IC "Sberbank जीवन बीमा": पूंजी निवेश, बीमा की शर्तें और नियम

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

जीवन बीमा एक व्यक्ति के जीवन और मृत्यु से संबंधित संपत्ति के हितों की सुरक्षा है। यह एक दीर्घकालिक और संचयी प्रकार का निवेश है। यह सेवा न केवल पेशेवर प्रतिभागियों द्वारा, बल्कि क्रेडिट संस्थानों, विशेष रूप से Sberbank द्वारा भी बाजार में पेश की जाती है।

कंपनी के बारे में

Sberbank Life Insurance LLC की स्थापना 2014 में हुई थी। यह PJSC "Sberbank" की सहायक कंपनी है, जो संपत्ति के अधिकारों की सुरक्षा में माहिर है। सबसे पहले, कंपनी ने संचयी और निवेश जीवन बीमा की परियोजनाओं की पेशकश की, और फिर नागरिकों के स्वैच्छिक स्वास्थ्य संरक्षण के कार्यक्रम सामने आए।

आज कंपनी बाजार के तीन नेताओं में से एक है। 2015 के 9 महीनों के लिए, प्राप्त प्रीमियम की मात्रा 30 बिलियन रूबल थी। इनमें से 18 अरब रूबल। दीर्घकालिक संचयी और निवेश बीमा के तहत एकत्र किया गया। भंडार और संपत्ति 55 बिलियन रूबल की थी। और 63 अरब रूबल। क्रमशः।

बीमा कंपनी "Sberbank जीवन बीमा" ऑफरअपने ग्राहकों को सुरक्षा सेवाएं:

• वाहनों और कृषि मशीनरी को छोड़कर, व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं की कोई भी संपत्ति;
• नागरिक दायित्व;
• व्यापार जोखिम;
• वित्तीय जोखिम;
• दुर्घटनाओं से;
• स्वास्थ्य बीमा।

योजना

जीवन बीमा प्रणाली के माध्यम से एक सरलीकृत योजना में धन की आवाजाही को निम्नानुसार दर्शाया जा सकता है।

पॉलिसीधारक बीमा अनुबंध की शर्तों के आधार पर मासिक भुगतान करता है। कंपनी 14-17% की वार्षिक आय प्राप्त करने के लिए इन निधियों को 10-20 वर्षों के भीतर निवेश करने का वचन देती है। यह समझना महत्वपूर्ण है कि वादा किए गए पारिश्रमिक की गणना चक्रवृद्धि ब्याज फार्मूले (यानी पूंजीकरण के साथ) के अनुसार नहीं की जाती है, बल्कि केवल बीमाकर्ता को ज्ञात एक अनूठी विधि के अनुसार की जाती है।

पहली बार प्राप्त धनराशि रिजर्व में आती है, अर्थात, उन्हें बैंक जमा में, संपत्ति या शेयरों में निवेश किया जाता है। अर्जित लाभ में से, बीमाकर्ता अपने सभी खर्चों के लिए लगभग 15-20% छोड़ देता है, और ग्राहक को 80-85% हस्तांतरित करता है।

सामान्य तौर पर, निवेश और बंदोबस्ती बीमा लाभ कमाने के लिए नहीं बनाया गया है। इन उत्पादों को स्वास्थ्य समस्याओं की स्थिति में वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। संचयी बीमा कार्यक्रम निम्नलिखित जोखिमों को कवर करते हैं:

- अनुबंध के अंत तक जीवित रहना;

- मृत्यु (किसी भी कारण से);- पहले समूह की विकलांगता प्राप्त करना।

इस उत्पाद के लिए शुल्क भुगतान राशि के 5-10% के बीच भिन्न होते हैं। वे उम्र पर निर्भर करते हैं (पुरानेबीमित, अधिक जोखिम), लिंग (महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं), चयनित कार्यक्रम के लिए जोखिमों का सेट (केवल मृत्यु, सेवानिवृत्ति तक जीवित रहना, विकलांगता समूह प्राप्त करना)।

क्रेडिट बीमा बाजार में एक लोकप्रिय उत्पाद है

2014 से, रूसियों के पास उपभोक्ता ऋण बीमा से बाहर निकलने का अवसर है। बैंकों के लिए जारी किए गए ऋणों पर दर बढ़ाना लाभदायक नहीं है, क्योंकि इससे ऋण की लागत प्रभावित होगी। बाद वाला संकेतक जितना अधिक होगा, पूंजी पर्याप्तता का स्तर उतना ही कम होगा। हालांकि कानून के तहत ऋण जारी करने के लिए बीमा पॉलिसी की उपलब्धता कोई शर्त नहीं है, व्यवहार में इसे मना करना बहुत मुश्किल है।

उपभोक्ता ऋण पर कानून में संशोधन की शुरुआत के साथ, लगाए गए बीमा के बारे में शिकायतों की संख्या में कमी आई है। बेची गई एक पॉलिसी से, एजेंट बैंक को लागत का 50-70% प्राप्त होता है। यह आय का एक महत्वपूर्ण स्रोत है। इसलिए, यह आश्चर्य की बात नहीं है कि पेशेवर बाजार सहभागियों को जीवन और स्वास्थ्य बीमा के लिए धन वापस करने की कोई जल्दी नहीं है। Sberbank और अन्य प्रमुख क्रेडिट संस्थान अभी भी सौदे की शर्तों का पालन करते हैं। लेकिन प्रत्येक बैंक के लिए निर्णय लेने का समय अलग होता है।

अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के दो सप्ताह के भीतर, ग्राहक के पास निवेश को खोए बिना इसे एकतरफा समाप्त करने का अवसर होता है। यह सेवा निवेश, वित्त पोषित और बॉक्सिंग उत्पादों के उपयोगकर्ताओं के लिए उपलब्ध है। ऐसे नियम Sberbank Life Insurance पर लागू होते हैं। आवेदन केवल वित्तीय संस्थान की शाखा में लिखित रूप में स्वीकार किया जाता है।लेकिन आंकड़े बताते हैं कि इतने सारे लोग नहीं हैं जो सौदे को समाप्त करना चाहते हैं - केवल 3%। यह मुख्य रूप से उन समस्याओं के कारण है जो एक बीमाकृत घटना की स्थिति में एक ग्राहक को हो सकती हैं। दूसरा कारण यह है कि ग्राहक कंपनी को इस तरह का बयान देने में देर कर रहे हैं।

ऐसा क्यों हो रहा है?

Sberbank जीवन बीमा, किसी भी अन्य पेशेवर बाजार सहभागी की तरह, ग्राहक को भुगतान की गई पूरी राशि केवल अनुबंध के लागू होने तक वापस कर सकता है। अन्यथा, बीमाकर्ता पर कर परिणाम होंगे। इनसे बचने और अभी भी कानूनी आवश्यकताओं का पालन करने का एकमात्र तरीका इस क्षण को स्थगित करना है। क्लाइंट एक समझौता करता है, पॉलिसी के लिए भुगतान करता है, लेकिन सेवा कुछ समय बाद काम करना शुरू कर देती है।

बीमा बाजार के हालात

एचसीएफ-बैंक के ग्राहक आईसी होम क्रेडिट इंश्योरेंस, रेनेसां इंश्योरेंस या रीजनल इंश्योरेंस कंपनी की पॉलिसी के लिए भुगतान की गई धनराशि भी वापस कर सकते हैं। यदि ग्राहक अनुबंध के समापन के 30 दिनों के भीतर अपना विचार बदलता है, तो वह बीमा की लागत का 100% प्राप्त कर सकता है। खाते में धनराशि वापस कर दी जाती है और तुरंत ऋण चुकाने के लिए भेज दिया जाता है। गैर-ऋण बीमा पॉलिसियां अप्रतिदेय हैं।

इसी तरह की सेवा Promsvyazbank और Binbank द्वारा पेश की जाती है। लेकिन दोनों क्रेडिट संस्थानों में, धन की वापसी का हिस्सा छोटा है। अल्फा-बैंक केवल स्वैच्छिक बीमा अनुबंधों में इस खंड को पेश करने की तैयारी कर रहा है, लेकिन साथ ही यह ग्राहक को इसके बारे में सोचने के लिए 14 कैलेंडर दिन देने जा रहा है। लेकिन वीटीबी 24, आरएसबी, बैंक ऑफ मॉस्को और खएमबीओपनिंग इस विकल्प पर बिल्कुल भी विचार न करें।

क्रेडिट बीमा इनकार का न्यूनतम प्रतिशत आदर्श है। कर्जदारों की बढ़ती जरूरतों, कर्ज की मांग में कमी के संदर्भ में यह विकल्प नए ग्राहकों को आकर्षित कर सकता है। "कूलिंग ऑफ पीरियड" उन बैंकों द्वारा प्रदान किया जाता है जिनकी उधार दर पॉलिसी की उपलब्धता से स्वतंत्र होती है और जिसके लिए बीमा की बिक्री से कमीशन आय का मुख्य स्रोत नहीं होता है। यह विकल्प बैंक और बीमा कंपनी दोनों की छवि में सुधार करेगा, क्योंकि इससे दावों की संभावना कम हो जाती है।

Sberbank: बंधक जीवन बीमा

संभावित उधारकर्ता सरकारी सहायता से घर खरीदने के लिए ऋण के लिए आवेदन करते समय जीवन और स्वास्थ्य की रक्षा के मुद्दे में रुचि रखते हैं। ऐसे कार्यक्रम 12% की कम ब्याज दर पर संचालित होते हैं। अगर ग्राहक ने जीवन बीमा लेने से इनकार कर दिया, तो बैंक की आय 1% बढ़ जाती है। बेशक, आप कार्यक्रम की अवधि के दौरान लगाए गए सेवा के लिए पैसे वापस कर सकते हैं, लेकिन इस मामले में भी, दर बढ़कर 13% हो जाएगी। यही बात अगले वर्ष के लिए बीमा रद्द करने या गैर-नवीकरण पर लागू होती है। इन सभी शर्तों को ऋण समझौते में वर्णित किया गया है।

हालांकि, व्यक्तिगत बीमा को अब ग्राहक से धन उगाही करने का एक अतिरिक्त तरीका नहीं माना जाता है। इसके अलावा, अगर संपत्ति के हितों की सुरक्षा पर कोई समझौता है, तो आप 11.4% पर एक बंधक प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन सौदे की शर्तों को लेकर कई सवाल हैं। तथ्य यह है कि सेवा केवल Sberbank Life Insurance LLC पर राशि के 1% की काफी बड़ी दर पर जारी की जा सकती है।ऋृण। यही है, अगर कोई ग्राहक 1.5 मिलियन रूबल का डाउन पेमेंट करते हुए 3.5 मिलियन रूबल के लिए एक अपार्टमेंट खरीदता है, तो वह 2 मिलियन रूबल उधार लेता है। अनुबंध के पहले वर्ष में बीमा प्रीमियम 20 हजार रूबल होगा।

वास्तव में यह कैसा है?

किसी भी बैंक से मान्यता प्राप्त कंपनी में जीवन बीमा कराना वास्तव में आसान है। जमीन पर, प्रबंधक इसके बारे में विभिन्न कारणों से चुप रहना पसंद करते हैं: अक्षमता से लेकर कर्मचारियों के भौतिक हित तक। आप कार्यालय में पता लगा सकते हैं कि वित्तीय संस्थान किन अन्य कंपनियों के साथ सहयोग करता है। साइट। Sberbank में एक बंधक के साथ जीवन बीमा 16 कंपनियों में जारी किया जा सकता है: VSK, निरपेक्ष बीमा, VTB बीमा, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "स्पैस्किये वोरोटा", "क्षेत्रगारंट", एसओ "सर्गुटनेफ्टेगाज़"। दरें ऊपर या नीचे भिन्न हो सकती हैं। यदि Sberbank के कर्मचारी ऐसी नीति को स्वीकार करने से इनकार करते हैं, तो उनसे लिखित इनकार के लिए कहें।

निवेश बीमा का आकर्षण

Sberbank Life Insurance का निवेश निवेश कार्यक्रम रूसी और विश्व बाजारों में विभिन्न संपत्तियों में निवेश करते समय निवेश की एक साथ सुरक्षा के लिए सेवाएं प्रदान करता है। एक बैंक जमा एक स्थिर, लेकिन कम आय लाता है। म्युचुअल फंड अधिक दिलचस्प आय के अवसर प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ, और उनके बेंचमार्क अधिक अनुभवी निवेशकों की ओर स्थानांतरित हो गए हैं। इसलिए, निवेश का आकर्षणआईसी "Sberbank जीवन बीमा" से कार्यक्रम। ग्राहक समीक्षाएं इसकी पुष्टि करती हैं।

शर्तें

IC "Sberbank Life Insurance" की लाइन में एक निवेश उत्पाद है। किस्त का भुगतान करते समय, धन का एक हिस्सा शास्त्रीय उपकरणों (बैंक जमा, सरकारी बांड) के लिए निर्देशित किया जाता है, और शेष ग्राहक द्वारा चुनी गई संपत्ति में निवेश किया जाता है। लेकिन इस कार्यक्रम के ढांचे के भीतर, आय प्राप्त न होने का जोखिम ग्राहक पर पड़ता है। रूढ़िवादी साधन Sberbank Life Insurance के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा हैं। ग्राहक को धनवापसी, या निवेश की प्रारंभिक राशि प्राप्त होगी, भले ही उसके द्वारा चुनी गई संपत्ति पूरी तरह से मूल्यह्रास हो।

कार्यक्रम दीर्घकालिक है। यदि वांछित है, तो ग्राहक अनुबंध को समाप्त कर सकता है। इस मामले में, उसे फिरौती की रकम मिलेगी। बाजार में लगातार उतार-चढ़ाव का दौर चलता रहता है। मध्यम अवधि में उच्च आय अर्जित करने का मौका। बाजार की अच्छी स्थितियां कभी भी बदल सकती हैं। निवेश शुरू होने के दो या तीन साल बाद, आप बिना किसी कटौती के अंतर्निहित परिसंपत्ति को बदल सकते हैं।

IC "Sberbank Life Insurance" किसी निवेश उत्पाद को जमा के विकल्प के रूप में अपनी लाइन में नहीं रखता है। यह उन ग्राहकों के लिए है जिनके पास पहले से ही बैंक में जमा राशि है जो तिमाही आय को कवर करती है। जीवन में कुछ भी हो सकता है। और काम और वेतन के अस्थायी नुकसान के कारण लंबी अवधि के निवेश से बाहर निकलना अतार्किक है। लेकिन सालाना बजट को बैंक में जमा पर रखना भी गलत है।ऐसे निवेशक को अतिरिक्त आय प्राप्त करने में रुचि हो सकती है।

निवेश कार्यक्रम सिर्फ ऐसे लोगों के लिए है। ग्राहक स्वतंत्र रूप से रूसी और विश्व बाजारों में किसी भी संपत्ति का चयन कर सकता है। इसके अलावा, कार्यक्रम के प्रतिभागियों के पास एक और महत्वपूर्ण लाभ है - प्राप्त आय का अधिमान्य कराधान। जिन ग्राहकों ने पांच साल या उससे अधिक की अवधि के लिए Sberbank के माध्यम से एक जीवन बीमा अनुबंध समाप्त किया है, वे व्यक्तिगत आयकर कटौती के हकदार हैं। कर केवल उस हिस्से पर लगाया जाता है जो पुनर्वित्त दर पर आय से अधिक है।

अंतर्राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा

Sberbank जीवन बीमा कंपनी अपने ग्राहकों को गंभीर बीमारियों से सुरक्षा के लिए विदेश में इलाज कराने के अवसर के साथ एक नया उत्पाद प्रदान करती है। यह ग्राहकों को दुनिया के अग्रणी क्लीनिकों के विशेषज्ञों के अनुभव का लाभ उठाने और खतरनाक बीमारियों, पुनर्वास, निवारक परीक्षाओं के उपचार के दौरान चिकित्सा देखभाल की लागत को कवर करने और एक विशेषज्ञ चिकित्सा राय प्राप्त करने की अनुमति देगा। सेवा के मुख्य लाभ जोखिमों की एक विस्तृत श्रृंखला हैं, वे देश जहां आप उपचार प्राप्त कर सकते हैं, और एक नई सेवा।

अंतर्राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा आपको उन स्थितियों में सहायता प्राप्त करने की अनुमति देता है जहां मानक वीएचआई नीति काम नहीं करती है: कैंसर उपचार, सर्जरी, अंग प्रत्यारोपण के बाद पुनर्वास। कार्यक्रम विदेश में व्यावसायिक परीक्षाओं के लिए प्रदान करता है। पॉलिसी उन बीमारियों के उपचार को भी कवर करती है जो अनुबंध के समापन से पहले क्लाइंट में पाई गई थीं (लेकिन 2 साल बाद से पहले नहीं), औरवह भी अपने कार्यकाल के अंत में। इसके अतिरिक्त, ग्राहक विदेशों में अन्य सर्विस पैकेज खरीद सकता है।

अंतर्राष्ट्रीय ऋणी जीवन बीमा (Sberbank) ग्राहकों को दुनिया के अग्रणी क्लीनिकों में उपचार प्राप्त करने की अनुमति देता है:

• जर्मनी, इज़राइल, स्पेन, तुर्की, रूस में - कैंसर का इलाज और सर्जरी;
• किसी भी देश में - प्रत्यारोपण विज्ञान;
• इज़राइल में - पुनर्वास और उपशामक देखभाल।

बीमा कार्यक्रम के भीतर "सभी समावेशी" दृष्टिकोण न केवल भुगतान प्राप्त करने के लिए प्रदान करता है, बल्कि उपचार प्रक्रिया को व्यवस्थित करने, ग्राहक की यात्रा के साथ-साथ विदेश में उसके साथ जाने के लिए व्यापक सेवा प्रदान करता है। उच्च स्तरीय सेवा चौबीसों घंटे प्रदान की जाती है। उपचार के पहले, पहले, दौरान और बाद में, टेलीफोन हॉटलाइन द्वारा परामर्श प्रदान किया जाता है। दूसरे, कार्यक्रम की लागत में ग्राहक और उसके साथियों के लिए विदेश में क्लिनिक के लिए हवाई यात्रा की लागत शामिल है। गंभीर बीमारी के क्षणों में मनोवैज्ञानिक सहायता महत्वपूर्ण है।

कार्यक्रम की अवधि 5 वर्ष है। शर्तें अनुबंध के वार्षिक नवीनीकरण की संभावना प्रदान करती हैं। तीन गुना वृद्धि की संभावना के साथ प्रति व्यक्ति बीमित राशि की वार्षिक सीमा $1 मिलियन है। व्यापक भौगोलिक कवरेज के कारण, पॉलिसी केवल यूएस डॉलर में जारी की जाती है। ग्राहक की अधिकतम आयु 65 वर्ष है। ग्राहकों के लिए तरजीही कार्यक्रम हैं जो पूरे परिवार के लिए एक अनुबंध तैयार करते हैं, जिसमें 5 लोग शामिल हैं।

पोकेमॉन बीमा बाजार में एक नया उत्पाद है

पोकेमॉन नए मोबाइल गेम पोकेमॉन गो का एक पात्र है। वह हैन केवल गेमर्स द्वारा, बल्कि बैंकरों द्वारा भी विकसित किया गया था। रॉकेटबैंक पोकेमॉन कैचर बीमा कार्यक्रम शुरू करने वाले पहले लोगों में से एक था। एक बैंक शाखा में "पकड़े गए" चरित्र के लिए, कार्डधारकों को उनके बोनस खाते में 50 रूबल मिले।

Sberbank हाल ही में इस उद्यम में शामिल हुआ है। उन्होंने कार्टून पात्रों को आकर्षित करने वाले 28 मॉड्यूल के पते वाले खिलाड़ियों के लिए एक विशेष साइट खोली। बैंक के प्रबंधन को उम्मीद है कि इस तरह से वह उत्साही खिलाड़ियों को विभागों की ओर आकर्षित कर सकेगा। यदि पोकेमॉन में से किसी एक को पकड़ने के दौरान ग्राहक घायल हो जाता है, तो आईसी सर्बैंक लाइफ इंश्योरेंस एलएलसी उसे अधिकतम 50 हजार रूबल के लिए बीमा का भुगतान करेगा। आप कार्यक्रम के लिए सीधे वेबसाइट से आवेदन कर सकते हैं।

गेमर्स को और भी अधिक रुचिकर बनाने के लिए, Sberbank "ऑलवेज इन टच" अभियान चला रहा है। कार्डधारक 18 अगस्त तक "ऑटोपेमेंट" कनेक्ट कर सकते हैं, कम से कम एक बार अपने खाते को फिर से भर सकते हैं - और फिर जब वे पोकेमॉन पकड़ते हैं, तो एक क्रेडिट संस्थान खिलाड़ी को 500 "धन्यवाद" बोनस के साथ क्रेडिट करेगा। इसके अतिरिक्त, क्लाइंट को फेसबुक या VKontakte पर Sberbank समुदाय को PM में एक स्क्रीनशॉट और एक मोबाइल फोन नंबर भेजने की आवश्यकता होगी।

"टिंकऑफ़ बैंक" ने अपनी कार्रवाई की शर्तें पेश कीं। टिंकऑफ़ Google Play क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले प्रत्येक ग्राहक को क्रेडिट संस्थान से 2,000 बोनस अंक प्राप्त होंगे। उनका उपयोग ऑनलाइन स्टोर में किसी भी खरीदारी के लिए भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, जिसमें गेम पोकेमॉन गो (1 अंक=1 रूबल) भी शामिल है। गेम पहले से ही गेमर्स को Google Play (10%), रेस्तरां (2%) और अन्य सभी खरीदारी के लिए कैश-बैक प्रदान करता है।खरीदारी (1%)।