बैंकिंग दूरस्थ सेवा - उपयोग और विकास

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

प्रत्येक बैंक का मुख्य लक्ष्य लाभ को अधिकतम करना है। एक इष्टतम परिणाम प्राप्त करने के लिए, अधिक से अधिक ग्राहकों को आकर्षित करना और उनमें रुचि लेना आवश्यक है। बदले में, बैंकों के पूरे समूह में से ग्राहक सबसे आरामदायक विकल्प चुनता है। महत्वपूर्ण चयन मानदंडों में से एक आधुनिक दृष्टिकोण है। 80% रूसी बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं की सूची में रिमोट सर्विसिंग शामिल है। इस लेख में, हम विचार करेंगे कि दूरस्थ बैंकिंग प्रणाली क्या है और इसके विकास की दिशा क्या है।

आरबीएस की अवधारणा

बैंकिंग रिमोट सेवा - बैंक के साथ दूरस्थ कार्य के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई तकनीक। आरबीएस में व्यक्तिगत उपस्थिति के बिना बैंक में व्यापक ग्राहक सेवा शामिल है।

आरबीएस प्रणाली का उपयोग यूरोप और अमेरिका में लंबे समय से किया जा रहा है। रूस में, एक समान प्रणालीहाल ही में एकीकृत। हालांकि, आरबीएस प्रणाली का स्थिर विकास हर साल देखा जाता है। हर साल अधिक से अधिक ग्राहक सक्रिय रूप से वर्चुअल बैंकिंग का उपयोग करते हैं।

रिमोट बैंकिंग का सार यह है कि बड़ी संख्या में बैंकिंग संचालन - बिलों का भुगतान, विवरण प्राप्त करना, आवेदनों को संसाधित करना, भुगतान दस्तावेजों को पंजीकृत करना आदि - व्यक्तिगत उपस्थिति के बिना अनुपस्थिति में किए जा सकते हैं।

रिमोट बैंकिंग में शामिल हैं:

• बैंक-क्लाइंट सिस्टम।
• इंटरनेट क्लाइंट सिस्टम।
• टेलीफोन-क्लाइंट सिस्टम।

• एटीएम-बैंकिंग सेवा और बैंकिंग उपकरणों का उपयोग।

सिस्टम "बैंक-क्लाइंट" या "मोटा क्लाइंट"

सिस्टम का सिद्धांत क्लाइंट को कंप्यूटर प्रोग्राम के माध्यम से दूरस्थ रूप से एक्सेस करना है। इस प्रकार के काम के लिए, आपको तकनीकी मार्गदर्शन और कार्यक्रम की स्थापना के लिए बैंक से संपर्क करना होगा। रिमोट बैंकिंग सिस्टम का दूसरा नाम भी है - "फैट क्लाइंट"। यह विदेश से एकीकृत (रिमोट बैंकिंग, होम बैंकिंग)। एक विशेष कार्यक्रम ग्राहक के व्यक्तिगत डेटा और बैंक के साथ लेनदेन के इतिहास को संग्रहीत करता है। एक व्यक्तिगत संचार चैनल के माध्यम से, ग्राहक कार्यक्रम बैंकिंग से जुड़ा होता है। निरंतर संचालन के लिए, क्लाइंट को मॉडेम या फिक्स्ड इंटरनेट के माध्यम से निरंतर संचार की आवश्यकता होती है।

महानतमकानूनी संस्थाओं के बीच "बैंक-क्लाइंट" प्रणाली के उपयोगकर्ताओं की संख्या देखी जाती है। काम की सुविधा इस तथ्य में निहित है कि जानकारी प्राप्त करना, खाते की वर्तमान स्थिति को प्रदर्शित करना और कई संचालन दूरस्थ रूप से किया जाता है।

आपसी सहयोग की एक सुस्थापित प्रणाली जिसे "क्लाइंट-बैंक" कहा जाता है, का उपयोग कई बड़े उद्यमों द्वारा किया जाता है। बैंकिंग कार्यक्रम भुगतान दस्तावेजों के निर्माण के साथ-साथ खातों पर धन के सभी आंदोलनों की पूर्ण ट्रैकिंग प्रदान करता है।

सिस्टम "इंटरनेट क्लाइंट", या "थिन क्लाइंट"

इस समय देश की 50% से अधिक आबादी इंटरनेट आधारित रिमोट बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करती है। अधिकांश रूसी बैंक पहले से ही इस प्रणाली का उपयोग करते हैं। लगभग हर बैंक की अपनी वेबसाइट होती है जहां आप अपनी जरूरत की सारी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

"इंटरनेट-क्लाइंट" या "थिन क्लाइंट" सिस्टम (इंटरनेट बैंकिंग, वेब-बैंकिंग) को अतिरिक्त सॉफ्टवेयर की स्थापना की आवश्यकता नहीं है। सिस्टम में काम करने के लिए, इंटरनेट तक पहुंच होना पर्याप्त है। व्यक्तिगत खाते में, प्रत्येक ग्राहक के पास अपने खाते का डेटा देखने, विवरण प्राप्त करने, सेवाओं के लिए भुगतान करने और कुछ बैंकिंग सेवाओं के लिए आवेदन करने का अवसर होता है।

काम की सुविधा के लिए मोबाइल वर्जन बनाए गए हैं, जिनकी मदद से यूजर स्मार्टफोन से ही ऑपरेशन कर सकता है।

टेलीफोन-क्लाइंट सिस्टम

सबसे सरल प्रकार, जिसमें रिमोट बैंकिंग शामिल है, हैटेलीफोन द्वारा सूचना का प्रावधान और प्रसंस्करण। "टेलीफोन क्लाइंट" में फोन-बैंकिंग और एसएमएस-बैंकिंग शामिल है।

बैंकिंग सेवा के लिए एक कॉल सेंटर की आवश्यकता होती है जहां आप बैंक प्रतिनिधि से संपर्क कर सकते हैं।

सूचना को संसाधित और प्रसारित करने की योजना में कई विकल्प हैं:

• ग्राहक ऑपरेटर के साथ संचार करता है;
• ग्राहक आवाज मेनू के माध्यम से जानकारी प्राप्त करता है;
• ग्राहक एसएमएस बैंकिंग के माध्यम से जानकारी प्राप्त करता है;

क्लाइंट को प्रदान की जाने वाली सेवाओं की सूची सीमित है: फोन द्वारा आप केवल वही जानकारी प्राप्त कर सकते हैं जिसमें आप रुचि रखते हैं और कई प्रकार के एप्लिकेशन दर्ज कर सकते हैं। हालांकि, धनराशि निकालने या स्थानांतरित करने के लिए आगे के संचालन के लिए पहचान और व्यक्तिगत उपस्थिति की आवश्यकता होती है।

एटीएम-बैंकिंग सेवा और बैंकिंग उपकरणों का उपयोग

रूस में सबसे विकसित आरबीएस नेटवर्क में से एक "एटीएम-बैंकिंग" और बैंकिंग सेवा उपकरणों का उपयोग है - इनमें टर्मिनलों और एटीएम का नेटवर्क शामिल है। शाखाओं और एटीएम की संख्या के मामले में सबसे आम और पहचानने योग्य संस्थान के स्तर पर Sberbank का कब्जा है, जहाँ दूरस्थ बैंकिंग सेवाओं को सबसे विकसित में से एक माना जाता है।

रूस में आरबीएस का विकास

पड़ोसी देशों में आरबीएस रूस की तुलना में कई कदम ऊपर है। फिलहाल, दूरस्थ बैंकिंग सेवाओं का विकास जारी हैकुछ हद तक जमे हुए। समस्या यह है कि न तो बैंकिंग प्रणाली और न ही जनसंख्या इतने महत्वपूर्ण बदलावों के लिए तैयार है। कुछ अस्थिर वित्तीय स्थिति के लिए, अत्यधिक नकद निवेश अनुचित होगा। पुरानी पीढ़ी के कंप्यूटर उपयोग के स्तर का उल्लेख नहीं करने के लिए बड़ी संख्या में इलाकों में इंटरनेट की सामान्य पहुंच नहीं है।

बैंक कर्मचारी के साथ वीडियो कॉल या इंटरनेट बैंकिंग में पूर्ण संक्रमण के रूप में इस तरह के नवाचार, हम निकट भविष्य में केवल मास्को या बड़े क्षेत्रीय केंद्रों में ही देख पाएंगे। फिलहाल, रूस में रिमोट बैंकिंग सिस्टम के उपयोग का उद्देश्य सुरक्षा प्रणाली में सुधार करना और उच्च स्तर की सेवा प्राप्त करना है।

आरबीएस के नुकसान

अन्य राज्यों की तरह, रूसी रिमोट बैंकिंग में एक बड़ी खामी है: यह एक सुरक्षा प्रणाली है। किसी भी उपयोगकर्ता के व्यक्तिगत खाते से खाता हैकिंग और धन की चोरी एक अनुभवी प्रोग्रामर के लिए बहुत आसान पैसा माना जाता है। इस तथ्य के बावजूद कि बैंक लगातार अपने सिस्टम में सुधार कर रहे हैं, अभी भी ऐसे स्कैमर हैं जो किसी भी सुरक्षा प्रणाली को क्रैक कर सकते हैं।

लब्बोलुआब यह है कि बैंक अपने डेटा को घुसपैठियों से बचाने के लिए पर्याप्त निवेश कर रहा है, लेकिन साथ ही, ग्राहक फंड पर हमला हो रहा है। यह इस तथ्य के कारण है कि ग्राहक के चैनल सुरक्षा प्रणाली मेंकम से कम फंड का निवेश करें, क्योंकि ये लागत क्लाइंट के कंधों पर आती है।