अल्पकालिक उच्च ब्याज जमा। सबसे अच्छी स्थितियां कहां हैं?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बैंक जमा आपके पैसे को मुद्रास्फीति के हानिकारक प्रभावों के साथ-साथ चोरों से सुरक्षित रखने का एक तरीका है जो आपके तकिए के नीचे आ सकते हैं और आपकी चोरी कर सकते हैं।

और लगभग हर कोई उच्च ब्याज पर जमा करना चाहता है, लेकिन यह कैसे करें?

बैंक ग्राहकों को अलग-अलग लाभों के लिए अलग-अलग भुगतान करने के लिए तैयार है

यह कोई रहस्य नहीं है कि बैंक के संचालन का मूल सिद्धांत आपके खर्च से अधिक पैसा कमाना है। बैंकों से पैसे कमाने के दो मुख्य तरीके हैं, ये हैं:

• निपटान और नकद सेवाएं (बाद में आरकेओ के रूप में संदर्भित);
• उधार।

यदि, सिद्धांत रूप में, किसी बैंक को नकद निपटान के लिए अतिरिक्त वित्तीय संसाधनों की आवश्यकता नहीं है, तो उधार देने के लिए, उसके पास ऐसे धन की आवश्यकता होती है जो ग्राहकों को जारी किए जाते हैं।

जमा व्यापार के लिए धन को आकर्षित करने का मुख्य स्रोत है। और अलग-अलग ब्याज दरों के बावजूद, वे सभी एक-दूसरे के समान हैं, लेकिन निश्चित रूप से उनमें थोड़ा अंतर है।

जमा पर ब्याज दर - रास्ताग्राहकों को आकर्षित करें

कम से कम समय में अधिक से अधिक धनराशि आकर्षित करने के लिए, बैंक ग्राहकों को उच्च ब्याज दरों पर जमा करने की पेशकश करते हैं। और स्वाभाविक रूप से, अधिकांश लोग ठीक उन्हीं वित्तीय संस्थानों को चुनेंगे जो उच्चतम दरें निर्धारित करते हैं।

आखिर, अगर आसपास का कोई बैंक बेहतर स्थिति प्रदान करता है, तो जमा करने के लिए वहां क्यों नहीं जाते?

वित्तीय सलाहकार, निश्चित रूप से, ब्याज दर को नहीं देखने के बारे में बात करना शुरू कर सकते हैं, लेकिन बैंक की रेटिंग, उसके कनेक्शन, विश्वसनीयता और वित्तीय स्थिरता का अध्ययन कर सकते हैं, खासकर जब उच्च ब्याज विदेशी मुद्रा जमा की बात आती है।

इसमें कुछ सच्चाई है और कुछ झूठ। वास्तव में, इन शब्दों के साथ वे आपकी इच्छा से खेलने की कोशिश कर रहे हैं कि आप नाक से न रहें और अपना पैसा न खोएं।

वैसे, यह एक बहुत ही प्रभावी तरीका है जो कुछ बैंकों को उच्च ब्याज दरों पर जमा करने की पेशकश किए बिना व्यापक ग्राहक आधार प्रदान करता है।

उच्चतम जमा दर

सच कहूं तो, 2009 के बाद से, ज्यादातर लोगों ने बैंकों पर अपने पैसे पर भरोसा नहीं करना सीख लिया है, जो तब बुलबुले की तरह "फट" जाता है। लेकिन धीरे-धीरे बैंकों में विश्वास बहाल हो रहा है, हालांकि मौजूदा मुद्रा में उतार-चढ़ाव चिंता का कारण है। लेकिन उच्च प्रतिशत पर पुरानी विदेशी मुद्रा जमा, निश्चित रूप से, अब नहीं मिल सकती है।

यदि आप बैंकिंग सेवाओं के बाजार का विश्लेषण करते हैं, तो आप कुछ निश्चित प्रवृत्तियों को देख सकते हैं, जो मजबूती से अपनी जड़ें जमा चुकी हैंरूसी संघ। आइए उन पर एक नजर डालते हैं।

बेशक, अलग-अलग बैंक और बैंक हैं, और जमा कार्यक्रमों पर सभी की अपनी नीति है, जो उच्च ब्याज दरों पर जमा की पेशकश करते हैं। जमा पर ब्याज दरों में संभावित महत्वपूर्ण अंतर के बावजूद, ऋण और जमा शर्तों में अंतर मूल रूप से समान है।

अर्थात, रूसी संघ के अधिकांश वित्तीय संस्थानों में जमा और ऋण पर औसत दर के बीच का अंतर समान स्तर पर है।

अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए कौन सी जमा राशि चुनना बेहतर है?

दुर्भाग्य से, वर्तमान जमा शर्तें, यहां तक कि उच्च-ब्याज वाले बैंक जमा, आपको वास्तव में अपने पैसे पर पैसा बनाने की अनुमति नहीं देते हैं। यह विशेष रूप से बैंक ग्राहकों द्वारा स्पष्ट रूप से समझा गया था जो विदेशी मुद्रा की तुलना में उच्च दर की उम्मीद में रूबल में जमा खोलना पसंद करते थे।

इस तथ्य के कारण कि डॉलर के मुकाबले रूबल तेजी से गिर गया, जमाकर्ताओं की वास्तविक पूंजी लगभग दो बार मूल्यह्रास हुई। इस बीच, अवधि के अंत में, उच्च-ब्याज बैंक जमा आय का 13% से अधिक नहीं लाएगा। यह तब भी है जब मुद्रास्फीति को ध्यान में नहीं रखा जाता है। और जो जोखिम महसूस करने और डॉलर में जमा करने में सक्षम थे, इसके विपरीत, जीत गए।

रूसी संघ में बैंकों द्वारा यूरोपीय देशों के स्तर पर दी जाने वाली जमाराशियों पर ब्याज दरों की तुलना करते हुए, आप देख सकते हैं कि विदेशों में बैंक वित्तीय संसाधनों के लिए बहुत कम भुगतान करने को तैयार हैं। तदनुसार, ऋण प्रीमियम का आकार भी रूसी वित्तीय सेवा बाजार पर दी जाने वाली शर्तों की तुलना में बहुत कम है।

जमा खाते का प्रकार चुनते समय ध्यान देने योग्य मानदंड

बैंक में पैसा कैसे रखा जाए यह तय करने के लिए, निम्नलिखित बातों पर विचार करना उचित है:

• ब्याज दर स्तर;
• जमा अवधि;
• अनुबंध की समाप्ति के लिए शर्तें, पार्टियों के दायित्व;
• एक वित्तीय संस्थान की प्रतिष्ठा;
• वफादारी कार्यक्रम।

आइए उन पर अधिक विस्तार से विचार करें।

जमा की शर्तें भ्रामक नहीं होनी चाहिए

उच्चतम ब्याज दर की तलाश में, किसी घोटाले का शिकार होना आसान है। यदि जमा ब्याज का स्तर बाजार की औसत स्थितियों से स्पष्ट रूप से भिन्न है, तो इसे तुरंत सचेत करना चाहिए।

उदाहरण के लिए, इसका मतलब यह हो सकता है कि बैंक के पास नकदी की गंभीर कमी है। इस तरह की स्थिति एक बैंकिंग संस्थान को तेजी से दिवालिया होने की ओर ले जा सकती है। आखिरकार, जमा पर दरें बढ़ाकर, आपको स्वचालित रूप से ऋण पर कमीशन और ब्याज बढ़ाने की आवश्यकता है। और इससे पहले से ही खतरा है कि ग्राहक बैंक से मुंह मोड़ सकते हैं।

6 महीने के लिए उच्च ब्याज जमा की तलाश है? निम्नलिखित जानकारी पढ़ें

अक्सर राष्ट्रीय मुद्रा में 9-12 महीनों के लिए रखी गई जमाराशियों में सबसे अधिक दरें देखी जाती हैं। इसके अलावा, ब्याज और जमा राशि निकालने की शर्तें एक महत्वपूर्ण कारक हैं।

यदि आप बैंक को यह जानकारी प्रदान करते हैं कि आप समय से पहले जमा राशि नहीं निकालेंगे, तो आप अधिक प्रस्तावों पर भरोसा कर सकते हैंअनुकूल परिस्थितियां। यद्यपि बैंक के पास पर्याप्त कार्यशील पूंजी नहीं होने पर मुद्रा आपूर्ति के तीव्र आकर्षण के लिए विभिन्न कार्यक्रम हैं।

ऐसे मामलों में, वित्तीय संस्थान 1 से 3 महीने की परिपक्वता के साथ अल्पकालिक उच्च-ब्याज जमा की पेशकश करते हैं। लेकिन वे कमाने के लिए सबसे कठिन हैं। ऐसा लगता है कि आपको केवल 15% तक की पेशकश की जाती है, लेकिन यह अनुबंध की अवधि (जिस अवधि के लिए पैसा रखा गया है) के लिए नहीं है, बल्कि पूरे वर्ष के लिए है। इसलिए, उच्च ब्याज दर पर अल्पकालिक जमा पर विचार करते हुए, प्रस्तावित ब्याज स्तर को जमा समझौते की अवधि से विभाजित करें।

यह भी एक पैटर्न पर ध्यान देने योग्य है - बैंकिंग संस्थान जितना बड़ा होगा, जमा दर उतनी ही कम होगी। हाँ, सड़क पर आप देख सकते हैं कि कैसे कोई अनजान बैंक 15, 17, या यहाँ तक कि 20% प्रतिवर्ष की पेशकश करता है।

क्या आपको विश्वास करना चाहिए कि आपका पैसा आपको वापस मिल जाएगा? यह बहुत संभव है कि 3-4 महीने में यह छोटा वित्तीय एजेंट फट जाएगा, और आपका पैसा किसी की जेब में होगा, लेकिन आप नहीं। यदि आप एक महीने के लिए उच्च प्रतिशत पर जमा करना चाहते हैं, तो कोई भी आपको गारंटी नहीं देगा कि ऐसा कोई वित्तीय संस्थान आपका पैसा वापस कर देगा।

आज जमा ऑफ़र किस स्तर पर हैं?

दरें प्रतिदिन बदल सकती हैं, क्योंकि वे सीधे बैंक की नीति और वित्तीय सेवा बाजार में परिचालन स्थिति पर निर्भर करती हैं।

यदि आप आज बैंकों में जाते हैं, तो आपको औसतन पेशकश की जाएगी:

• सावधि जमारूबल में - 6.0% से 10.0% तक;
• समान जमा के लिए, लेकिन अमेरिकी डॉलर में - 3% से अधिक नहीं;
• असीमित वैधता अवधि के साथ जमा - 2% से अधिक नहीं अगर रूबल में रखा जाए और इससे भी कम - विदेशी मुद्रा में।

आप इन आंकड़ों की तुलना रूस में औसत मुद्रास्फीति दर से कर सकते हैं, जो 2015 की शुरुआत से (आधिकारिक संस्करण के अनुसार) 10.5 प्रतिशत से अधिक हो गई है। और अगर हम इस तथ्य को ध्यान में रखते हैं कि रूबल की विनिमय दर दो बार गिर गई, तो सब कुछ और भी खराब लग रहा है।

इस प्रकार, आप वास्तव में किसी भी प्रकार की जमा राशि पर पैसा नहीं कमा सकते।

पढ़ें कि आप क्या हस्ताक्षर करते हैं

एक दुखद तथ्य यह है कि सभी ग्राहकों में से 10% से अधिक अनुबंध को नहीं पढ़ते हैं। एक विशिष्ट श्रेणी वकील हैं जो हर शब्द को ध्यान से पढ़ते हैं, कुछ पकड़ खोजने की कोशिश करते हैं।

अक्सर उच्च ब्याज दर पर रूबल में जमा के लिए अनुबंधों में, साथ ही साथ किसी भी अन्य, अपारदर्शी शर्तों को निर्धारित किया जा सकता है, जो नुकसान के साथ आते हैं। उदाहरण के लिए, आप उच्च ब्याज दर में रुचि रखते हैं, जो अन्य बैंकों की तुलना में कई अंक अधिक है।

ऐसे बैंक का अनुबंध जमा करते या निकालते समय कमीशन के भुगतान को निर्धारित कर सकता है। या जल्दी निकासी या कुछ इसी तरह के दंड के लिए हो सकता है।