क्रेडिट के नुकसान और फायदे

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

ऋण लंबे समय से लगभग हर व्यक्ति के जीवन का हिस्सा रहा है, और फिलहाल यह सबसे आम बैंकिंग सेवाओं में से एक है जो न केवल व्यक्तियों को, बल्कि कानूनी संस्थाओं को भी उनकी मदद करने के लिए पेश की जा सकती है। उनकी आर्थिक समस्याओं का समाधान करें। आज कर्ज लेना कोई बड़ी बात नहीं है। आपको बस न्यूनतम आवश्यक दस्तावेज प्रदान करने, बैंक को एक आवेदन जमा करने की आवश्यकता है, और इस तरह के आवेदन के अनुमोदन की शर्तें, एक नियम के रूप में, लंबी नहीं हैं। इसलिए, लोग सक्रिय रूप से इस अवसर का उपयोग करते हैं, क्योंकि किसी भी संपत्ति की खरीद के लिए पैसे बचाना बहुत मुश्किल है, उदाहरण के लिए, घरेलू उपकरण, खासकर जब किसी व्यक्ति को ऐसी संपत्ति की तत्काल आवश्यकता होती है। किसी भी घटना की तरह, ऋण के अपने फायदे और नुकसान होते हैं। हम इसके बारे में और बहुत कुछ बाद में बात करेंगे।

ऋण वर्गीकरण

बैंक नागरिकों को जो ऋण प्रदान कर सकता है, उन्हें निम्नलिखित के अनुसार वर्गीकृत किया गया हैविशेष रुप से प्रदर्शित:

1. पुनर्भुगतान की विधि के अनुसार, ऋणों को व्यक्तिगत रूप से परिभाषित भुगतानों, एकमुश्त और वार्षिकी में विभाजित किया जाता है, जो सबसे आम हैं और इसमें एक निश्चित राशि में ऋण पर मासिक भुगतान शामिल होता है।
2. संपार्श्विक की पद्धति के अनुसार ऋण भी कई प्रकार के होते हैं- जमानत, गिरवी या बिना संपार्श्विक। ऋण राशि जितनी अधिक होगी, बैंक को उतनी ही अधिक गारंटी की आवश्यकता होगी ताकि उधारकर्ता को उसकी शोधन क्षमता की पुष्टि हो सके। इन मामलों में, बैंक को सुरक्षा के रूप में संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है। अक्सर, ऐसे संपार्श्विक अचल संपत्ति या वाहन होते हैं। या बैंक को गारंटी की आवश्यकता होती है, जो तीसरे पक्ष से ऐसी गारंटी की लिखित पुष्टि है। हालांकि, बिना संपार्श्विक के ऋण का यह लाभ है कि गिरवी रखी गई संपत्ति को खोने का कोई जोखिम नहीं है।
3. ऋण अवधि के अनुसार। एक नियम के रूप में, ऋण की अवधि पांच वर्ष से अधिक नहीं होती है, लेकिन यदि यह एक सुरक्षित ऋण है, तो इस मामले में इसकी शर्तें अधिक लंबी हो सकती हैं।
4. ब्याज दर से।

अगला, आइए ऋण के लाभों का विश्लेषण करें।

ऋण देने जैसी घटना के फायदे

सामान्य तौर पर, इस प्रक्रिया के बहुत सारे सकारात्मक पहलू हैं:

1. ऋण प्रसंस्करण के लिए बहुत सारे दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन उनमें से केवल एक न्यूनतम संख्या होती है। बैंकिंग संगठन किन आवश्यकताओं को आगे बढ़ाता है, इस पर निर्भर करते हुए, कभी-कभी दस्तावेजों की सूची केवल पासपोर्ट और ड्राइविंग लाइसेंस तक सीमित होती है, और कार्यस्थल से प्रमाण पत्र औरअन्य दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं है।
2. लघु आवेदन प्रसंस्करण समय - बस कुछ ही दिन।
3. फंड तुरंत प्राप्त करने की क्षमता। बैंक ऋण का स्पष्ट लाभ यह है कि ग्राहक को आवेदन के दिन धन प्राप्त होता है, जो उसे अपनी योजनाओं को साकार करने या वित्तीय समस्याओं को जल्द से जल्द हल करने की अनुमति देता है। यदि किसी बैंक क्लाइंट को खरीदारी करने की आवश्यकता होती है, तो तुरंत धन प्राप्त करने पर, वह अपनी योजनाओं को जोखिम में नहीं डालता है, क्योंकि अक्सर ऐसा होता है कि जिस उत्पाद को उसने खरीदने की योजना बनाई है वह कुछ दिनों में बिक जाता है और काउंटर से गायब हो जाता है, या कीमत इसके लिए महत्वपूर्ण रूप से बदल जाता है - माल की कीमत में वृद्धि हो सकती है।
4. प्लस क्रेडिट - क्रमिक भुगतान है। वर्तमान में, लगभग कोई भी ग्राहक अपने लिए सबसे उपयुक्त ऋण विकल्प चुन सकता है। यह इस तथ्य के कारण है कि बैंक अपनी क्रेडिट प्रणाली में लगातार सुधार और विकास कर रहे हैं, जिससे उन्हें अपने विकास और समृद्धि के लिए पर्याप्त संख्या में ग्राहक मिल सकें। ऋण मासिक चुकाया जा सकता है - ऐसे ऋणों को वार्षिकी कहा जाता है। इस मामले में, उधारकर्ता अपनी वित्तीय क्षमताओं को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत रूप से भुगतान की राशि का चयन कर सकता है
5. एक सुरक्षित ऋण के लाभ - एक बड़ी नकद ऋण सीमा और कम ब्याज दरें, लेकिन आपको सभी जोखिमों का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

क्या संस्थानों के लिए कोई लाभ है?

एक उद्यम के लिए ऋण का लाभ अपनी गतिविधि के क्षेत्र का विस्तार करने की क्षमता है। कुछ संगठनों के लिए, यह बैंकिंग उपकरण आम तौर पर काम की शुरुआत के रूप में कार्य करता है। इसके अलावा, उद्यमों के लिए उधार देने की कई शर्तें हैं।

ऑन लेंडिंग का क्या मतलब है?

किसी अन्य बैंक में पिछले ऋण को अन्य, अधिक अनुकूल शर्तों पर चुकाने के लिए पुनर्वित्त (ऑन-लेंडिंग) को एक नया ऋण मिल रहा है। दूसरे शब्दों में, पुराने ऋण को चुकाने के लिए यह एक नया ऋण है।

ऋण पुनर्वित्त करने के पक्ष और विपक्ष

ऑन लेंडिंग के फायदे इस प्रकार हैं:

1. मासिक भुगतान घटाएं।
2. उस मुद्रा को बदलें जिसमें भुगतान किया जाता है।
3. विभिन्न बैंकों के ऋणों को एक में मिलाना।
4. कम ब्याज दरें।
5. प्रतिबंध को हटाना।

पुनर्वित्त के नुकसान:

1. अतिरिक्त खर्च, प्रक्रिया की निरर्थकता।
2. आप एक में अधिकतम 5 क्रेडिट जोड़ सकते हैं।
3. ऋणदाता के बैंक से अनुमति प्राप्त करना।

क्रेडिट नुकसान

ऋण के मुख्य नुकसान में शामिल हैं:

• ऋण पर उच्च ब्याज दर, जो उपभोक्ता ऋण का मुख्य नुकसान है। बशर्ते कि यह बैंक ऋण साधन सबसे लोकप्रिय में से एक है, क्योंकि उपभोक्ता ऋण के भी फायदे हैं।

उधार देने और आवेदन प्रसंस्करण की एक सरल प्रणाली के तहत ग्राहकों को ऋण प्रदान करके, बैंक को धन की अदायगी न करने के भारी जोखिम का अनुभव होता है। इन मामलों में, बैंकों के पास सभी आवश्यक दस्तावेजों और उधारकर्ता की सॉल्वेंसी की जांच करने के लिए पर्याप्त समय नहीं होता है, औरचूंकि बैंकों का एक लक्ष्य अधिक से अधिक ग्राहकों को आकर्षित करना है, बैंकों को संभावित नुकसान की भरपाई करने के लिए इस तरह से मजबूर किया जाता है कि उन्हें ऋण पर उच्च ब्याज दरों से अग्रिम लाभ मिलता है। ब्याज की गणना सामान्य सिद्धांतों के अनुसार की जाती है - ऋण चुकौती अवधि जितनी लंबी होगी और उसकी राशि जितनी अधिक होगी, उतनी ही अधिक राशि उधारकर्ता को ब्याज के रूप में चुकानी होगी, और अधिक भुगतान उतना ही अधिक होगा यदि आप मूल राशि के साथ तुलना करते हैं, जो ऋण का स्पष्ट लाभ नहीं है।

हाल ही में, बैंकों ने अपने ग्राहकों को तथाकथित ब्याज मुक्त ऋण और अग्रिम देना शुरू किया, जो एक बहुत ही प्रभावी विपणन चाल है। ऐसे मामलों में, उधारकर्ता उज्ज्वल प्रचार प्रस्तावों से आकर्षित होता है, लेकिन वह यह भूल जाता है कि कोई भी बैंक कभी भी उसकी वित्तीय भलाई के लिए काम नहीं करता है। आमतौर पर इन मामलों में, ऋण जारी करने और उसकी सर्विसिंग के लिए कई कमीशन ऐसे ऋणों की मूल राशि के रूप में प्रच्छन्न होते हैं, इसलिए बैंक यहां कुछ भी नहीं खोता है, इसके अलावा, यह आवश्यक लाभ प्राप्त करता है, भले ही वह न्यूनतम हो।

• ऋण प्रसंस्करण प्रक्रिया के दौरान, ग्राहक की केवल आधिकारिक आय पर विचार किया जाता है। यदि कोई बैंक केवल तभी ऋण जारी करता है जब उधारकर्ता के पास आय का प्रमाण पत्र होता है, तो यह भी ऋण देने का एक महत्वपूर्ण नुकसान है, क्योंकि आज हर व्यक्ति "सफेद" वेतन होने का दावा नहीं कर सकता है। उधारकर्ता के पास अन्य प्रकार की कमाई की पुष्टि करने का अवसर नहीं होता है, और इन मामलों में उसे अक्सर ऋण से वंचित कर दिया जाता है। या उसे लोन मिल सकता है, लेकिन उसकी राशिकाफी छोटा होगा।
• निवास स्थान और आयु से संबंधित प्रतिबंध। अक्सर ऐसे मामले होते हैं जब बैंक उधारकर्ताओं के लिए आयु सीमा को सीमित कर देते हैं। इस प्रकार, न तो बहुत छोटे और न ही बुजुर्गों को श्रेय दिया जाता है। साथ ही, उधारकर्ता की नागरिकता और उसके निवास स्थान के संबंध में कुछ आवश्यकताएं हैं।
• उच्च जिम्मेदारी, जो न केवल बैंक के लिए भौतिक दायित्वों से संबंधित है। उधार देने का यह नुकसान इस तथ्य में निहित है कि यदि उधारकर्ता ऋण समझौते की शर्तों का उल्लंघन करता है, तो यह उसके क्रेडिट इतिहास पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है, जो भविष्य में महत्वपूर्ण रूप से जटिल हो जाता है या इस उधारकर्ता के लिए इस या किसी से ऋण प्राप्त करना असंभव बना देता है। अन्य बैंक। हालाँकि, कभी-कभी ऐसा होता है कि अस्थायी वित्तीय कठिनाइयाँ उधारकर्ता को एक या अधिक महीनों के लिए ऋण भुगतान में देरी करने के लिए मजबूर करती हैं, और यह पहले से ही बैंक के लिए उसकी दिवालियेपन को नोट करने और भविष्य में इसे ध्यान में रखने का एक कारण है।



• एकाधिक शुल्क और कमीशन। उधार देते समय, कई बैंक ग्राहकों को सलाह देने की अपनी लागतों के साथ-साथ उधार से संबंधित अपने कर्मचारियों के अन्य कार्यों की भरपाई करने का प्रयास करते हैं। इसलिए विभिन्न अतिरिक्त कमीशन और शुल्क हैं जो उधारकर्ता के ब्याज दायित्वों के आकार को बढ़ाते हैं। कानून के अनुसार, बैंक उधारकर्ता को ऋण की शर्तों के साथ-साथ लागू होने वाले सभी कमीशन और अतिरिक्त शुल्क के बारे में सभी आवश्यक जानकारी प्रदान करने के लिए बाध्य हैं। उधार देने के लिए यह एक शर्त हैकैसे एक उधारकर्ता को इस बात का अंदाजा होना चाहिए कि उसे किस वित्तीय भुगतान के लिए तैयार रहना चाहिए और क्या वे उसकी क्षमताओं के अनुरूप हैं।

• मनोवैज्ञानिक कारक। यदि क्रेडिट कुछ लोगों को अनुशासित करता है, तो इसकी उपस्थिति दूसरों पर विपरीत दिशा में कार्य करती है। बहुत से लोग अपने खर्चों की योजना बनाना जानते हैं, अन्य नहीं। अक्सर ऐसा होता है कि उधारकर्ता क्रेडिट फंड के साथ एक निश्चित उत्पाद खरीदता है, लेकिन समय के साथ, खरीदने का आनंद गायब हो जाता है, उत्पाद अनुपयोगी हो सकता है, खो सकता है, आदि। हालांकि, क्रेडिट दायित्व बने रहते हैं और इन दायित्वों के लिए उधारकर्ता की जिम्मेदारी बनी रहती है। प्रत्येक व्यक्ति इस जिम्मेदारी को महसूस करने में सक्षम नहीं है और अग्रिम में ऋण चुकाने की उनकी क्षमता को पूर्व निर्धारित करता है। समय के साथ, ऐसे लोग अदालतों और कलेक्टरों के रूप में, सभी आगामी परिणामों के साथ, खुद को "कर्ज छेद" में पाते हुए, बार-बार ऋण लेते हैं।

  

लीवरेज क्रेडिट

ऋण केवल उन्हीं मामलों में लिया जाना चाहिए जहां आपको कुछ महंगे, लेकिन साथ ही जीवन के लिए आवश्यक सामान - वाहन, घरेलू उपकरण, फर्नीचर, या आवास की मरम्मत के लिए निर्माण सामग्री खरीदने की आवश्यकता हो। ऐसे मामलों में, इसे जल्द से जल्द चुकाने और इस तरह आपके भौतिक दायित्वों को समाप्त करने के लिए, लगभग 2-3 वर्षों की छोटी अवधि के लिए ऋण लेने की सलाह दी जाती है। विभिन्न प्रकार की "अप्रत्याशित घटना" के मामले में क्रेडिट जिम्मेदारी लेने की अनुशंसा नहीं की जाती है, उदाहरण के लिए, उपचार या छुट्टी के लिए भुगतान करने के लिए ऋण,चूंकि इन मामलों में इस तरह के दायित्व पर हावी न होने का जोखिम बहुत अधिक है।

घर खरीदने के लिए कर्ज लेना बहुत व्यावहारिक है, क्योंकि बैंकों में विशेष बंधक ऋण हैं जो कम ब्याज दरों पर आवश्यक राशि ले सकते हैं।

उन लोगों के लिए जो अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने का निर्णय लेते हैं

उन मामलों में ऋण का भुगतान न करने का एक बड़ा जोखिम है जहां उधारकर्ताओं से अपना खुद का व्यवसाय विकसित करने के लिए ऋण लिया जाता है। ऐसा ऋण छह महीने के भीतर अपने लिए भुगतान करना चाहिए, लेकिन ऐसा नहीं होने पर व्यक्ति को नुकसान होता है। वित्तीय देनदारियां बढ़ती हैं और जमा होती हैं, और यदि व्यवसाय आवश्यक आय उत्पन्न नहीं करता है, तो जोखिम और भी बढ़ जाता है।

खरीदारी से प्रभावित न हों

कुछ सामान खरीदने के मामले में, आपको सीधे स्टोर में क्रेडिट दायित्वों को नहीं लेना चाहिए। इस तरह के एक्सप्रेस ऋण बैंकों के लिए अत्यधिक उच्च जोखिम का संकेत देते हैं, इसलिए, किसी भी मामले में, बैंक ऋण ब्याज में वृद्धि से होने वाली लागत की भरपाई करते हैं। इन मामलों में माल के लिए अधिक भुगतान असामान्य रूप से अधिक होगा। दुकानों में सामान खरीदते समय, क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना अधिक लाभदायक होता है। ज्यादातर मामलों में, इस क्रेडिट योजना के साथ, खरीद पर एकमुश्त कमीशन लिया जाता है, जो खरीदे गए सामान की कुल लागत का लगभग 20% है। हालांकि, जब सामान वापस स्टोर पर लौटाया जाता है, तो ऐसा कमीशन आमतौर पर वापस नहीं किया जाता है, क्योंकि इसे ऋण समझौते को तैयार करने के लिए सेवाओं के भुगतान के रूप में माना जाता है।

बीनिष्कर्ष

कर्ज के प्रति आपका जो भी नजरिया हो, एक बेहद जरूरी बात याद रखना जरूरी है। किसी भी परिस्थिति में, आपको उस अनुबंध को ध्यान से पढ़ने की आवश्यकता है जो आपने किसी वित्तीय संस्थान के साथ समाप्त किया है। अन्यथा, परिणाम सबसे अधिक गुलाबी नहीं हो सकते हैं और जल्दी से प्राप्त धन से आपकी खुशी को कम कर सकते हैं।