क्रेडिट बीमा कैसे रद्द करें: निर्देश, बारीकियां, सिफारिशें और समीक्षा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

हाल ही में, भविष्य के उधारकर्ताओं को बीमा पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता का सामना करना पड़ रहा है, और कभी-कभी कई बार एक साथ। इस प्रकार बैंक वापस न लिए गए उधार ली गई निधियों के विरुद्ध स्वयं का बीमा करना चाहता है और अपनी आय में वृद्धि करना चाहता है। बदले में, उधारकर्ता लगाए गए सेवा के लिए अधिक भुगतान नहीं करना चाहते हैं और धोखा नहीं देना चाहते हैं। इसलिए, ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको यह पता लगाना होगा कि क्या क्रेडिट बीमा से इनकार करना संभव है। विभिन्न विकल्पों पर विचार करने की बारीकियां भिन्न हो सकती हैं। आइए देखें कि आपको कब बीमा पॉलिसी नहीं लेनी चाहिए, और कब अपना और अपने वित्त का बीमा करना बेहतर है।

क्रेडिट बीमा क्या है?

बीमा पॉलिसी बैंक से ली गई धनराशि की वापसी की गारंटी है, जब उधारकर्ता के पास कोई बीमित घटना होती है।

बीमा संगठनों के साथ सहयोग करने के लिए बैंक के लिए लाभदायक होने का पहला कारण बीमा पॉलिसियों की बिक्री और एजेंसी से भुगतान की प्राप्ति हैउधारकर्ताओं को अपने उत्पाद बेचते समय बीमा कंपनियाँ।

दूसरा कारण यह है कि बीमा कंपनी बैंक जमा में बीमा भंडार रखती है। एक निश्चित संख्या में बीमित व्यक्तियों को बीमा संगठन में आकर्षित करने के बदले में वित्तीय संस्थानों का वित्तपोषण किया जाता है। एक्सचेंज 7:1 के अनुपात में होता है, जहां बेचे गए बीमा से प्रत्येक 7 रूबल के लिए, बैंक को जमा के रूप में बीमा कंपनी से 1 रूबल प्राप्त होता है।

आपको बीमा की आवश्यकता क्यों है?

यह किसी के लिए कोई रहस्य नहीं है कि बैंक ग्राहकों का अनिवार्य बीमा कराने के हकदार नहीं हैं। लेकिन यह सिद्धांत रूप में है। व्यवहार में, मुसीबत में न पड़ने के लिए, ऋण समझौते को बहुत ध्यान से पढ़ना आवश्यक है, ताकि बाद में आपको आश्चर्य न हो कि क्रेडिट बीमा को कैसे मना किया जाए और दावे के विवरण न लिखें। प्रत्येक मामले में अदालत यह पता लगाती है कि क्या उधारकर्ता की ऋण की प्राप्ति बीमा पॉलिसी की खरीद पर निर्भर करती है, और क्या बैंक के सकारात्मक निर्णय को प्रभावित करने वाला मुख्य कारक अनुपस्थिति है या, इसके विपरीत, बीमा अनुबंध की उपस्थिति। दरअसल, "उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर" कानून के एक लेख के अनुसार, कुछ सेवाओं की खरीद को दूसरों की अनिवार्य खरीद पर निर्भर करने के लिए मना किया गया है।

लेकिन निश्चित रूप से, ऋण प्राप्त करने की शर्त के रूप में अनिवार्य बीमा की आवश्यकता ऋण समझौते में नहीं है। यह वाक्यांश "उधारकर्ता द्वारा बैंक के प्रति दायित्वों के प्रदर्शन के लिए संपार्श्विक" के रूप में छलावरण किया गया है।तो यह पता चला कि बैंक कानून के सामने साफ है।

क्या बीमा रद्द करना संभव है?

वास्तव में, ऋण के लिए आवेदन करते समय, क्रेडिट प्रबंधक बीमा लगाते हैं। लेकिन आप क्रेडिट बीमा कैसे रद्द करते हैं? निर्देश में केवल दो चरण होते हैं।

चरण 1. ऋण समझौते के समापन के तुरंत बाद बीमा रद्द कर दिया जाता है। लेकिन आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि बीमा अनुबंध की समाप्ति से बैंक की ओर से वार्षिक ऋण ब्याज या अन्य "दंडात्मक" उपायों में वृद्धि नहीं होगी।

चरण 2. उसके बाद, बीमा संगठन को एक आवेदन लिखा जाता है, और एक निश्चित समय के बाद बीमा प्रीमियम पूर्ण या आंशिक रूप से वापस कर दिया जाएगा (यह समाप्ति पर बीमा अनुबंध में प्रदान किया जा सकता है)।

कुछ ऋण अधिकारी अपने ग्राहकों को अपना ऋण बीमा रद्द करने का सही तरीका बताते हैं। ऐसा करने के लिए, ऋण समझौते के समापन की तारीख से 6 महीने के भीतर मासिक भुगतान समय पर और पूर्ण तरीके से करना पर्याप्त है। छह महीने की अवधि की समाप्ति के बाद, आपको बैंक के क्रेडिट विभाग को बीमा अनुबंध समाप्त करने के लिए लिखित रूप में आवेदन करना चाहिए। 6 महीने इंतजार करना क्यों जरूरी है? बीमा अनुबंध कम से कम छह महीने के लिए संपन्न होता है। उधारकर्ता को आश्चर्य नहीं होना चाहिए, जब बीमा अनुबंध की समाप्ति के बाद, मूल ऋण की शेष राशि पर एक बढ़ा हुआ प्रतिशत चार्ज किया जाएगा, और मासिक भुगतान में वृद्धि होगी। इस प्रकार, बैंक खोए हुए धन की भरपाई स्वयं करता है।

एक और विकल्प कैसे मना करेंक्रेडिट बीमा, अदालत के साथ एक आवेदन दायर करना है। क्रेडिट दस्तावेज़ दावे के विवरण के साथ संलग्न होने चाहिए, और, यदि संभव हो तो, बैंक की ओर से एक लिखित इनकार।

कोर्ट प्रैक्टिस

न्यायिक आंकड़ों के आधार पर, 80% मामलों में अदालत उधारकर्ता का पक्ष लेती है, ऋणदाता को अनुबंध को जबरन समाप्त करने, बीमा का भुगतान करने और मूलधन की पुनर्गणना करने के लिए मजबूर करती है।

क्रेडिट बीमा: मैं उपभोक्ता ऋण बीमा को कैसे मना कर सकता हूं?

एक नियम के रूप में, उपभोक्ता ऋण को अल्पावधि, संपार्श्विक की कमी और उच्च ब्याज दर की विशेषता है। इसमें पहले से ही डिफ़ॉल्ट रूप से वे सभी जोखिम शामिल हैं जो बैंक को वहन कर सकते हैं।

लेकिन कुछ वित्तीय संस्थान अपने कर्जदारों के जीवन और स्वास्थ्य का बीमा कराने पर जोर दे रहे हैं। नौकरी हानि बीमा का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। और यदि पहले प्रकार का बीमा स्वयं को थोड़ा सही ठहराता है, तो उधारकर्ता को दूसरे से प्रत्यक्ष नुकसान उठाना पड़ता है। और सभी क्योंकि, एक बीमाकृत घटना के रूप में, काम के नुकसान को अपनी मर्जी से नहीं, बल्कि उद्यम के परिसमापन या कर्मचारी की कमी के संबंध में माना जाता है। लेकिन, जैसा कि रूस में अभ्यास से पता चलता है, जब इनमें से एक क्षण आता है, तो नियोक्ता अपने कर्मचारी को अपनी स्वतंत्र इच्छा का एक बयान लिखने के लिए प्रेरित करेगा, ताकि उसे देय मुआवजे का भुगतान न किया जा सके। साथ ही, ऋण के लिए आवेदन करते समय, बैंक डिफ़ॉल्ट रूप से मूल राशि में बीमा शुल्क शामिल करता है, और वार्षिक ब्याज की गणना इस राशि से की जाती है।

यह ध्यान देने योग्य है कि एक बीमित घटना की अवधारणा अनुबंध में बहुत ही भ्रामक रूप से तैयार की गई है। बहुत बार, जब कोई बीमाकृत क्षण आता है, तो बीमित व्यक्ति के लिए मुआवजा प्राप्त करना व्यावहारिक रूप से असंभव होता है। और इसका एक उदाहरण बीमा अनुबंध का खंड है, जिसमें कहा गया है कि "अपने स्वास्थ्य में मामूली बदलाव पर, बीमित व्यक्ति बीमाकर्ता को इस बारे में सूचित करने के लिए बाध्य है।" लेकिन वास्तव में, बहुमत केवल विवरण में जाने के बिना अनुबंध को हिला देता है और तदनुसार, इस शर्त का पालन नहीं करता है। भुगतान करने से बचने के लिए बीमाकर्ता क्या उपयोग करता है। इस मामले में, जब क्रेडिट बीमा से बाहर निकलने पर विचार किया जाता है, तो उत्तर ऋण समझौते का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना है।

कार ऋण

कार ऋण के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ता को दो बीमा पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता होती है: जीवन + स्वास्थ्य और CASCO। लेकिन साथ ही, बीमा अनुबंध का एक खंड कहता है कि संपार्श्विक का बीमा करना आवश्यक नहीं है। उदाहरण: VTB बैंक अपने उधारकर्ताओं को CASCO नीति के बिना कार ऋण प्रदान करता है। लेकिन साथ ही, जिस वार्षिक प्रतिशत के लिए ऋण जारी किया जाता है, उसमें 5-7.5 अंक की वृद्धि होती है। इसलिए, इस मामले में, इस नीति को जारी करना अधिक सही होगा।

क्या मुझे जीवन बीमा की आवश्यकता है?

लेकिन प्रत्येक उधारकर्ता के लिए स्वयं निर्णय लेना बेहतर है: वीटीबी ऋण पर बीमा से इनकार करें और वार्षिक प्रतिशत में वृद्धि प्राप्त करें या बेहतर ऑफ़र वाले बैंक की तलाश करें। लेकिन जीवन और स्वास्थ्य बीमा पर विचार करने योग्य है: कार ऋण की अवधि 2 से 5 वर्ष है, और यदि उधारकर्ता को अपनी युवावस्था में कार के लिए ऋण प्राप्त होता है औरतेज ड्राइविंग का शौक नहीं है, तो बीमाकृत घटना की संभावना कम है।

बैंक ऋण बीमा - गिरवी रखने से कैसे मना करें?

आप यहां बीमा से दूर नहीं हो सकते। कानून एक बीमा अनुबंध को समाप्त करने के लिए बाध्य है "संपार्श्विक के नुकसान और क्षति से" (कानून का अनुच्छेद 31 "बंधक पर")। दो और बीमा कार्यक्रम जिनका उधारकर्ता अपनी इच्छा से उपयोग कर सकता है, वे हैं समाप्ति और संपत्ति के अधिकारों का प्रतिबंध (शीर्षक बीमा), साथ ही साथ जीवन और विकलांगता की हानि। लेकिन अगर वह मना कर देता है, तो बैंक को ब्याज दर को ऊपर की ओर संशोधित करने का अधिकार है। सामान्य तौर पर, ऐसे बैंक बहुत कम मिलते हैं जिनकी ब्याज दर में वृद्धि बीमा पॉलिसी के निष्पादन पर निर्भर नहीं करती है।

और अगर शीर्षक बीमा से इनकार करने पर वार्षिक दर 1.5 अंक बढ़ जाती है, तो दो पॉलिसी (शीर्षक और जीवन बीमा) जारी करने से इनकार करने से प्रतिशत में तुरंत 10 अंकों की वृद्धि होगी।

बीमा पर ब्याज की गणना इस प्रकार है

• गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्य बीमा राशि का 0.5% है।
• शीर्षक बीमा 0.1 से 0.4% तक होता है।

लेकिन जीवन बीमा पहले से ही बीमा की राशि का 1.5% लेता है। लेकिन, रूस में जिन शर्तों के तहत एक बंधक जारी किया जाता है, उन्हें ध्यान में रखते हुए, शीर्षक बीमा और जीवन + स्वास्थ्य की आवश्यकता उन लोगों के लिए अनिवार्य है जो बंधक लेना चाहते हैं।

ऐसे बंधक कार्यक्रम हैं जो केवल संपार्श्विक का बीमा करते हैं।इन कार्यक्रमों का उपयोग Sberbank-credit द्वारा किया जाता है। क्या मैं अन्य बीमा कार्यक्रमों के तहत बीमा से बाहर निकल सकता हूं? हां, लेकिन शीर्षक बीमा माफ करने से वार्षिक प्रतिशत में 1 अंक की वृद्धि होगी।

बैंक के लिए लाभ, जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, वह एजेंसी शुल्क है जो वित्तीय संस्थान को पॉलिसी जारी करते समय बीमा कंपनी से प्राप्त होता है। इसलिए, एक क्रेडिट संस्थान के लिए यह बेहद लाभहीन है कि वह ऋण लेने वाले के ध्यान में यह जानकारी लाए कि ऋण के लिए बैंक बीमा को कैसे मना किया जाए।

किसी बैंक और बीमा कंपनी का संबद्ध होना भी बहुत आम बात है। यही कारण है कि बैंक इस बात पर जोर देता है कि उधारकर्ता कुछ बीमा कंपनियों से बीमा पॉलिसियां खरीदता है।

हम आशा करते हैं कि अब प्रत्येक पाठक जानता है कि क्रेडिट बीमा को कैसे मना किया जाए। मुख्य बात अनुबंध को ध्यान से पढ़ना है!