निवेश जीवन बीमा: प्रकार, विवरण, लाभप्रदता और समीक्षा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

लगभग हर कोई अपने भविष्य के बारे में किसी न किसी तरह से सोचता है। अब एक निश्चित समय के बाद इसे प्रदान करने की काफी बड़ी राशि है, और उनमें से एक जीवन बीमा है। इस दृष्टिकोण की निवेश आय, जिस पर लेख में चर्चा की जाएगी, आपको अर्जित धन को नहीं खोने, बल्कि अतिरिक्त राशि प्राप्त करने की अनुमति देती है।

सामान्य जानकारी

बंदोबस्ती निवेश जीवन बीमा क्या है? यह उपकरण एक साथ दो दिशाओं का सहजीवन है। यह बीमा और निवेश दोनों को जोड़ती है। दुर्भाग्य से, इस टूल का श्रेय एक चीज़ को देना संभव नहीं है।

वह क्या है? वास्तव में, यह क्लासिक बंदोबस्ती जीवन बीमा का एक संकर है, जिसमें एक निवेश घटक जोड़ा जाता है, जिसे म्यूचुअल फंड के रूप में प्रस्तुत किया जाता है। इस दृष्टिकोण में पोर्टफोलियो का हिस्सा (यदि ग्राहक चाहे तो) को अधिक जोखिम भरा और साथ ही लाभदायक वित्तीय साधनों में रखना शामिल है।

इस संयुक्त दृष्टिकोण के बारे में क्या दिलचस्प है?

सबसे पहले लाभों में, मानक बीमा कवरेज की उपस्थिति पर ध्यान दिया जाना चाहिए। इसका क्या मतलब हैअभ्यास? यदि कोई व्यक्ति इस तरह के संयुक्त साधन का उपयोग करने का निर्णय लेता है, तो वह प्रारंभिक निवेश और निवेश के परिणामस्वरूप प्राप्त राशि को कवर करने के लिए बीमा प्राप्त करता है। इस पहलू को कई लोग हल्के में लेते हैं। हालांकि, माना जाता है कि दुर्घटनाएं अक्सर होती हैं।

बीमा कार्यक्रमों का उद्देश्य उनके परिणामों का मुकाबला करना है। वे सबसे अप्रत्याशित परिस्थितियों में भी एक स्थिर वित्तीय स्थिति बनाए रखने में मदद करते हैं।

निम्नलिखित कार्य काफी लोकप्रिय है: यदि कोई व्यक्ति बीमा अवधि के अंत तक जीवित रहा, और उसे कोई समस्या नहीं हुई, तो उसे भुगतान की गई राशि और उस पर लगने वाला ब्याज प्राप्त होगा। यानी धन की हानि नहीं होती है, और सुरक्षा होती है।

साथ ही, कई अच्छे बोनस हैं जो विभिन्न कंपनियों में बदल सकते हैं। सबसे लोकप्रिय यह है कि ग्राहक की विकलांगता की स्थिति में, बीमा कंपनी उसके लिए योगदान करती है, ताकि अंत में, उसे सभी आवश्यक भुगतान प्राप्त हो।

उपज

हालांकि विभिन्न बचत कार्यक्रम भी पिछले लाभों का दावा कर सकते हैं। लेकिन हमारे मामले में, अभी भी एक छोटी सी विशेषता है। और यह आय के लिए नीचे आता है। इस प्रकार, बीमा बचत कार्यक्रम आपको लगभग 5-6% प्राप्त करने की अनुमति देते हैं, जो हमारी स्थितियों में मुद्रास्फीति को भी कवर नहीं करता है। यह धन के रूढ़िवादी आवंटन के कारण है। और दशकों से ऐसे बचाने की कोई ख्वाहिश नहीं है।

यह वह जगह है जहां निवेश जीवन बीमा आता है। रोसगोस्त्रख यादूसरी कंपनी, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। केवल तंत्र ही एक भूमिका निभाता है। इस प्रकार, फंड का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश साधनों में जाता है। इस मामले में उनका अनुपात आमतौर पर 1:4 होता है। यानी, बीमा भाग में जाने वाली प्रत्येक इकाई के लिए, चार का निवेश किया जाता है।

निवेशों के बीच प्रतिफल लगभग उसी अनुपात में लिखा जा सकता है। साथ ही, उन कंपनियों से सावधान रहना चाहिए जो बैंक जमा और अधिक से डेढ़ गुना अधिक आय प्रदान करती हैं।

सावधानी

जिनको पैसा ट्रांसफर किया जाता है, उनसे सावधान रहना क्यों जरूरी है? निवेश की एक विशेषता यह है कि वे जमा की तुलना में अधिक लाभदायक होते हैं, लेकिन साथ ही वे अधिक जोखिम भरे होते हैं। लेकिन सबसे पहले चीज़ें।

यदि बहुत अधिक ब्याज दरों (30 या अधिक) की पेशकश की जाती है, तो दो विकल्प हैं: ये या तो स्कैमर हैं या संगठन जो बहुत खतरनाक संपत्ति में निवेश करते हैं। हां, ऐसा भी है कि प्रति वर्ष 70, 100 और 300 प्रतिशत का लाभ संभव है। लेकिन यहां जलने की संभावना भी बहुत ज्यादा है। इसलिए, यदि आपके पैसे बचाने और इसे खोने की इच्छा नहीं है, तो आपको 20-30 प्रतिशत के क्षेत्र में संकेतकों पर ध्यान देना चाहिए। तब नुकसान की संभावना कम होगी, इसके अलावा, यह बीमाकृत है, और अवधि के अंत तक एक ठोस पूंजी एकत्र की जाएगी।

घोटालों के हाथों में पड़ने से बचने के लिए, यह हमेशा पूछने लायक है कि पैसा कहां निवेश किया जा रहा है, समर्थन दस्तावेज मांगना और निश्चित रूप से, अन्य चैनलों के माध्यम से इसकी जांच करना। आपको जीवन बीमा निवेश अनुबंध का भी ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए, और यदियदि संदेह है, तो किसी बाहरी वकील से सलाह लें (अधिमानतः कंपनी से सड़क पार करने वाला नहीं)।

रूसी संघ में ख़ासियतें

विधायी पहलू में सबसे ज्यादा दिलचस्पी। रूसी संघ में, निवेश जीवन बीमा के रूप में ऐसा काफी उपयोगी उपकरण व्यावहारिक रूप से विकसित नहीं है। बेशक, काम के लिए बुनियादी शर्तें हैं, लेकिन अफसोस, यह अभी भी पूर्ण और स्पष्ट डिजाइन से दूर है।

कानून को दरकिनार करने के लिए, दो अनुबंध संपन्न होते हैं। एक बीमा के मुद्दों को नियंत्रित करता है, और दूसरा - निवेश कार्यक्रम। और फिर एक निश्चित प्रतिशत धनराशि आवश्यक दिशा में जाती है।

नौसिखिया निवेशक के लिए

यह कहना सुरक्षित है कि हम ऐसे समय में रह रहे हैं जब वित्तीय बाजार काफी अस्थिर हैं। इसलिए, नौसिखिए निवेशकों को एक गंभीर दुविधा का सामना करना पड़ता है: क्या चुनना है? निवेश जीवन बीमा उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अपने भविष्य में निवेश करना चाहते हैं, और बैंक जमा से पैसा नहीं प्राप्त करते हैं, और साथ ही पूर्ण जोखिम नहीं लेना चाहते हैं। इसलिए, आप ऐसे संतुलित और सतर्क दृष्टिकोण का उपयोग कर सकते हैं।

उदाहरण के तौर पर निवेश जीवन बीमा के बारे में बात करते हैं। सर्बैंक। रूसी संघ के क्षेत्र में इस प्रकार की सेवा के सबसे बड़े प्रतिनिधियों में से एक की लाभप्रदता आपको प्रति वर्ष 15 प्रतिशत तक वास्तविक, और नाममात्र की नहीं, पूंजी बढ़ाने की अनुमति देती है। बेशक, यह इष्टतम परिप्रेक्ष्य में है।हो सकता है कि यह केवल 5% की वृद्धि दे, लेकिन यह पहले से ही वृद्धि है।

यह ध्यान देने योग्य है कि निवेश जीवन बीमा कार्यक्रम अभी भी काफी महत्वपूर्ण राशियों के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसलिए, आवेदन पर विचार करने के लिए आपको जमा राशि पर कम से कम 3 महीने की आय जमा करनी होगी।

ऐसा असुविधाजनक प्रतिबंध क्यों है? सच तो यह है कि बाजार लगातार विकास और गिरावट के दौर से गुजर रहा है। और मध्यम अवधि में किस्मत पकड़ने की संभावना बनी रहती है। और इसके लिए आपको इंतजार करना होगा। और ऐसे मामलों में छोटी राशि और जमा राशि के साथ काम करना बेहद असुविधाजनक होता है।

लोग इस बारे में क्या सोचते हैं?

तो, हम पहले से ही निवेश जीवन बीमा के बारे में काफी कुछ जानते हैं। समीक्षाएं मौजूदा तस्वीर की पूरक होंगी। यदि आप इंटरनेट पर उपलब्ध कराई गई जानकारी को देखें, तो अधिकांश लोग इस वित्तीय साधन का सकारात्मक मूल्यांकन करते हैं।

सबसे पहले वे बीमा का जिक्र करते हैं। इसके बाद कई विशिष्ट कंपनी निवेश कार्यक्रमों की समीक्षा की जाती है। इसलिए, वे अपने ग्राहकों के निवेश को भी कई हिस्सों में तोड़ते हैं। एक कीमती धातुओं जैसे बहुत विश्वसनीय निवेशों में जाता है, दूसरा उन कंपनियों के शेयरों में जाता है जो अच्छा प्रदर्शन कर रही हैं, तीसरा हिस्सा प्रतिभूतियों में जाता है (थोड़ा) बढ़ा हुआ जोखिम और वापसी।

तरजीही कराधान पर भी ध्यान दें। इस प्रकार, रूसी संघ में, कर केवल आय के उस हिस्से पर लगाया जाता है जो सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर से अधिक है।

बेशक, कईउन्हें याद दिलाएं कि इसमें जोखिम शामिल हैं। सबसे पहले, आपको दसवीं सड़क से स्कैमर्स को बायपास करने का प्रयास करना चाहिए।

निष्कर्ष

वित्तीय साधनों में लगातार सुधार किया जा रहा है। क्या है के सुधार के परिणामस्वरूप, निवेश जीवन बीमा उत्पन्न हुआ। यह दृष्टिकोण इसमें शामिल सभी व्यवसायों के लिए अधिकतम लाभ सुनिश्चित करता है। लेकिन आपको एक चीज पर और एक कंपनी में ध्यान केंद्रित नहीं करना चाहिए। धन दो या तीन संगठनों में बिखरा हुआ है तो अच्छा है। और इससे भी बेहतर - अगर उनकी संख्या लगभग पाँच या छह हो।

लेकिन भाग लेने के लिए, आपको कम से कम कुछ स्टार्ट-अप पूंजी की आवश्यकता है। इसलिए आपको अच्छी आमदनी का ध्यान रखना चाहिए। यह एक अच्छी तरह से सम्मानित वित्तीय संस्कृति और एक कर्मचारी के रूप में योग्यता से सुगम होगा। और यह आत्म-शिक्षा और निरंतर आत्म-सुधार के माध्यम से प्राप्त किया जाता है।