बंधक बीमा: इसे सस्ता कैसे और कहाँ से प्राप्त करें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय, लगभग किसी भी बैंक के लिए मुख्य शर्तों में से एक स्वास्थ्य और जीवन बीमा का पंजीकरण है। यदि बैंक क्लाइंट इस पेपर को तैयार करने से मना कर देता है, तो प्रति वर्ष ब्याज दर में काफी वृद्धि की जा सकती है। इसलिए, बैंक की शर्तों पर जाना अधिक लाभदायक है। हालांकि, यह सवाल उठाता है: "व्यापक बंधक बीमा सस्ता कहां है?"। क्या यह एक शर्त है? किस कंपनी से संपर्क करना बेहतर है?

स्वास्थ्य बीमा लेना अनिवार्य है

बैंक के साथ ऋण प्रतिबद्धता करने से पहले, यह जानना उपयोगी होगा कि क्या करना है और किन प्रक्रियाओं को कानूनी रूप से माफ किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, ऐसी पॉलिसी जारी करना आवश्यक नहीं है जो यह गारंटी दे कि उधारकर्ता की बीमारी की प्रक्रिया में, वह भुगतान नहीं कर पाएगाक्रेडिट।

यह भी विचार करने योग्य है कि किसी भी क्रेडिट संस्थान को ऐसी सेवा लगाने का कोई कानूनी अधिकार नहीं है। तदनुसार, किसी भी उधारकर्ता को यह अधिकार है:

• बीमा लेने से इंकार;
• इन शर्तों से सहमत हैं;
• एक उचित समझौता करें, लेकिन ऋण प्राप्त करने के तुरंत बाद इसे एकतरफा समाप्त कर दें।

अंतिम विकल्प कोई घोटाला नहीं है, क्योंकि यह उस नागरिक की ओर से कानूनी कार्रवाई है जो ऋण प्राप्त करना चाहता है।

हालांकि, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि ऋण का भुगतान न करने की स्थिति में बीमा के बिना, सभी कानूनी लागत केवल उधारकर्ता से ही वसूल की जाएगी। इससे बचा जा सकता है। अगर बीमा जारी किया जाता है, तो बीमाकर्ता और उधारकर्ता दोनों के खिलाफ वित्तीय दावे किए जाएंगे। इसलिए, यह आपात स्थिति के मामले में अपने आप को अनावश्यक वित्तीय लागतों से बचाने में मदद करता है।

इसके आधार पर, यह चुनने की अनुशंसा की जाती है कि बंधक बीमा कहां सस्ता है और यूके किन शर्तों की पेशकश करता है।

बीमा कैसे प्राप्त करें?

इस दस्तावेज़ के डिज़ाइन में कुछ भी मुश्किल नहीं है। एक नियम के रूप में, कंपनी के प्रतिनिधि स्वतंत्र रूप से बैंक के लिए सभी दस्तावेज तैयार करते हैं। इसलिए, उधारकर्ता को केवल यह चुनना होगा कि व्यापक बंधक बीमा कहां सस्ता है और वहां आवश्यक कागजात लाएं।

एक बीमा कंपनी के साथ एक सौदा समाप्त करने के लिए, यह एक पासपोर्ट, अचल संपत्ति के स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज प्रदान करने के लिए पर्याप्त है, औरभूकर विवरण। कुछ मेडिकल सर्टिफिकेट की भी जरूरत होगी। अक्सर, बीमा कंपनियों को मादक और मनोरोग औषधालयों से दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, यूके के प्रतिनिधि को अपने विवेक पर अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है।

13वां बीमा भुगतान

किसी भी बीमा दायित्वों को तैयार करते समय, उस अवधि को ध्यान में रखना आवश्यक है जिसके दौरान समझौते मान्य होंगे। तदनुसार, मानक शर्तों के अनुसार, यह माना जाता है कि कंपनी और उधारकर्ताओं के बीच बीमा दायित्वों को अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के एक वर्ष बाद पूरा किया जाएगा। इन 12 महीनों के दौरान, यदि बैंक का ग्राहक इसे आवश्यक समझता है, तो वह एक नया समझौता कर सकता है या किसी मौजूदा अनुबंध को बढ़ा सकता है।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि बंधक जीवन बीमा कहां सस्ता है, शर्तें समान होंगी।

यह विचार करने योग्य है कि एक वर्ष में बीमा अनुबंध को फिर से जारी किया जाना चाहिए या अन्य 365 दिनों के लिए बढ़ाया जाना चाहिए। हालाँकि, किसी भी स्थिति में, सेवा का भुगतान फिर से करना होगा।

बीमाकृत घटना का घटित होना

किसी भी मामले में, उन स्थितियों से बचने की सिफारिश की जाती है जो इस परिभाषा के अनुकूल हो सकती हैं। यदि फिर भी ऐसा होता है, तो बेहतर होगा कि जितनी जल्दी हो सके बीमा एजेंट से संपर्क करें और उसे घटना के बारे में सूचित करें। यह बैंक से लिए गए धन पर कमीशन या ऋण में उल्लेखनीय वृद्धि से बचने में मदद करेगा।

यदि कोई बीमाकृत घटना होती है, तो बंधक ऋण से जुड़े सभी खर्च बीमा कंपनी द्वारा कवर किए जाते हैं।

इसके अलावा,विशेषज्ञ ऐसी स्थितियों के मामले में बैंक को सूचित करने की सलाह देते हैं। तथ्य यह है कि यह जानकारी बैंकिंग डेटाबेस में प्रदर्शित नहीं होती है। यह बहुत महत्वपूर्ण है कि बीमित घटना का दस्तावेजीकरण किया जाए। उदाहरण के लिए, यदि हम किसी नागरिक की स्वास्थ्य के कारण विकलांगता के बारे में बात कर रहे हैं, तो इस तथ्य की पुष्टि किसी चिकित्सा संस्थान से उपयुक्त प्रमाण पत्र द्वारा की जानी चाहिए।

मुझे किन बारीकियों पर ध्यान देना चाहिए?

यह तय करते समय कि बंधक जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना कहां सस्ता है, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि इन दस्तावेजों को संसाधित करने की प्रक्रिया में, प्रत्येक उधारकर्ता स्वतंत्र रूप से तय कर सकता है कि वह किस राशि का बीमा करना चाहता है, और यह भी उन मामलों को ध्यान में रखते हुए जिनमें वह इस प्रमाणपत्र का उपयोग करने की योजना बना रहा है। हालांकि, ऐसे सामान्य प्रावधान हैं जो सभी बीमा कंपनियों पर लागू होते हैं।

इनमें यह तथ्य शामिल है कि कोई भी अनुबंध एक वर्ष के लिए संपन्न होता है और इसे केवल या तो बढ़ाया जा सकता है या फिर से समाप्त किया जा सकता है। साथ ही, प्रत्येक पक्ष को हस्ताक्षरित अनुबंध को स्वतंत्र रूप से समाप्त करने और पैसे के हिस्से की वापसी की मांग करने का अधिकार है।

आपको जीवन बीमा की आवश्यकता क्यों है?

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, बीमा एक पूर्वापेक्षा नहीं है कि सभी उधारकर्ता जो बंधक प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें इसका पालन करना चाहिए। हालांकि, यदि कोई संभावित बैंक ग्राहक अपने जीवन का बीमा करने से इनकार करता है, तो सबसे अधिक संभावना है कि ऋण की दर में उल्लेखनीय वृद्धि होगी। यह पूरी तरह से कानूनी भी है।

नियम के अनुसार दर में 1 प्रतिशत की वृद्धि होती है। तो अगर सभी गणनाएं की जाती हैं, तोयह स्पष्ट हो जाता है कि इस सेवा को अस्वीकार करने और सालाना अतिरिक्त ब्याज का भुगतान करने की तुलना में अपने जीवन का बीमा करना अधिक लाभदायक है। शुरुआत में अधिक भुगतान करना और अपने वित्त को सुरक्षित करना बेहतर है।

इसलिए, यह सभी संदेहों को त्यागने और यह देखने लायक है कि बंधक बीमा प्राप्त करना कहां सस्ता है। इस प्रक्रिया में ज्यादा समय नहीं लगेगा।

जीवन बीमा किन समस्याओं का समाधान कर सकता है?

बंधक ऋण में प्रवेश करते समय, ग्राहकों को आमतौर पर उधार ली गई धनराशि का भुगतान करने के लिए काफी लंबा समय दिया जाता है। कभी-कभी ऐसी स्थितियों में इस दौरान ग्राहक की जान भी जा सकती है। बीमित घटनाओं में विकलांगता भी शामिल होती है, जिसके परिणामस्वरूप समूह I या II की विकलांगता होती है।

इस मामले में, बीमित व्यक्ति को कोई भुगतान प्राप्त नहीं होता है। उसके बीमा की पूरी राशि क्रेडिट दायित्वों का भुगतान करने के लिए जाती है। यह लाभहीन लगता है, लेकिन यह सवाल दूसरी तरफ से देखने लायक है।

ऐसे बीमा के लिए धन्यवाद, कई समस्याओं का समाधान किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, एक ग्राहक की मृत्यु की स्थिति में, उसके वारिसों को अपने रिश्तेदार द्वारा लिए गए ऋण पर शेष राशि का भुगतान नहीं करना होगा। यदि किसी व्यक्ति ने काम करने की क्षमता खो दी है और विकलांग व्यक्ति का दर्जा प्राप्त कर लिया है, तो एससी की कीमत पर बंधक ऋण का आंशिक या पूर्ण पुनर्भुगतान किया जाता है।

बीमा की लागत कितनी है?

बेशक, हर कोई यह जानना चाहता है कि बंधक जीवन और स्वास्थ्य बीमा कहां सस्ता है। इसके आधार पर, इस लेनदेन को पूरा करने के लिए तीन विकल्पों पर विचार करना उचित है:

• परअचल संपत्ति;
• स्वास्थ्य और जीवन पर;
• अपने अधिकार या शीर्षक के लिए।

जब बंधक के लिए आवेदन करने की बात आती है, तो इस मामले में, अचल संपत्ति के लिए बीमा प्रमाणपत्र प्राप्त करने की लागत प्राप्त ऋण की कुल राशि के 0.09-0.77% के बराबर होगी। यदि किसी आवासीय भवन का बीमा किया जाता है, तो उसे पूर्व में बनाया जाता है।

जीवन और स्वास्थ्य बीमा पर प्रस्तावित ऋण की राशि का लगभग 0.1-5% खर्च होगा।

यह प्रतिशत भिन्नता कई कारकों पर निर्भर करती है। सबसे पहले, उधारकर्ता की उम्र, पुरानी बीमारियों की उपस्थिति का आकलन किया जाता है। यह भी ध्यान में रखता है कि व्यक्ति कहां काम करता है। यदि ऋण लेने वाला अत्यधिक खेलों का शौकीन है या खतरनाक शौक पसंद करता है, तो बीमा प्रमाणपत्र की लागत बढ़ जाती है। जोखिमों की सूची काफी व्यापक है। हालांकि, बीमा एजेंट से महत्वपूर्ण जानकारी छिपाने लायक नहीं है, क्योंकि सभी तथ्य अभी भी खोजे जाएंगे।

यह समीक्षा के अनुसार सर्वश्रेष्ठ अनुसूचित जाति की सूची का पता लगाने का समय है, जहां बंधक बीमा सस्ता है।

सर्बैंक बीमा

इस मामले में, संपत्ति के लिए बीमा संभव है जिसका मूल्य 15 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है। पॉलिसी की लागत ऋण के अवशिष्ट मूल्य का 0.25% है। तदनुसार, प्रमाण पत्र की कीमत हर साल घटेगी।

जीवन और स्वास्थ्य का बीमा कराने के लिए आपको थोड़ा अधिक भुगतान करना होगा। हालांकि, कई ग्राहक जो सस्ते बंधक बीमा की तलाश में थे, उन्होंने Sberbank के लिए परस्पर विरोधी समीक्षाएँ छोड़ दीं। एक सेदूसरी ओर, दरें काफी अनुकूल हैं, लेकिन दूसरी ओर, बैंक सचमुच इस सेवा को लागू करता है।

वीटीबी बीमा

यह कंपनी व्यापक बीमा प्रदान करती है, जिसमें एक साथ तीन प्रकार के लेनदेन शामिल हैं। इस मामले में, ऋण की पूरी अवधि के लिए उधारकर्ता और आईसी के बीच अनुबंध संपन्न होता है। हालांकि, प्रमाणपत्र का वार्षिक नवीनीकरण अनिवार्य है।

अगर हम बात करें जहां गिरवी बीमा सस्ता है, तो वीटीबी में आप एक बैंक ऋण की कुल राशि के 1% के बराबर लागत पर पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं। उसके बाद, ऋण पर शेष ऋण के आधार पर प्रतिशत नीचे की ओर बदलता है।

रेसो

यह कंपनी एक साथ कई बैंकों की भागीदार है, जिसके ग्राहकों के लिए विशेष शर्तें प्रदान की जाती हैं। यदि कोई व्यक्ति Sberbank से ऋण लेना चाहता है, तो जीवन और स्वास्थ्य बीमा पर ऋण राशि का 1% खर्च होगा। संपत्ति की सुरक्षा के लिए आपको 0.18% का भुगतान करना होगा।

इसके अलावा, VTB, Absolut और Raiffeisen बैंकों के ग्राहकों के लिए विशेष शर्तें हैं। व्यापक बीमा की लागत 1% होगी। संपत्ति नीति प्राप्त करने के लिए केवल 0.1% की आवश्यकता है।

इसी के आधार पर अगर हम बात करें कि बंधक बीमा कहां सस्ता है, तो RESO सबसे अच्छे विकल्पों में से एक है।

रोसगोस्त्रख

इस कंपनी में सबसे पहले कर्ज लेने वाले के लिंग को ध्यान में रखा जाता है। उदाहरण के लिए, जो महिलाएं Sberbank की ग्राहक हैं, उनके लिए स्वास्थ्य बीमा की लागत 0.3% होगी। मानवता के मजबूत आधे के प्रतिनिधियों को दो बार भुगतान करना होगागुना अधिक - 0.6%। संपार्श्विक संपत्ति का बीमा दोनों लिंगों के लिए समान दर पर - 0.2% पर किया जाता है।

अगर कर्जदार दूसरे बैंक का क्लाइंट है तो सर्टिफिकेट की कीमत थोड़ी अलग होगी। उदाहरण के लिए, उस मामले में पुरुषों के स्वास्थ्य का अनुमान 0.56% है। महिलाएं केवल 0.28% ही भुगतान कर पाएंगी। संपत्ति का बीमा करने के लिए, आपको 0.17% का भुगतान करना होगा।

इसके आधार पर, यदि हम विचार करें कि बंधक ऋण बीमा कहाँ सस्ता है, तो यह स्पष्ट हो जाता है कि रोसगोरस्ट्राख में Sberbank को छोड़कर सभी बैंकों के ग्राहकों का बीमा करना अधिक लाभदायक है।

क्या ध्यान रखना चाहिए?

बीमा लेने से पहले, आपको कुछ बारीकियों को स्पष्ट करने की आवश्यकता है। और सबसे पहले, यह एक बार फिर से दोहराने लायक है कि बीमा कंपनियों की सेवाओं को लागू करना आईसी या क्रेडिट संस्थान की ओर से कानूनी कार्रवाई नहीं है। ग्राहक द्वारा बीमा पॉलिसी प्रदान करने से इनकार करने की स्थिति में बैंक को केवल ब्याज दर बढ़ाने का अधिकार है। अन्य सभी स्थितियों में, उसे सेवा से वंचित नहीं किया जा सकता है।

साथ ही, जब एक बंधक अपार्टमेंट के लिए बीमा सस्ता है, तो यह ध्यान में रखना चाहिए कि कई बीमा कंपनियां काफी दूर हैं। पहली नज़र में, बैंक की बीमा कंपनी के स्थान के बीच संबंध ही महत्वहीन लग सकता है। हालांकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि यह दूरी टैरिफ दर बढ़ाने या घटाने के लिए जिम्मेदार होगी। तथ्य यह है कि पैसे और अन्य दस्तावेज वाहनों द्वारा भेजे जाते हैं, क्रमशः गैसोलीन की लागत औरप्रति ड्राइवर सेवा।

हालांकि, अगर आपको कोई ऐसी जगह मिलती है जहां बंधक बीमा सस्ता है, तो यह विचार करने योग्य है कि एक वर्ष के बाद बीमा के मालिक को अपने टैरिफ को बदलने और एक नए के साथ अनुबंध को फिर से बातचीत करने का अधिकार है। वह ऋण चुकौती की पूरी अवधि के दौरान समान शर्तों का पालन करने के लिए बाध्य नहीं है। इस मामले में, कंपनी को कुछ टैरिफ लगाने का भी अधिकार नहीं है।

अक्सर, बीमा कंपनियों के प्रतिनिधि, यह समझाते हुए कि बंधक बीमा कहाँ सस्ता है, दुर्घटना की स्थिति में पॉलिसी जारी करने की पेशकश करते हैं। हालांकि, आपको यह समझने की जरूरत है कि इस सेवा की जरूरत सिर्फ बैंक को है, ऐसे में ग्राहकों को कोई फायदा नहीं होता है। इसलिए दुर्घटना बीमा लेने का कोई मतलब नहीं है।

उस संगठन के बारे में सुनिश्चित करने के लिए जिस पर एक नागरिक ने आवेदन किया है, उसे कंपनी की अधिकृत पूंजी के आकार की जांच करने की सलाह दी जाती है। यह राशि 300 हजार रूबल से अधिक होनी चाहिए। यह सुनिश्चित करेगा कि कुछ घटनाओं की स्थिति में, कंपनी के ग्राहकों को उनका पैसा निश्चित रूप से प्राप्त होगा। यह सारी जानकारी आधिकारिक सूत्रों से स्पष्ट की जा सकती है। यह भी पता लगाने लायक है कि क्या इस गतिविधि को करने का लाइसेंस चयनित संगठन से रद्द कर दिया गया है।

इसके अलावा, यूके ग्राहकों को उनका लाइसेंस प्रदान करने के लिए बाध्य है। यदि, एक कारण या किसी अन्य कारण से, बीमा कंपनी के प्रतिनिधि ऐसा करने से इनकार करते हैं, लेकिन यह संकेत दे सकता है कि यह इस संदिग्ध कार्यालय के साथ सहयोग करने के लायक नहीं है। कंपनी में किए गए पिछले लेनदेन को स्पष्ट करना भी उपयोगी होगा। इससे यह पता लगाना संभव होगा कि क्याभुगतानकर्ताओं के लिए भुगतान में कमी।

यह भी प्रस्तावित अनुबंध का ध्यानपूर्वक अध्ययन करने योग्य है। हालांकि यह दस्तावेज़ ऋण का प्रमाण नहीं है, लेकिन इसमें स्कैमर्स का सामना करने का जोखिम होता है। इसलिए, अनुबंध के कुछ बिंदुओं पर प्रश्नों के मामले में, सभी संदिग्ध बिंदुओं को स्पष्ट करना आवश्यक है।

आज, बीमाकर्ता तथाकथित आक्रामक विज्ञापन का उपयोग करते हैं। लेकिन आपको यह समझने की जरूरत है कि किसी सौदे के समापन के लिए किसी भी तरह का बीमा (यहां तक कि यात्रा बीमा भी) अनिवार्य नहीं है। इसलिए, ग्राहक को स्वयं निर्णय लेने का पूरा अधिकार है कि वह ऐसा प्रमाणपत्र प्राप्त करना चाहता है या नहीं। वह ऋण पर अधिक भुगतान करना पसंद कर सकता है।