टर्मिनलों का अधिग्रहण: कनेक्शन, प्रबंधन। भुगतान टर्मिनल

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बैंक कार्ड के उद्भव के लिए मौद्रिक संबंधों का विकास एक शर्त बन गया है। उनका उद्देश्य धन को भुनाने की प्रक्रिया को सरल बनाना था। तकनीकी प्रगति के विकास के साथ, अधिग्रहण दिखाई दिया। इस बैंकिंग सेवा ने कार्ड को रोजमर्रा के उपकरण में बदल दिया है।

बैकस्टोरी

"अधिग्रहण" (अंग्रेजी से अनुवाद में। "अधिग्रहण") सेवाओं के भुगतान के लिए कार्ड स्वीकार करने की एक प्रणाली है। इसके महत्व की तुलना मोबाइल फोन के आगमन से की जा सकती है। प्रारंभ में, अधिग्रहण आदिम था। कैशियर ने एक "इंप्रिंटर" का उपयोग किया जिसके माध्यम से कार्ड से विवरण के साथ "कास्ट" लिया गया। डिवाइस ने बैंक के साथ संबंध स्थापित नहीं किया, और कैशियर को ग्राहक के खाते में धन की उपलब्धता की पुष्टि करने के लिए वित्तीय संस्थान को कॉल करना पड़ा। आधुनिक इलेक्ट्रॉनिक टर्मिनल बहुत बाद में दिखाई दिया।

सार

सेवा के सभी लाभों का लाभ उठाने के लिए, आपको अधिग्रहण करने वाले बैंक के साथ एक समझौता करना होगा और बिक्री के स्थान पर टर्मिनल को जोड़ना होगा। एक अधिग्रहण करने वाला बैंक एक क्रेडिट संस्थान है जो खातों का निपटान करता हैकार्ड-आधारित व्यवसाय और/या कार्डधारकों को धन जारी करना जो बैंक के ग्राहक नहीं हैं। साथ ही, संगठन एक साथ कार्ड जारी कर सकता है, टर्मिनल प्राप्त कर सकता है।

अधिग्रहण के प्रकार:

1. ट्रेडिंग - रेस्तरां, दुकानों, होटलों आदि में प्रस्तुत किया जाता है।
2. इंटरनेट - वर्ल्ड वाइड वेब पर सामान खरीदना।
3. एटीएम - ये टर्मिनल और एटीएम हैं जहां आप अपने खाते से नकदी निकाल सकते हैं।

टर्मिनल इंटरनेट या टेलीफोन लाइन के माध्यम से कंपनी के खाते में भुगतान का हस्तांतरण प्रदान करता है। इसे स्वयं खरीदना आवश्यक नहीं है। सबसे पहले, प्रत्येक बैंक के पास उपकरणों की अपनी मॉडल रेंज होती है, और दूसरी बात यह है कि एक भी क्रेडिट संस्थान "विदेशी" डिवाइस के लिए तकनीकी सहायता प्रदान करने का कार्य नहीं करेगा। लेन-देन करने के लिए, आपको न केवल टर्मिनल प्राप्त करने की आवश्यकता है, बल्कि भुगतान प्रणाली से जुड़े एक कैश रजिस्टर की भी आवश्यकता है।

व्यापारी प्राप्त करना

खरीदार की नजर से माल के भुगतान की प्रक्रिया को इस प्रकार वर्णित किया जा सकता है:

• ग्राहक ने कैशियर को प्लास्टिक दिया;
• कैशियर पूर्व-प्राधिकरण के साथ अधिग्रहण टर्मिनल के माध्यम से लेनदेन करता है और ग्राहक को पिन दर्ज करने के लिए कहता है;
• कनेक्शन स्थापित किया जा रहा है, अर्थात चेक का भुगतान करने के लिए आवश्यक राशि धारक के खाते से डेबिट हो जाती है।

उसी समय, एक उद्यम जो भुगतान टर्मिनल का उपयोग करता है:

• उपकरणों को उनके परिसर में रखें;
• सेवाओं के भुगतान के लिए कार्ड स्वीकार करें;
• बैंक सेवा शुल्क का भुगतान करें।

बैंक, आपकेबारी, चाहिए:

• उपकरण प्रदान करें;
• कंपनी के कर्मचारियों को टर्मिनलों के साथ काम करने के लिए प्रशिक्षित करें;
• लेनदेन के समय खाते की शेष राशि की जांच करें;
• संगठन को भुगतान की गई राशि की प्रतिपूर्ति;
• व्यय दस्तावेज जमा करें;
• पूर्ण तकनीकी सहायता प्रदान करें।

इंटरनेट अधिग्रहण

यह योजना पिछले वाले के समान है, लेकिन विक्रेता और खरीदार के बीच कोई सीधा संपर्क नहीं है। पूरी प्रक्रिया वेब-इंटरफेस के माध्यम से की जाती है। ग्राहक विक्रेता की वेबसाइट पर एक उत्पाद का चयन करता है और "खरीदें" बटन पर क्लिक करता है। इसके बाद, एक विशेष फॉर्म खुलता है जिसमें आपको भुगतान कार्ड का विवरण दर्ज करना होता है। यह तथाकथित प्रसंस्करण कंपनी है। खरीदारी की पुष्टि करने के लिए, कई बैंक वन-टाइम पासवर्ड का अनुरोध करते हैं, जो कार्डधारक को एक एसएमएस संदेश के रूप में भेजे जाते हैं। भुगतान की पुष्टि करते हुए, ग्राहक बैंक को एक निश्चित राशि को ऑनलाइन स्टोर के खाते में स्थानांतरित करने का अनुरोध भेजता है।

मोबाइल अधिग्रहण

बहुत पहले नहीं, बाजार में mPOS-टर्मिनल दिखाई दिए, जिसके माध्यम से मोबाइल अधिग्रहण किया जाता है। वे एक स्मार्टफोन से जुड़े कार्ड रीडर हैं। डिवाइस पर एक एप्लिकेशन इंस्टॉल किया जाता है, जिसकी मदद से एक्वायरिंग टर्मिनल को नियंत्रित किया जाता है और पेमेंट सिस्टम के साथ काम करता है। पारंपरिक उपकरणों की तुलना में ऐसे उपकरणों के कई फायदे हैं:

• वे मोबाइल हैं;
• खाते में चौबीसों घंटे पहुंच;
• मोबाइल प्राप्त करने वाले टर्मिनल हैंसामान्य से सस्ता;
• उनकी मदद से नकद रहित भुगतान सुरक्षित हैं, आदि।

मोबाइल टर्मिनल भी सुविधाजनक हैं क्योंकि वे आपको कार में टैक्सी सेवाओं और घर पर पिज्जा डिलीवरी के लिए भुगतान करने की अनुमति देते हैं।

ऑपरेशन का क्रम

टर्मिनलों के माध्यम से भुगतान का संचालन इस तरह दिखता है:

1. खजांची टर्मिनल के माध्यम से कार्ड स्वाइप करता है।
2. भुगतानकर्ता के बारे में सूचना प्रसंस्करण केंद्र को प्रेषित की जाती है।
3. सिस्टम खाते की शेष राशि की जांच करता है।
4. पर्याप्त राशि होने पर खातों के बीच धनराशि स्थानांतरित की जाती है।
5. टर्मिनल चेक की 2 प्रतियां जारी करता है। एक कैशियर के पास रहता है, और दूसरा खरीदार को दिया जाता है।
6. अधिकारी विक्रेता को धन हस्तांतरित करता है माइनस कमीशन।

रूस में अधिग्रहण

रूस में, यह प्रणाली अभी भी विकास के अधीन है। देश में जारी किए गए कार्डों की कुल संख्या जनसंख्या से अधिक है। हालांकि अमेरिका और यूरोपीय देशों में कवरेज अनुपात 2-4 गुना से अधिक है।

आबादी के बीच बढ़ती वित्तीय संस्कृति की पृष्ठभूमि के खिलाफ, कार्ड को भुगतान और संसाधनों तक पहुंच का एक सुविधाजनक साधन माना जाता है, लेकिन रूसी संघ में अधिग्रहण योजना की तुलना में धीमा है। 15 साल पहले भी, नकद और गैर-नकद भुगतान का अनुपात 97% और 3% था। आज संख्या अलग दिखती है: 85% और 15%। हालांकि, 70% लेनदेन में खाते से निकासी शामिल है।

आप देश में किसी भी बैंक के माध्यम से भुगतान टर्मिनल खरीद और कनेक्ट कर सकते हैं। आपको केवल एक क्रेडिट संस्थान की प्रतिष्ठा और अनुभव पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, पीजेएससी "बिनबैंक"अपने ग्राहकों को बिन-गो सेवा प्रदान करता है। चार टर्मिनलों में से एक को चुनकर, ग्राहक को चार भुगतान प्रणालियों से कार्ड स्वीकार करने की क्षमता के साथ एक अधिग्रहण सेवा प्राप्त होती है। अनिवार्य शर्तें 1.8% के स्तर पर एक कमीशन का भुगतान और दो दिनों के भीतर ग्राहक के खाते में धन का हस्तांतरण है। आप आवेदन जमा करने के सात दिन बाद तक सेवा का उपयोग कर सकते हैं।

अन्य शर्तों पर, Sberbank का एक अधिग्रहण टर्मिनल प्रदान किया जाता है। कमीशन का आकार मासिक आय पर निर्भर करता है जो कार्ड से गुजरता है, और 0.5% से 2.2% तक हो सकता है। टर्मिनल प्राप्त करने के रखरखाव के लिए, आपको प्रति माह 2 हजार रूबल का भुगतान करना होगा।

एक अधिग्रहण टर्मिनल को जोड़ना: 1सी "खुदरा"

1C में बस्तियों के लिए, दस्तावेज़ "अधिग्रहण संचालन" का उपयोग किया जाता है। आपको पहले इस फ़ंक्शन को "प्रशासन" टैब, "वित्त" आइटम में "कार्ड द्वारा भुगतान" चेकबॉक्स को चेक करके सक्रिय करना होगा। आप "वित्त" टैब में या "माल की बिक्री", "ग्राहक के आदेश" के आधार पर "लेन-देन प्राप्त करना" बना सकते हैं।

खुलने वाली विंडो में, कुछ विवरण मुख्य दस्तावेज़ से खींचे जाते हैं। उदाहरण के लिए, "ठेकेदार", "राशि" और "उत्पाद का नाम"। इसके अतिरिक्त, आपको "टर्मिनल", "टाइप", "कार्ड नंबर" निर्दिष्ट करने की आवश्यकता है। जानकारी "वित्त" टैब पर "अधिग्रहण अनुबंध" से ली गई है। यदि यह दस्तावेज़ गुम है, तो इसे फ़ॉर्म में निर्दिष्ट करके बनाया जाना चाहिए:

• अधिग्रहणकर्ता का नाम (अनुबंध प्रकार "अन्य संबंध" के साथ);
• अधिग्रहणकर्ता प्रतिपक्ष;
• खाता;
• कार्ड नंबर।

इसके अतिरिक्त, आपको प्रोग्राम में ही एक्वायरिंग टर्मिनल बनाना होगा।

डेटा भरने के बाद, आपको मूल दस्तावेज़ पर वापस लौटना होगा और "अधिग्रहण ऑपरेशन" करना होगा।

बैंक रिपोर्ट

कार्यक्रम में खाता विवरण प्राप्त करने के बाद, आपको "बैंक अधिग्रहण रिपोर्ट" दस्तावेज़ पोस्ट करना होगा। यह "वित्त" टैब पर उसी नाम के पैराग्राफ में बनाया गया है। पहला कदम बैंक के साथ एक विशिष्ट समझौते को निर्दिष्ट करना है। फिर "चयन" "भुगतान रसीद" को ऊपर खींचें। खुलने वाली भुगतान विंडो में, एक विशिष्ट अधिग्रहण प्रक्रिया का चयन करें और "दस्तावेज़ में स्थानांतरण" बटन पर क्लिक करें। सभी जानकारी रिपोर्ट के तालिका अनुभाग में प्रदर्शित की जाएगी।

बैंक सेवाओं के बारे में जानकारी "कमीशन प्राप्त करना" टैब पर भरी जाती है: लागत आइटम, विश्लेषणात्मक खाते, राशि। अंतिम चरण "रिपोर्ट" के आधार पर "चालू खाता विवरण" का निर्माण है। 1सी में इस दस्तावेज़ के साथ, बिक्री से प्राप्त आय को घटाकर कमीशन को नकद खाते में जमा किया जाता है।

यूटी 11

1सी प्रोग्राम के इस संस्करण में एक्वायरिंग टर्मिनल अलग तरह से जुड़ा हुआ है। विशेष रूप से:

• बैंक के साथ समझौता उन सभी भुगतान प्रणालियों को सूचीबद्ध करता है जिनके लिए समझौता मान्य है;
• अवैयक्तिक ग्राहकों के साथ लेनदेन करने के लिए, दस्तावेज़ "केएमएम के चेक" का उपयोग किया जाता है;
• दिन के अंत में, एक "शिफ्ट समापन" आयोजित किया जाता है और एक "बिक्री रिपोर्ट" स्वचालित रूप से उत्पन्न होती है।

पहले टैब पर "रसीद" में, उत्पाद के बारे में जानकारी इंगित की जाती है, दूसरे पर - भुगतान कार्ड के बारे में, तीसरे पर - डेटा और कैशियर का नाम जांचें।

उपयोग पर मेमोमशीन

टर्मिनल के माध्यम से भुगतान करते समय, कई समस्याएं हो सकती हैं: नेटवर्क विफलता, संचालन रद्द करना, खाते में अपर्याप्त धनराशि। आइए अधिक विस्तार से विचार करें कि डिवाइस का सही तरीके से उपयोग कैसे करें और संचालन रद्द करें।

ऑपरेशन के सफल समापन के मामले में, टर्मिनल एक चेक प्रिंट करता है, जो इंगित करता है: कार्ड नंबर, प्राधिकरण और लेनदेन कोड, भुगतान राशि और पर्ची। उत्तरार्द्ध प्रसंस्करण केंद्र के मापदंडों के साथ एक पाठ है। यदि भुगतान की पुष्टि के बारे में जानकारी प्राप्त नहीं हुई है, तो लेन-देन को "रद्द करें ऑपरेशन" कमांड का उपयोग करके असामान्य रूप से रद्द कर दिया जाना चाहिए।

शिफ्ट बंद होने पर, टर्मिनल पर "परिणामों का मिलान" किया जाता है। उसी समय, उनकी मौद्रिक शर्तों में बदलाव के दौरान किए गए लेनदेन पर एक रिपोर्ट तैयार की जाती है।

"भुगतान रद्द करना" पाली के दौरान और परिणाम निकालने से पहले किया जा सकता है। इस मामले में, लेनदेन संख्या (आरआरएन) और चेक नंबर टर्मिनल को प्रेषित किए जाते हैं। उसके बाद, भुगतान की गई राशि खरीदार के खाते में वापस कर दी जाती है। यदि रिपोर्ट पहले ही हटा दी गई है, तो "भुगतान की वापसी" कमांड को निष्पादित करना आवश्यक है, जिसमें राशि, कार्ड नंबर, संचालन और चेक का संकेत दिया गया है। पहले मामले में, धन तुरंत खरीदार के खाते में जाएगा, और दूसरे में - बैंक द्वारा लेनदेन की पुष्टि के बाद।

लाभ

आज, कई संगठन भुगतान करने के लिए अधिग्रहण टर्मिनलों का उपयोग करते हैं। इस तकनीक का उपयोग करना सुविधाजनक है, नकली धन प्राप्त करने के जोखिम को समाप्त करता है, संग्रह पर धन बचाता है। इस तथ्य का उल्लेख नहीं करने के लिए कि ऐसे कार्यक्रमों में भाग लेने वालों को तरजीही के रूप में विशेष बैंकिंग उत्पाद प्राप्त होते हैंकार्यक्रम, सेवाओं पर छूट और कर्मचारियों का मुफ्त प्रशिक्षण। बदले में, ग्राहक अपने लिए सुविधाजनक तरीके से खरीदारी के लिए भुगतान करता है।

परंपरागत रूप से, जनसंख्या के धनी वर्गों द्वारा कार्ड पसंद किए जाते हैं। आंकड़ों के अनुसार, टर्मिनल के माध्यम से भुगतान करने से बिक्री में 20-30% की वृद्धि होती है। "प्लास्टिक वॉलेट" के मालिक अपने पैसे को तेजी से बांटते हैं। टर्मिनल के माध्यम से भुगतान किए गए चेक की औसत राशि सामान्य से 30% अधिक है। एक अतिरिक्त भुगतान पद्धति की उपस्थिति कंपनी को ग्राहक की दृष्टि में अधिक विश्वसनीय और आकर्षक बनाती है। प्राप्त करने से संभावित खरीदारों की संख्या भी बढ़ जाती है।