अंतर्राष्ट्रीय बैंक कार्ड: प्रकार, प्राप्त करने और उपयोग करने की प्रक्रिया

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

आज रूस में बैंक प्लास्टिक कार्ड की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करते हैं। उनमें से कुछ का उपयोग केवल देश के भीतर किया जा सकता है, जबकि अन्य का उपयोग विदेशों में किया जा सकता है। अंतरराष्ट्रीय बैंक कार्ड सेवाओं के भुगतान के लिए स्वीकार किए जाते हैं, जो दुनिया में कहीं भी टर्मिनलों और एटीएम पर सेवित होते हैं।

थोड़ा सा इतिहास

बैंक कार्ड का पहला एनालॉग 1914 में न्यूयॉर्क में दिखाई दिया। फिर कार्डबोर्ड कार्ड जारी किए गए और क्लाइंट की सॉल्वेंसी को प्रमाणित करने के लिए उपयोग किया गया। 14 वर्षों के बाद, धातु का उपयोग उन्हीं उद्देश्यों के लिए किया जाने लगा, जिससे सूचना के प्रसंस्करण को स्वचालित करना संभव हो गया। पहली सामूहिक भुगतान प्रणाली 1949 में डाइनर्स क्लब के नेतृत्व में दिखाई दी। यह सीमित संख्या में प्रतिभागियों के साथ एक क्लब प्रणाली थी, जो आधुनिक वीज़ा और मास्टरकार्ड के समान योजना के अनुसार काम करती थी।

पिछली सदी के 50 के दशक से संयुक्त राज्य अमेरिका में अप्रचलित चेकबुक की जगह कैशलेस भुगतान के लिए एक नए उपकरण के रूप में कार्ड जारी किए गए हैं। 1951 में अग्रणी न्यूयॉर्क स्थित लॉन्ग आइलैंड बैंक था। यूरोप फैशन मेंब्रिटिश कंपनी फाइंडर्स सर्विसेज ने एक नया भुगतान साधन पेश किया है। केवल 10 साल बाद, प्लास्टिक पर एक चुंबकीय पट्टी और 90 के दशक में एक चिप दिखाई दी।

शब्दावली

अंतर्राष्ट्रीय बैंक कार्ड के साथ लेनदेन करने की प्रक्रिया पर विचार करने से पहले, आपको मूल शर्तों का अध्ययन करने की आवश्यकता है:

• अधिग्रहणकर्ता - कार्ड की सेवा देने वाला बैंक।
• जारीकर्ता वह क्रेडिट संस्था है जिसने इसे जारी किया है।
• प्रसंस्करण केंद्र - बैंकों के डिवीजन जो कार्ड लेनदेन को इकट्ठा करने और संसाधित करने के लिए निपटान प्रतिभागियों के बीच बातचीत करते हैं।
• सेन्ट्रल बैंक में एक बैंक द्वारा संवाददाता खाता खोला जाता है।

गणना करने के लिए एल्गोरिदम

अंतरराष्ट्रीय बैंक कार्ड के साथ लेनदेन दुनिया में किसी भी टर्मिनल से लैस बिक्री के किसी भी बिंदु पर किया जा सकता है। लेकिन इस मामले में, कार्य प्रक्रिया मानक एक से अलग है:

• भुगतान के समय, टर्मिनल प्लास्टिक की प्रामाणिकता और खाते में पैसे की उपलब्धता की जांच करता है।
• फंड डेबिट हो जाता है, टर्मिनल चेक जारी करता है।
• बिक्री का स्थान इसे प्राप्त करने वाले बैंक को हस्तांतरित करता है, जो उद्यमों के खातों में राशि स्थानांतरित करता है। यह प्रोसेसिंग सेंटर को विदेशी कार्डों का उपयोग करके लेनदेन के बारे में जानकारी भी प्रसारित करता है।
• यह डेटा एकत्र, विश्लेषण किया जाता है, जिसके बाद जारीकर्ता, अधिग्रहणकर्ता और भुगतान प्रणाली के ध्यान में अंतिम जानकारी लाई जाती है।
• निपटान बैंक जारीकर्ता के खाते से आवश्यक राशि डेबिट करता है और इसे अधिग्रहणकर्ता को हस्तांतरित करता है।
• जारीकर्ता बैंक सभी कमीशन खर्चों को ध्यान में रखते हुए, कार्डधारक से ऋण को बट्टे खाते में डाल देता है।

आंकड़े

घरेलू बाजार की ख़ासियत के बावजूद हर साल कैरेट कैलकुलेशन में बढ़ोतरी होती है। पिछले पांच वर्षों में, जारी की गई संख्या 230 मिलियन यूनिट हो गई है, जिनमें से केवल 30 मिलियन - एक क्रेडिट सीमा के साथ। केवल रूसी बाजार में, विदेशी मुद्रा के साथ लेनदेन की संख्या 6 गुना बढ़ गई और 2549 मिलियन यूनिट हो गई। उसी समय, रूसियों ने अपने खातों से कम बार नकद निकालना शुरू किया (कुल 5,317.4 बिलियन रूबल के लिए 751 मिलियन लेनदेन) और माल के भुगतान के लिए कार्ड का अधिक उपयोग करना (कुल 1,714 बिलियन रूबल के लिए 1,798 मिलियन लेनदेन)। इसका कारण टर्मिनल से लैस आउटलेट की संख्या में वृद्धि और एटीएम की संख्या में वृद्धि है जिसके माध्यम से आप धन (224 हजार) निकाल सकते हैं और माल (133 हजार) का भुगतान कर सकते हैं।

कार्ड के प्रकार

दुनिया में बैंक कार्ड पर आधारित दो अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणालियां हैं: वीज़ा और मास्टरकार्ड। आधे से अधिक बाजार पर वीज़ा इंटरनेशनल सिस्टम का कब्जा है - 57%। मास्टरकार्ड इंटरनेशनल का बाजार में 26% हिस्सा है। अन्य सदस्य भी मौजूद हैं: अमेरिकन एक्सप्रेस (13%), डाइनर्सक्लब (4%) और जेसीबी - (4%)। भुगतान प्रणालियों का मुख्य कार्य सभी देशों के बैंकों के बीच समझौता सुनिश्चित करना है। मास्टरकार्ड 220 देशों में 20 हजार से अधिक वित्तीय संस्थानों, वीज़ा - 21 हजार संगठनों को एकजुट करता है। अंतर्राष्ट्रीय वीज़ा कार्ड मुख्य रूप से डॉलर में भुगतान करने के लिए उपयोग किए जाते हैं। मास्टरकार्ड यूरो पर भी केंद्रित है। हालांकि, एक सामान्य रूसी क्लाइंट के लिए इन प्रणालियों में कोई अंतर नहीं है।

अन्य मानदंड

डेबिटभुगतान लिखतों का उपयोग ग्राहक के खाते में निधियों के दायरे में निपटान करने के लिए किया जाता है। इन प्लास्टिकों का उपयोग अक्सर पेरोल और सामाजिक परियोजनाओं में किया जाता है। क्रेडिट कार्ड आपको बैंक की कीमत पर माल का भुगतान करने की अनुमति देते हैं, और फिर संचित ऋण को एक छोटे प्रतिशत के साथ वापस करते हैं। व्यक्तियों के लिए इस तरह की रिवॉल्विंग लाइन ऑफ क्रेडिट।

वर्गों में भी एक विभाजन है: इलेक्ट्रॉन और मेस्ट्रो से "प्लैटिनम" तक। श्रेणी जितनी अधिक होगी, धारक को उतने ही अधिक अवसर प्रदान किए जाते हैं, जो प्लास्टिक की लागत को प्रभावित करता है। अंतर्राष्ट्रीय बैंक कार्ड क्लासिक, गोल्ड, प्लेटिनम और ब्लैक एडिशन श्रेणियों में जारी किए जाते हैं। सेवा के वर्ग में वृद्धि के साथ, क्रेडिट सीमा बढ़ती है। उदाहरण के लिए, एक क्लासिक अल्फा-बैंक क्रेडिट कार्ड से आप 150 हजार रूबल तक प्राप्त कर सकते हैं, और प्लैटिनम के साथ - पहले से ही 750 हजार रूबल।

वे इलेक्ट्रॉनिक कार्ड का एक अलग वर्ग आवंटित करते हैं जिसमें भौतिक वाहक नहीं होता है। वे विशेष रूप से सामानों की ऑनलाइन खरीद के लिए हैं।

क्रेडिट सीमा वाले अंतर्राष्ट्रीय बैंक कार्ड मुख्य रूप से उन ग्राहकों के लिए हैं जो अक्सर यात्रा करते हैं। उनके लिए एक और विशेष उत्पाद विकसित किया गया है - एयरलाइनों के साथ सह-ब्रांडेड कार्ड। उनके अनुसार, साझेदारों की सेवाओं का उपयोग करने के लिए धारक को बोनस मिलता है। उदाहरण के लिए, एअरोफ़्लोत वीज़ा कार्ड धारक उसी कंपनी से हवाई टिकट की खरीद पर संचित "मील" खर्च कर सकते हैं। एक अन्य अतिरिक्त विकल्प कैश बैक है। कार्ड द्वारा की गई खरीदारी के लिए, माह के अंत में धारकखाते में वापस खर्च की गई राशि का एक निश्चित प्रतिशत प्राप्त किया। अन्यथा, प्लास्टिक नियमित कार्ड से अलग नहीं था।

डिजाइन

लगभग हर कामकाजी रूसी के पास एक डेबिट कार्ड होता है, जिसे वेतन के साथ क्रेडिट किया जाता है। अक्सर, ये इलेक्ट्रॉन और मेस्ट्रो प्लास्टिक होते हैं, लेकिन प्रतिष्ठित कंपनियां अपने कर्मचारियों को अंतरराष्ट्रीय बैंक कार्ड जारी करती हैं। आप स्वयं बैंक से संपर्क करके ऐसा कार्ड ऑर्डर कर सकते हैं।

आवेदन प्रक्रिया सरल है। आपको एक बैंक कर्मचारी से संपर्क करने, एक पासपोर्ट, एक दूसरा पहचान दस्तावेज (ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, आदि) प्रदान करने और एक आवेदन लिखने की आवश्यकता है। एक और दो सप्ताह तब तक इंतजार करना होगा जब तक कि प्लास्टिक खुद नहीं बन जाता। सेवा के वर्ष का शुल्क सीधे खाते से डेबिट किया जाता है। एक प्लास्टिक भुगतान साधन पहले से ही एक ऋणात्मक शेष राशि के साथ जारी किया गया है।

क्रेडिट कार्ड ऑर्डर करने के लिए, आपको अतिरिक्त रूप से आय का प्रमाण पत्र तैयार करना होगा और क्रेडिट मैनेजर से प्रतिक्रिया की प्रतीक्षा करनी होगी। विदेश यात्रा या अचल संपत्ति दस्तावेजों के बारे में ताजा टिकटों वाले पासपोर्ट की उपस्थिति से क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।

किसके लिए?

यहां तक कि अगर आप किसी एयरलाइन की सेवाओं का उपयोग नहीं करते हैं, शायद ही कभी देश से बाहर यात्रा करते हैं, तो रिजर्व में क्रेडिट सीमा के साथ एक अंतरराष्ट्रीय कार्ड रखने में कोई दिक्कत नहीं होगी। किसी भी समय, इंटरनेट के माध्यम से विदेशी मुद्रा में सामान की खरीदारी करने की आवश्यकता हो सकती है, या बस डेबिट भुगतान साधन के साथ समस्या हो सकती है।

आज, क्रेडिट सीमा वाले अंतर्राष्ट्रीय बैंक कार्ड सुविधाजनक हैंभुगतान का एक साधन जो दुनिया के किसी भी हिस्से में सेवा के लिए स्वीकार किया जाता है। अगर वांछित है, तो आप एटीएम से धन निकालने के लिए लंबी छूट अवधि और न्यूनतम कमीशन वाला उत्पाद भी पा सकते हैं।

Sberbank की ओर से ऑफ़र

Maestro और Electron अंतर्राष्ट्रीय कार्ड रूस के सबसे बड़े बैंक में जारी किए जा सकते हैं। वे उपयोग करने में बहुत आसान हैं और बनाए रखने के लिए महंगे नहीं हैं। Sberbank का अंतर्राष्ट्रीय बैंक कार्ड धारक को वेतन प्राप्त करने, खाते को फिर से भरने, रूस और विदेशों में खुदरा दुकानों पर माल का भुगतान करने की अनुमति देता है। क्लासिक कार्ड पार्टनर स्टोर में खरीदारी पर अतिरिक्त छूट प्रदान करते हैं। उनके रखरखाव की लागत पहले वर्ष में 900 रूबल और 30 (डॉलर, यूरो) और बाद के सभी वर्षों में 600 रूबल, 20 (डॉलर, यूरो) है।

विशेषाधिकार प्राप्त ग्राहकों के लिए, गोल्ड क्लास का सर्वश्रेष्ठ बैंक कार्ड प्रदान किया जाता है। इसके वार्षिक रखरखाव की लागत 3000 रूबल है। इस पैसे के लिए, ग्राहक को न केवल रूबल, डॉलर या यूरो में एक खाते से जुड़ा एक सार्वभौमिक भुगतान साधन प्राप्त होता है, बल्कि बैंक और भुगतान प्रणाली के प्रचार में भाग लेने का अवसर भी मिलता है, कैश डेस्क पर बिना कार्ड के धन निकालना विदेश में किसी भी बैंक का। इसके अलावा, गोल्ड कार्ड मालिक की अच्छी वित्तीय स्थिति और उच्च सामाजिक स्थिति की पुष्टि करता है।

बैंकिंग बाजार प्रतिबंध

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के अनुसार, पिछले साल क्रेडिट संस्थानों ने 234 मिलियन कार्ड जारी किए, जिनमें से 87% डेबिट कार्ड थे और 13% क्रेडिट कार्ड थे। प्रभाव मेंअंतरराष्ट्रीय प्रतिबंध, अधिग्रहण करने वाले बैंकों की संख्या 7.8% घटकर 572 इकाई हो गई। जारी किए गए अधिकांश कार्ड स्थानीय भुगतान प्रणालियों से संबंधित हैं। यह भुगतान साधनों के धारकों की हिस्सेदारी में वृद्धि में परिलक्षित हुआ: पेंशनभोगियों और बेरोजगार लोगों ने लाभ प्राप्त करने के लिए सामाजिक कार्ड के लिए आवेदन करना शुरू किया।