूर्ति। इस मामले में, बीमित व्यक्ति को संपत्ति के मूल्य का एक निश्चित प्रतिशत प्राप्त होता है। एक उदाहरण के रूप में, निम्नलिखित मामले पर विचार करें। एक कारखाना बनाया गया था। आग के खिलाफ इसका 100% मूल्य का बीमा किया गया था। ऐसे में आग लगने की स्थिति में सभी नुकसान की भरपाई की जाएगी। बेशक, इससे पहले इस बात की जांच की जाएगी कि क्या सुरक्षा सावधानियों का पालन किया गया था।
2. एक निश्चित राशि का मुआवजा। इस मामले में, पीड़ित को एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है, जो पहले से सहमत था। एक उदाहरण एक ऐसी स्थिति है जहां एक व्यक्ति का हाथ टूट गया, और उसे मुआवजे में 20 हजार रूबल का भुगतान किया गया।

निष्कर्ष

इसलिए लेख को पढ़कर एक स्पष्ट समझ बनानी चाहिए कि किसी भी दिशा में जितने सिद्धांत अनिवार्य हैं उनकी संख्या काफी कम है। लेकिन पहले से ही विशिष्ट क्षेत्रों में, उनके अपने, विशेष तंत्र काम कर सकते हैं। तो, सामाजिक बीमा के संबंध में, यह ध्यान दिया जा सकता है कि यह अनिवार्य है। यह एक सामाजिक अनुबंध के संस्थापक सिद्धांतों में से एक है जिसके तहत वे सभी जो अब काम कर सकते हैं, उन लोगों के लिए प्रदान करते हैं जिन्होंने पहले काम किया था। आगे के अध्ययन के लिए यह विषय बहुत दिलचस्प है।