ऋण समझौते की शर्तें: आवश्यक और अतिरिक्त

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

लेख में, ऋण समझौते की आवश्यक शर्तों पर विचार करें। इस दस्तावेज़ की सामग्री पार्टियों के दायित्वों और अधिकारों का एक समूह है। एक ऋण समझौते के विपरीत, यहाँ दायित्व दोनों पक्षों के पास हैं।

यह एक क्रेडिट संस्थान (बैंक) और एक व्यक्ति (कानूनी) व्यक्ति - उधारकर्ता के बीच पार्टियों द्वारा पहले से सहमत राशि में धन प्रदान करने के लिए एक समझौता है। हालांकि, उन्हें एक निश्चित तारीख तक ब्याज के साथ वापस करना होगा। यह समझौता केवल लिखित रूप में निष्पादित किया जाना चाहिए, अन्यथा दस्तावेज़ में कोई कानूनी बल नहीं होगा। हम नीचे, आवश्यक और अतिरिक्त ऋण समझौते की शर्तों को समझेंगे।

कर्ज और कर्ज में अंतर

पहले मामले में, केवल विशेष संगठन (बैंक) ही फंड जारी कर सकते हैं, और दूसरे मामले में, कोई भी व्यक्ति या कानूनी इकाई (उदाहरण के लिए माइक्रोफाइनेंस संगठन)। लोन के पैसे की आवश्यकताब्याज के साथ लौटा, लेकिन ऋण उनके लिए उपलब्ध नहीं करा सकता है। पहला केवल मुद्रा में जारी किया जा सकता है, और दूसरा मौद्रिक और वास्तविक दोनों रूप में हो सकता है। ऋण समझौते की आवश्यक शर्तों के बारे में बात करने से पहले, आइए सामान्य नियमों का वर्णन करें।

सभी कर्जदारों के लिए

साख संस्थाओं के अनुबंधों के सामान्य नियमों और शर्तों की जानकारी कानून द्वारा सार्वजनिक रूप से उपलब्ध होनी चाहिए। एक बार बैंक द्वारा विकसित करने के बाद, इसे बार-बार उपयोग किया जाता है।

इसमें शामिल हैं:

• मुद्रा जिसके साथ क्रेडिट संस्था काम कर सकती है।
• कार्यक्रम के लिए पात्र उधारकर्ता।
• आवेदन पर विचार करने की समय सीमा।
• बैंक द्वारा दिए जाने वाले ऋण कार्यक्रमों के प्रकार।
• राशि जो प्राप्त की जा सकती है और संबंधित ब्याज।
• संकेतित राशि प्रदान करने के संभावित तरीके।
• संविदा की शर्तों के उल्लंघन के लिए प्रदान किए जाने वाले दंड।

कार्यक्रम के एनोटेशन में सामान्य स्थितियों की एक सूची होनी चाहिए, जो कानून में भी निहित है। प्रत्येक ग्राहक बैंक जाए बिना इस जानकारी से खुद को परिचित कर सकता है।

ऋण समझौते की आवश्यक शर्तें

हालांकि कानून किसी भी अनुबंध को समाप्त करते समय पार्टियों की स्वतंत्र इच्छा को नियंत्रित करता है, कुछ शर्तें हैं जिनके बिना इसे समाप्त नहीं माना जाएगा। उन्हें आवश्यक कहा जाता है और किसी में समाहित होना चाहिएऋण समझौता। दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले, उधारकर्ता को, सबसे पहले, उन पर ध्यान देने की आवश्यकता है, क्योंकि यह लेन-देन के भविष्य के भाग्य को निर्धारित करता है।

ऋण समझौते की आवश्यक शर्तों के साथ, सामान्य लोगों के विपरीत, ग्राहक दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करते समय पहले से ही परिचित हो जाता है। वे प्रत्येक के लिए अलग-अलग विकसित होते हैं, इसलिए उन्हें व्यक्तिगत भी कहा जाता है। सामान्य और आवश्यक शर्तों के बीच कोई विरोधाभास नहीं होना चाहिए, अन्यथा बाद वाली पूर्वता लेगी। विधायी रूप से, पार्टियां अपने दम पर सहमत होती हैं, लेकिन व्यवहार में, बैंक एक तैयार समझौता प्रदान करता है, और यह आप पर निर्भर है कि आप इससे सहमत हैं या नहीं। आवश्यक शर्तें, बदले में, बड़ी और छोटी हैं।

मुख्य आवश्यक शर्तें

ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करते समय उनकी प्राथमिकता होती है। हमेशा शीर्षक पृष्ठ पर रखा जाता है, बोल्ड में हाइलाइट किया जाता है। ऋण समझौते की आवश्यक शर्तें हैं:

• वह मुद्रा जिसमें यह ऋण वितरित किया जाएगा।
• क्रेडिट की पूरी लागत, जिसमें ग्राहक द्वारा किए जाने वाले सभी भुगतान, उनका आकार और पुनर्भुगतान शर्तें शामिल हैं।
• वार्षिक ब्याज और, यदि कोई हो, बैंक को एकमुश्त भुगतान।
• ब्याज दर। महत्वपूर्ण: कुछ मामलों में, पुनर्वित्त दर में वृद्धि या कमी के कारण इसका आकार बदल सकता है।
• वैधता की अवधि और पार्टियों द्वारा दायित्वों की पूर्ति (ये मान आमतौर पर मेल खाते हैं)।

राशि में लिखा जाता हैसंख्यात्मक और पूंजी रूप में। बैंक ऋण समझौते की आवश्यक शर्तें और क्या दर्शाती हैं?

ऋण की कुल लागत राशि, ब्याज दर, शर्तों और अन्य बैंक सेवाओं से मिलकर बनती है। यदि संपूर्ण ऋण अवधि के लिए ब्याज निर्धारित नहीं है, तो ऋण जारी होने के बाद लागू होने वाले सभी संभावित संकेतक शीर्षक पृष्ठ पर अनिवार्य रूप से लिखे गए हैं। समझौते की पूरी अवधि के दौरान ऋण मुद्रा परिवर्तन के अधीन नहीं है।

मामूली शर्तें

हालांकि उन्हें सेकेंडरी कहा जाता है, लेकिन वे कम महत्वपूर्ण नहीं हैं। वे दूसरे स्थान पर सिर्फ उधारकर्ताओं का ध्यान आकर्षित करते हैं।

ऋण समझौते की द्वितीयक अनिवार्य शर्तों में शामिल हैं:

• भुगतान अनुसूची (पूरी अवधि, आवृत्ति, आकार के लिए भुगतानों की सटीक संख्या को दर्शाता है)।
• दंड (उनकी दर दर्शाई गई है)।
• जिस तरीके से दायित्वों को पूरा किया जा सकता है। पहले, मुफ़्त (कोई कमीशन नहीं) और फिर भुगतान के तरीके निर्धारित हैं (भुगतान की पूरी राशि का संकेत दिया जाना चाहिए)।
• अतिरिक्त अनुबंध जो मुख्य अनुबंध के साथ संपन्न होते हैं।
• निधि के उपयोग के लिए योजना (उस स्थिति में जब उपभोक्ता ऋण लक्ष्य के रूप में जारी किया जाता है, अर्थात इसमें कुछ उद्देश्यों के लिए धन का आवंटन शामिल होता है)।
• संपर्क विवरण में बदलाव के बारे में एक क्रेडिट संस्थान के उधारकर्ता को सूचित करने के लिए नियम और प्रक्रिया।
• अनुबंध के तहत दावा करने के अधिकार के असाइनमेंट की प्रक्रिया (लेनदार इंगित करता है कि उसे हस्तांतरण का अधिकार हैअतिदेय ऋणों की वसूली के लिए दावा करने के अधिकार के तीसरे पक्ष के लिए, और उधारकर्ता स्वेच्छा से इसके लिए सहमत है)।
• यदि ऋणदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली अतिरिक्त भुगतान सेवाएं हैं, एक नाम और सटीक मूल्य के संकेत के साथ।

यह शब्द इस दस्तावेज़ की आवश्यक शर्तों पर लागू नहीं होता है। यदि यह अनुबंध में निर्दिष्ट नहीं किया गया था, तो ऋणदाता द्वारा इसके लिए अनुरोध प्रस्तुत करने की तिथि से तीस दिनों के भीतर ग्राहक द्वारा ऋण वापस किया जाना चाहिए, जब तक कि दस्तावेज़ अन्यथा प्रदान न करे।

एकतरफा बदलाव

साथ ही, बैंक को ऋण समझौते की आवश्यक शर्तों को एकतरफा बदलने की संभावना का संकेत देना चाहिए। उदाहरण के लिए, वह, ग्राहक की सहमति के बिना, कोई भी कार्रवाई करने का अधिकार रखता है जो उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति में सुधार करता है (उदाहरण के लिए, ब्याज दर कम करना, दंड कम करना, आदि)। इस तरह के परिवर्तन समझौते के पाठ में एक उपयुक्त खंड की शुरूआत के बिना संभव नहीं हैं।

अनुबंध में पार्टियों के बीच सहमति के अनुसार अन्य आवश्यक शर्तें शामिल हो सकती हैं। यदि आवश्यक हो, ऋणदाता उधारकर्ता को समझौते के प्रत्येक खंड की व्याख्या करने के लिए बाध्य है। दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने के बाद इस तरह के परामर्श की संख्या और आवृत्ति किसी भी तरह से सीमित नहीं है। हम ऋण समझौते की आवश्यक शर्तों और सामग्री पर विचार करना जारी रखते हैं।

अन्य आइटम

शर्तें, जिन्हें अनुबंध में शामिल करने की अनुमति नहीं है, कानून द्वारा निर्धारित हैं, और उनकी उपस्थिति पूरे दस्तावेज़ की अमान्यता की ओर ले जाती है:

• दायित्वों की पूर्ति सुनिश्चित करने के लिए अतिरिक्त राशि चार्ज करना मना है। गारंटी के रूप में केवल चल और अचल वस्तुओं को ही स्वीकार किया जा सकता है।
• आप ऋण राशि जारी करने के लिए कमीशन नहीं ले सकते।
• अनुबंध में ऐसी स्थिति प्रदान करना भी वर्जित है, जिसके अनुसार बैंक एक नया अनुबंध समाप्त किए बिना, संभावित अतिदेय ऋणों को चुकाने के लिए एक नया ऋण प्रदान करेगा।
• दस्तावेज़ के तहत अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए बैंक उधारकर्ता को तीसरे पक्ष की भुगतान सेवाओं का उपयोग करने के लिए बाध्य करने का हकदार नहीं है। उदाहरण के लिए, यदि इस सेवा का भुगतान किया जाता है, तो एक ऋणदाता को किसी ग्राहक को किसी अन्य कंपनी के माध्यम से भुगतान करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

अतिरिक्त शर्तें

ऋण समझौते की अतिरिक्त शर्तें हैं:

• पार्टियों के अधिकार और दायित्व।
• ऋण सुरक्षित करना।
• दायित्वों के उल्लंघन से उत्पन्न पार्टियों की संपत्ति देयता।
• ऋण समझौते को समाप्त करने और संशोधित करने के लिए आधार और प्रक्रिया।
• विवाद समाधान विधि।

चलो एक ऋण समझौते के समापन की कुछ बारीकियों के बारे में बात करते हैं।

उधार देने के नुकसान

उधारकर्ता को हमेशा याद रखना चाहिए कि भुगतान सख्ती से समय पर किया जाना चाहिए। इसके अलावा, तीसरे पक्ष के बैंक के माध्यम से धन हस्तांतरित करते समय अनुशंसित भुगतान तिथि आमतौर पर अनुबंध में इंगित की जाती है। देर से भुगतान के मामले में, कंपनी ब्याज अर्जित करती है, जिसका भुगतान भी किया जाना चाहिए। सबसे पहले, राशि छोटी होगी, और ग्राहक को इसके बारे में पता नहीं हो सकता है। परंतुतब यह तेजी से बढ़ने लगता है, और एक अच्छा कर्ज बनता है। अधिक भुगतान के महत्वपूर्ण होने के बाद, बैंक, सबसे अधिक संभावना है, ग्राहक को सूचित करेगा। इसलिए, यह पता चल सकता है कि एक व्यक्ति ने नियमित रूप से ऋण का भुगतान किया है, और ऋण चुकौती के अंत में संगठन पर एक निश्चित ऋण है।

अनुबंध वित्तीय संस्थान को निवास के परिवर्तन, पासपोर्ट डेटा आदि के बारे में सूचित करने की आवश्यकता को इंगित करता है। यदि यह शर्त पूरी नहीं होती है, तो ग्राहक को पूरी ऋण राशि वापस करने की आवश्यकता हो सकती है। बेशक, कुछ बैंक ऐसा करते हैं, लेकिन यह अभी भी जोखिम के लायक नहीं है। एक अनुबंध एक अनुबंध है।

गारंटरों के बारे में गलत जानकारी का संकेत बैंक द्वारा धोखाधड़ी माना जा सकता है, और यह पहले से ही अदालत में दंडनीय है। यह भी याद रखना चाहिए। इसलिए क्लाइंट के लिए यह फायदेमंद है कि वह हस्ताक्षर करने से पहले ही दस्तावेज़ में निर्धारित शर्तों को यथासंभव ध्यान से पढ़ ले। हमने रूसी संघ के नागरिक संहिता के तहत ऋण समझौते की आवश्यक शर्तों की जांच की। आपको हमेशा उन पर ध्यान देना चाहिए।