2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
उधार के पैसे से कार खरीदते समय, ग्राहक बैंकों में लक्षित ऋण जारी करना पसंद करते हैं। यह आपको अपनी ब्याज दर कम करने की अनुमति देता है, जो अंततः अधिक भुगतान को कम करता है और आपको अपने ऋण को तेजी से चुकाने की अनुमति देता है। चूंकि इसमें से अधिकांश का उपयोग मूलधन चुकाने के लिए किया जाएगा, न कि उपार्जित ब्याज का भुगतान करने के लिए। संभावित ग्राहकों में ऐसे लोग भी हैं जो सोच रहे हैं कि क्या वे खराब क्रेडिट इतिहास के साथ कार ऋण देंगे।
समीक्षा
कई लोग अपना अनुभव साझा करने के लिए तैयार हैं। इनमें ऐसे ग्राहक भी शामिल हैं जिन्हें पिछले ऋणों में देरी की उपस्थिति में भी अनुमोदन प्राप्त हुआ है। हालांकि, कार ऋण के लिए आवेदन करते समय इससे इनकार नहीं हुआ। अपनी खुद की सॉल्वेंसी की पुष्टि करना महत्वपूर्ण है। इसके अलावा, अक्सरऐसे उधारकर्ताओं को कम अनुकूल शर्तों की पेशकश की जाती है।
उन नागरिकों के साथ स्थिति काफी अलग है, जो कार ऋण के लिए बैंक में आवेदन कर रहे हैं, उन पर बकाया कर्ज है। अन्य ऋणों पर वर्तमान विलंब की उपस्थिति एक बैंकिंग संगठन के लिए संभावित उधारकर्ता को मना करने का एक अच्छा कारण हो सकता है।
विशेषताएं
यह सवाल कि क्या खराब क्रेडिट के साथ कार ऋण दिया जाएगा, आमतौर पर उन लोगों द्वारा पूछा जाता है जिनके पास अपराध, बकाया ऋण हैं या पहले से ही कई बैंकों से इनकार कर चुके हैं। बाद के मामले में, इसका कारण यह हो सकता है कि संभावित उधारकर्ता एक साथ कई वित्तीय संस्थानों को एक आवेदन जमा करता है, ब्याज पर पैसा जारी करता है।
इसलिए, कोई भी स्पष्ट रूप से उत्तर नहीं दे सकता है कि क्या वे खराब क्रेडिट इतिहास के साथ कार ऋण देंगे। कारण यह है कि बैंक ऋण की शर्तें लगातार बदल रही हैं। वित्तीय बाजार की स्थिति भी देश की अर्थव्यवस्था में बदलाव पर निर्भर करती है। यही कारण है कि त्रुटिहीन इतिहास वाले ग्राहकों को भी धन जारी करने से वंचित किया जा सकता है। प्रत्येक मामला अलग है।
यदि आपको खराब क्रेडिट इतिहास वाला कार लोन दिया गया है, तो समझौते को ध्यान से पढ़ें। इस मामले में, बैंक, समस्या उधारकर्ता के साथ सहयोग करते हुए, बढ़े हुए जोखिम लेता है। उन्हें क्षतिपूर्ति करने के प्रयास में, क्रेडिट संस्थान ग्राहक के लिए बढ़ी हुई ब्याज दर निर्धारित कर सकता है। यदि आपके लिए यह बीस प्रतिशत से अधिक है, तो ध्यान रखें कि यह एक नुकसानदेह प्रस्ताव है। यह संभव है कि आपको अधिक वफादार स्थितियां मिलें। हालांकि इसके लिएइसमें समय और धैर्य लगता है। साथ ही, आपको लगभग अलंकारिक रूप से फिर से पूछना होगा कि क्या खराब क्रेडिट इतिहास वाला कार ऋण दिया जाएगा।
अस्वीकृति का कारण
यदि आपको अतीत में अपना ऋण चुकाने में परेशानी हुई है, तो ऐसा लगता है कि यही एकमात्र कारण है कि बैंक मना करते हैं। हालांकि, वास्तव में, वित्तीय संस्थानों के पास कार ऋण आवेदन को मंजूरी नहीं देने के कई कारण हैं। खराब क्रेडिट इतिहास के साथ, संभावित उधारकर्ता की संभावना और भी कम हो जाती है। विफलताओं के सबसे सामान्य कारणों पर विचार करें:
- कम वेतन। नियमों के अनुसार, ऋण भुगतान की राशि आय के एक निश्चित हिस्से से अधिक नहीं हो सकती है। यही कारण है कि कम वेतन वाले संभावित उधारकर्ताओं को कार ऋण से वंचित किया जा सकता है। वे खराब क्रेडिट के साथ आवेदन करते हैं या नहीं, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता।
- अनौपचारिक कार्य। ऐसे उधारकर्ताओं के लिए अपनी आय के स्तर की पुष्टि करना मुश्किल होता है। तदनुसार, बैंक उनके साथ बहुत अविश्वास करते हैं और अक्सर कार ऋण सहित ऋण जारी करने से इनकार करते हैं। खराब क्रेडिट इतिहास और अपराध के साथ, ऋण मिलने की संभावना और कम हो जाती है। हालांकि, केवल अनौपचारिक रोजगार पहले से ही मना करने के लिए पर्याप्त है।
- अन्य ऋणों की उपलब्धता। यह अस्वीकार्य है कि उधारकर्ता को बैंक ऋणों का भुगतान करने के लिए अपनी अधिकांश आय का भुगतान करना पड़ता है। यदि किसी संभावित ग्राहक पर ऋण का बोझ बहुत अधिक है, तो डिफ़ॉल्ट का जोखिम बढ़ जाता है और प्रत्येक बैंक ऐसे उधारकर्ता के साथ समझौता करने को तैयार नहीं होता है।
- नागरिकता नहीं यापंजीकरण। यह ऋण के इनकार को प्रभावित करने वाला एक अन्य कारक है।
- दिवालियापन की उपस्थिति। यदि एक संभावित उधारकर्ता ने पहले इसी तरह की प्रक्रिया को अंजाम दिया है, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि बैंक उसे कार ऋण जारी नहीं करेगा। खराब क्रेडिट इतिहास और अपराध के साथ, स्वीकृत होने की संभावना भी कम हो जाती है।
टिप्स
ऐसा कोई बैंकिंग संगठन नहीं है जो विभिन्न ऋणों के लिए एक सौ प्रतिशत आवेदनों को मंजूरी दे। सबसे पहले, वे संभावित देनदार के बारे में अधिकतम जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं। इसके आधार पर पहले से ही कोई और निष्कर्ष निकाला जा सकता है। आमतौर पर शायद ही कोई अविश्वसनीय ग्राहकों के साथ सहयोग करता है। इसलिए पहले से यह बताना असंभव है कि खराब क्रेडिट के साथ कार लोन मिलने की कितनी संभावना है।
तो कर्जदारों के पास क्या विकल्प हैं? सबसे पहले, आपको यह पता लगाना होगा कि आपके क्रेडिट इतिहास में कौन से बैंक डार्क स्पॉट के प्रति सबसे अधिक वफादार हैं। एक नियम के रूप में, ये छोटे या अल्पज्ञात संस्थान हैं जो एक ग्राहक आधार विकसित कर रहे हैं और इस कारण कुछ समस्या उधारकर्ताओं से मिलने के लिए तैयार हैं।
साथ ही एक बहुत ही महत्वपूर्ण विशेषता यह है कि नए के लिए आवेदन करते समय समस्या ऋण बंद है या नहीं। अगर आपको लगता है कि इसमें कोई अंतर नहीं है, तो आप गंभीर रूप से गलत हैं। यदि पिछला कर्ज पूरा नहीं चुकाया जाता है, तो बैंक में खराब क्रेडिट इतिहास के साथ कार ऋण मिलने की संभावना शून्य हो जाती है।
रसीद की शर्तें
यदि आपको पहले ऋण चुकाने में समस्या हुई है, तो तैयार रहें कि प्रस्तावआपके लिए सबसे अच्छा नहीं होगा। कारण यह है कि बैंक ऐसे ग्राहकों से सावधान रहते हैं। आखिरकार, फिर से देरी होने की संभावना हमेशा बनी रहती है।
जब आप सोच रहे हों कि खराब क्रेडिट इतिहास वाला कार ऋण कैसे प्राप्त किया जाए, तो सामान्य उधारकर्ताओं की तुलना में कठिन परिस्थितियों के लिए तैयार रहें। इनमें शामिल हो सकते हैं:
- उच्च ब्याज दर। इस तरह, बैंक अपने स्वयं के जोखिमों और ऋण की वापसी से जुड़ी संभावित लागतों की भरपाई करने का प्रयास करता है। मसलन, देरी होने पर ऑपरेटर कर्जदारों को बुलाने लगते हैं, जिनका काम भी चुकाना पड़ता है.
- ऋण राशि कम। यदि आपने सैलून में एक महंगी कार की देखभाल की है, तो इस तथ्य के लिए तैयार रहें कि बैंक कम राशि के लिए ऋण स्वीकृत करेगा। इसलिए बेहतर है कि पहले से ही कई विकल्पों पर गौर करें, ताकि मना करने की स्थिति में आप परेशान न हों, बल्कि आपके पास अतिरिक्त विकल्प हों जो आपके अनुकूल हों।
- कम ऋण अवधि। यह संभव है कि मॉस्को (या किसी अन्य शहर) में खराब क्रेडिट इतिहास वाले कार ऋण के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ता को कम चुकौती अवधि के लिए सहमत होना होगा। अग्रिम में गणना करें कि क्या भुगतान आपके लिए संभव होगा या फिर देरी से बचा नहीं जा सकता है।
- उच्च डाउन पेमेंट। बैंकिंग संगठनों के लिए, यह अपने स्वयं के जोखिमों को कम करने का एक और तरीका है। लेकिन एक संभावित उधारकर्ता के लिए - अतिरिक्त लागत. दरअसल, कार की लागत के मानक दस से बीस प्रतिशत के बजाय अब आपको भुगतान करना पड़ सकता हैलगभग आधी राशि।
कार्रवाई की प्रक्रिया
जैसा कि आप समझते हैं, ऋण मिलना संभव है। हालांकि, आपको प्रतिकूल परिस्थितियों के लिए सहमत होना होगा। यह संभव है कि बैंक सुरक्षित कार ऋण जारी करने का निर्णय लेता है। खराब क्रेडिट इतिहास के साथ, यह एक बहुत अच्छा विकल्प है और कम से कम धन प्राप्त करने का कुछ अवसर है। एक नए खरीदे गए वाहन या अन्य स्वामित्व वाली संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में प्रदान किया जा सकता है।
यह संभव है कि एक गारंटर की आवश्यकता होगी। इसलिए एक समझदार उधारकर्ता के लिए यह एक अच्छा विचार होगा कि वे किसी ऐसे व्यक्ति से बातचीत करें जिसे वे जानते हैं कि जिसकी आधिकारिक आय है और जो एक त्रुटिहीन क्रेडिट इतिहास प्रदान कर सकता है।
इसके अलावा, उधारकर्ता को स्वयं भी आधिकारिक तौर पर नियोजित होना चाहिए, साथ ही साथ सेवा की प्रभावशाली अवधि भी होनी चाहिए। यह एक संभावित ऋणदाता को आपकी सॉल्वेंसी और विश्वसनीयता को सत्यापित करने की अनुमति देगा। कुछ मामलों में, आप रिश्तेदारों की ओर रुख कर सकते हैं ताकि किसी अप्रत्याशित स्थिति में वे आपकी सहायता के लिए आ सकें।
खराब क्रेडिट इतिहास वाले कार ऋण से इनकार किया जा सकता है, लेकिन बैंक को यह साबित करने की कोशिश करने की सिफारिश की जाती है कि पिछली देरी आपकी गलती नहीं थी।
जब आप ऋण प्राप्त करते हैं, तो आपको दो चरणों में कार डीलरशिप का भुगतान करना होगा। सबसे पहले, ग्राहक एक प्रारंभिक जमा करता है, और फिर बैंकिंग संगठन शेष धनराशि को डीलर को हस्तांतरित करता है।
संभावित विकल्प
इसलिए, किसी भी संभावित उधारकर्ता के पास स्वीकृत होने का मौका है। हालांकि, गरीबों की उपस्थितिक्रेडिट हिस्ट्री उन्हें काफी कम कर देती है, लेकिन उन्हें पूरी तरह खत्म नहीं करती है। अपूर्ण ग्राहकों के पास भी कई विकल्पों में से चुनने का विकल्प होता है:
- पहला। खराब क्रेडिट इतिहास से इनकार किए बिना कार ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको शर्तों से सहमत होना होगा, भले ही वे प्रतिकूल हों। सबसे अधिक संभावना है, बैंक डाउन पेमेंट में वृद्धि करेगा और ब्याज बढ़ाएगा। एक बीमा विकल्प भी उपलब्ध है। कुछ उधारकर्ताओं के लिए, यह परिदृश्य बहुत जटिल लग सकता है। विकल्प हैं।
- दूसरा। समीक्षाओं के अनुसार, यदि आप सीधे बैंक से संपर्क नहीं करते हैं, लेकिन डीलर के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो खराब क्रेडिट इतिहास वाला कार ऋण प्राप्त किया जा सकता है। इस मामले में, संगठन क्रेडिट इतिहास की बिल्कुल भी जांच नहीं कर सकता है, क्योंकि यह एक सशुल्क सेवा है। हालांकि, इस मामले में, कोई भी ऋण की स्वीकृति के लिए गारंटी नहीं देता है। आखिरकार, ऋण अभी भी बैंक द्वारा जारी किया जाता है, न कि डीलर संगठन द्वारा।
- तीसरा। संपार्श्विक के रूप में संपत्ति प्रदान करके ऋण की व्यवस्था करें। यह विकल्प उन लोगों के लिए प्रासंगिक है, उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति के मालिक हैं। इस मामले में, आपको कार ऋण नहीं, बल्कि एक साधारण उपभोक्ता ऋण मिल सकता है। जारी किए गए धन का उपयोग किसी नए वाहन की खरीद सहित किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।
डिजाइन
एक देनदार के लिए देरी से कार ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया किसी अन्य ग्राहक को समान ऋण जारी करने से अलग नहीं है। आपका काम दस्तावेजों के पूरे सेट को प्रबंधक को हस्तांतरित करना है, विशेष ध्यान देनाआय के स्तर की पुष्टि करने वाले प्रमाण पत्र। गारंटर की आवश्यकता के लिए तैयार रहें। बैंक के लिए, यह ऋण चुकौती की एक अतिरिक्त गारंटी है, और एक संभावित ग्राहक के लिए, यह अतिरिक्त परेशानी है। आखिरकार, हर कोई गारंटर की भूमिका निभाने के लिए सहमत नहीं होगा, जिसमें कुछ जिम्मेदारी शामिल है।
आमतौर पर, जमा किए गए दस्तावेजों पर दो दिनों के भीतर विचार किया जाता है। उसके बाद, बैंकिंग संगठन अपने स्वयं के निर्णय के संभावित उधारकर्ता को सूचित करता है। यदि कोई इनकार प्राप्त होता है, तो आप फिर से आवेदन कर सकते हैं, लेकिन तुरंत नहीं, बल्कि केवल साठ दिनों के बाद। पुन: अनुरोध करते समय पिछले आवेदन के विचार के परिणाम को ध्यान में नहीं रखा जाता है।
आवश्यक दस्तावेज
ऋण के लिए आवेदन करते समय, एक संभावित उधारकर्ता को बैंक को काफी संख्या में दस्तावेज जमा करने और जमा करने होते हैं। उनकी सूची में निम्नलिखित शामिल हैं।
- आवेदन पत्र। इसमें, उधारकर्ता अपने बारे में व्यक्तिगत जानकारी इंगित करता है। आपको ईमानदार होना चाहिए और बैंक को गुमराह नहीं करना चाहिए।
- रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट। आपको यह जानने की जरूरत है कि बैंक विदेशी नागरिकों को ऋण जारी नहीं करते हैं। कार ऋण कोई अपवाद नहीं हैं।
- पिछले छह महीनों की आय की पुष्टि करने वाला प्रमाणपत्र। यह किस रूप में प्रदान किया जाना चाहिए, संभावित उधारकर्ता जिस क्रेडिट संस्थान पर लागू होता है, वह निर्णय लेता है।
- रोजगार की किताब या अनुबंध। यह दस्तावेज़ आधिकारिक कार्य की पुष्टि करता है। इसके अलावा, अनुभव जितना लंबा होगा, उधारकर्ता उतना ही विश्वसनीय होगा। तदनुसार, कार ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।
- बीमा अनुबंध। शर्तों के अनुसार, बैंक को निर्दिष्ट किया जाना चाहिए,लाभार्थी के रूप में।
इसके अलावा, आपको कार के लिए बैंक को दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे, अर्थात्:
- वाहन बिक्री और खरीद समझौता;
- पीटीएस;
- कार की खरीद के लिए खाता।
इसके अलावा, एक वित्तीय संस्थान का एक प्रतिनिधि परिवार के सदस्यों की आय, अतिरिक्त आय आदि के प्रमाण पत्र का अनुरोध कर सकता है। ऐसी आवश्यकताओं को एक ग्राहक को ऋण जारी करते समय जोखिम को कम करने के प्रयास से उचित ठहराया जाता है, जिसके पास एक खराब क्रेडिट इतिहास।
अनुबंध के पैराग्राफ
खराब क्रेडिट इतिहास के साथ भी, आपको किसी भी शर्त से सहमत नहीं होना चाहिए। हस्ताक्षर करने से पहले, विशेषज्ञ अनुशंसा करते हैं कि आप संभावित उधारकर्ता और बैंकिंग संगठन के बीच ऋण समझौते को ध्यान से पढ़ें। इसके अलावा, यह दृष्टिकोण भविष्य में अप्रिय आश्चर्य से बचने में मदद करेगा।
- सबसे पहले, आपको ब्याज दर से खुद को परिचित करना होगा। अधिक भुगतान का आकार इस पर निर्भर करता है।
- पुनर्भुगतान अनुसूची में अतिरिक्त कमीशन और अन्य शुल्क शामिल नहीं होने चाहिए जो कार ऋण की सेवा की लागत को और बढ़ा देते हैं, जिससे संभावित उधारकर्ता के लिए यह कम लाभदायक हो जाता है।
- सुनिश्चित करें कि किसी आवेदन को संसाधित करने, खाता खोलने या बनाए रखने, कार्ड जारी करने आदि के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है।
- अग्रिम रूप से पता करें कि क्या बैंक आपके द्वारा हस्ताक्षरित अनुबंध की वैधता अवधि के दौरान ब्याज दर में एकतरफा बदलाव कर सकता है।
- विलम्ब से भुगतान के लिए बैंक द्वारा लागू होने वाले दंड का अग्रिम रूप से पता लगा लें। उदाहरण के लिए, जबनियमित देरी, वित्तीय संस्थान ग्राहक के लिए ब्याज दर बढ़ा सकता है। ऋण की उपस्थिति संपार्श्विक का कारण हो सकती है
- पता करें कि क्या कोई अतिरिक्त शुल्क है यदि आप अचानक अपने कार ऋण को समय से पहले बंद करने का निर्णय लेते हैं। आपको यह समझने की जरूरत है कि यह बैंक के लिए लाभहीन है, क्योंकि यह अपनी आय का एक निश्चित हिस्सा ब्याज के रूप में खो देता है। यही कारण है कि कुछ क्रेडिट संस्थान ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए ग्राहकों के लिए दंड का प्रावधान करके अपने स्वयं के नुकसान को कम करने का प्रयास करते हैं।
- कार ऋण के पुनर्गठन या पुनर्वित्त की संभावना पर ध्यान दें। यदि उधारकर्ता को मासिक भुगतान असहनीय लगता है तो ऐसी आवश्यकता उत्पन्न हो सकती है। इसके अलावा, अचानक बर्खास्तगी से कोई भी सुरक्षित नहीं है। ऐसी स्थिति में, पुनर्गठन से चुकौती अवधि में वृद्धि होगी, लेकिन साथ ही साथ आप मासिक भुगतान को कम कर सकेंगे और अपना स्वयं का क्रेडिट इतिहास खराब नहीं कर पाएंगे, जो कि आपके द्वारा ऋण प्राप्त करने के समय आदर्श नहीं हो सकता है।
अक्सर, कार ऋण समझौते में वाहन के लिए CASCO बीमा पर एक खंड शामिल होता है। कुछ बैंक आपको ऐसा करने की अनुमति नहीं देते हैं, लेकिन प्रतिक्रिया के रूप में वे ब्याज दर बढ़ाते हैं। नतीजतन, ऋण पर अधिक भुगतान CASCO बीमा की लागत के बराबर या उससे भी अधिक हो सकता है। इसलिए आपको हर चीज की गणना करने की जरूरत है और ऐसी स्थिति से इनकार करने में जल्दबाजी नहीं करनी चाहिए। क्योंकि पहले मामले में, आप अपनी कार के लिए CASCO बीमा खरीद सकते हैं, और दूसरे मामले में, आप बिना कुछ प्राप्त किए बढ़े हुए ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।इसके बजाय।
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