क्रेडिट इतिहास कैसे रीसेट करें: प्रक्रिया, आवश्यक दस्तावेज और उदाहरण

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

हमारे समाज में एक गंभीर समस्या है - आर्थिक निरक्षरता। यही वजह है कि कई लोग अपना पूरा जीवन कर्ज पर ही गुजार देते हैं। कभी-कभी भुगतान औसत मासिक आय से अधिक हो जाते हैं, और इस बीच जरूरतें बढ़ रही हैं। क्या करें? हमारे साथी नागरिक एक रास्ता तलाश रहे हैं, और विशेष रूप से क्रेडिट इतिहास (सीआई) को रीसेट करने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं। हम इसके बारे में पता लगाएंगे।

यह क्या है?

कई लोगों ने कहीं न कहीं अपने क्रेडिट इतिहास को रीसेट करने के बारे में सुना है, लेकिन वे नहीं जानते कि कैसे। एक राय है कि यह तीन या पांच वर्षों में खुद को अपडेट कर लेता है, लेकिन फिर, सटीक समय अज्ञात है। इस प्रश्न का उत्तर देने से पहले, आइए सीधे क्रेडिट इतिहास को परिभाषित करें।

यह लेनदार पर सभी जानकारी का नाम है, जो किसी व्यक्ति को ऋण के भुगतान के संबंध में अनिवार्य या वैकल्पिक के रूप में दर्शाता है।

दस्तावेज को कर्ज चुकाने के लिए जिम्मेदारी और कर्तव्यनिष्ठ रवैया लाने के लिए बनाया गया था। यहइस तथ्य के कारण कि एक और ऋण लेने का प्रयास करते समय, बैंकिंग संगठन ऋण पर किए गए सभी उल्लंघनों के बारे में सीखता है, और उधारकर्ता की प्रतिष्ठा के आधार पर सहमत या मना करता है।

क्रेडिट इतिहास कैसे रीसेट करें? प्रश्न का उत्तर देने के लिए, आपको नियामक ढांचे को जानना होगा। इसलिए, सूचना की प्राप्ति संघीय कानून "ऑन क्रेडिट हिस्ट्रीज़" द्वारा नियंत्रित होती है।

सीआई कैसे बनता है

ऋण के लिए भेजे गए पहले अनुरोध से ही क्रेडिट इतिहास बनना शुरू हो जाता है। एक नियम के रूप में, इससे पहले, एक व्यक्ति तीसरे पक्ष द्वारा व्यक्तिगत जानकारी के प्रसंस्करण के लिए सहमति पर हस्ताक्षर करता है। यदि सहमति के कारण जीवंत विरोध होता है, तो बैंक उधारकर्ता से सावधान रहने लगता है और धन प्रदान करने से मना भी कर सकता है।

क्रेडिट इतिहास पिछले बदलाव से पंद्रह साल तक रखा जाता है।

सीआई किस चीज से बना है

हर व्यवसाय के कई हिस्से होते हैं, और क्रेडिट इतिहास भी एक व्यवसाय है। तो, डोजियर में तीन भाग होते हैं:

1. परिचय। इसमें व्यक्तिगत डेटा, SOPS नंबर, TIN, आदि शामिल हैं।
2. बुनियादी। यह पहले से ही निवास स्थान और पंजीकरण, भुगतान की शर्तें, ऋणों की राशि, परिवर्तनों की सभी जानकारी, अधूरे दायित्वों, विषय की रेटिंग, साथ ही ऋण के संबंध में मुकदमेबाजी को इंगित करता है।
3. वैकल्पिक। यहां सूचना के स्रोत, दिनांक और उपयोगकर्ता को इंगित करें। यह सब हर बार सीआई के लिए अनुरोध आने पर किया जाता है।

सभी जानकारी क्रेडिट ब्यूरो में जमा हो जाती है। हमारे देश में लगभगअठारह कंपनियां। यह पता लगाने के लिए कि आपकी व्यक्तिगत कहानी कहाँ स्थित है, आपको सीसीसीएच से अनुरोध करना होगा।

कहानियों के प्रकार

अपने क्रेडिट इतिहास को रीसेट करने के बारे में सोचने से पहले, आपको इसके प्रकारों को समझना चाहिए। विभाजन बहुत सशर्त है, हालांकि, यह कम से कम मोटे तौर पर उधारकर्ताओं को श्रेणियों में विभाजित करने की अनुमति देता है:

1. शून्य। ऐसा सीआई इंगित करता है कि एक व्यक्ति ने या तो ऋण के लिए आवेदन नहीं किया या डेटा संसाधित करने से इनकार कर दिया।
2. नकारात्मक। उन उधारकर्ताओं के साथ प्रकट होता है जिन्होंने समय पर अपने ऋण का भुगतान नहीं किया, दंड और प्रभाव के अन्य बहुत ही सुखद तरीके उन पर लागू नहीं हुए। बस यही लोग रुचि रखते हैं कि क्या क्रेडिट इतिहास को ठीक करना संभव है।
3. सकारात्मक। कर्जदार ने तय समय के अनुसार कर्ज चुकाया, बैंक ने व्यक्ति को कोई दावा पेश नहीं किया।

फिर से, डरो मत, क्योंकि प्रत्येक बैंकिंग संगठन का सीआई के प्रति एक अलग दृष्टिकोण है। कुछ के लिए, इतिहास की कमी ऋण से इनकार करने का एक कारण होगी, और दूसरा बैंक बस इस पर ध्यान नहीं देगा। यह समझा जाना चाहिए कि इस तरह के एक वफादार रवैये के मामले में, ऋणदाता अपने लिए एक लाभ खोजने की कोशिश कर रहा है, जिसका अर्थ है कि वह उधार की शर्तों को कड़ा करेगा और ब्याज दर में वृद्धि करेगा।

उधारकर्ता के बारे में सभी जानकारी पहले हिस्ट्री ब्यूरो को जाती है, और फिर उन कंपनियों को जो यह तय करती हैं कि लोन जारी करना है या नहीं।

अक्सर, केवल क्रेडिट इतिहास के आधार पर, बैंक आवेदक को मना कर देता है, भले ही बाद वाले ने धन में वृद्धि की हो। इस कारण से, हम खराब इतिहास वाले लोगों को सलाह देते हैं कि वे इस बारे में न सोचें कि क्या क्रेडिट इतिहास को ठीक करना संभव है, बल्कि इसे शुरू से ही बनाना है।सही।

सीआई क्यों बिगड़ता है

प्रश्न कई नागरिकों के हित में है, और न केवल वे जो अपना कर्ज नहीं चुकाते हैं, बल्कि वे भी जो भविष्य के लिए खुद को सुरक्षित करना चाहते हैं।

चलो इसे तोड़ते हैं। आमतौर पर कहानी उन लोगों के लिए खराब होती है जो पहली बार कर्ज लेते हैं। यह सुनने में भले ही अटपटा लगे, लेकिन यह सच है। लोग अनुबंध नहीं पढ़ते हैं, वे सिर्फ हस्ताक्षर करते हैं। फिर वे कर्ज के भुगतान को स्थगित करने का फैसला करते हैं, यह कल्पना भी नहीं करते कि देरी के मामले में क्या होगा। यहीं से बुरी कहानी आकार लेने लगती है।

आइये नज़र डालते हैं लोगों द्वारा की जाने वाली सबसे आम गलतियों पर। वे पहले ऋण एकत्र करते हैं, और फिर अपने क्रेडिट इतिहास को ठीक करने के तरीकों की तलाश करते हैं। तो, मुवक्किल क्या करता है और वह अपनी स्थिति को कैसे बढ़ाता है:

1. भुगतान की समय सीमा का लगातार उल्लंघन किया जा रहा है।
2. इस या उस ऋण के लिए भुगतान पर ध्यान नहीं दिया जाता है।

वैसे, अगर पांच दिन तक की देरी होती है, तो यह किसी भी तरह से रेटिंग को प्रभावित नहीं करता है, क्योंकि इसे आदर्श माना जाता है। यह पता चला है कि एक सकारात्मक कहानी के लिए, आपको केवल दायित्वों के लिए जिम्मेदार होने और अनुबंध को पढ़ने की आवश्यकता है।

ऐसा भी होता है कि खराब हुए इतिहास के लिए बैंक जिम्मेदार है। हाँ, चौंकिए मत। ऐसा होता है यदि:

1. शिफ्ट में बदलाव हुआ और बैंक कर्मचारियों ने भुगतान के बारे में नोट नहीं किया।
2. बैंक कर्मचारियों ने समय पर भुगतान नहीं किया, इस कारण पैसा देर से डेबिट होता है। ध्यान दें कि यह आइटम आमतौर पर बैंक भुगतानों को संदर्भित करता है।
3. एक तकनीकी खराबी थी।

बीऐसी स्थितियों में, उधारकर्ता यह प्रश्न भी पूछते हैं कि क्रेडिट इतिहास को कैसे ठीक किया जाए। ऐसा करना काफी सरल है: आपको बस एक आवेदन लिखने और रसीद के साथ भुगतान की पुष्टि करने की आवश्यकता है। उसके बाद, आपकी कहानी से सभी नकारात्मक क्षण हटा दिए जाएंगे।

जब सीआई शून्य पर रीसेट हो जाता है

क्रेडिट इतिहास कैसे रीसेट करें और सब कुछ कैसे लिखें? यहां हम सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न पर आते हैं।

हम पहले से ही जानते हैं कि क्रेडिट इतिहास में गिरावट उधारकर्ता की गलती नहीं हो सकती है, या इसके विपरीत, व्यक्ति अपने बजट की सही गणना नहीं कर सकता है। कारण जो भी हो, सभी लोग इस सवाल का जवाब ढूंढ रहे हैं कि क्या क्रेडिट इतिहास को रीसेट करना संभव है।

प्रश्न का उत्तर देने के लिए, आपको कहानियों के लिए अवधारण अवधियों को जानना होगा। कायदे से, इतिहास पिछले ऋण को बंद करने की तारीख से पंद्रह साल तक रखा जाता है। यानी इस समय के बाद ही सारा पुराना डेटा कैंसिल हो जाता है।

लेकिन उन तीन सालों का क्या जो हर जगह बात करते हैं? हां, वास्तव में, ऐसी जानकारी मौजूद है, लेकिन यह व्यक्तिगत बैंकिंग संगठनों की नीतियों पर अधिक निर्भर करती है। उत्तरार्द्ध किसी भी ऐसे व्यक्ति को उधार देने के लिए तैयार हैं, जिसे कुख्यात तीन वर्षों से कर्ज चुकाने में कोई समस्या नहीं है। आमतौर पर, ऐसी वफादारी छोटे या युवा बैंकों की विशेषता होती है। बैंकिंग फ़्लैगशिप पैसे देने से पहले सभी उधारकर्ता जानकारी को सत्यापित करेगा।

वैसे, कभी-कभी पंद्रह साल बाद भी जानकारी पूरी तरह से साफ नहीं हो पाती है। एक व्यक्ति को इसके बारे में तभी पता चलता है जब वह एक नए ऋण के लिए आवेदन करता है। इस कारण से, अपनी खुद की रेटिंग की जांच करना बहुत महत्वपूर्ण है ताकि आपको इसे बाद में पुनर्स्थापित न करना पड़े।

रेटिंग की जांच

क्या क्रेडिट इतिहास को रीसेट करना संभव है? हम पहले ही इस सवाल का जवाब दे चुके हैं, हमने यह भी कहा कि रेटिंग के लिए समय-समय पर समीक्षा की जरूरत होती है। इसे लागू करने के लिए, आप किसी एक विधि का उपयोग कर सकते हैं:

1. इतिहास ब्यूरो को एक लिखित अनुरोध भेजें। आवेदक की पहचान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज जमा करना महत्वपूर्ण है।
2. ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से आधिकारिक तौर पर हमारे देश के सेंट्रल बैंक से अनुरोध करें। साल में एक बार, यह सेवा मुफ़्त है, बाद के अनुप्रयोगों में लगभग तीन सौ रूबल खर्च होंगे।
3. क्रेडिट संदर्भ एजेंसी (एकेआई) की वेबसाइट पर साइन अप करें और अपने मामले तक पहुंच प्राप्त करें।

आखिरी विधि का उपयोग करने के लिए, आपको व्यक्तिगत कोड पहले से जानना होगा। ये डेटा उसी बैंकिंग संगठन से लिया जा सकता है जिसने ऋण स्वीकृत किया था।

बेशक, कोई उम्मीद कर सकता है कि इतिहास साफ नहीं होगा, और ऋण वैसे भी स्वीकृत हो जाएगा, लेकिन फिर भी ऐसे चमत्कार बहुत कम होते हैं।

सही सीआई

क्या मैं अपना क्रेडिट इतिहास रीसेट कर सकता हूं? इस बारे में कानून जो कुछ भी कहता है, वह सब हमने ऊपर लिखा है। इस प्रकार, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि क्रेडिट इतिहास को अपने आप रीसेट नहीं किया जा सकता है, लेकिन इसे ठीक किया जा सकता है। ऐसे कई तरीके हैं, जिनका पालन करके सबसे लगातार चूककर्ता भी स्थिति को ठीक कर सकता है:

1. ऋण चिकित्सक। सोवकॉमबैंक की एक सेवा, जिसका सार एक पंक्ति में कई ऋण जारी करना और एक निश्चित समय सीमा के भीतर उन्हें समय पर चुकाना है।
2. साथ काम करनासूक्ष्म वित्त संगठन। सार लगभग सोवकॉमबैंक जैसा ही है, केवल भुगतान की शर्तें कम हैं, और कुछ लाभ हैं।
3. किस्त योजना। यह तरीका अच्छा है क्योंकि आपको ब्याज से अधिक भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है, और इसे समय पर भुगतान करके, आप सीआई को सही कर सकते हैं। फिर आपको यह पूछने की ज़रूरत नहीं होगी कि आप अपना क्रेडिट इतिहास कैसे रीसेट कर सकते हैं।

मिथ या हकीकत?

एक राय है कि डेटाबेस से क्रेडिट हिस्ट्री को हटाकर कर्जदार उसकी सभी समस्याओं का समाधान कर देगा। हम ऐसी बात कहने का उपक्रम नहीं करेंगे। तथ्य यह है कि कोई सामान्य डेटाबेस नहीं है, और एक उधारकर्ता का इतिहास कई ब्यूरो में संग्रहीत किया जा सकता है। डोजियर को कौन से ब्यूरो स्टोर करते हैं, इसकी जानकारी केवल सेंट्रल कैटलॉग ऑफ क्रेडिट हिस्ट्रीज़ (CCCH) में उपलब्ध है।

यह पता चला है कि क्रेडिट इतिहास को रीसेट करना या इसे हटाना व्यर्थ है, क्योंकि आप हर जगह से डेटा नहीं हटा सकते।

ऋणदाता से सहमत हैं?

यदि आपको एक क्षतिग्रस्त इतिहास के साथ ऋण लेने की आवश्यकता है, तो आप सीधे उस बैंक से बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं जिसमें आवेदन जमा किया गया है। कर्मचारी को यह समझाने की कोशिश करें कि आपका इतिहास नकारात्मक क्यों है, साथ ही देर से भुगतान करने के क्या कारण हैं।

आपके पक्ष में स्थिति को दस्तावेजों द्वारा बदला जा सकता है जो ऋण का भुगतान करने में असमर्थता की पुष्टि करते हैं। उदाहरण के लिए, यह एक चिकित्सा प्रमाणपत्र हो सकता है। सामान्य तौर पर, कोई भी पेपर जो बुरे विश्वास या आय की कमी की राय का खंडन करेगा, काम आएगा।

बैंक में जमा करने पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाएगी:

1. आय प्रमाण पत्र।
2. खाता विवरण-जमा।
3. एक बयान जो खातों के माध्यम से धन की उपलब्धता और उनके संचलन की पुष्टि करता है।
4. रसीदें जो आवास और सांप्रदायिक सेवाओं, कर शुल्क और इंटरनेट और संचार के भुगतान की पुष्टि करती हैं।

सबसे अधिक संभावना है, आपको समझ नहीं आ रहा है कि ये पेपर किस लिए हैं। सब कुछ ठीक है: चेक और रसीदें ऋणदाता को दिखाएंगे कि आप जिम्मेदार हैं और न केवल एक आरामदायक जीवन बनाए रखने के लिए, बल्कि ऋण चुकाने के लिए भी साधन हैं।

उपनाम या पासपोर्ट बदलें

कोई बैंक या कोई क्रेडिट संस्थान कैसे संबंधित है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि उधारकर्ता के दस्तावेज़ में कौन सा पासपोर्ट डेटा दर्शाया गया है। इस कारण कुछ लोग सोचते हैं कि यदि वे अपना अंतिम नाम और पासपोर्ट बदलते हैं, तो ऋण उनके क्रेडिट इतिहास में लिखा जाएगा। बेशक, ऐसा नहीं है, क्योंकि भले ही नया पासपोर्ट डेटाबेस में शामिल नहीं होगा, आपको यह नहीं भूलना चाहिए कि पुराने दस्तावेज़ हमेशा चिह्नित होते हैं।

बैंकिंग संस्था अगर काफी गंभीर है तो यह तरीका धोखा नहीं दे पाएगा। बड़े बैंक हमेशा पुराने दस्तावेज़ों के डेटा की सावधानीपूर्वक जाँच करते हैं।

अर्थात विधि को काम करने वाला कहा जा सकता है, लेकिन आपको केवल इस पर भरोसा नहीं करना चाहिए। और कुछ लेनदारों के नाम बदलने से और भी अधिक संदेह पैदा होगा।

बड़ा साख

यदि आप बड़ी राशि के लिए ऋण लेते हैं तो आप बैंक में अपना क्रेडिट इतिहास ठीक कर सकते हैं। जब ग्राहक समय पर कर्ज का भुगतान करता है और कभी भुगतान नहीं चूकता है, तो इसके बारे में अंक उसकी फाइल में आ जाएंगे, और इस तरह क्रेडिट इतिहास में सुधार होना शुरू हो जाएगा।

अगर किसी वजह से बड़ी रकम लेना नामुमकिन है तो आप कर सकते हैंकुछ छोटे ऋण ले लो। यहां हम उन तरीकों पर लौटते हैं जो ऊपर सूचीबद्ध थे। प्रत्येक चुकाए गए ऋण के लिए, उधारकर्ता के इतिहास की गुणवत्ता बढ़ जाती है।

अच्छे रिश्ते

क्रेडिट इतिहास को जल्दी कैसे ठीक करें, हम पहले ही बता चुके हैं। यदि आपको अपनी रेटिंग में तत्काल सुधार करने की आवश्यकता है, तो सूक्ष्म ऋण की सेवाओं का उपयोग करना सबसे अच्छा है। लेकिन हम पछताते हैं। आइए एक ऐसे तरीके के बारे में बात करते हैं जो आपके सीआई को खराब न करने में आपकी मदद करेगा।

यदि आप लंबे समय से किसी बैंक के साथ सहयोग कर रहे हैं, तो कोशिश करें कि इससे आपका रिश्ता खराब न हो। इसलिए आप आगे के रिश्तों में रुचि दिखाएं और खुद को सर्वश्रेष्ठ पक्ष से दिखाएं। यदि किसी प्रकार की अप्रत्याशित घटना होती है, तो बैंक आधे रास्ते में मिल जाएगा और संभवत: कुछ समय के लिए भुगतान में देरी हो जाएगी।

धैर्य

साफ क्रेडिट इतिहास कैसे बनाएं? सवाल काफी बार आता है। यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि इसे कितनी जल्दी करने की आवश्यकता है। आप कुछ साल प्रतीक्षा कर सकते हैं, लेकिन यह इस बात की गारंटी नहीं है कि इतिहास रीसेट हो जाएगा।

आप बस एक सांस लें और फिर उसी तरह आगे बढ़ें जैसे आप एक आपातकालीन सुधार के साथ करेंगे। याद रखें कि चमत्कार नहीं होगा और आपकी रेटिंग दो या तीन साल में रीसेट नहीं होगी। आप बस अपनी वित्तीय स्थिति को मजबूत करने में सक्षम होंगे, जिसका अर्थ है कि बैंक आधे-अधूरे मिलेंगे।

घोटालों से सावधान

चूंकि अधिकांश आबादी के लिए क्रेडिट मुद्दा प्रासंगिक है, जैसा कि वे कहते हैं, मांग आपूर्ति बनाती है। हाल ही में, लगभग निम्नलिखित सामग्री के साथ कई प्रस्ताव आए हैं: "मैं अपने क्रेडिट इतिहास को सही कर दूंगा। तेज़। गुणात्मक रूप से।सस्ता"। और लोग ऐसे लोगों या संगठनों पर भरोसा करते हैं, उनके लिए आखिरी पैसा लाते हैं।

गुलाबी सपनों में मुड़ने से पहले ऐसे कारीगरों की ओर मुड़ें, सोच-समझकर करें। सबसे पहले, ऐसी गतिविधि अवैध है। यह इस तथ्य के कारण है कि कानून का उल्लंघन किए बिना जानकारी को हटाना असंभव है, क्योंकि इतिहास ब्यूरो के कुछ ही कर्मचारियों के पास इसकी पहुंच है।

दूसरा, इस तरह की घटना का अंत बैंकों और अन्य वित्तीय संगठनों द्वारा स्थायी रूप से ब्लैकलिस्ट किए गए व्यक्ति के साथ हो सकता है। और हम इस तथ्य के बारे में बात नहीं कर रहे हैं कि रिमोट एक्सेस के साथ, आप बस अपना पैसा खो सकते हैं।

यह पता चला है कि ऐसे "जादूगर" भोले-भाले नागरिकों की तलाश में हैं और उनके सिर को मूर्ख बनाते हैं। ध्यान से सोचें, क्योंकि प्लसस की तुलना में बहुत अधिक माइनस हैं, और अभ्यास से पता चलता है कि ऐसे मामले कुछ भी खत्म नहीं होते हैं।

निष्कर्ष

जैसा कि आप देख सकते हैं, बैंकों और अन्य उधारदाताओं के साथ मजाक न करें। एक समय ऐसा भी आ सकता है जब आपको कर्ज की जरूरत हो, लेकिन लेने के लिए कहीं नहीं होगा।

एक जिम्मेदार और अनिवार्य व्यक्ति के रूप में खुद को अच्छे पक्ष में दिखाना बेहतर है। इस मामले में, कुछ उल्लंघनों की स्थिति में भी, बैंक एक अच्छे ग्राहक की जरूरतों को पूरा करेंगे।

लेकिन इससे भी बेहतर विकल्प है - वित्तीय साक्षरता सीखना। फिर, छोटी आय के साथ भी, आपको ऋण और अन्य ऋणों में नहीं जाना पड़ेगा। ये सब बुरी कहानियाँ क्यों? क्योंकि लोग नहीं जानते कि पैसे का प्रबंधन कैसे किया जाता है। जरूरतें संभावनाओं से अधिक हैं, और अब आप पहले से ही अपना पूरा वेतन बैंकों को दे रहे हैं।

अगर आप समझते हैं कि आप कर्ज नहीं खींचेंगे, तो शायद आपको इसे नहीं लेना चाहिए? अधिकताबचत करना आसान है या आय बढ़ाने का प्रयास करना। आप किसी भी वेतन के साथ अच्छी तरह से रह सकते हैं, मुख्य बात यह है कि इसे ठीक से प्रबंधित करने में सक्षम होना चाहिए। याद रखें कि यदि आपके खर्चे आपकी आय से अधिक या उसके बराबर हैं, तो आप अच्छी तरह से नहीं जी पाएंगे।

अपने बजट की योजना बनाएं, किसी उद्देश्य के लिए बचत करें, पैसे के भौतिक हिस्से को जानें। फिर आपको कर्ज में नहीं रहना है और कलेक्टरों से छिपना नहीं है। पर्याप्त रूप से अपनी खुद की वित्तीय स्थिति का आकलन करें और उसके अनुपात में जीएं। सब कुछ समझदारी से करें, तो समृद्धि और समृद्धि आने में देर नहीं लगेगी।