रूसी बैंकों की काली सूची

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

पिछले छह महीनों में, रूसी बैंकिंग समुदाय बुखार में है: चर्चा के मुख्य विषयों में से एक बैंकों को ब्लैकलिस्ट किया गया है। यह सूची क्या है और इस प्रकार की सूचियों में शामिल होने से संगठन को क्या खतरा है?

बैंकों की पहली ब्लैक लिस्ट लगभग 10 साल पहले 2004 की गर्मियों में सामने आई थी। तब सेंट्रल बैंक ने बेईमान खिलाड़ियों से घरेलू बैंकिंग को "साफ" करने के लिए अपना पहला वैश्विक अभियान चलाया। ऑनलाइन ब्लैकलिस्ट ने इंटरबैंक लेंडिंग मार्केट में आपसी अविश्वास को बढ़ावा दिया है, जिसके परिणामस्वरूप कई छोटे और मध्यम आकार के बैंकों द्वारा तरलता का नुकसान हुआ है। नतीजतन, कई संगठनों ने अपने लाइसेंस खो दिए, लेकिन नियामक स्थिति को नियंत्रण में रखने और दिवालिया होने के हिमस्खलन को रोकने में कामयाब रहे।

फंतासी

नवंबर 2013 के मध्य में, स्थिरता के बारे में अफवाहों और आक्षेपों की पहली लहर हुईकुछ उधार देने वाले संस्थान। सेंट्रल बैंक के प्रमुख, एलविरा नबीउलीना ने सभी साक्षात्कारों में इस तरह की जानकारी से इनकार किया और अथक रूप से दोहराया कि नियामक किसी स्टॉप लिस्ट को संकलित नहीं करता है। रूसी बैंकों के संघ ने काली सूची के अस्तित्व को स्वीकार करने से इनकार करते हुए उसी स्थिति का पालन किया।

लाइसेंस।

शीतकालीन 2014: डिब्बे खोने का समय

किए गए व्याख्यात्मक कार्य ने कुछ परिणाम दिए, लेकिन अधिकांश रूसियों ने हर सुबह इस जानकारी की खोज के साथ शुरुआत की कि वर्तमान तिथि के लिए किन बैंकों को ब्लैकलिस्ट किया गया था। वर्तमान जमा बीमा प्रणाली के बावजूद, कुछ जमाकर्ताओं ने संभावित समस्याग्रस्त संस्थानों से अपनी बचत निकालने का विकल्प चुना। उन फर्मों के प्रमुख जिनके बैंकों में निपटान खाते हैं, उन्हें प्रतिकृति सूचियों में शामिल किया गया है, वे भी उनसे धन निकालना पसंद करते हैं।

जल्द ही, कई बैंकरों ने प्रसिद्ध कहावत को याद करते हुए कहा कि पैसे को मौन से प्यार है, ब्लैक लिस्ट के विषय पर टिप्पणी करना पूरी तरह से बंद कर दिया। यदि पत्रकार इस मुद्दे पर जानकारी प्राप्त करने में सक्षम थे, तो यह बहुत ही कंजूस और विवादास्पद था।

विशेषज्ञों की सामान्य बयानबाजी कम हुईक्लासिक अभिव्यक्ति के लिए: "रुको और देखो।" विशेष रूप से, एसएमपी-बैंक के प्रेस सचिव, इगोर इलुखिन ने Bankir.ru पोर्टल के साथ एक साक्षात्कार में कहा कि उनके पास व्यक्तिगत रूप से 3 ब्लैक लिस्ट हैं, जिनमें अन्य बातों के अलावा, लाइसेंस नंबर 1481 वाला एक संगठन शामिल है, अर्थात, सर्बैंक रूस"।

सूचना की सत्यता के बारे में थोड़ा सा

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि कुछ ब्लैक लिस्टेड बैंकों ने वास्तव में बाद में अपना लाइसेंस खो दिया। 48 संगठनों वाली ऐसी ही एक सूची 4 दिसंबर 2013 को सार्वजनिक की गई थी। उस क्षण से 2014 की पहली तिमाही के अंत तक, सूची में शामिल 12 बैंकों के लाइसेंस रद्द कर दिए गए थे। "असामयिक मृतक" में:

• दिसंबर 2013 - प्रोजेक्ट फाइनेंस बैंक, इन्वेस्टबैंक, मास्ट-बैंक, स्मोलेंस्की, आस्कॉल्ड।
• जनवरी 2014 - "माई बैंक"।
• फरवरी 2014 - लिंक-बैंक, यूरोट्रस्ट।
• मार्च 2014 - रशियन लैंड बैंक, मोनोलिथ, सोविंकोम, एनर्जोबिजनेस।

इस प्रकार, खराब वित्तीय स्थिति और ब्लैक लिस्ट से एक चौथाई क्रेडिट संस्थानों के लाइसेंस रद्द करने की संभावना के बारे में जानकारी की पुष्टि केवल चार महीनों में हुई। यह संभव है कि रूसी बैंकों की उपरोक्त काली सूची इसके लेखकों के लिए उपलब्ध अंदरूनी जानकारी के आधार पर संकलित की गई हो। यह संभव है कि यह परिणाम थापचास घरेलू ऋण संस्थानों के मुख्य प्रदर्शन संकेतकों का गहन विश्लेषण करना। इस मामले में, कोई केवल किए गए कार्य की मात्रा और निकाले गए निष्कर्षों की वैधता की प्रशंसा कर सकता है।

बैंकों की गतिविधियों पर निगरानी का संगठन…

सेंट्रल बैंक (संघीय कानून संख्या 86-एफजेड के ढांचे के भीतर) बैंकों, उनकी वित्तीय और क्रेडिट नीतियों की निगरानी करता है, और संगठन और उसके ग्राहकों के संदिग्ध संचालन की निगरानी भी करता है। नियामक की आवश्यकताओं के अनुसार, सभी बैंक सेंट्रल बैंक को लेनदेन पर रिपोर्ट भेजते हैं, और वे इसे समय पर और निरंतर आधार पर करते हैं।

सेंट्रल बैंक नियमित रूप से सभी क्रेडिट संस्थानों की जांच करता है। इसके अलावा, किसी भी बैंक का हर 3 साल में कम से कम एक बार व्यापक ऑडिट किया जाता है। इस ऑडिट के दौरान, क्रेडिट संस्थान की संपत्ति और देनदारियों के आकार और संरचना, इसकी स्थिरता की विशेषता वाले विशेष गुणांक का सावधानीपूर्वक विश्लेषण किया जाता है। व्यापक के अलावा, विषयगत जांच भी होती है, जो कभी-कभी साल में कई बार होती है।

"सेंट्रल बैंक" की देखरेख के अलावा, "रोसफिनमोनिटरिंग" - कानून की आवश्यकताओं को पूरा करने के ढांचे में 115-एफजेड - बैंकों से उनके लेनदेन के बारे में हजारों संदेश प्रतिदिन प्राप्त होते हैं, जो हो सकता है संदेहास्पद प्रकृति का हो। यह पूरी तरह से स्पष्ट नहीं है कि इन सभी सूचनाओं के ढेर किस उद्देश्य से एकत्र किए गए हैं, यदि यह आगे कानून की आवश्यकताओं का उल्लंघन करने वाले क्रेडिट संस्थानों के खिलाफ पर्याप्त उपायों को अपनाने में योगदान नहीं देता है।

…और उसके परिणाम

वहाँ हैराय है कि जो बैंक कई कारणों से काली सूची में हैं, वे सेंट्रल बैंक के विशेष नियंत्रण में हैं। दरअसल, नियामक के विशेषज्ञों के लिए प्रत्येक विशेष बैंक की वास्तविक वित्तीय स्थिति काफी पारदर्शी और समझने योग्य है। साथ ही, इसे किसी भी महत्वपूर्ण तरीके से कम समय में बदलना असंभव है। यह बहुत संभव है कि, प्राप्त जानकारी के आधार पर, सेंट्रल बैंक अच्छी तरह से बैंकों की अपनी काली सूची तैयार कर सकता है, जिसमें आमतौर पर ऐसे संगठन शामिल होते हैं जिन्हें अपनी गतिविधियों पर पर्यवेक्षण को मजबूत करने की आवश्यकता होती है।

सेंट्रल बैंक के पास कई तरह के उपकरण हैं जो एक क्रेडिट संस्थान के प्रदर्शन को बेहतर बनाने और उसके दिवालियेपन को रोकने में मदद करते हैं, और बैंकिंग लाइसेंस को रद्द करना सबसे चरम उपाय है। इसलिए, ऐसा प्रत्येक मामला सेंट्रल बैंक के क्षेत्रीय विभागों के विशेषज्ञों का दोष है।

परिणामस्वरूप, अधिकांश बैंकों से लाइसेंस रद्द करने के मुख्य कारण, सेंट्रल बैंक ने झूठी रिपोर्टिंग के प्रावधान, एक उच्च जोखिम वाली क्रेडिट नीति का संचालन, साथ ही साथ अनुपालन करने में उनकी विफलता का आह्वान किया। उनकी गतिविधियों को नियंत्रित करने वाले नियमों के साथ।

अप्रत्याशित जमाकर्ताओं की संभावित कार्रवाई

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बैंकों की व्यापक रूप से विज्ञापित काली सूची (2014) ने अनुचित प्रतिस्पर्धा को मजबूत करने में योगदान दिया। विशेष रूप से, कुछ प्रमुख क्रेडिट संस्थानों के कर्मचारियों ने अपने ग्राहकों से लाइसेंस निरस्तीकरण के लिए सूचियों में कथित रूप से बैंकों से धन हस्तांतरित करने का आग्रह किया।

बैंकों की काली सूची का पता कैसे लगाया जाए, इस सवाल का जवाब देने के लिए नियामक की अनिच्छा, साथ ही इसमें शामिल क्रेडिट संस्थानों की वास्तविक स्थिति के बारे में विश्वसनीय जानकारी की कमी के कारण नागरिकों का बड़े पैमाने पर स्थानांतरण हुआ। राज्य की भागीदारी के साथ बैंकों में जमा। अकेले 2013 की चौथी तिमाही में, Sberbank में नागरिकों की जमा राशि में 7.8%, VTB बैंक में - 4.7% की वृद्धि हुई।

महत्व मानदंड

चाहे कोई विशेष बैंक सेंट्रल बैंक की काली सूची में था, या यह प्रतियोगियों से बाजार को खाली करने के लिए एक और प्रेरित कंपनी थी, अब इतना महत्वपूर्ण नहीं है। लेकिन श्वेत सूची की आधिकारिक घोषणा पहले ही की जा चुकी है।

2013 के अंत में, सेंट्रल बैंक ने मानदंड विकसित किए जिसके अनुसार तथाकथित व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों का निर्धारण किया जाएगा। संपत्ति के आकार, इंटरबैंक बाजार में गतिविधि (अलग से एक ऋणदाता और एक उधारकर्ता के रूप में), साथ ही साथ निजी जमा की मात्रा को मुख्य मानदंड के रूप में विचार करने का प्रस्ताव है।

इन संकेतकों के आधार पर, एक परिकलित "सामान्यीकरण परिणाम" प्राप्त होता है, जिसका मूल्य रूसी बैंकिंग प्रणाली के लिए बैंक के महत्व की डिग्री को दर्शाता है। वार्षिक सूची में वे क्रेडिट संस्थान शामिल होंगे जिनका "सारांश परिणाम" 0.6 से अधिक है।

"सफेद" सूची

प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण क्रेडिट संस्थानों की सूची में स्थान के लिए मुख्य दावेदार राज्य के स्वामित्व वाले बैंक होंगे: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank और अन्य। सूची में शामिल हो सकते हैं इतने बड़े निजीअल्फा-बैंक, प्रोम्सवाज़बैंक, एनओएमओएस बैंक, बैंक ऑफ मॉस्को जैसे बैंक। जाहिर है, "श्वेत" सूची में होने से क्रेडिट संस्थान के लिए राज्य के संसाधनों तक पहुंच आसान हो जाती है, विशेष रूप से, सेंट्रल बैंक से ऋण प्राप्त करना और राज्य कंपनियों और राज्य निगमों की जमा राशि की मेजबानी के अधिकार के लिए नीलामी में भाग लेना।

दूसरी ओर, ऐसी सूची में शामिल होने का अर्थ है संगठनों द्वारा किए जाने वाले कार्यों पर नियामक का ध्यान बढ़ाना। एक राय है कि कुछ निजी बैंक सेंट्रल बैंक के बहुत अधिक ध्यान से बचने के लिए व्यावसायिक गतिविधि को थोड़ा कम करना पसंद करेंगे।

सार्वजनिक निधि से काम करने वाले बैंकों की विश्वसनीयता के लिए नई आवश्यकताएं

इस साल मार्च के अंत में, यह ज्ञात हो गया कि वित्त मंत्रालय और रूसी संघ की सरकार उन बैंकों की सूची को संशोधित करने का इरादा रखती है जिनमें राज्य निगमों को भविष्य में अपना धन रखने की अनुमति होगी। बैंक ऑफ रूस द्वारा विकसित परियोजना के अनुसार, राज्य के स्वामित्व वाली कंपनियां केवल उन संगठनों में अस्थायी रूप से मुफ्त पैसा लगा सकेंगी जिनकी दीर्घकालिक रेटिंग कम से कम BBB (फिच या स्टैंडर्ड एंड पूअर्स के अनुसार) या Baa3 (के अनुसार) होगी। मूडीज को) रखी गई जमाराशियों की शर्तों के अनुसार।

रूसी बैंकरों ने बिना किसी उत्साह के नवाचार पर प्रतिक्रिया व्यक्त की, इसे एक और कंपनी के रूप में देखते हुए क्रेडिट संस्थानों को बैंकों की अनौपचारिक काली सूची में जोड़ने का लक्ष्य रखा गया, जो किसी कारण से इन एजेंसियों से रेटिंग नहीं रखते हैं। बैंकिंग समुदाय की आम राय एफबीके रोमन के एक प्रतिनिधि द्वारा इज़वेस्टिया अखबार के साथ एक साक्षात्कार में व्यक्त की गई थीकोएनिग्सबर्ग। उनके अनुसार, विश्वसनीय बैंकों में राज्य निधि रखने का विचार आम तौर पर सही और सही है, लेकिन मुख्य मूल्यांकन मानदंड के रूप में अंतरराष्ट्रीय रेटिंग का उपयोग काफी हद तक बहस का विषय है।

रेटिंग सुविधाएं

"बिग थ्री" बनाने वाली लंबी अवधि की रेटिंग एजेंसियों के पास केवल 78 घरेलू बैंक हैं। इसके अलावा, अंतरराष्ट्रीय रेटिंग काफी हद तक व्यक्तिपरक हैं, वे विदेश नीति की स्थिति को अधिक हद तक ध्यान में रखते हैं, न कि क्रेडिट संस्थान में वास्तविक स्थिति। एजेंसियां - कुछ पश्चिमी संरचनाओं के दबाव में - किसी भी समय अपनी रेटिंग वापस ले सकती हैं, जिससे राज्य के कार्यक्रमों में भाग लेने वाले रूसी बैंकों के लिए महत्वपूर्ण कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा।

क्रेडिट संस्थानों की रेटिंग के लिए आवश्यकताओं के नियोजित सख्त होने से जमा नीलामी में प्रतिभागियों की संख्या में लगभग डेढ़ गुना की कमी आनी चाहिए। कुछ विशेषज्ञ अनुमानों के अनुसार, लगभग तीन दर्जन बैंकों को अंततः ऐसी नीलामियों में शामिल किया जाएगा। यह स्पष्ट है कि जो संगठन राज्य के संसाधनों के लिए संघर्ष से बाहर हो गए हैं, वे स्वतः ही एक नई "बैंकों की ब्लैक लिस्ट-2014" तैयार कर लेंगे।

आगे क्या है?

2014 की दूसरी तिमाही में, विशेषज्ञों के पूर्वानुमान के अनुसार, बैंकिंग बाजार की "सफाई" की गति कुछ धीमी हो जाएगी, लेकिन समस्या संगठनों की पहचान करने का काम जारी रहेगा। उदाहरण के लिए, 17 अप्रैल को, दो और क्षेत्रीय बैंकों ने अपने लाइसेंस खो दिए: दागिस्तान "कास्पी" और बश्किर "एएफ बैंक"। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इन क्रेडिट संस्थानों को शामिल नहीं किया गया थाबैंकों की काली सूची, क्योंकि उन्होंने रेटिंग में कम लाइनों पर कब्जा कर लिया, और उनकी मुख्य समस्याएं 2014 में ही शुरू हुईं। कुछ विशेषज्ञ अनुमानों के अनुसार, 2014 के दौरान लगभग पचास बैंक अपने लाइसेंस खो देंगे।