2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
बैंकिंग सेवाओं के बिना आधुनिक जीवन की कल्पना करना कठिन है। किसी भी वित्तीय संस्थान में, ग्राहक भुगतान कार्ड जारी कर सकता है, जमा कर सकता है, चालान का भुगतान कर सकता है और यहां तक कि बीमा अनुबंध भी तैयार कर सकता है। उधार इस सूची में एक विशेष स्थान रखता है। बैंक में आवेदन करते समय, लगभग कोई भी व्यक्ति 21 वर्ष की आयु से ऋण प्राप्त कर सकता है।
ऋण के लिए आवेदन करने के चरण
21 वर्ष से कम आयु के लोग, बैंक स्थिर आय की कमी के कारण ऋण जारी करने में अनिच्छुक हैं, उनकी अपनी संपत्ति, जिसे संपार्श्विक माना जा सकता है, और केवल ऋण की समय पर चुकौती के लिए आवश्यक जिम्मेदारी है। 21 वर्ष के होने के बाद, आप ऋण के लिए किसी क्रेडिट संस्थान में आवेदन कर सकते हैं।
इसके लिए आपको क्या चाहिए:
- ऐसा बैंक चुनें जो 21 साल की उम्र से लोन दे। सबसे पहले, सभी बैंक युवाओं को उधार देने को तैयार नहीं हैं, उनमें से कुछ में धन प्राप्त करने के लिए 25 साल की सीमा तक पहुंचना आवश्यक है। दूसरे, भले ही बैंक 21 वर्ष की आयु के संभावित उधारकर्ताओं पर विचार कर रहा हो,ऐसे ऋण कार्यक्रम हैं जो अभी भी अनुपलब्ध रहेंगे - हम बंधक और कार ऋण के बारे में बात कर रहे हैं। और तीसरा, बैंक से संपर्क करने से पहले, उन शर्तों का अध्ययन करने की सिफारिश की जाती है जिनके तहत पैसा उधार दिया जाता है - 21 वर्ष की आयु से बैंक ऋण पर ब्याज दर आमतौर पर सबसे अधिक लाभदायक नहीं होती है।
- ऋण के लिए आवेदन करने के लिए किसी वित्तीय संस्थान में सीधे आवेदन करें। यह बैंक शाखा और इसकी वेबसाइट दोनों पर किया जा सकता है। दोनों ही मामलों में, क्लाइंट के व्यक्तिगत डेटा को भरने के लिए प्रक्रिया को कम किया जाता है। साइट पर क्रमशः कम प्रश्न होंगे, कम समय व्यतीत होगा। लेकिन यह विचार करने योग्य है कि इस मामले में आपको अनुकूल परिस्थितियों और बड़ी ऋण राशि पर भरोसा नहीं करना चाहिए। कार्यालय में, प्रश्नावली अधिक विस्तृत होगी, आवेदन पर विचार करते समय इन सभी तथ्यों को ध्यान में रखा जाएगा, जिससे ऋण राशि बढ़ाने या इसकी लागत कम करने में मदद मिल सकती है।
- दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करना और धन प्राप्त करना। प्रत्येक बैंक की आवश्यकताओं की एक सूची होती है जिसे ऋण प्राप्त करने के लिए पूरा किया जाना चाहिए। यदि ग्राहक भरोसेमंद की परिभाषा में फिट बैठता है, तो उसके ऋण आवेदन को मंजूरी दी जाएगी, जिसके बाद उधारकर्ता और बैंक कर्मचारी को एक समझौते पर हस्ताक्षर करना होगा। उसके बाद ही ग्राहक को क्रेडिट फंड का भुगतान किया जाएगा। पैसा बैंक के कैश डेस्क पर नकद में जारी किया जा सकता है या उसी बैंक में पहले खोले गए खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है।
ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, संभावित उधारकर्ताओं के लिए बैंकों द्वारा रखी गई आवश्यकताओं से खुद को परिचित करना महत्वपूर्ण है।
उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएं
इस तथ्य के बावजूद कि अलग-अलग बैंकों में उधारकर्ताओं के लिए अलग-अलग आवश्यकताएं हो सकती हैं, फिर भी शर्तों की एक निश्चित सूची है, जिसके बिना ग्राहक के आवेदन से भी इनकार किए जाने की सबसे अधिक संभावना है।
21 वर्ष की आयु से बैंक में नकद ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकताएं:
- रूसी संघ की नागरिकता।
- उस क्षेत्र में पंजीकरण करें जहां आपने ऋण के लिए आवेदन किया था।
- स्थिर आधिकारिक आय होना। साथ ही, यह वांछनीय है कि मौजूदा ऋणों पर सभी भुगतान ग्राहक की आय के 40% से अधिक न हों।
- सकारात्मक क्रेडिट इतिहास। बैंक के लिए, यह न केवल महत्वपूर्ण है कि ग्राहक के पास पहले से लिए गए दायित्वों पर अतिदेय भुगतान न हो, बल्कि सिद्धांत रूप में ऐसे दायित्वों का अस्तित्व भी हो। दूसरे शब्दों में, 21 वर्ष की आयु से पहली बार बैंक ऋण प्राप्त करने का प्रयास विफल हो सकता है।
- कुछ बैंकों को एक गारंटर की आवश्यकता होती है (एक व्यक्ति जो उधारकर्ता के अनुपात में ऋण का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होगा), सॉल्वेंसी की पुष्टि के लिए एक आय विवरण, या प्राप्त करने के लिए एक शर्त के रूप में धन की वापसी की गारंटी के रूप में संपार्श्विक। एक ऋण।
सर्टिफिकेट, गारंटर या गिरवी देने से इनकार करने की स्थिति में, बैंक को अभी भी ऋण जारी करने का अधिकार है, लेकिन ब्याज दर में वृद्धि या अनुरोधित राशि को कम करें।
आवश्यक दस्तावेज
यदि ग्राहक उपरोक्त सभी आवश्यकताओं को पूरा करता है, तो अगला कदम बैंक में जमा करने के लिए आवश्यक दस्तावेज एकत्र करना होगा।
सूचीदस्तावेज़:
- रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट;
- पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
- टिन;
- सैन्य आईडी;
- छात्र कार्ड;
- ड्राइविंग लाइसेंस;
- पासपोर्ट।
21 वर्ष की आयु से ऋण जारी करने वाले किसी भी बैंक में प्रस्तुत करने के लिए पहले दो दस्तावेज अनिवार्य हैं। बाकी का अनुरोध लेनदार द्वारा अतिरिक्त रूप से किया जा सकता है।
प्रस्तावित ऋण के प्रकार
जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, 21 वर्ष की आयु से बैंकों में ऋण के लिए आवेदन करने वाले युवा अतिरिक्त प्रमाण पत्र, संपार्श्विक और गारंटरों की भागीदारी के बिना ऋण में रुचि रखते हैं।
ऐसे ऋण उत्पादों में शामिल हैं:
- उपभोक्ता ऋण सामान खरीदने या सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए। इस तरह के ऋण की एक विशिष्ट विशेषता यह है कि ग्राहक को नकद प्राप्त नहीं होता है, अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद, वे स्वचालित रूप से विक्रेता के खाते में जाते हैं। इस प्रकार के उधार अक्सर बड़े घरेलू उपकरणों की दुकानों में, विभिन्न पाठ्यक्रमों में, और यहां तक कि सौंदर्य सैलून में भी प्रचलित हैं।
- नकद ऋण। ऐसा ऋण जारी करने से, उधारकर्ता अपने हाथों में धन प्राप्त करता है और अपने विवेक से उनका निपटान कर सकता है।
आमतौर पर, कमोडिटी लोन अधिक अनुकूल शर्तों पर जारी किए जाते हैं, क्योंकि खरीदे गए सामान को बाद में संपार्श्विक माना जाता है। इसके पंजीकरण के दौरान उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएं अधिक वफादार होती हैं।
ऋण शर्तें
बैंक द्वारा दी जाने वाली ऋण शर्तें आमतौर पर ऋणदाता चुनने में निर्णायक कारक होती हैं।
विभिन्न बैंकों में ऋण भिन्न हो सकते हैं:
प्रतिशतदर;
- बीमा भुगतान की उपस्थिति;
- अतिरिक्त शुल्क की उपस्थिति (पंजीकरण के लिए एक बार, मासिक, मोचन के लिए);
- पुनर्भुगतान योजना (वार्षिक और विभेदित);
- जल्दी चुकौती की संभावना (कुछ बैंकों पर इसके लिए जुर्माना हो सकता है)।
प्रस्तावित ऋण शर्तें कई कारकों पर निर्भर करती हैं:
- उधारकर्ता की आयु;
- ग्राहक की शोधन क्षमता;
- अनुरोधित ऋण राशि;
- वांछित तिथि।
यदि मासिक भुगतान की राशि ग्राहक के अनुकूल नहीं है, तो ऋण राशि को कम करने, इसकी अवधि बढ़ाने या प्रस्तावित शर्तों की समीक्षा के लिए अतिरिक्त दस्तावेज प्रदान करने की सिफारिश की जाती है।
पुनर्निर्माण और विकास के लिए यूराल बैंक (यूबीआरडी) अपने ग्राहकों को 20 से 80% तक के ऋणों पर सबसे बड़ी ब्याज दरों की पेशकश करता है। औसतन, 21 वर्ष की आयु के बैंक प्रति वर्ष 35-40% की दर से नकद ऋण जारी करते हैं।
संभावित ऋण राशि और शर्तें
उधारकर्ता की विश्वसनीयता, उसकी उम्र, एक खराब क्रेडिट इतिहास और संपार्श्विक की उपस्थिति के आधार पर, प्रस्तावित राशि और अवधि भिन्न हो सकती है।
21 वर्ष की आयु से ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, बैंकों की सूची अत्यंत विविध है।
तो, UBRD से अतिरिक्त प्रमाण पत्र, गारंटर और संपार्श्विक के बिना 5 हजार रूबल की सबसे छोटी राशि प्राप्त की जा सकती है। एक सत्यापित, भरोसेमंद ग्राहक की स्थिति, एक उपयुक्त आय और आधिकारिक रोजगार का प्रमाण होने पर, ग्राहक कर सकता हैबैंक ऑफ मॉस्को में 3 मिलियन रूबल तक के ऋण पर भरोसा करें।
ऋण अवधि चुनते समय, केवल ग्राहक की इच्छा ही पर्याप्त नहीं होती है। कुछ उधार देने वाले बैंक, ऋण पर अधिकतम संभव मासिक भुगतान की गणना करते समय, केवल इस ऋण और उधारकर्ता की आय पर विचार करें। लेकिन मूल रूप से, विभिन्न वित्तीय संस्थानों में जारी किए गए सभी ऋणों के भुगतान को ध्यान में रखा जाता है।
न्यूनतम स्वीकार्य अवधि जिसके लिए बैंक उपयोग के लिए पैसा जारी करते हैं वह 1 महीने (बैंक ऑफ मॉस्को) है, वही बैंक ऑफ मॉस्को और वीटीबी24 अधिकतम 5 साल की अवधि प्रदान करते हैं।
ऋण चुकौती के तरीके
आधुनिक उन्नत प्रौद्योगिकियां रूढ़िवादी और प्रगतिशील युवाओं दोनों के लिए ऋण चुकाने के लिए धन जमा करने का तरीका चुनना संभव बनाती हैं।
आप निम्न तरीकों से ऋण का भुगतान कर सकते हैं:
- उस बैंक के कैश डेस्क के माध्यम से भुगतान करना जहां ऋण जारी किया गया था। इस पद्धति का लाभ अधिकांश मामलों में कोई कमीशन नहीं होगा।
- किसी भी बैंक के कैश डेस्क पर भुगतान करें।
- गोल्डन क्राउन या संपर्क जैसे इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों में से किसी एक का उपयोग करना।
- किसी लेनदार बैंक, पार्टनर बैंक या किसी अन्य क्रेडिट संस्थान के टर्मिनल या एटीएम पर नकद जमा करना।
- लेनदार बैंक के साथ खोले गए किसी अन्य खाते से भुगतान को स्वचालित रूप से डेबिट करके।
- मेल द्वारा भुगतान।
तृतीय-पक्ष बैंकों, मेल या भुगतान प्रणालियों की सेवाओं का उपयोग करते समय, यह विचार करने योग्य है:
- भुगतान करने के लिए कमीशन की निकासी(इसलिए, अनुबंध में निर्दिष्ट से अधिक राशि का भुगतान करना आवश्यक है ताकि कोई कम भुगतान, देर से भुगतान और परिणामस्वरूप, दंड न हो);
- लेनदार बैंक के खाते में धनराशि जमा करने की अवधि 3 बैंकिंग दिनों तक हो सकती है (इस पुनर्भुगतान चैनल को चुनते समय, अतिदेय दायित्वों के लिए समान दंड से बचने के लिए अग्रिम रूप से धनराशि जमा करने की अनुशंसा की जाती है)।
अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, ऋण की शीघ्र चुकौती की संभावना को भी स्पष्ट करना उचित है, पूर्ण और आंशिक दोनों।
उपभोक्ता ऋण के लाभ और हानि
इस तथ्य के बावजूद कि सभी बैंक 21 वर्ष की आयु से अलग-अलग शर्तों पर ऋण प्रदान करते हैं, इस प्रकार के ऋण देने के फायदे और नुकसान हैं जो लगभग सभी उधारदाताओं के लिए समान हैं।
उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के लाभ:
- आवेदन भरने, प्रतिक्रिया प्राप्त करने, दस्तावेजों को संसाधित करने और धन प्राप्त करने की गति - औसतन, पूरी प्रक्रिया में कई घंटे लगते हैं;
- पैसे का दुरुपयोग - ग्राहक को बैंक को रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं है कि वह ऋण राशि कहां खर्च करने की योजना बना रहा है;
- कोई अतिरिक्त आवश्यकता नहीं (संपार्श्विक, गारंटर, प्रमाण पत्र)।
21+ उधार देने के नुकसान:
- उच्च ब्याज दरें;
- ज्यादातर छोटे ऋण राशि;
- अतिरिक्त कमीशन, शुल्क, बीमा भुगतान की उपस्थिति।
भविष्य में जारी किए गए ऋण के साथ समस्याओं से बचने के लिए, अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, इसके सभी खंडों का अध्ययन करना महत्वपूर्ण है औरकर्मचारी के साथ अस्पष्ट बिंदुओं को स्पष्ट करें।
बैंक 21 साल की उम्र से उधार देते हैं
कर्ज की जरूरत पड़ने पर आप क्या करते हैं? कौन से बैंक 21 साल की उम्र से लोन देते हैं?
जहां आप ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं:
- सर्बैंक;
- वीटीबी;
- Svyaz-Bank;
- सिटीबैंक;
- पुनर्जागरण क्रेडिट।
क्रेडिट 21 वर्ष की आयु से, ऊपर सूचीबद्ध मास्को बैंक सबसे अनुकूल शर्तों पर प्रदान करते हैं। उपरोक्त के अलावा, यह सेवा यूनीक्रेडिट बैंक, ओटीपी बैंक, बैंक ऑफ मॉस्को, यूबीआरडी, अल्फा बैंक और अन्य द्वारा प्रदान की जाती है।
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