बैंकिंग कार्य करने का लाइसेंस कितने समय के लिए जारी किया जाता है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

किसी भी वित्तीय संगठन के राज्य पंजीकरण पर निर्णय सेंट्रल बैंक ऑफ रूस द्वारा किया जाता है। जैसे ही बैंक के बारे में जानकारी एकीकृत रजिस्टर में प्रवेश करती है, यह सभी परिवर्तनों के बारे में सूचित करने के लिए बाध्य है। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा एक बैंकिंग लाइसेंस भी जारी किया जाता है।

परिभाषा

सबसे पहले, आइए स्पष्ट करें कि "लाइसेंस" की अवधारणा में क्या शामिल है। एक लाइसेंस अधिकृत निकायों द्वारा एक विशिष्ट सामग्री, प्रपत्र और वैधता अवधि के साथ आधिकारिक दस्तावेज़ के रूप में जारी किया गया एक विशेष परमिट है।

यदि हम उपरोक्त परिभाषा को मूल रूप में लें और इसे बैंकिंग कानून के अध्याय 2 के अंशों के साथ पूरक करें, तो हमें बैंकिंग लाइसेंस की परिभाषा मिलती है।

बैंकिंग संचालन करने का लाइसेंस रूसी संघ के बैंक से वित्तीय अधिकार देने वाले आधिकारिक दस्तावेज के रूप में बैंकिंग गतिविधियों को करने के लिए एक विशेष अनुमति हैइसमें निर्दिष्ट बैंकिंग कार्यों को समय सीमा के बिना करने के लिए संगठन।

लाइसेंस के प्रकार

नवनिर्मित बैंकिंग संगठनों के लिए, इस प्रकार के लाइसेंस इस प्रकार उपलब्ध हैं:

• रूबल में धन के साथ बैंकिंग संचालन के लिए लाइसेंस (व्यक्तियों से जमा को आकर्षित करने के अधिकार के बिना);
• रूबल समकक्ष और विदेशी मुद्रा में धन के साथ संचालन के निष्पादन के लिए (व्यक्तियों से धन को जमा में आकर्षित करने की क्षमता के बिना);
• कैश जमा और कीमती धातुओं की नियुक्ति को आकर्षित करने के लिए (यह लाइसेंस पैसे के साथ लेनदेन करने के लिए लाइसेंस से अलग मान्य है);
• जमा में व्यक्तियों से धन आकर्षित करने के लिए (राष्ट्रीय मुद्रा में);
• राष्ट्रीय और विदेशी मुद्राओं में जमा राशि में व्यक्तियों से धन आकर्षित करने के लिए;
• गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों के निपटान के लिए रूबल समकक्ष या विदेशी और राष्ट्रीय मुद्रा में धन के साथ संचालन निष्पादित करने के लिए;
• रूबल के बराबर या राष्ट्रीय और विदेशी मुद्राओं में निधियों के साथ गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों के निपटान के लिए जो जमा और क्रेडिट संचालन करते हैं, संचालन निष्पादित करने के लिए।

बैंकिंग लाइसेंस निम्न के लिए जारी किया जाता है:

• कीमती धातुओं के जमा और प्लेसमेंट में भागीदारी;
• राष्ट्रीय मुद्रा में व्यक्तियों की जमाराशियों में भागीदारी;
• राष्ट्रीय और विदेशी मुद्राओं में व्यक्तियों की जमाराशियों में भागीदारी।

एक अलग प्रकार के लाइसेंस को सामान्य माना जाता है।

सामान्य लाइसेंस

यह बैंकिंग लाइसेंस उन वित्तीय संस्थानों को जारी किया जाता है, जिन्हें अपने स्वयं के धन की राशि पर सभी लेनदेन निष्पादित करने और संघीय कानून की आवश्यकताओं का अनुपालन करने की अनुमति प्राप्त हुई है।

साथ ही, सामान्य लाइसेंस प्राप्त करने के लिए कीमती धातुओं के प्लेसमेंट के लिए लाइसेंस की आवश्यकता नहीं होती है। एक संगठन जिसके पास 180 मिलियन रूबल या उससे अधिक की राशि में ऐसा लाइसेंस और धन है, वह रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की अनुमति से विदेशों में शाखाएं और प्रतिनिधि कार्यालय बना सकता है। साथ ही, ऐसे बैंक, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की आवश्यकताओं के अनुसार, सहायक कंपनियां बना सकते हैं।

असीमित वर्षों के लिए जारी किया गया सामान्य बैंकिंग लाइसेंस।

समस्या की स्थिति

एक दस्तावेज केवल राज्य पंजीकरण के बाद और कानून द्वारा निर्धारित तरीके और सेंट्रल बैंक द्वारा अपनाए गए नियमों के अनुसार जारी किया जा सकता है। बैंकिंग संचालन के लाइसेंस में इस बात का संकेत होता है कि बैंक किस मुद्रा के साथ काम करेगा, क्या धन जमा करने के लिए आकर्षित होगा, साथ ही कीमती धातुओं को रखने की संभावना भी शामिल है।

लाइसेंस जारी करने पर विचार करने के लिए बैंक की अधिकृत पूंजी का 1% शुल्क लिया जाता है। यह पैसा संघीय बजट के खजाने में जाता है।

जारी किए गए लाइसेंस को जारी लाइसेंस की सूची में शामिल किया जाना चाहिए। रूसी संघ के बैंक को ऐसी सूची प्रकाशित करनी चाहिएवर्ष में कम से कम एक बार रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का बुलेटिन। इस मामले में, सभी प्रकट होने वाले परिवर्तन और परिवर्धन उनके गोद लेने की तारीख से एक महीने के भीतर रजिस्टर में किए जाने चाहिए।

लाइसेंस में बैंकिंग संचालन के बारे में जानकारी होनी चाहिए जिसके लिए दिया गया वित्तीय संस्थान हकदार है, साथ ही उस मुद्रा के बारे में जानकारी जिसके साथ बैंक काम करने का हकदार है। एक बैंकिंग लाइसेंस अनिश्चित काल के लिए जारी किया जाता है। दूसरे शब्दों में, यह अनिश्चितकालीन है।

बिना लाइसेंस के काम

इस तथ्य के आधार पर कि रूस के सेंट्रल बैंक द्वारा बैंक गारंटी के कार्यान्वयन के लिए लाइसेंस जारी किए जाते हैं, इस दस्तावेज़ के बिना व्यवसाय करने पर संगठन को अपने काम के दौरान प्राप्त सभी लाभों की राशि में जुर्माना और दंड देना होगा. इसके अलावा, बिना लाइसेंस के काम करने वाली कानूनी इकाई को काम के दौरान प्राप्त राशि के दो गुना की राशि में संघीय बजट में जुर्माना देना होगा।

अदालत के माध्यम से अभियोजक या सेंट्रल बैंक के मुकदमे पर जुर्माना और जुर्माना लगाया जाता है।

केंद्रीय बैंक को लाइसेंस के बिना काम करने वाली और वित्तीय लेनदेन करने वाली कानूनी इकाई के परिसमापन के लिए मुकदमा दायर करने का अधिकार है। ऐसे संगठन प्रशासनिक, नागरिक, कानूनी और आपराधिक दायित्व वहन करते हैं। उसी समय, जिस अवधि के लिए बैंकिंग संचालन के लिए लाइसेंस जारी किया जाता है, उस समय तक कम कर दिया जाता है जब तक कि लाइसेंस रद्द नहीं किया जाता।

लाइसेंस प्राप्त करना

लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, एक वित्तीय संस्थान को निम्नलिखित एकत्र करना और जमा करना होगादस्तावेज़:

1. राज्य पंजीकरण के लिए आवेदन। इस एप्लिकेशन में वित्तीय संस्थान के साथ-साथ कार्यकारी निकाय का पूरा विवरण होना चाहिए जिसके माध्यम से आप बैंक से संपर्क कर सकते हैं।
2. मेमोरेंडम। यह दस्तावेज़ संघीय कानून द्वारा आवश्यक होने पर प्रदान किया जाता है। आपको मूल या प्रमाणित प्रति प्रदान करनी होगी।
3. संगठन का चार्टर। मूल या प्रमाणित प्रति प्रदान की गई।
4. बिजनेस प्लान। कार्य की अवधारणा को संस्थापकों की बैठक में विकसित और अनुमोदित किया जाता है। दस्तावेज़ में प्रमुख और मुख्य लेखाकार के पदों के लिए उम्मीदवारों के साथ-साथ चार्टर के अनुमोदन के बारे में जानकारी है। एक व्यवसाय योजना तैयार करना रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के मानकों पर केंद्रित है।
5. राज्य शुल्क और लाइसेंस शुल्क के भुगतान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ की पुष्टि करना।
6. संस्थापकों के राज्य पंजीकरण पर दस्तावेज। इसमें शामिल हैं: प्रदान किए गए वित्तीय विवरणों की सत्यता पर एक ऑडिट रिपोर्ट, 3 वर्षों के लिए संघीय और स्थानीय बजट के दायित्वों की पूर्ति पर कर कार्यालय द्वारा पुष्टि।
7. अधिकृत निधि की उत्पत्ति पर सहायक दस्तावेज।
8. संगठन की शाखाओं में प्रमुख, मुख्य लेखाकार, प्रतिनियुक्ति और समान पदों के लिए उम्मीदवारों की प्रश्नावली। इन प्रश्नावली में सभी आवश्यक जानकारी होनी चाहिए: पूर्ण विवरण, शिक्षा की स्थिति (कानूनी या आर्थिक), समान क्षेत्र में प्रबंधन का अनुभव, आपराधिक रिकॉर्ड। प्रश्नावली हाथ से लिखी जानी चाहिए।

रूसी संघ का बैंक सभी दस्तावेजों की प्राप्ति पर एक लिखित रसीद जारी करता है।

स्वीकृतिरूसी संघ के बैंक द्वारा निर्णय

राज्य पंजीकरण और लाइसेंस जारी करने का निर्णय सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने की तारीख के छह महीने के भीतर किया जाता है।

बैंक द्वारा किसी वित्तीय संगठन के राज्य पंजीकरण पर निर्णय लेने के बाद, वह इसके बारे में सभी जानकारी अधिकृत निकाय को भेजता है, जो जानकारी को कानूनी संस्थाओं की एक सूची में दर्ज करेगा।

निर्णय और प्रस्तुत दस्तावेजों के आधार पर, अधिकृत निकाय, पांच दिनों के भीतर, कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर में संगठन में प्रवेश करता है। अगले दिन, यह जानकारी रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा प्रदान की जानी चाहिए। और वह, बदले में, इस जानकारी को संगठन के संस्थापकों को 3 दिनों के भीतर रिपोर्ट करता है।

आगे, संस्थापकों को एक महीने के भीतर घोषित अधिकृत पूंजी का 100% भुगतान करना आवश्यक है। उसके बाद, वित्तीय संस्थान को राज्य पंजीकरण के तथ्य की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज प्राप्त होता है। संगठन के राज्य पंजीकरण के तुरंत बाद, बैंकिंग संचालन के लिए लाइसेंस जारी किया जाता है। यह किस अवधि के लिए जारी किया जाता है? रूसी संघ का सेंट्रल बैंक लाइसेंस की शर्तों को सीमित नहीं करता है।

रूसी संघ के बैंक के दायित्वों को वापस बुलाने पर

रूसी संघ का बैंक लाइसेंस रद्द कर देता है यदि:

• अधिकृत पूंजी का मूल्य घटाकर 2% कर दिया गया है;
• किसी वित्तीय संगठन के स्वयं के धन की राशि संगठन के राज्य पंजीकरण की तिथि पर रूसी संघ के बैंक द्वारा अपनाई गई अधिकृत पूंजी की न्यूनतम सीमा से कम है;
• वित्तीय संगठन पूंजी की राशि और स्वयं के धन को वापस सामान्य करने के लिए सेंट्रल बैंक की आवश्यकता की उपेक्षा करता है;
• वित्तीय संस्था नहीं हैलेनदारों की आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं और अनिवार्य भुगतान पर अपने दायित्वों को पूरा कर सकते हैं।

याद करने के लिए आधार

बैंकिंग लाइसेंस रद्द किया जा सकता है यदि:

1. यह मानने के कारण हैं कि प्रस्तुत जानकारी, जिसके आधार पर दस्तावेज़ जारी किया गया था, अमान्य है।
2. संचालन शुरू होने में एक दिन से अधिक की देरी हुई है।
3. गलत डेटा के तथ्य स्थापित किए गए हैं।
4. मासिक रिपोर्टिंग 15 दिनों से अधिक देरी से।
5. वित्तीय संगठन लाइसेंस के दायरे में नहीं आने वाली गतिविधियों को अंजाम देता है।
6. वर्ष के दौरान, एक वित्तीय संस्थान केंद्रीय बैंक के संघीय कानून और विनियमों द्वारा निर्धारित नियमों का उल्लंघन करता है।
7. अदालत द्वारा स्थापित धन की वसूली के लिए आवश्यकताओं के दोषियों द्वारा बार-बार गैर-पूर्ति को नोट किया गया।
8. संघीय कानून "वित्तीय संगठनों के दिवालियेपन पर" के आधार पर स्थापित अंतरिम प्रशासन की ओर से एक याचिका है।
9. सेंट्रल बैंक ने बार-बार अद्यतन जानकारी प्रदान नहीं की जो राज्य रजिस्टर में दर्ज करने के लिए आवश्यक है।

अन्य आधार जिन पर लाइसेंस निरस्त किया गया था, उन्हें अमान्य माना जाता है। रूसी संघ के बैंक को वापस लेने का निर्णय अधिनियम को अपनाने के बाद लागू होता है और बुलेटिन में इसके प्रकाशन की तारीख से एक महीने के भीतर अपील की जा सकती है।

रिकॉल के बाद बैंक का क्या होता है

बैंकिंग कार्यों को करने का लाइसेंस रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा जारी किया जाता है, और इसके द्वारा इसे निरस्त भी किया जाता है। बाद मेंयाद करें, वित्तीय संस्थान को समाप्त किया जाना चाहिए। इसके अलावा वित्तीय संस्थान में वापस बुलाने के बाद:

• प्रतिबद्धता देय तिथि;
• दायित्वों पर जुर्माना लगाना बंद करें;
• संपत्ति सर्वेक्षण पर दस्तावेजों का काम (वेतन बकाया के संग्रह के आधार पर जारी किए गए कार्यकारी दस्तावेजों को छोड़कर, पारिश्रमिक का भुगतान, गुजारा भत्ता और अन्य भुगतान), अदालत की सुनवाई के आधार पर जारी किए गए और तब तक लागू हुए जब तक लाइसेंस निरसन का क्षण, निलंबित है;
• परिसमापन आयोग या दिवालियापन ट्रस्टी की नियुक्ति तक लेन-देन करने या दायित्वों को पूरा करने के रूप में एक वित्तीय संगठन को संचालित करने के लिए निषिद्ध है (उपयोगिता और रखरखाव भुगतान के साथ-साथ लाभों के भुगतान के लिए लेनदेन को छोड़कर).

रिटर्न लाइसेंस

एक वित्तीय संस्थान जिसका लाइसेंस रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा रद्द कर दिया गया था, वह उस संगठन की स्थिति को पुनः प्राप्त कर सकता है जो बैंकिंग संचालन करता है। ऐसा करने के लिए, लाइसेंस रद्द करने को अदालत में चुनौती दी जाती है। और अगर अदालत का सत्र सकारात्मक निर्णय लेता है, तो रूसी संघ का सेंट्रल बैंक संगठन को लाइसेंस वापस कर देगा। और यह ध्यान देने योग्य है कि न्यायिक व्यवहार में ऐसे मुद्दों को अक्सर और बैंकों के पक्ष में हल किया जाता है।

इसके अलावा, सेंट्रल बैंक अपनी पहल पर लाइसेंस वापस कर सकता है। यह वित्तीय संस्थान द्वारा निरीक्षण के दौरान पाए गए सभी उल्लंघनों को ठीक करने के बाद होता है।

लाइसेंस अवधि

लाइसेंसबैंकिंग संचालन असीमित समय की अवधि के लिए जारी किए जाते हैं। एक वित्तीय संस्थान लाइसेंस में निर्दिष्ट सभी प्रकार की गतिविधियों को तब तक कर सकता है जब तक कि इसे रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा रद्द नहीं किया जाता है या यह स्वयं अपना काम बंद कर देता है।

लाइसेंस फॉर्म पर आप केवल एक ही तारीख पा सकते हैं - इसके वित्तीय संस्थान के जारी होने की तारीख। हर साल, सेंट्रल बैंक निरीक्षण करता है जिसका उद्देश्य लाइसेंस में निर्धारित गतिविधियों के प्रकार को पूरा करना है।