2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
आप सेवानिवृत्ति में अपने जीवन की कल्पना कैसे करते हैं, आप कितने भुगतानों पर भरोसा कर सकते हैं, यह प्रश्न सेवानिवृत्ति की आयु से बहुत पहले उठना शुरू हो जाता है। और अगर पिछली पीढ़ी के पास बेहतर के लिए स्थिति को बदलने के कई अवसर नहीं थे, तो वर्तमान 40-45 वर्षीय नागरिकों (या युवा, क्यों नहीं) के पास अब अपनी पेंशन बनाने का अवसर है, क्योंकि भुगतान की गारंटी है राज्य, अधिकांश रूसियों के पास आवास और न्यूनतम भोजन की टोकरी के लिए भुगतान करने के लिए पर्याप्त रूप से पर्याप्त नहीं है। बाकी सब कुछ - दवाएं, कपड़े, आराम, अन्य स्रोतों से भुगतान करना होगा, जब तक कि निश्चित रूप से, आपने यह सुनिश्चित नहीं किया कि ये स्रोत समय पर उपलब्ध थे। इसलिए, पेंशन बचत को कहां रखा जाए, इसके बारे में पहले से सोचना आवश्यक है। यह लेख चर्चा करेगा कि उन कार्यक्रमों का उपयोग करके सेवानिवृत्ति बचत को कैसे बढ़ाया जाएSberbank की एक व्यक्तिगत पेंशन योजना प्रदान करता है।
एनपीएफ क्या है?
यह एक ओपन-एंडेड फंड है जो 1995-17-03 से अस्तित्व में है और प्रतिभागियों को व्यक्तिगत या कॉर्पोरेट उपयोग के लिए पेंशन योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें राज्य की भागीदारी के साथ पेंशन सह-वित्तपोषण कार्यक्रम भी शामिल है। अपने काम के दौरान, इस पेंशन फंड को कई प्रतिष्ठित पुरस्कार मिले हैं। उदाहरण के लिए, 2014 को एनपीएफ ऑफ द ईयर ग्रांड प्रिक्स नामांकन में रूस का वित्तीय अभिजात वर्ग पुरस्कार प्राप्त करके फंड के लिए चिह्नित किया गया था। इसके अलावा, फंड की हमारे देश में अपनी तरह के संगठनों में उच्चतम रेटिंग है, जो काफी योग्य है। राष्ट्रीय रेटिंग एजेंसी के अनुसार, Sberbank के पेंशन फंड को "असाधारण रूप से उच्च विश्वसनीयता रेटिंग" (A++) सौंपा गया है।
इस लेख में Sberbank की व्यक्तिगत पेंशन योजना की समीक्षा पर विचार किया जाएगा।
एनपीएफ की निवेश नीति की विशेषताएं
इस पेंशन फंड के कर्मचारी सबसे सतर्क निवेश रणनीति का पालन करते हैं, जो कि लाभप्रदता और विश्वसनीयता के इष्टतम अनुपात की विशेषता है। पेंशन बचत के निवेश पोर्टफोलियो की अनुमानित संरचना इस प्रकार है: सभी निवेशित धन का लगभग एक तिहाई बैंकिंग क्षेत्र में निवेश किया जाता है, 11% निवेश वित्तीय क्षेत्र में जाता है, अन्य 11% सरकारी ऋण में जाता है, लगभग 7% जाता है ईंधन उद्योग के लिए।
Sberbank की व्यक्तिगत पेंशन योजना की लाभप्रदता कई लोगों के लिए रुचिकर है।
रूसी अर्थव्यवस्था के सबसे आशाजनक क्षेत्रों जैसे ऊर्जा, खनन, परिवहन, दूरसंचार, आदि के बीच निवेश निधि का संतुलन वितरित किया जाता है। अगर हम वित्तीय साधनों के बारे में बात करते हैं, तो चुनाव के पक्ष में किया जाता है सबसे विश्वसनीय और तरल संपत्ति। Sberbank फंड में उपलब्ध निवेश फंड का लगभग 60% कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश किया जाता है, 15% जमा पर रखा जाता है, लगभग 20% फंड का उपयोग उप-संघीय / नगरपालिका ऋण बांड और संघीय बांड खरीदने के लिए किया जाता है, और केवल 5% विभिन्न कंपनियों के शेयरों में रखा जाता है।
निम्नलिखित प्रबंधन कंपनियां वित्तीय संसाधनों के निवेश में शामिल हैं: कैपिटल, पेंशन बचत, क्षेत्र ईएसएम और टीकेबी बीएनपी परिबास, निवेश, भागीदार। Sberbank के सबसे दिलचस्प प्रस्तावों में से एक व्यक्तिगत पेंशन योजना है।
यह क्या है?
कई रूसी गलती से मानते हैं कि एक व्यक्तिगत पेंशन योजना का निष्पादन सामान्य राज्य पेंशन को बदल देगा। यह किसी भी तरह से मामला नहीं है। यह राज्य द्वारा भुगतान की जाने वाली पेंशन की मुख्य राशि का एक प्रकार का अतिरिक्त भुगतान है। पेंशनभोगी के पास गैर-राज्य पेंशन फंड की संभावनाओं का उपयोग करके, इस अतिरिक्त भुगतान की राशि को स्वयं बनाने का अवसर है। धन संचय करने की इस पद्धति के क्या लाभ हैं? आइए करीब से देखें।
क्या लाभ हैं?
Sberbank की व्यक्तिगत पेंशन योजना के अनुसार(हितों पर नीचे चर्चा की जाएगी) ग्राहक को सामाजिक कर कटौती का उपयोग करने का अधिकार है। इसके अलावा, सभी पेंशन बचत वारिसों को दी जाती है। इस कार्यक्रम की लाभप्रदता अब तक बढ़ती मुद्रास्फीति को कवर करती है। इसके अलावा, पेंशन बचत को पंजीकृत करने की प्रक्रिया यथासंभव सरल और सुविधाजनक है। यह निकटतम बैंक शाखा में किया जा सकता है, जहाँ आप अपनी संचित पेंशन भी प्राप्त कर सकते हैं।
ग्राहक शाखा के माध्यम से और नियोक्ता की सहायता से अंशदान कर सकता है: लेखाकार सहमत राशि को निधि में काट लेगा। इसके अलावा, एकमुश्त भुगतान आदेश जारी करना संभव है, जिसकी मदद से ग्राहक के खाते से जमा राशि को स्वचालित रूप से निधि में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। आप अपने खाते की स्थिति के बारे में संगठन की वेबसाइट पर जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। यह सेवा नि:शुल्क प्रदान की जाती है। एक समझौते पर हस्ताक्षर करके एक व्यक्तिगत पेंशन योजना का पंजीकरण किया जाता है। समझौते के प्रभावी होने की पूरी अवधि के दौरान, जमाकर्ता को हर साल फंड के प्रदर्शन के बारे में जानकारी प्राप्त होगी, जिसमें Sberbank की व्यक्तिगत पेंशन योजना की लाभप्रदता भी शामिल है।
धन का संचय कैसे होता है?
बैंक में जाने वाले योगदान को एक स्थिर निवेश आय प्राप्त करने के लिए प्रतिभूतियों में रखा जाता है। सेवानिवृत्ति की आयु की शुरुआत के साथ, ग्राहक को उसकी "अर्जित" पेंशन से मासिक भुगतान प्राप्त होता है, इस भुगतान की राशि उस योजना पर निर्भर करती है जिसे चुना गया था। यह एक परिभाषित योगदान विकल्प हो सकता है। इस मामले में, व्यक्तिगत पेंशन योजना तैयार करते समय योगदान का भुगतान या तो एकमुश्त के रूप में किया जाता है।(यदि संचय अवधि 24 महीने से कम है), या ग्राहक के लिए सुविधाजनक तरीके से कई भुगतानों में। प्रारंभिक पेंशन योगदान की राशि योगदानकर्ता द्वारा स्वतंत्र रूप से निर्धारित की जाती है, लेकिन यह कम से कम 60,000 रूबल (यदि संचय अवधि 24 महीने से कम है) या प्रत्येक बाद के योगदान के लिए 1,500 रूबल होनी चाहिए, अर्थात प्रत्येक बाद का योगदान बराबर होना चाहिए 1,500 रूबल या इस राशि से अधिक।
आप किसी भी शाखा में Sberbank की व्यक्तिगत पेंशन योजना की गणना कर सकते हैं।
भुगतान की राशि
अगर हम भविष्य के मासिक भुगतान की राशि के बारे में बात करते हैं, तो यह खाते में जमा हुई राशि और फंड के परिणामों पर निर्भर करता है। इस योजना में सात साल के लिए बचत के भुगतान का कार्यान्वयन शामिल है। आप किसी अन्य व्यक्ति के पक्ष में एक समझौता कर सकते हैं या अपने पति या पत्नी या पति या पत्नी को पेंशन बचत का भुगतान सौंप सकते हैं, यदि वह समझौते को निष्पादित करने वाले व्यक्ति से अधिक जीवित है। एक निश्चित लाभ अनुबंध खोलना एक अलग योजना का सुझाव देता है। इस विकल्प के साथ, योगदान हर महीने, हर तिमाही या एक बार में स्थानांतरित किया जाता है।
Sberbank की व्यक्तिगत पेंशन योजना की लाभप्रदता क्या है? यह कई कारकों पर निर्भर करता है।
योगदान की राशि भविष्य की पेंशन निर्धारित करती है। यह ग्राहक द्वारा स्वतंत्र रूप से, या किसी विशिष्ट पेंशन योजना के आधार पर चुना जाता है। समझौते की शर्तों के तहत, पेंशन भुगतान दस या पंद्रह वर्षों के लिए, या आपके शेष जीवन के लिए किया जाता है। इस मामले में, संचित धन याविरासत के अधीन नहीं हैं, या आंशिक रूप से विरासत में मिले हैं। अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय बैंक कर्मचारियों के साथ इन शर्तों पर चर्चा की जाती है।
भुगतान कैसे किया जाता है?
भुगतान सेवानिवृत्ति की आयु की शुरुआत में सौंपा जाता है और कार्ड या ग्राहक के खाते में Sberbank या किसी अन्य बैंक में स्थानांतरित कर दिया जाता है। वर्तमान में, निम्नलिखित प्रकार की व्यक्तिगत योजनाएँ उपलब्ध हैं: सार्वभौमिक, गारंटीकृत और व्यापक। सार्वभौमिक योजना के तहत, राशि और राशि जमा करने की अनुसूची मनमानी है, गैर-राज्य पेंशन का भुगतान निवेश आय से किया जाता है। कुछ शर्तों के तहत प्रारंभिक धनवापसी उपलब्ध हैं। एक गारंटीकृत योजना के साथ, आप यह निर्धारित करते हैं कि भुगतान की गई पेंशन की राशि और यह कितने समय तक चलती है। इसके अनुसार, विशेषज्ञ योगदान के आकार और अनुसूची की गणना करता है। वित्त पोषित पेंशन Sberbank के पेंशन कोष में होनी चाहिए, भुगतान किसी भी राशि में किया जाता है।
लाभ की गणना के लिए प्रक्रिया
आइए Sberbank में "सार्वभौमिक" व्यक्तिगत पेंशन योजना पर करीब से नज़र डालें। 2016 के लिए गैर-राज्य पेंशन फंड में लाभप्रदता 9.04% थी, जो एक बहुत अच्छा संकेतक है। कोई अन्य गैर-राज्य पेंशन फंड आपको उच्च प्रतिशत की गारंटी नहीं देता है। एक विशिष्ट उदाहरण का उपयोग करते हुए, विचार करें कि आप Sberbank - एक व्यक्तिगत पेंशन योजना में जमा करके किन भुगतानों पर भरोसा कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक 40 वर्षीय महिला जो 1996 से 22,000. के मासिक वेतन के साथ काम कर रही हैरूबल, Sberbank के गैर-राज्य पेंशन फंड के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर किए, जो हर महीने 1,540 रूबल (मजदूरी का 7%) द्वारा खाते को फिर से भरने का इरादा रखता है। इन आंकड़ों के आधार पर, कुल पेंशन भुगतान की राशि 9,808 रूबल, 5,171 रूबल होगी - गैर-राज्य पेंशन प्रावधान के अनुबंध के तहत, और वित्त पोषित भाग में एक और 4,637 रूबल जोड़ दिए जाएंगे, गैर-राज्य पेंशन का भुगतान करने की अवधि 10 वर्ष है. कुल मिलाकर, सेवानिवृत्ति तक, एक महिला 227,135 रूबल की राशि की मालिक होगी। यह एक बहुत ही औसत गणना है। आप पेंशन कैलकुलेटर का उपयोग करके या बैंक शाखा में व्यक्तिगत यात्रा के दौरान Sberbank वेबसाइट पर अधिक सटीक गणना कर सकते हैं।
निष्कर्ष
कुल मिलाकर, हम कह सकते हैं कि यह एक लाभदायक प्रस्ताव है, जो आपकी ओर से न्यूनतम प्रयास और निवेश के साथ, सेवानिवृत्ति के दौरान आपके सामान्य जीवन स्तर को बनाए रखने में आपकी मदद कर सकता है।
हमने Sberbank की व्यक्तिगत पेंशन योजना की समीक्षा की।
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