एनपीएफ: किसे चुनना है? रेटिंग, समीक्षा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

भविष्य के पेंशन योगदान के वित्त पोषित हिस्से को सर्वश्रेष्ठ एनपीएफ में स्थानांतरित करने का मुद्दा 2014 से रूसी नागरिकों को चिंतित कर रहा है, जब रूसी पेंशन फंड में बदलाव हुए थे। 2014 से, रूस में पेंशन को दो श्रेणियों में विभाजित किया गया है: वित्त पोषित और बीमा योगदान। और देश के कामकाजी हिस्से को, सेवानिवृत्ति पर, अपने "भाग्य" को बदलने का अवसर मिला: बीमा के पक्ष में बचत से इनकार करना या गैर-राज्य कंपनी का ग्राहक बनकर उन्हें निवेश करना।

रूस में पेंशन कैसे बनती है?

"श्वेत" मजदूरी प्राप्त करने वाले नागरिक (कर अधिकारियों और रूसी संघ के पेंशन कोष में वार्षिक कटौती के साथ आधिकारिक रोजगार) सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर राज्य से लाभ प्राप्त करने के हकदार हैं - सामग्री अनिश्चितकालीन समर्थन। 2014 में, देश में पेंशन प्रणाली एक पुनर्गठन के माध्यम से चली गई, और प्रत्येक कर्मचारी के लिए रूसी संघ के पेंशन फंड में मकान मालिक द्वारा भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम का 22% निम्नलिखित तरीकों से बनाया जा सकता है:

• 16% सामाजिक जरूरतों के लिए बीमा भाग में स्थानांतरित किए जाते हैं, 6% कर्मचारी के वित्त पोषित योगदान होते हैं, जिसे वह सेवानिवृत्ति पर एक समय में प्राप्त करने में सक्षम होगा (सूचकांक सहित, यदि उसने एनपीएफ में संक्रमण किया है) या उन्हें मासिक भुगतानों में तोड़कर;
• केवल बीमा भाग: 22% संभव में से 22% (मतलब फॉर्म से इंकार.)फंडेड शेयर (0%) नागरिक की स्वैच्छिक सहमति से या एनपीएफ चुनते समय अनिश्चितता - "मौन")।

यदि पहले विकल्प के मामले में, भविष्य के पेंशनभोगी को केवल एनपीएफ (किस एक को चुनना है) पर निर्णय लेना है, तो जब वह बचत करने से इनकार करता है, तो वह नियोक्ता द्वारा रोके गए योगदान को स्वचालित रूप से राज्य में स्थानांतरित कर देता है। (एक "मूक व्यक्ति" बन जाता है - एक ग्राहक जिसने गैर-राज्य निधि के साथ एक समझौता नहीं किया है और अपनी पेंशन बढ़ाने के अपने अवसर का लाभ नहीं उठाया है)।

पेंशन के वित्त पोषित हिस्से को स्थानांतरित करने का अधिकार किसके पास है

रूसी संघ के सभी नागरिक गैर-राज्य कंपनी की लाभप्रदता के अनुसार निवेश के लिए 6% की बचत करते हुए, NPF में परिवर्तन नहीं कर सकते:

• 1967 से पहले पैदा हुए लोगों के पास बीमा भाग की राशि को बदलने का अवसर नहीं है, उनके पास पेंशन के सह-वित्तपोषण के हिस्से के रूप में संपन्न निजी कार्यक्रमों तक पहुंच है, जिसे रूसी पेंशन फंड से जोड़ा जा सकता है कार्यालय या निजी कंपनियों से;
• बाकी आयु वर्ग को चुनने का अधिकार है: "चुप" रहें या भविष्य को अपने हाथों में लेने के लिए एनपीएफ की लाभप्रदता रेटिंग का अध्ययन करें और एक ऐसा फंड चुनें जो आत्मविश्वास को प्रेरित करे।

स्वीकार्य आयु वर्ग के सभी नागरिक (जो 2016 में 49 वर्ष से अधिक नहीं हो गए) 31 दिसंबर, 2015 तक स्थानांतरण के अधिकार का उपयोग कर सकते हैं। उन व्यक्तियों के लिए, जिन्होंने 1 जनवरी 2014 से, पहली बार OPS को FIU में योगदान हस्तांतरित किया, राज्य ने चयन अवधि को 2018 के अंत तक बढ़ा दिया। और यदि संक्रमण के समय उनकी आयु 23 वर्ष से कम थी, तो पेंशन की आयु तक पहुंचने तक संक्रमण परमिट बरकरार रखा जाता है।"कानूनी उम्र का"।

रूसी संघ का पेंशन फंड गैर-राज्य फर्मों से कैसे भिन्न है?

एनपीएफ पर संदेह (जिसे पेंशन प्राप्त करने में अधिकतम आय और विश्वास प्राप्त करने के लिए चुनना है), बीमा कंपनियों के ग्राहक यह भूल जाते हैं कि गैर-राज्य निधि के विपरीत, रूसी संघ का पेंशन फंड वार्षिक गारंटी देता है मुद्रास्फीति में योगदान का अनुक्रमण। देश में आर्थिक स्थिति कैसी भी हो, बीमा पेंशन का भुगतान उपार्जित ब्याज के साथ किया जाएगा।

एनपीएफ 100% गारंटी नहीं देता है कि ओपीएस समझौते पर हस्ताक्षर करने पर गणना की गई आय इंडेक्सेशन अवधि के दौरान समान रहेगी। यील्ड अनुपात ग्राहकों की संख्या, वित्तीय पोर्टफोलियो के आकार, फंड प्रतिभागियों को पेंशन भुगतान की कुल राशि और बाहरी आर्थिक कारकों पर निर्भर करता है: मुद्रास्फीति का स्तर, बाजार में प्रतिस्पर्धा, पेंशन सुधार (2015 से, सेंट्रल बैंक ने एनपीएफ को विशेष नियंत्रण में लिया गया है)। एक निजी कंपनी, स्थिर विकास के मामले में, बचत को कई गुना बढ़ाने या रोके गए योगदान की "नंगे" राशि (नकारात्मक रिटर्न के साथ) प्राप्त करने का अवसर प्रदान करती है।

लाभप्रदता सिद्धांत द्वारा एनपीएफ-2016 की रेटिंग

एक गैर-राज्य निधि की उपज जितनी अधिक होगी, ग्राहक की नजर में यह उतना ही आकर्षक होगा। सर्वोत्तम एनपीएफ (शीर्ष 5) जो विश्लेषण की गई अवधि के लिए उच्चतम निवेश प्रतिशत की गारंटी देते हैं (औसत वार्षिक संकेतकों को ध्यान में रखते हुए):

1. जेएससी लिवानोव ओपीएफ (12.9%)।
2. "यूरोपीय पीएफ" (12.4%)।
3. "यूराल फाइनेंशियल हाउस" (11,4%)।
4. "शिक्षा और विज्ञान" (11, 1%)।
5. "शिक्षा" (11%)।

बचत के आधार पर एनपीएफ की लाभप्रदता रेटिंग अलग दिखती है:

1. सीजेएससी "प्रोमैग्रोफॉन्ड" (17.3%)।
2. "सहमति" (12.7%)
3. "चुंबक" (12, 2%)।
4. "यूरोपीय पीएफ" (10.9%)।
5. "बचत निधि" (10, 2%)।

यील्ड रेटिंग आपको एनपीएफ के चुनाव पर निर्णय लेने की अनुमति देती है, जिसका संचयी गुणांक बीमाधारक की अपेक्षाओं को पूरा करेगा।

कौन सा एनपीएफ सबसे विश्वसनीय है?

निजी पेंशन कंपनी चुनते समय, स्वतंत्र एजेंसियों की रैंकिंग में फर्म की स्वैच्छिक भागीदारी द्वारा निर्धारित एनपीएफ की विश्वसनीयता महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।

विशेषज्ञ आरए और राष्ट्रीय आरए को पेंशन प्रावधान के क्षेत्र में सबसे प्रभावशाली विश्लेषणात्मक एजेंसियों के रूप में मान्यता दी गई थी।

एनपीएफ की सूची जिन्हें "विशेषज्ञ आरए" द्वारा असाधारण रूप से उच्च (ए ++) विश्वसनीयता का स्तर सौंपा गया है:

• "डायमंड ऑटम"।
• "एटमगारंट"।
• "कल्याण"।
• "कल्याण EMENSI"।
• "बड़ा"।
• "व्लादिमीर"।
• "वीटीबी पीएफ"।
• गज़फोंड।
• "यूरोपीय पीएफ"।
• "कीथ फाइनेंस"।
• "राष्ट्रीय"।
• "नेफ्तेगारंट"।
• "गज़फोंड पेंशन बचत"।
• "प्रोमैग्रोफंड"।
• "सफमार"।
• "आरजीएस"।
• सर्बैंक।
• Surgutneftegaz JSC.

रेटिंग एजेंसी "नेशनल" ने एनपीएफ की अपनी सूची प्रकाशित की है, जो आर्थिक रूप से मजबूत (एएए) हैं, और जमाकर्ताओं के दायित्वों के लिए जिम्मेदार हैं।

इसमें 9 कंपनियां शामिल हैं, जिनमें से 6 को दो एजेंसियों द्वारा सबसे विश्वसनीय माना जाता है:

• "कल्याण"।
• "यूरोपीय पीएफ"।
• "कीथ फाइनेंस"।
• "नेफ्तेगारंट"।
• "आरजीएस"।
• सर्बैंक।

विशेषज्ञ रा द्वारा रेटिंग में सूचीबद्ध लोगों के अलावा, ओजेएससी टेलीकॉम-सोयुज, गैर-राज्य निधि इलेक्ट्रिक पावर इंडस्ट्री और ओजेएससी लुकोइल-गारंट भी पेंशन बचत निवेश करने वाले 9 सबसे स्थिर संगठनों में से हैं।

2015 में सबसे अधिक "ग्राहक केंद्रित" गैर-सरकारी फंड की रेटिंग

भविष्य के पेंशनभोगियों की राय जिन्होंने एक गैर-राज्य कंपनी के साथ एक ओपीएस समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं, ने फंड के संभावित ग्राहकों पर दबाव डाला। एनपीएफ ग्राहकों द्वारा छोड़ी गई नकारात्मक ऑनलाइन समीक्षा जमाकर्ताओं को एक अनाकर्षक फंड छोड़ने के बारे में सोचने पर मजबूर करती है जिसे बीमा अनुबंध प्रतिभागियों से शिकायतें मिली हैं।

GPU और NGO उन्मुख कंपनियां योगदानकर्ताओं का विश्वास अर्जित करती हैं और "ग्राहक केंद्रित" की स्थिति का आनंद लेती हैं।

ग्राहकों की "आवाज़" - शीर्ष 5गैर-राज्य निधि 2015:

1. "यूरोपीय पीएफ" (3, 5 में से 8)।
2. "भविष्य" (3, 5 में से 2)।
3. "कल्याण" (2, 5 में से 9)।
4. किट फाइनेंस (5 में से 2, 6)।
5. "प्रोमैग्रोफंड"।

सहायक बैंकिंग कंपनियों में, Sberbank का गैर-राज्य कोष 2015 में ग्राहक सेवा की गुणवत्ता के मामले में अग्रणी बन गया, जो बाजार के 14% से अधिक और पेंशन बचत के 243.3 बिलियन रूबल (प्रथम स्थान) के लिए जिम्मेदार है।

गैर-राज्य पेंशन फंड चुनते समय ध्यान देने योग्य अतिरिक्त जानकारी

यदि, सभी रेटिंग का विश्लेषण करने के बाद भी, "सर्वश्रेष्ठ एनपीएफ कौन सा है? कौन सा चुनना है?" इस सवाल का कोई जवाब नहीं है।

पहला, निजी फर्म की उम्र। हालांकि 88% मामलों में नवागंतुक अधिक आकर्षक स्थितियां प्रदान करते हैं (10% से उपज और एक एजेंट के घर छोड़ने की संभावना), बीमा व्यवसाय में अनुभव एक भूमिका निभाता है। विश्वसनीयता और लाभप्रदता की सूची में अग्रणी फंडों में, कोई "शुरुआती" नहीं है जो 3 साल से कम समय से काम कर रहे हैं। यह "छिपाना" नहीं है, बल्कि स्वस्थ प्रतिस्पर्धा और "प्रतिधारण" की नीति है (उच्च संतुष्टि सूचकांक के साथ पिछली अवधि के स्तर पर ग्राहक प्रवाह बनाए रखना), और किसी भी कीमत पर नए चेहरों को आकर्षित नहीं करना (धोखा, ख़ामोशी)।

दूसरा, ऑनलाइन सेवाओं की सुविधा। ओपीएस समझौते में भाग लेने वाले के "व्यक्तिगत खाते" में एक व्यावहारिक इंटरफ़ेस होना चाहिए (बड़े चिह्न,रूसी-भाषा मेनू, नौसिखिए उपयोगकर्ता के लिए समझ में आता है) और सूचना तक अधिकतम पहुंच प्रदान करता है (अनुबंध सुविधाएँ, एनपीपी के साथ संचालन का इतिहास)। आरामदायक रिमोट सर्विस का मतलब है कि क्लाइंट को ब्रांच जाने की जरूरत नहीं है।

तीसरा, ग्राहकों की संख्या। जब 500 हजार या अधिक नागरिक किसी निजी व्यक्ति की सेवाओं का उपयोग करना चाहते हैं, तो यह न केवल बीमा एजेंटों के सफल काम की बात करता है, बल्कि फंड में विश्वास की भी बात करता है।

चुना गया है: पेंशन बचत को एनपीएफ में कैसे स्थानांतरित किया जाए?

यदि एनपीएफ (एलएफ पेंशन को स्थानांतरित करने के लिए किसे चुनना है) की गतिविधियों का मुद्दा पहले ही हल हो चुका है, तो कर्मचारियों को एक और समस्या है: पेंशन को गैर-राज्य निधि में कैसे स्थानांतरित किया जाए?

एनपीएफ के साथ एक ओपीएस समझौता करने के लिए, आपको पंजीकरण के स्थान पर एक गैर-सरकारी संगठन के कार्यालय से संपर्क करना होगा। आपके पास मौजूद दस्तावेज़ों में से, आपको केवल पासपोर्ट और SNILS की आवश्यकता है। दस्तावेज़ीकरण पूरा करने के बाद, ग्राहक को समझौते की एक प्रति दी जाती है जो रूसी संघ के पेंशन फंड से पेंशन बचत को एनपीएफ में स्थानांतरित करने की इच्छा की पुष्टि करती है।

लेकिन एनपीपी के दूसरे फंड में अंतिम हस्तांतरण के लिए, रूसी संघ के पेंशन फंड से पुष्टि की आवश्यकता है। यह कई तरीकों से किया जा सकता है:

1. रूस के पेंशन फंड की व्यक्तिगत यात्रा के दौरान, स्थानांतरण के लिए सहमति के साथ एक आवेदन पत्र भरना।
2. ओपीएस समझौते में निर्दिष्ट फोन नंबर द्वारा पुष्टि करने के बाद (या एनपीएफ संपर्क केंद्र के विशेषज्ञ से "फीडबैक" पर)।
3. ईमेल या एसएमएस के माध्यम से सहमति भेजकर।

2016 में, गैर-राज्य निधि का 25% (उदाहरण के लिए, एनपीएफ)"Sberbank") एनपीपी के हस्तांतरण पर "कार्यालय छोड़ने के बिना" समझौते की पुष्टि करने की पेशकश करता है: ओपीएस पंजीकृत करते समय, ग्राहक को 2-5 मिनट के भीतर एक कोड के साथ एक एसएमएस संदेश प्राप्त होता है, जिसे प्रबंधक को सूचित किया जाना चाहिए। कर्मचारी कार्यक्रम में कोड दर्ज करता है - और आवेदन स्वचालित रूप से एफआईयू को भेजा जाता है। रूस के पेंशन फंड की पुन: पुष्टि और व्यक्तिगत यात्रा की आवश्यकता नहीं है।

एनपीएफ में संक्रमण की बारीकियां

आप पेंशन बचत को किसी भी फंड में ट्रांसफर कर सकते हैं जो ओपीएस और एनजीओ समझौतों के समापन के लिए सेवाएं प्रदान करता है। ट्रांजिशन प्रक्रिया में 1 साल लगता है: समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, कागजी कार्रवाई पूरी होने के एक साल बाद बचत को एनपीएफ में स्थानांतरित कर दिया जाता है। नियोक्ता द्वारा रोके गए सभी बीमा प्रीमियम और पिछली कंपनी द्वारा अर्जित ब्याज को स्थानांतरित कर दिया जाता है (बशर्ते कि पिछले अनुबंध के समापन के 5 वर्ष बीत चुके हों)। यदि ग्राहक अनुबंध को समय से पहले (5 वर्ष से कम) समाप्त कर देता है, तो वह लाभांश खो देता है, नियोक्ता से केवल बीमा प्रीमियम प्राप्त करता है (उनकी राशि को कम नहीं किया जा सकता है, क्योंकि वे सभी आधिकारिक तौर पर काम करने वाले नागरिकों द्वारा मजदूरी से राशि काटकर भुगतान किए जाते हैं।)

आप गैर-राज्य निधि और रूसी संघ के पेंशन कोष के बीच बचत को वर्ष में एक बार से अधिक स्थानांतरित नहीं कर सकते।

एनपीएफ लाइसेंस - यह क्या है?

2015 से, सेंट्रल बैंक ने गैर-राज्य निधियों को "सफाई" करना शुरू किया, जिसकी संख्या हर साल दर्जनों कंपनियों द्वारा बढ़ाई गई। संगठन जो योगदानकर्ताओं के लिए अपने दायित्वों को पूरा नहीं करते हैं (जिनकी पेंशन बचत ने सभी ग्राहकों को भुगतान की अनुमति नहीं दी है) और प्रदान करने की समय सीमा का उल्लंघन करते हैंरिपोर्टिंग, रूसी संघ के वित्तीय बाजार में बीमा गतिविधियों में संलग्न होने के अधिकार (एनपीएफ के स्थायी लाइसेंस) से वंचित थे।

वर्ष के अंत में, 89 निधियों को लाइसेंस प्राप्त हुआ, जिसकी सूची रूस के सेंट्रल बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर प्रस्तुत की गई है।

एनपीएफ का लाइसेंस छीन लिया गया: ग्राहकों को क्या करना चाहिए?

फंड का लाइसेंस रद्द होने की स्थिति में, ग्राहक को अपनी बचत किसी अन्य निजी कंपनी में स्थानांतरित करने का अवसर दिया जाता है। यदि आप एक और एनपीएफ चुनने से इनकार करते हैं, तो पेंशन बचत डिफ़ॉल्ट रूप से एनपीएफ के 6% के संरक्षण के साथ रूस के पेंशन फंड में स्थानांतरित कर दी जाएगी।

कानून संख्या 422-एफजेड के ढांचे में, जो 2015 के परिणामों के बाद, रूसी संघ में एक ओपीएस के समापन पर बीमित व्यक्तियों के अधिकारों को नियंत्रित करता है, 32 एनपीएफ ने एनपीपी की गारंटी देने की प्रणाली में प्रवेश किया। इसका मतलब है कि पीएफआर या एनपीएफ ("जमा बीमा एजेंसी" द्वारा संरक्षित) द्वारा अनुक्रमित नागरिकों की पेंशन बचत की गारंटी राज्य द्वारा दी जाती है।

सीआईटी 2014-2016 पर रोक: इंडेक्सेशन के लिए कब इंतजार करना है?

2016 में, सरकार ने एनपीपी निवेश पर स्थगन के विस्तार की पुष्टि की। कारण संकट है, जो राज्य को नागरिकों की बचत पर बचत करने के लिए मजबूर कर रहा है।

वित्तीय विश्लेषकों के अनुसार, निवेश के लिए निर्धारित 6% के गठन पर प्रतिबंध 2017 तक बढ़ाया जाएगा - जब तक कि बाजार और रूसी अर्थव्यवस्था स्थिर नहीं हो जाती।