बैंक खाते: प्रकार और विशेषताएं। बैंक खाता कैसे खोलें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

आज, बहुत कम लोग प्लास्टिक कार्ड और जमा के बिना अपने जीवन की कल्पना करते हैं। सभी मौद्रिक लेनदेन बैंकिंग संगठनों के माध्यम से सुविधा और जीवन की गुणवत्ता में सुधार के लिए जाते हैं। मुख्य बात कुशलता से खातों का उपयोग करना है, और फिर प्लास्टिक कार्ड आपके हाथों में एक शक्तिशाली उपकरण बन जाएगा। उनमें से कई किस्में हैं, जिनमें से प्रत्येक, वास्तव में, इस लेख में चर्चा की जाएगी।

आधुनिक मनुष्य का औजार

सबसे पहले आपको यह पता लगाना होगा कि बैंक खाते वाक्यांश का क्या अर्थ है। सबसे पहले, यह एक ऐसी प्रणाली है जो उद्यमों और नागरिकों के गैर-नकद धन के साथ-साथ आर्थिक गतिविधियों में वित्त जमा करती है। मौद्रिक लेनदेन करने के लिए, एक नियम के रूप में, ग्राहक कानूनी स्थिति के साथ विभिन्न प्रकार के बैंक खाते खोलते हैं। वे प्रत्येक ग्राहक के लिए धन और विभिन्न गतिविधियों का एक स्रोत हैं। के आधार पर खुलानागरिक के लक्ष्य।

वर्गीकरण

बैंक खाते निम्न प्रकार के होते हैं:

1. निपटान खाते - व्यवसाय करने के लिए आवश्यक। उनकी मदद से, वित्तीय संसाधनों को श्रेय दिया जाता है, ठेकेदारों और आपूर्तिकर्ताओं के साथ समझौता, विभिन्न स्थानान्तरण, क्रेडिट फंड के साथ संचालन, साथ ही कर्मचारियों को भुगतान और वेतन। एक उद्यम और एक व्यक्ति दोनों ही अपनी आर्थिक गतिविधियों से सीधे संबंधित मौद्रिक लेनदेन करने के लिए बैंकों में चालू खाते खोल सकते हैं।

2. पारगमन। एक नियम के रूप में, उनका उपयोग निर्यात आय अर्जित करने के लिए किया जाता है, जिसे अनुबंध की शर्तों को पूरा करने पर बेचा जा सकता है। इस खाते को अस्थायी कहा जा सकता है। इसे मुद्रा एक के पूरक के रूप में खोला जाता है।

3. मौजूदा। यह आम नागरिकों या व्यावसायिक संगठनों के लिए आवश्यक है। एक नियम के रूप में, यह पैसा प्राप्त करता है जिसे एटीएम या बैंक कैश डेस्क का उपयोग करके निकाला जा सकता है।

4. जमा। यह एक समझौते के तहत संपन्न हुआ है और धन के भंडारण के लिए अभिप्रेत है।

5. ऋण - वापसी के साथ ग्राहकों को जारी किए गए ऋणों के लिए उपयोग किया जाता है।

6. मुद्रा बैंक खाता। विदेशी मुद्रा में प्रस्तुत धन के साथ काम करते समय वित्तीय लेनदेन के लिए आवश्यक। आप सामान के लिए आसानी से भुगतान कर सकते हैं और इससे कुछ सेवाओं के लिए फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।

7. कार्ड। बैंक कार्ड का उपयोग करके धनराशि स्थानांतरित करने के लिए उपयोग किया जाता है।

बैंक में खोले गए खातों के प्रकार नाममात्र के हो सकते हैं औरगिने। इस पर भी ध्यान देने की जरूरत है। पहले एक मानक पैकेज के अनुसार, एक नियम के रूप में खोले जाते हैं। पहचान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज पेश किए बिना उनके साथ काम करना असंभव है। नंबर प्लेट प्रत्येक ग्राहक के दस्तावेज़ीकरण और धन की अधिकतम सुरक्षा के लिए काम करते हैं। ऐसा खाता खोलने के लिए, एक निश्चित सिफर, एक डिजिटल कोड का उपयोग करना आवश्यक है जो आवेदक की सारी जानकारी छुपाता है। यह कोड केवल चुनिंदा बैंक कर्मचारियों और बैंक के क्लाइंट को ही पता होता है। पंजीकृत और क्रमांकित खातों की योजना स्विस बैंकों में व्यापक रूप से उपयोग की जाती है और यह सबसे विश्वसनीय है।

छोटी अवधि के लिए विशेष बैंक खाते

यदि आप अनिश्चित काल के लिए खाता खोलना चाहते हैं, तो सावधि जमा का उपयोग करें। एक नियम के रूप में, यह एक महीने से दो साल की अवधि के लिए खुलता है। यह लंबा हो सकता है। आप किसी भी समय भुगतान की मांग कर सकते हैं, लेकिन आप अपने संचित लाभ को खोने का जोखिम उठाते हैं। मांग पर एक बैंक खाता भी है, जहां आप किसी भी दिन एक निश्चित राशि डाल सकते हैं और पहली जरूरत पर इसे निकाल सकते हैं। इसे खोलते समय आपको पता होना चाहिए कि ब्याज सबसे कम वसूला जाता है। आज तक, आप अमेरिकी डॉलर, यूरो, साथ ही रूसी रूबल में खाते खोल सकते हैं। मल्टीकरेंसी डिपॉजिट की मदद से आप करेंसी को एक से दूसरे में कन्वर्ट कर सकते हैं। यह उन लोगों के लिए बहुत सुविधाजनक है जो अक्सर विदेश यात्रा करते हैं या व्यापार यात्रा पर जाते हैं।

विदेशी मुद्रा

शब्द के तहत विदेशी मुद्रा को बैंक नोटों के रूप में समझा जाना चाहिए, जिन्हें कानूनी निविदा के रूप में मान्यता दी जाती है, संबंधितविदेशी राज्य। यदि बैंक नोटों को प्रचलन से वापस ले लिया गया या प्रचलन में सीमित कर दिया गया, तो उन्हें विदेशी मुद्रा नहीं कहा जा सकता है। इस तरह के फंड को ट्रांसफर और सेटल करने के उद्देश्य से एक फॉरेन करेंसी अकाउंट बनाया गया था। इसके अलावा, एक जमा या जमा है, जिसे मुफ्त वित्त को स्टोर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। औपचारिक समझौते के आधार पर बैंक के ग्राहक को जमा किया जाता है। इसमें कहा गया है कि जिस पार्टी ने जमाकर्ता या निवेशक से प्राप्त राशि को स्वीकार किया है, वह समझौते द्वारा निर्धारित दर पर ब्याज के भुगतान के साथ धन वापस करने के लिए बाध्य है।

ब्याज गणना

इसके अलावा, ब्याज की गणना के लिए बैंक खाते भी हैं। उनमें से कई प्रकार हैं। पहला मासिक है। लाभ को महीने में एक बार मुख्य अंशदान में जोड़ा जाता है। दूसरे मामले में, जमाकर्ता को जमा की कुल राशि को जोड़कर, अवधि के अंत में ब्याज अर्जित किया जाता है। जमा करते समय आप जो तीसरा विकल्प चुन सकते हैं वह त्रैमासिक है। आपको हर हफ्ते, तीन महीने या छह महीने में जमा राशि से ब्याज मिलेगा। यह पहले से ही आपके द्वारा चुने गए बैंक या विशिष्ट जमा पर निर्भर करता है। यह हमेशा याद रखना आवश्यक है कि कोई भी बैंक खाता खोलते समय, आपको न्यूनतम जमा राशि का भुगतान करना होता है। यह प्रत्येक वित्तीय संस्थान के लिए अलग है और एक सौ रूबल से कई सौ हजार तक भिन्न होता है। लेकिन ज्यादातर मामलों में, राशि 10 हजार रूसी रूबल से अधिक नहीं है।

मुझे चेकिंग खाते की आवश्यकता क्यों है?

मौजूदा कानून के मुताबिक बैंक में खाता खोलना अनिवार्य नहीं है,हालांकि, यह कुछ व्यक्तिगत उद्यमियों को गैर-नकद भुगतान करने का एक उत्कृष्ट अवसर प्रदान करता है। दूसरे शब्दों में, इस तरह से किया गया कोई भी मौद्रिक लेनदेन ग्राहकों को किसी भी चीज़ के लिए बाध्य न करते हुए अपना उद्यम बनाने का अधिकार देता है। यदि आपका अपना खाता है, तो आप उद्यमशीलता की गतिविधियों को पूरी तरह से कर सकते हैं। इसे किसी भी बैंकिंग संस्थान में खोला जा सकता है, चाहे वह निवास स्थान, पंजीकरण या उस क्षेत्र में जहां उद्यम स्थित हो। यदि कोई व्यक्तिगत उद्यमी चालू खाता बंद या खोलता है, तो इसके बारे में कर सेवा को सूचित करना अनिवार्य है, और दस दिनों के भीतर, बाद में नहीं। इस प्रकार, उद्यमी को एक विशेष रूप में एक लिखित आवेदन तैयार करने की आवश्यकता होती है, जिसे कर कार्यालय को भेजा जाता है। यदि आप पहले से ही किसी वित्तीय संस्थान के ग्राहक हैं, तो आपको इस बारे में कर प्राधिकरण को भी सूचित करना होगा, यह इंगित करते हुए कि व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकरण करने से पहले किस बैंक में चालू खाता खोला गया था।

एक समझौते का समापन करते समय (एक निपटान खाते के निर्माण के दौरान), आपको इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि बैंक संस्थान आपके आदेश पर वॉलेट में आने वाली धनराशि को स्वीकार करने और क्रेडिट करने के लिए बाध्य है। उसी समय, वित्तीय संस्थानों को आपके चालू खाते में मौजूद धन के निपटान का अधिकार है। आइए इस बारे में और विस्तार से बात करते हैं।

नियामक ढांचा, या आपको किन बातों पर विशेष ध्यान देना चाहिए

सबसे पहले, अनुबंध समाप्त करते समय बैंक के दायित्वों पर विचार करें:

1. एक स्पष्ट रूप से परिभाषित समय सीमा के भीतर धन का निर्बाध भुगतान।
2. वित्तीय संस्थान होने के लिए ब्याज देनाग्राहक धन का उपयोग करता है। अनुबंध द्वारा निर्धारित शर्तों का अनुपालन और प्रत्येक तिमाही के अंत में भुगतान;
3. कानून द्वारा प्रदान किए गए ग्राहक खातों के साथ लेनदेन का कार्यान्वयन।

यदि आप एक बैंक खाता (आईपी) खोलने की योजना बना रहे हैं, तो कृपया ध्यान दें कि वित्तीय संस्थानों को उस पर किए गए लेनदेन का खुलासा करने का अधिकार नहीं है। वे प्रत्येक ग्राहक की गोपनीयता के लिए जिम्मेदार हैं। किसी भी मौद्रिक लेनदेन से संबंधित जानकारी केवल मालिक या उसके प्रतिनिधि द्वारा ही प्राप्त की जा सकती है। यदि आपने एलएलसी के लिए बैंक खाता खोला है, तो बैंक सरकारी कानून प्रवर्तन या अन्य अधिकारियों को उनकी रुचि की जानकारी प्रदान कर सकता है। परंतु! केवल लागू कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों में।

इस प्रकार, एक वित्तीय संस्थान के साथ एक चालू खाता खोलते समय, नियामक ढांचे का पालन करना, सभी आवश्यक दस्तावेज एकत्र करना और कर कार्यालय के साथ पंजीकरण करना आवश्यक है। यदि आप स्वयं एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए बैंक खाता खोलने की योजना बना रहे हैं, तो यह प्रयास सफल होने की संभावना नहीं है। नतीजतन, बैंक को कानूनी इकाई या व्यक्ति के इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट तक पहुंच को निलंबित करने का अधिकार है। उन पेशेवरों की ओर मुड़ना सबसे अच्छा है जो अपने व्यवसाय को जानते हैं। वे आपके लिए एक उपयुक्त वित्तीय संस्थान का चयन करेंगे और सभी आवश्यक दस्तावेज तैयार करेंगे।

विशेष और सार्वभौमिक बैंक खाते

आपको पता होना चाहिए कि यूनिवर्सल अकाउंट्स की बदौलत आप किसी भी तरह का ऑपरेशन कर सकते हैंअपने स्वयं के धन के साथ। सच है, नियामक कानूनी कृत्यों द्वारा और सीधे बैंक द्वारा ही कुछ प्रतिबंध स्थापित किए गए हैं। चालू खाता, जिसके बारे में हम पहले ही बात कर चुके हैं, सार्वभौमिक खाते को संदर्भित करता है। यह बुनियादी है और कुछ नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए प्रदान करता है। इसे खोलने के लिए, ग्राहक को निम्नलिखित दस्तावेज प्रदान करने होंगे: कर पंजीकरण का प्रमाण पत्र, कानूनी इकाई का राज्य पंजीकरण या व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में किसी व्यक्ति का पंजीकरण।

इस तथ्य को ध्यान में रखना आवश्यक है कि एक ग्राहक के पास खोलने का अधिकार रखने वाले निपटान खातों की संख्या वर्तमान कानून द्वारा सीमित नहीं है। संगठन और संस्थान जिनकी अलग-अलग शाखाएं, स्टोर और गोदाम हैं, वे अपने डिवीजनों के स्थान पर स्थानान्तरण और राजस्व जमा करने के लिए उप-खाते खोल सकते हैं। यह ध्यान में रखने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है। निपटान खातों में उत्पादन साझाकरण पर कार्य के प्रदर्शन के लिए खाते शामिल हैं। उनका उपयोग धन हस्तांतरित करने के साथ-साथ कर भुगतान, स्वयं के समझौते, और इसी तरह से संबंधित खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जाता है।

सार्वभौम के विपरीत, विशेष खाते मौजूदा वित्तीय संसाधनों के लक्षित उपयोग के लिए प्रदान करते हैं। इसके अलावा, एक इकाई होनी चाहिए जो नियंत्रण रखेगी।

कानूनी संस्थाओं के लिए बैंक खाते

बैंक में एक बैंक खाता बनाने के लिए, एक कानूनी इकाई को निम्नलिखित कागजात उपलब्ध कराने होंगे:

• घटक दस्तावेज;
• राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
• कार्ड;
• लाइसेंस (विशेष परमिट), जो आमतौर पर कानून द्वारा निर्धारित तरीके से कानूनी इकाई को जारी किया जाता है;
• दस्तावेज जो कार्यकारी निकाय की शक्तियों की पुष्टि कर सकते हैं;
• आधिकारिक दस्तावेज जो कार्ड में इंगित व्यक्तियों के अधिकार की पुष्टि करते हैं। उन्हें कानूनी इकाई के खाते में मौजूद धन का निपटान करने की अनुमति है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बैंक खाते, जिसके प्रकार आपको कई संचालन करने की अनुमति देते हैं, के कई तरीके हैं। पहला कानूनी है और आंशिक रूप से कानून द्वारा निर्धारित किया जाता है। दूसरा विशेष है। एक नियम के रूप में, यह या तो औपचारिक अनुबंध या कानून द्वारा स्थापित किया जाता है।

बजट, मुद्रा, रूबल (रूसी संघ के बैंकों में), जमा और कार्ड खातों के लिए एक विशेष कानूनी व्यवस्था स्थापित की गई है। यहां, बैंक विशेष रूप से उनके भंडारण के लिए पर्स के लिए धन आकर्षित करने में लगा हुआ है। मुख्य लक्ष्य ऋण जारी करने के लिए एक संसाधन के रूप में वित्त का उपयोग करना है। जब कोई बैंक लेनदेन में प्रवेश करता है, तो वह किसी भी विशिष्ट लेनदेन के लिए जिम्मेदारी नहीं लेता है जो संवैधानिक आयोगों या निर्देशों का पालन करता है। बैंक भविष्य में निपटान लेनदेन करने की बाध्यता मानता है, यदि उनकी कोई आवश्यकता हो। यह भी कहा जाना चाहिए कि यदि ग्राहक पूरी तरह से कानून का पालन करते हैं और सभी नकद लागतों को कवर करते हैं, तो बैंक के पास ग्राहक को निपटान लेनदेन समाप्त करने से इनकार करने का कानूनी अधिकार नहीं है।

चालू खाता खोलने के लिएएलएलसी के लिए बैंक, बहुत सारे कागजात भरना आवश्यक है, सभी घटक दस्तावेजों की प्रतियों को नोटरी करना। ऐसी कंपनियां भी हैं जो आपका समय बचाने के लिए अपनी सेवाएं प्रदान करती हैं। एक अनुभवी कानूनी सलाहकार आपको अद्यतित रखेगा, एक अच्छी शाखा की सिफारिश करेगा और आपका डेटा वहां स्थानांतरित करेगा। यहां तक कि एक पेशेवर की ओर मुड़ते हुए, आपको निम्नलिखित प्रकार के बैंक खातों और समझौतों पर ध्यान देना चाहिए:

• ढांचा समझौता - भविष्य में आपके द्वारा किए जाने वाले निपटान लेनदेन पर विचार;
• अनुबंध में निर्दिष्ट सेवाएं - शेष राशि का लेखा-जोखा, जो आपके इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट पर लगातार बदलता रहेगा;
• स्वतंत्र दृश्य - शेष।

हाइलाइट

बैंक आधिकारिक समझौते के अनुसार सभी निपटान लेनदेन करने के लिए बाध्य है। मुख्य तत्व बैंक खातों और कैशलेस भुगतान के कानूनी उद्देश्य को परिभाषित करता है।

संचालन दोनों पक्षों द्वारा समझौते के लिए किया जा सकता है - एक क्रेडिट संस्थान, साथ ही सीधे ग्राहक द्वारा स्वयं। इस मामले में, बैंक के पास उपयुक्त लाइसेंस होना चाहिए। सेवाओं का उपयोग करने वाला एक व्यक्ति, राज्य, कानूनी इकाई (रूसी और विदेशी दोनों) निपटान लेनदेन कर सकता है। एक व्यक्तिगत बैंक खाता एक समझौते का उपयोग करके तैयार किया जाता है, जो एक एकल दस्तावेज है। हालांकि, इसकी अनुपस्थिति का मतलब यह नहीं है कि संविदात्मक संबंध तैयार नहीं किया गया था। जब कोई ग्राहक एलएलसी के लिए बैंक खाता खोलने के लिए आवेदन जमा करता है, तो वह एक प्रस्ताव देता है। मुखिया के हस्ताक्षर के बाद ही स्वीकृति मिलती है।

बैंक देनदारियां

ग्राहकों के प्रति बैंक के अपने दायित्व हैं। सबसे पहले, उसे किए गए सभी कार्यों का प्रबंधन करना चाहिए। इसका मतलब यह है कि बैंकिंग प्रणाली क्रेडिट फंड और उन्हें बट्टे खाते में डालने के लिए बाध्य है। दूसरे, वित्तीय संस्थान को ग्राहक के हितों की सेवा करने वाले नकद लेनदेन को छोड़ने के बिना, ग्राहक को निपटान और नकद मुद्दों के साथ तुरंत सौंपना चाहिए। तीसरा, बैंक प्रत्येक ग्राहक को उसके खाते में शेष राशि के लिए भुगतान करने के लिए बाध्य है। यह भी महत्वपूर्ण है कि बैंकों में संगठनों के खाते सख्त सुरक्षा में हैं। यही है, बैंक गुप्त रखने के लिए बाध्य है और भुगतान और वित्तीय संसाधनों के बारे में तीसरे पक्ष को ग्राहक की व्यक्तिगत जानकारी का खुलासा नहीं करता है जो उसके व्यक्तिगत खाते में जमा किए जाते हैं। निपटान कार्यों का सही और समय पर कार्यान्वयन बैंक द्वारा सभी स्थापित विधायी समय सीमा और भुगतान के आधार का पालन है।

अन्य बातों के अलावा, बैंक को एक निश्चित अवधि के भीतर, निपटान दस्तावेज के अनुसार ग्राहक को संबोधित हस्तांतरण करना चाहिए। विशेष बैंक खातों में धनराशि स्थानांतरित करने की अवधि एक दिन से अधिक नहीं होनी चाहिए। इस शर्त को केवल तभी पूरा नहीं किया जा सकता है जब अनुबंध में कानून द्वारा प्रदान की गई शर्तों पर खंड शामिल हों।

सभी प्रकार के बैंक खातों के लिए, एक नियम के रूप में, उपयुक्त समझौते तैयार किए जाते हैं, जिसके अनुसार दोनों पक्षों (मालिक और बैंकिंग प्रणाली) के कुछ दायित्व होते हैं। उनमें से एक भुगतान का क्रम है। कानून के अनुसार, जब समय सीमाभुगतान, संबंधित दस्तावेजों के अनुसार मालिकों के धन को डेबिट करने का क्रम देखा जाना चाहिए।

आदेश निर्धारित करने वाले दो नियम हैं। सबसे पहले, शेष राशि पूरी तरह से आपको सभी दावों को कवर करने की अनुमति देती है। इस मामले में, दस्तावेजों का भुगतान भुगतान के कैलेंडर अनुक्रम के अनुसार किया जाता है। दूसरा नियम इस तथ्य से निर्धारित होता है कि धन की कमी की स्थिति में, सभी दावे स्वतः रद्द हो जाते हैं। फिर मालिक को एक निश्चित राशि बैंक खाते में जमा करने के लिए बाध्य किया जाता है। दूसरे विकल्प के लिए, कानून गैर-नकद भुगतान के छह अलग-अलग समूहों का प्रावधान करता है:

1. 

   डेबिटिंग राज्य निधियों और बजट के भुगतान के लिए प्रदान करने वाले भुगतान दस्तावेजों के अनुसार होती है। वे आमतौर पर आधिकारिक कर्मचारियों के वेतन के लिए सूचीबद्ध होते हैं।

2. कार्यकारी दस्तावेजों द्वारा प्रदान किए गए राइट-ऑफ, जो बजटीय भुगतानों के साथ-साथ ऑफ-बजट फंड का प्रतिनिधित्व करते हैं। इस तरह के ऑपरेशन तीसरी कतार में किए जाते हैं।
3. कार्यकारी दस्तावेजों द्वारा प्रदान किए गए डेबिट, जो जीवन और स्वास्थ्य को हुए नुकसान के मुआवजे के दावों को पूरा करने के लिए खातों से धन जारी करने का प्रतिनिधित्व करते हैं। इसमें गुजारा भत्ता की वसूली पर एक खंड भी शामिल है।
4. सेवरेंस वेतन के भुगतान के साथ-साथ अनुबंध के अनुसार काम करने वाले कर्मचारियों को भुगतान पर निपटान के लिए वित्त जारी करने के लिए राइट-ऑफ। यह लेखक के समझौते में निर्धारित पारिश्रमिक के भुगतान का भी प्रावधान करता है।
5. डेबिट जो हो सकते हैंकैलेंडर क्रम में निर्मित।
6. अन्य वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने वाले कार्यकारी दस्तावेजों के तहत राइट-ऑफ।

आप चाहे किसी भी प्रकार के खाते चुनें, सिस्टम को आपके धन और स्थानान्तरण के उपयोग को नियंत्रित करने का अधिकार है। यह याद रखा जाना चाहिए, क्योंकि यह खंड अनुबंध में निर्धारित अनिवार्य है। साथ ही, बैंक अन्य प्रतिबंध स्थापित कर सकता है जो कानून या समझौते द्वारा प्रदान नहीं किए जाते हैं। इसका मतलब है कि आपके वित्त का निपटान बैंकिंग प्रणाली द्वारा अपने विवेक से किया जा सकता है, और संगठनों के बैंक खाते नियम के अपवाद नहीं हैं।

ग्राहक दायित्व

ग्राहक निपटान और नकद सेवाओं के लिए पुरस्कार के रूप में एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए बाध्य है। साथ ही, निर्धारित समझौते के संबंध में, मालिक के खाते में रखे गए धन के हस्तांतरण पर किए गए बैंक खातों पर लेनदेन का पूरा भुगतान किया जाता है। समझौते पर हस्ताक्षर करके, ग्राहक निपटान और नकद लेनदेन के लिए वित्तीय कवरेज प्रदान करने का वचन देता है, जो नकद जमा करके या तीसरे पक्ष से हस्तांतरण करके किया जाता है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि मालिक को अपने सभी धन को किसी विशेष बैंक खाते में निवेश नहीं करने का अधिकार है। इसके बावजूद, उसे बैंकिंग प्रणाली के लिए नकद और निपटान लेनदेन करने के लिए पर्याप्त धन छोड़ना होगा।

अगर इन शर्तों को पूरा नहीं किया जाता है, तो बैंक को निपटान और नकद लेनदेन करने और अन्य सेवाएं प्रदान करने से इनकार करने का पूरा अधिकार है। इस मामले में, मालिक अपने धन का निवेश करने के लिए बाध्य नहीं हैबैंक खातों के लिए, जिनके प्रकारों का अध्ययन लेख की शुरुआत में किया जा सकता है। यदि शेष राशि आवश्यक राशि से कम है तो अनुबंध को समाप्त करना भी संभव है। एक नियम के रूप में, ग्राहकों को उचित चेतावनियाँ प्राप्त होती हैं।