अपने क्रेडिट इतिहास को कैसे ठीक करें: उपयोगी टिप्स

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बैंक ऋण के लिए आवेदन करने वाले प्रत्येक व्यक्ति का अपना विशिष्ट क्रेडिट इतिहास होता है। यह सकारात्मक, तटस्थ या नकारात्मक हो सकता है। इसकी मदद से, बैंक सीखते हैं कि संभावित उधारकर्ता कितने जिम्मेदार और विलायक हैं। यह इस आधार पर बनता है कि कोई व्यक्ति मौजूदा ऋणों के पुनर्भुगतान के लिए कितनी जिम्मेदारी से संपर्क करता है। यदि उसने ऋण में देरी की है, तो निश्चित रूप से एक उधारकर्ता के रूप में उसकी प्रतिष्ठा में गिरावट आएगी।

अक्सर, बहुत से लोगों के मन में यह सवाल होता है कि क्रेडिट हिस्ट्री को कैसे ठीक किया जाए। इस प्रक्रिया को जटिल माना जाता है और इसमें बहुत समय लगता है। साथ ही, पासपोर्ट की जगह या इसी तरह की अन्य कार्रवाइयां करके क्रेडिट इतिहास को रीसेट करना संभव नहीं होगा।

जानकारी कहाँ है?

प्रत्येक उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी विशेष क्रेडिट ब्यूरो में निहित है। वे हर शहर में स्थित हैं। देरी होने पर डेटा सीधे बैंकों द्वारा भेजा जाता है। डिफ़ॉल्ट रूप से, देरी के बारे में जानकारी भेजी जाती है यदि ऋण पर भुगतान एक महीने के भीतर नहीं किया जाता है,इसलिए, कुछ दिनों की देरी उधारकर्ता की प्रतिष्ठा को प्रभावित नहीं कर सकती है।

क्रेडिट इतिहास क्यों बिगड़ता है?

इस सूचक का बिगड़ना विभिन्न कारणों से हो सकता है। क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास को ठीक करने से पहले, आपको यह पता लगाना चाहिए कि यह ऋणात्मक क्यों हो गया।

यह आमतौर पर निम्नलिखित स्थितियों से जुड़ा होता है:

• ऋण समझौते की शर्तों का मामूली व्यवस्थित उल्लंघन;
• एक महीने से अधिक की बार-बार देरी, और उधारदाताओं को इस बात में कोई दिलचस्पी नहीं है कि उधारकर्ताओं को क्या वित्तीय समस्याएं हो सकती हैं;
• नागरिक द्वारा बैंक को धन वापस करने से इनकार, जिससे न केवल उसकी प्रतिष्ठा में गिरावट आती है, बल्कि यह तथ्य भी है कि बैंक विभिन्न तरीकों से धन एकत्र करने का प्रयास करता है, जिसके लिए वह कलेक्टरों से मदद ले सकता है या मुकदमा दर्ज करें;
• आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए ऋण की उपस्थिति, गुजारा भत्ता या अन्य भुगतान किसी भी बैंक में लाभदायक ऋण प्राप्त करने की संभावना को प्रभावित करते हैं।

किसी भी बैंकिंग संस्थान के कर्मचारियों के पास विभिन्न क्रेडिट संस्थानों के डेटाबेस तक पहुंच होती है, इसलिए वे किसी भी समय यह पता लगा सकते हैं कि किसी विशेष उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास क्या है। यदि पिछले बकाया की पहचान की जाती है, तो क्रेडिट से इनकार कर दिया जाएगा।

अपने सीआई को कैसे जानें?

शुरू में, आपको यह पता लगाना चाहिए कि क्या वास्तव में नागरिक का क्रेडिट इतिहास खराब है। इसे कैसे ठीक करें, आपको पहले से ही जानकारी के साथ तय करना होगा। जानकारी के लिए सलाह दी जाती है कि सीधे बीकेआई से संपर्क करें। इसके लिए एक आवेदन प्रस्तुत किया जाता है, औरजानकारी के लिए प्रत्येक संस्थान द्वारा निर्धारित शुल्क की आवश्यकता होगी।

इसके अतिरिक्त, आप सेंट्रल बैंक से संपर्क कर सकते हैं, जिसमें सीआई कैटलॉग भी शामिल है। आधिकारिक संसाधन पर वर्ष में एक बार सूचना पूरी तरह से निःशुल्क प्रदान की जाती है। ऐसा करने के लिए, आपको अपना पासपोर्ट विवरण निर्दिष्ट करना होगा और एक आवेदन भरना होगा।

आप अपनी प्रतिष्ठा कैसे सुधार सकते हैं?

यदि किसी व्यक्ति की ऋणी के रूप में खराब प्रतिष्ठा है, तो वह अनुकूल शर्तों पर बड़ा ऋण प्राप्त करने पर भरोसा नहीं कर पाएगा। बहुत से लोग इस सवाल में रुचि रखते हैं कि आप अपने क्रेडिट इतिहास को कैसे ठीक कर सकते हैं। इस प्रक्रिया को लंबी, कठिन और अक्सर पूरी तरह से अनिर्णायक माना जाता है।

बैंकों को किसी नागरिक के आवेदन पर संदेह की दृष्टि से विचार करना बंद करने के लिए, उन्हें उनकी सॉल्वेंसी और जिम्मेदारी के बारे में समझाना आवश्यक है। ऐसा करने के लिए, एमएफआई या बैंकिंग संस्थानों में कई छोटे ऋण जारी करने की सलाह दी जाती है। अक्सर, यह जानकारी कि एक व्यक्ति नियमित रूप से ऋण पर चूक करता है, पूरी तरह से गलत है। इस मामले में, आप BTI कर्मचारियों को अपने डेटाबेस में परिवर्तन करने के लिए बाध्य कर सकते हैं। यह संस्था या न्यायालय के माध्यम से संबंधित आवेदन जमा करके किया जा सकता है।

सूक्ष्म ऋण लागू करना

इस पद्धति का उपयोग नागरिक अक्सर करते हैं। यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से दिलचस्प है जो जानना चाहते हैं कि क्रेडिट इतिहास को जल्दी से कैसे ठीक किया जाए। विभिन्न एमएफआई उधारकर्ता की सॉल्वेंसी और प्रतिष्ठा की जांच किए बिना छोटे ऋण प्रदान करते हैं। आपको बस अपना पासपोर्ट अपने पास रखना होगा। आप चुने हुए की वेबसाइट पर भी आवेदन कर सकते हैंसंगठन, जिसके बाद धनराशि डेबिट कार्ड में स्थानांतरित कर दी जाएगी।

जितने अधिक ऋण जारी किए जाएंगे और समय पर चुकाए जाएंगे, उधारकर्ता की रेटिंग उतनी ही बेहतर होगी। इस तरह क्रेडिट हिस्ट्री कैसे ठीक करें? कई शर्तें पूरी होनी चाहिए:

• शुरुआत में, एक महीने के लिए 2 हजार रूबल से अधिक की राशि क्रेडिट पर जारी की जाती है, जिसके बाद इसे समय पर चुकाया जाता है।
• फिर 5 हजार रूबल का ऋण जारी किया जाता है, जिसे समय से पहले वापस कर दिया जाता है।
• के बाद आप 10 से 30 हजार रूबल जारी कर सकते हैं। कई महीनों के लिए, और यह ऋण मौजूदा भुगतान अनुसूची के अनुसार चुकाया जाना चाहिए।

इस तरह की प्रक्रिया में छह महीने से अधिक समय नहीं लगेगा, और बीकेआई में पहले से ही जानकारी शामिल होगी कि नागरिक ने तीन अलग-अलग ऋण लिए जो बिना देरी के चुकाए गए थे। कुछ बीसीआई संभावित उधारकर्ता के अंतिम कुछ ऋणों के बारे में बैंकों को जानकारी भेजते हैं, इसलिए इस पद्धति से वास्तव में अच्छे परिणाम प्राप्त हो सकते हैं। लेकिन इस विकल्प को केवल थोड़ी क्षतिग्रस्त प्रतिष्ठा के साथ ही इष्टतम माना जाता है, और यदि महत्वपूर्ण ऋणों पर लंबी देरी होती है, तो इस तरह की कार्रवाई वांछित परिणाम नहीं देगी।

क्रेडिट कार्ड का नियमित उपयोग

यह विकल्प भी कारगर हो सकता है। यदि किसी व्यक्ति के पास कई क्रेडिट कार्ड हैं जो उसके द्वारा नियमित रूप से उपयोग किए जाते हैं, लेकिन धनराशि ब्याज मुक्त अवधि के भीतर वापस कर दी जाती है, तो इसका उसकी क्रेडिट रेटिंग और प्रतिष्ठा पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है। इसलिए क्रेडिट कार्ड जारी करनासबसे अच्छा अगर किसी व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास खराब है। इस स्थिति को कैसे ठीक करें? इसके लिए सिफारिशों को ध्यान में रखा जाता है:

• कई बैंकों से एक साथ क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने की सलाह दी जाती है।
• आपको इन कार्डों से खरीदारी के लिए नियमित रूप से भुगतान करने की आवश्यकता है, उनकी सहायता से इंटरनेट पर भुगतान करना भी महत्वपूर्ण है।
• धनवापसी सख्ती से छूट अवधि के भीतर है, इसलिए कोई देरी नहीं है।
• कम राशि खर्च करने की सलाह दी जाती है ताकि उनकी वापसी में कोई कठिनाई न हो।
• यदि वित्तीय कठिनाइयां हैं, तो आप दो क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, एक खाते से दूसरे खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं, ताकि छूट अवधि से बाहर न हो।

यदि आप इन युक्तियों का लगभग छह महीने तक उपयोग करते हैं, तो आप उधारकर्ता की प्रतिष्ठा में सकारात्मक बदलाव की उम्मीद कर सकते हैं। क्या इस तरह से क्रेडिट इतिहास को ठीक करना संभव है? उपरोक्त कार्यों के साथ, इस सूचक को केवल थोड़ा सुधार किया जा सकता है, लेकिन अगर अतीत में एक नागरिक ने स्पष्ट रूप से ऋण का भुगतान करने से इनकार कर दिया, और बैंक को बेलीफ की मदद का उपयोग करना पड़ा, तो इस तरह के गैर-जिम्मेदार व्यवहार की जानकारी सभी क्रेडिट को प्रेषित की जाएगी। 10 या अधिक वर्षों के लिए संस्थान।

अदालत के माध्यम से प्रतिष्ठा में सुधार

यह विकल्प केवल इन स्थितियों में उपयुक्त है:

• ऋण ऋण लेने वाले की जानकारी के बिना जारी किया गया होता, इसलिए वह धोखेबाजों का शिकार हो गया या यहां तक कि बैंक ने भी अवैध रूप से कार्य किया।
• नागरिक को कोई देरी और उल्लंघन नहीं था, लेकिन बीकेआई में उसके बारे मेंइस संगठन की त्रुटि के बारे में नकारात्मक जानकारी है।

क्रेडिट हिस्ट्री कैसे ठीक करें? नागरिकों के फीडबैक से संकेत मिलता है कि अगर उनके पास वास्तव में अपनी बेगुनाही का सबूत है, तो अदालत बीकेआई में अतिरिक्त प्रविष्टि को हटाने का फैसला कर सकती है।

इंटरनेट पर ऑफ़र लागू करना

इंटरनेट पर कई साइटें शुल्क के लिए उधारकर्ता की प्रतिष्ठा में सुधार करने का अवसर प्रदान करती हैं। इन संसाधनों के साथ अपने क्रेडिट इतिहास को कैसे ठीक करें? दरअसल, ऐसे ऑफर फर्जी होते हैं। कर्ज लेने वाले की साख कोई ठीक नहीं कर सकता, इसलिए आप अपना पैसा घुसपैठियों को न दें।

सभी दायित्वों का पुनर्भुगतान

अक्सर न केवल ऋण के लिए, बल्कि अन्य अनिवार्य भुगतानों के लिए भी ऋण की उपस्थिति के कारण उधारकर्ता का इतिहास खराब हो जाता है। इनमें कर, गुजारा भत्ता या उपयोगिताओं शामिल हैं। यदि कोई व्यक्ति सभी मौजूदा ऋणों को पूरी तरह से चुका देता है, तो यह इंगित करेगा कि उसके पास ऋण भुगतान का सामना करने की वित्तीय क्षमता है। इस तरह की कार्रवाइयों से आमतौर पर आईसी में जानकारी में महत्वपूर्ण परिवर्तन नहीं होते हैं, लेकिन ऋण के लिए आवेदन करते समय बैंक के निर्णय पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

नए मानक बैंक ऋण लागू करना

अक्सर गिरवी या कार ऋण लेना आवश्यक होता है। ऐसे ऋण केवल एक आदर्श सीआई के साथ प्रदान किए जाते हैं, लेकिन अक्सर उधारकर्ता एक निश्चित चाल का उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, आपको Sberbank में एक बंधक के लिए आवेदन करने की आवश्यकता है। यदि बीकेआई में उधारकर्ता के बारे में गलत सूचना है, तो बैंकउधार देने से इंकार कर दिया। Sberbank में क्रेडिट इतिहास कैसे ठीक करें? आप इस संस्था द्वारा जारी किए गए एक्सप्रेस ऋण या साधारण लघु उपभोक्ता ऋण का उपयोग कर सकते हैं। उनके पुनर्भुगतान के बाद, बैंक के आंतरिक दस्तावेज उधारकर्ता की उच्च जिम्मेदारी का संकेत देते हैं। कई ऋणों के लिए आवेदन करने और चुकाने के बाद, आप फिर से एक बंधक के लिए आवेदन कर सकते हैं। ज्यादातर मामलों में, उधारकर्ताओं को मंजूरी दी जाती है।

जमा खोलना

शुरुआत में आपको ऐसा बैंक चुनना होगा जिसमें कोई व्यक्ति भविष्य में लोन लेना चाहता हो। इसमें बड़ी राशि के लिए जमा खोलना वांछनीय है। छह महीने के बाद, आप ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। आमतौर पर, खराब क्रेडिट स्कोर के साथ भी, एक बैंक ऋण प्रदान करता है यदि उसका आकार जमा राशि से अधिक नहीं होता है। ऐसे ऋणों की शीघ्र चुकौती के साथ, आप सीआई के त्वरित सुधार पर भरोसा कर सकते हैं।

बीसीआई में डेटा कब तक स्टोर किया जाता है?

प्रत्येक उधारकर्ता के बारे में जानकारी सीमित समय के लिए बीकेआई में स्थित है। अपने क्रेडिट इतिहास को ठीक करने से पहले, आपको यह पता लगाना चाहिए कि कब अपराध के बारे में जानकारी उपलब्ध नहीं होगी। पिछली बार किए गए परिवर्तनों से डेटा को 10 वर्षों तक बनाए रखा जाता है।

मैं अपना क्रेडिट इतिहास कब रद्द कर सकता हूं?

नकारात्मक जानकारी को रद्द करने के भी अवसर हैं। यह निम्नलिखित स्थितियों में संभव है:

• उधारकर्ता द्वारा ऋण समझौते में देरी या अन्य उल्लंघन के अंतिम रिकॉर्ड को 10 साल से अधिक समय बीत चुका है।
• निर्णय सेअदालत गलत जानकारी को अमान्य करती है।
• बीकेआई के प्रबंधन को उधारकर्ता द्वारा प्रस्तुत एक आवेदन के आधार पर एक गलत प्रविष्टि को हटाना।

पहले विकल्प का उपयोग करने के लिए, आपको 10 साल तक किसी भी ऋण के लिए आवेदन नहीं करना चाहिए, और आवेदन के साथ बैंक में आवेदन भी नहीं करना चाहिए।

पासपोर्ट बदलते समय सूचना रद्द कर दी जाती है?

कुछ लोगों का मानना है कि यदि आप अपना अंतिम नाम या अपने बारे में अन्य व्यक्तिगत जानकारी बदलते हैं, तो यह आपको सीआई को रद्द करने की अनुमति देगा। यह इस तथ्य के कारण है कि नागरिक का पासपोर्ट बदल रहा है। यह राय गलत है, क्योंकि अगर किसी व्यक्ति के बारे में व्यक्तिगत डेटा बदल जाता है, तो भी टिन नंबर वही रहता है।

कुछ बैंक कर्मचारी वास्तव में पासपोर्ट में बदलाव पर ध्यान नहीं देते हैं, इसलिए वे नागरिकों को कर्जदार के रूप में खराब प्रतिष्ठा के साथ ऋण प्रदान करते हैं। यदि वे देरी की अनुमति देते हैं, तो एक ऑडिट किया जाता है, जिसके आधार पर विसंगतियों की पहचान की जाती है। इस मामले में, एक नागरिक को आपराधिक रूप से उत्तरदायी भी ठहराया जा सकता है, क्योंकि बैंक यह मानेगा कि उसने एक कपटपूर्ण योजना का उपयोग किया है।

अपराध के बाद क्रेडिट इतिहास को कैसे ठीक किया जाए, यह सवाल कई लोगों के लिए दिलचस्पी का है। प्रक्रिया को विभिन्न तरीकों से किया जा सकता है, लेकिन वे हमेशा वांछित परिणाम नहीं देते हैं। यह सलाह दी जाती है कि शुरू में अपने दायित्वों के लिए एक जिम्मेदार दृष्टिकोण अपनाएं और भुगतान अनुसूची के आधार पर समय पर जमा करें।