क्रेडिट यूनियन: क्रेडिट शर्तें, दस्तावेज

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

क्रेडिट यूनियनें बहुत पहले लोकप्रिय थीं और वर्तमान समय में धीमी नहीं होती हैं। सच है, प्रत्येक उधारकर्ता पूरी तरह से नहीं समझता है कि यह किस प्रकार का गठन है और यह एक साधारण बैंक से कैसे भिन्न है। दोनों ऋण जारी करने का अभ्यास करते हैं, लेकिन उनका सार मौलिक रूप से भिन्न है।

क्रेडिट यूनियन का उद्देश्य

पहले आपको इस तथ्य को समझने की जरूरत है कि क्रेडिट यूनियन, क्रेडिट सहकारी समितियां या सहकारी बैंक वाणिज्यिक संगठन नहीं हैं। ऐसी संरचना स्वयं को ऋण जारी करने से लाभ कमाने का कार्य निर्धारित नहीं करती है। क्रेडिट यूनियन उन व्यक्तियों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है जिन्हें सहायता की आवश्यकता है और जो इस समुदाय के सदस्य हैं। इस तरह के गठबंधन में कोई भी शामिल हो सकता है, मुख्य बात यह है कि उसके विचार एक ही सामाजिक सिद्धांत से मेल खाते हैं। उदाहरण के लिए, एक ही क्रेडिट यूनियन के सदस्य किसी विशेष कंपनी के कर्मचारी, उसी पड़ोस के निवासी या समान शौक रखने वाले लोग हो सकते हैं।

क्रेडिट यूनियन कैसे काम करती है

क्रेडिट संघ 90 के दशक में लोकप्रिय हुए। अर्थव्यवस्था की स्थिति के बावजूद, ऐसे संगठन भिन्न थेतप। जमा की संख्या में लगातार वृद्धि हुई, इसलिए प्रतिभागी हमेशा एक लाभदायक ऋण पर भरोसा कर सकते थे। फिलहाल, रूसी संघ में 2.5 हजार से अधिक क्रेडिट यूनियन पंजीकृत हैं। इतनी अधिक लोकप्रियता का कारण एक छोटा ऋण प्राप्त करने में आसानी है जिसके लिए दस्तावेजों के बड़े पैकेज की आवश्यकता नहीं होती है और ब्याज दर पर जो एक वाणिज्यिक बैंक की तुलना में बहुत अधिक लाभदायक है।

एक क्रेडिट यूनियन की गतिविधि किसी भी आम आदमी के लिए बेहद सरल और समझने योग्य है, और इसलिए लोगों को आकर्षित करती है। प्रत्येक प्रतिभागी को जमा करने की अनुमति है जो आपको कुछ ब्याज प्राप्त करने की उम्मीद करने की अनुमति देता है। यदि ऐसी कोई आवश्यकता पड़ी, तो प्रतिभागी उसे पैसे उधार देने के लिए कह सकता है। अधिकांश याचिकाएं सकारात्मक परिणाम के साथ समाप्त होती हैं, लेकिन एक निश्चित ब्याज दर होती है। उधारकर्ता को प्रदान की गई राशि जमाकर्ताओं द्वारा योगदान किए गए धन से बनती है, इसलिए बाद वाले को एक निश्चित प्रतिशत प्राप्त होता है। यही ऐसी संरचनाओं के अस्तित्व का रहस्य है।

क्रेडिट सहकारी समितियों के संघ

वर्तमान में, कई क्रेडिट फॉर्मेशन क्रेडिट सहकारी समितियों के संघ में एकजुट होने की इच्छा रखते हैं।

इस तरह के एक संघ को सहकारी की दक्षता में सुधार और इसके विकास में तेजी लाने के उद्देश्य से सहायता और विभिन्न सेवाओं के प्रावधान की विशेषता है। क्रेडिट संगठनों के संघ 2 प्रकार के होते हैं:

1. क्षेत्रीय संघ- सहकारी समितियां, जिनका स्थान एक क्षेत्र में केंद्रित है।
2. नेशनल यूनियन रूस में कहीं भी स्थित क्रेडिट संगठनों का एक संघ है।

यूनियन ऑफ क्रेडिट कोऑपरेटिव्स क्रेडिट मार्केट का एक उपकरण है, जिसका कार्य क्रेडिट शिक्षा की सबसे आरामदायक स्थिति और उच्च स्तर की उत्पादकता प्रदान करना है। एक संघ में विलय से एक क्रेडिट सहकारी के लिए अतिरिक्त वित्तीय और अन्य प्रकार के संसाधन खुलते हैं, जो कई समस्याओं को हल करने में योगदान देता है जो एक अलग क्रेडिट यूनियन अकेले सामना नहीं कर सकता है। प्रदान की जाने वाली सेवाओं की श्रेणी बहुत विविध है और एक विशेष सहकारी की जरूरतों पर निर्भर करती है।

एसोसिएशन ऑफ क्रेडिट कोऑपरेटिव्स द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं

एसोसिएशन ऑफ क्रेडिट यूनियन प्रैक्टिस प्रोविजन:

• तकनीकी सेवाएं, जिसका अर्थ है: ऋण सहकारी समितियों के कर्मचारियों को प्रशिक्षण देना, सहकारिता को बाजार में बढ़ावा देना, सहकारी के संचालन और प्रबंधन की प्रणाली से संबंधित मुद्दों का समाधान करना।
• वित्तीय सेवाएं - क्रेडिट सहकारी के व्यय और आय भागों की तरलता के संदर्भ में कर्मियों के सूचनाकरण के साथ-साथ क्रेडिट सहकारी में जमा की कुल संख्या के प्रबंधन से संबंधित मुद्दों को हल करने के उद्देश्य से परामर्श।

क्रेडिट संस्थानों के संघों के पास अधिकारों और दायित्वों की एक विस्तृत श्रृंखला है। उदाहरण के लिए, संघ कार्यों के संदर्भ में, आप हाइलाइट कर सकते हैं:

• सहकारिता के किसी सदस्य के किसी भी मुद्दे पर राज्य द्वारा विचार करते समय सहायता याअंतरराष्ट्रीय प्राधिकरण;
• नियामक दस्तावेजों में सुधार;
• नई सेवाओं का विकास;
• ऋण सहकारी की गतिविधियों पर नियंत्रण।

इसके अलावा, क्रेडिट सहकारी समितियों का संघ आपसी वित्तीय सहायता की क्षेत्रीय और राष्ट्रीय प्रणाली में सुधार कर रहा है। एसोसिएशन अनुसंधान और विकास करता है, जिसका मुख्य कार्य व्यवसाय करने का एक नया तरीका खोजना है।

क्रेडिट यूनियन और बैंक में क्या अंतर है?

क्रेडिट यूनियन और बैंक के बीच मुख्य अंतर:

1. बैंकों के विपरीत, क्रेडिट यूनियन उधार निधि से लाभ की तलाश नहीं करते हैं।
2. केवल एक शेयरधारक क्रेडिट फॉर्मेशन सेवाओं का सहारा ले सकता है, और बैंक के ग्राहक आधार पर कोई प्रतिबंध नहीं है।
3. संघों की गतिविधियों को सार्वजनिक नहीं कहा जा सकता। संगठन और ग्राहक सदस्यता के आधार पर बातचीत करते हैं, उनका संबंध ग्राहक नहीं है।



4. केवल एक नागरिक, एक व्यक्ति क्रेडिट यूनियन का सदस्य बन सकता है। इसके अलावा, उन्हें एक समुदाय से एकजुट होना चाहिए, उन्हें एक दूसरे से परिचित होना चाहिए। निर्णायक भूमिका अंतिम परिस्थिति को सौंपी जाती है, जिसका अर्थ पारस्परिक जिम्मेदारी है।
5. क्रेडिट यूनियन शेयरधारकों के योगदान को जोखिम में नहीं डाल सकता। क्रेडिट यूनियन द्वारा प्राप्त आय को शेयरधारकों के बीच वितरित किया जाना चाहिए या सेवा की लागत को कम करने के उद्देश्य से, यानी यह संघ के सदस्यों की जरूरतों को सबसे प्रभावी ढंग से पूरा करने के साधन में बदलना चाहिए।
6. कोई भीएक क्रेडिट यूनियन के कार्य में परिवर्तन को संघ के सभी सदस्यों, जमाकर्ताओं, उधारकर्ताओं और कर्मचारियों द्वारा पारस्परिक रूप से स्वीकार किया जाना चाहिए।

"नए क्रेडिट यूनियन" के बारे में

बैंक "क्रेडिट यूनियन" एक संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकिंग संस्थान है, जिसकी शुद्ध संपत्ति अपेक्षाकृत छोटी कही जा सकती है। इस संस्था को आधिकारिक तौर पर मास्को में पंजीकृत किया गया है। वर्णित वित्तीय संस्थान मुख्य रूप से रूसी राजधानी में स्थित है।

यह क्रेडिट कंपनी जिन मुख्य गतिविधियों को सबसे अधिक सक्रिय रूप से विकसित कर रही है उनमें शामिल हैं:

• कॉर्पोरेट ग्राहकों को बैंक ऋण प्रदान करना;
• कानूनी संस्थाओं के बैंकिंग खाते;
• रूसी नागरिकों से बैंक जमा के माध्यम से धन आकर्षित करना।

अगर हम खुदरा व्यापार के बारे में बात करते हैं, तो हम कह सकते हैं कि बैंक "न्यू क्रेडिट यूनियन" विकास के काफी निम्न स्तर पर है।

"न्यू क्रेडिट यूनियन" के संस्थापक

जेएससी "न्यू क्रेडिट यूनियन" एक छोटा वाणिज्यिक बैंक है जो कॉर्पोरेट ग्राहकों के खातों को उधार देने और सेवा प्रदान करने में लगा हुआ है। बैंक व्यावहारिक रूप से खुदरा व्यापार के विकास में शामिल नहीं है, संसाधन आधार में ज्यादातर अपने स्वयं के धन शामिल हैं।

1994 में स्थापित क्रेडिट संस्थान के संस्थापक निम्नलिखित कानूनी संस्थाएं हैं:

• सीजेएससी "इनटेक";
• सीजेएससी लाका;
• सांसद इंटेलीकॉम।

आकर्षित करने का अधिकार2009 में न्यू क्रेडिट यूनियन को जमा राशि प्राप्त हुई।

क्रेडिट यूनियन योगदान का कराधान

क्रेडिट यूनियन का अनुमान पर्यवेक्षी बोर्ड द्वारा अनुमोदित किया जाता है, जो सामान्य बैठकों के बीच की अवधि में क्रेडिट यूनियन के सदस्यों के हितों का प्रतिनिधित्व करता है। राजस्व और व्यय पक्ष की योजना बनाने में सक्षम होने के लिए अनुमान आवश्यक है। आय का मुख्य स्रोत योगदान है, और खर्चों में क्रेडिट यूनियन का रखरखाव और उनकी अपेक्षित आय के आधार पर वैधानिक कार्यों का कार्यान्वयन शामिल है।

क्रेडिट यूनियनों पर कानून के अनुच्छेद 19 में कहा गया है कि क्रेडिट यूनियन की संपत्ति में शामिल हैं: प्रवेश शुल्क, अनिवार्य शेयर योगदान, क्रेडिट यूनियन के सदस्यों के अन्य योगदान (जमा खातों पर जमा को छोड़कर), धर्मार्थ योगदान.

और कला के पैरा 4 में। रूसी संघ के टैक्स कोड के 157 में कहा गया है कि क्रेडिट यूनियन के प्रवेश, अनिवार्य, अतिरिक्त और निर्धारित योगदान पर कर लगाने की कोई आवश्यकता नहीं है। हालांकि, किसी अन्य व्यक्ति या संस्था से प्राप्त धर्मार्थ योगदान कर योग्य हैं।

क्रेडिट सहकारी छोड़ने पर प्रवेश शुल्क की वापसी नहीं की जाती है, और शेयर और अन्य योगदान का भुगतान क्रेडिट यूनियन के चार्टर के अनुसार किया जाना चाहिए।

सृष्टि की शर्तों के बारे में

एक क्रेडिट कोऑपरेटिव तभी बनाया जा सकता है जब कम से कम पचास लोग हों जो एक समान विशेषता साझा करते हों। सदस्यता शुल्क से गठित प्रत्येक नए क्रेडिट यूनियन की अपनी पूंजी होनी चाहिए।

उप्रत्येक शेयरधारक को एक वोट का अधिकार है, जिसका उल्लंघन या परिवर्तन नहीं किया जा सकता है, यह प्रारंभिक योगदान के आकार या क्रेडिट यूनियन में प्रवेश के समय पर निर्भर नहीं करता है। कोई भी व्यक्ति जो गठबंधन के संकेतों के करीब है, साथ ही साथ जिसे कम से कम एक प्रतिभागियों द्वारा अनुशंसित किया गया है, इस तरह के गठन में शामिल हो सकता है। बाहर निकलने के समय की कोई सीमा नहीं है।

क्रेडिट यूनियन के मुख्य लाभ

ऐसे संघ इस मायने में सबसे आकर्षक हैं कि सभी व्यक्तिगत फंड जो कुल पूंजी के घटकों के रूप में काम करते हैं, संरक्षित हैं। यदि आवश्यक हो, तो क्रेडिट यूनियन का सदस्य सामाजिक, चिकित्सा, आवास और अन्य जरूरतों को हल करने के लिए आवश्यक लाभदायक ऋण पर भरोसा कर सकता है। क्रेडिट यूनियन में जमा राशि रखने वाले प्रत्येक नागरिक को चार्टर द्वारा निर्धारित ब्याज प्राप्त होता है।

एक क्रेडिट सहकारी की गतिविधियों की तुलना एक वाणिज्यिक बैंक के काम से की जा सकती है, क्योंकि वे समान कार्यों और शक्तियों से एकजुट होते हैं। लेकिन उनके बीच एक महत्वपूर्ण अंतर भी है, अर्थात् इन संगठनों की गतिविधियों का उद्देश्य। पूर्व वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं और मौद्रिक लाभ का पीछा नहीं करते हैं, जबकि बाद वाले अपने सभी प्रयासों को लाभ कमाने के लिए निर्देशित करते हैं।

एक क्रेडिट सहकारी सदस्य को क्या शुल्क देना होगा?

सभी उपभोक्ता क्रेडिट यूनियनों को पुनर्भुगतान की दिशा में जाने वाले धन जमा करने के लिए नए शामिल होने वाले ग्राहकों की आवश्यकता होती है:

• सदस्यता शुल्क प्रत्येक नए शेयरधारक द्वारा योगदान की गई राशि है और क्रेडिट सहकारी के खर्चों को कवर करने और इसकी नियमित सुनिश्चित करने पर खर्च की जाती हैगतिविधियों।
• प्रवेश शुल्क। यह भुगतान केवल कुछ सहकारी समितियों में प्रदान किया जाता है। यदि इस दायित्व को चार्टर में वर्णित किया गया है, तो शेयरधारक द्वारा भुगतान की गई राशि दस्तावेजों को फिर से जारी करने, मौजूदा कागजात, कानूनी सेवाओं आदि में संशोधन करने के लिए जाती है।
• अंशदान - वह राशि जो ऋण सहकारी की संपत्ति बन जाती है और गठन की गतिविधियों को बनाए रखने के लिए आवश्यक है। शेयर अंशदान अनिवार्य और स्वैच्छिक दोनों हो सकता है।